31. Функции центральных банков.

Центральные банки — это банки, осуществляющие выпуск банкнот и являющиеся центрами кредитной системы. Они занимают в ней осо­бое место и являются, как правило, государственными учреждениями.

К основным функциям центрального банка относятся:

-эмиссионная функция, сохраняющая свое значение, поскольку на­личность по-прежнему необходима для значительной части платежей и обеспечения ликвидности кредитной системы, которая должна иметь средства окончательного погашения долговых обязательств.

-функция аккумулирования и хранения кассовых резервов для ком­мерческих банков, то есть каждый банк, — член национальной кредитной системы обязан хранить на резервном счете в Центральном банке сумму в определенной пропорции к размеру его вкладов. Одновременно Цен­тральный банк по традиции является хранителем официальных золотова­лютных резервов страны (официальные валютные резервы России в 1993 г. составили 4 млрд. долл. и около 300 т золота).

-функция кредитования коммерческих банков, характерная для со­циалистической экономики при государственной монополии на кредит­ную деятельность, а также для переходного периода, сопровождающегося нехваткой средств в руках частных финансовых институтов.

-предоставление кредитов и выполнение расчетных операций для правительственных органов, так как в бюджетах различного уровня акку­мулируется до половины и более ВВП стран. Данные средства накапли­ваются на счетах в центральных банках и расходуются с них. При этом центральные банки ведут счета правительственных учреждений и органи­заций.

-клиринговая функция или функция проведения безналичных рас­четов. Так, в ряде стран центральный банк ведет операции по общена­циональному клирингу, выступая посредником между коммерческими банками, расположенными в разных районах страны.

32.организационная структура ЦБ РФ. Высшим органом ЦБ является совет директоров. В него входят председатель банка России и еще 12 человек. (Председатель назначается гос. Думой на 4 года, этот срок можно продлевать 2 раза. Члены совета директоров назначаются на должность только на 4 года гос. думой по представлению председателя ЦБ.

ЦБ образует единую централизованную систему с вертикальной структурой управления. В эту систему входят:

1. Центральный аппарат, он состоит:

• 2-х управлений:

- управление безопасности и защита информации

- управление недвижимости ЦБ

• 23 департамента:

-департаменты обеспечивающие реализацию функций ЦБ (валютных операций, банковского регулирования и надзора)

-департаменты сопровождающие деятельность самого ЦБ (юридический, административный, информационных систем и другие.

)

Департаменты занимающиеся вопросами международного сотрудничества

• Главнее инспекции кредитных организаций ЦБ

1) Территориальные учреждения

2) Расчетно-кассовые центры

3) Полевые учреждения

4) Учебные заведения ЦБ.

Национальный банковский совет создан при ЦБ РФ в целях совершенствования денежно-кредитной системы. Численность 15 человек-это представители гос. думы, совета федерации, председатель правительства, председатели кредитных организаций, председатели ЦБ и эксперты. Председателем является председатель ЦБ.

Совет решает вопросы:

1) Рассматривает проект направлений единой денежно-кредитной и валютной политики.

загрузка...

2) Разрабатывает концепцию совершенствования банковской системы.

3) Осуществляет экспертизу проектов законодательных актов в области банковского дела.

4) Рассматривает наиболее важные вопросы регулирования кредитных организаций

33. основные инструменты денежно-кредитной политики ЦБ РФ. Главным назначением Банка России является разработка и реализация денежно-кредитной политики, которая включает совокупность мероприятий в области денежного обращения и кредита, направленных на регулирование экономического роста, сдерживание инфляции, обеспечение занятости и выравнивание платежного баланса Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ.. Служит одним из важнейших методов вмешательства государства в процесс воспроизводства. С помощью денежно-кредитной политики правительственные органы стремятся обеспечить благоприятные условия для функционирования экономики.

Денежно-кредитная политика осуществляется Банком России при взаимодействии с Министерством финансов Российской Федерации совместно с другими организациями государства, проводится систематически и оказывает влияние на общее состояние рынка ценных бумаг и на денежное обращение.

Банк России стремится воздействовать на состояние экономики посредством стимулирования или ограничения выдачи кредитов, регулируя эмиссию платежных средств, оказывая давление на уровень процентных ставок. В современных условиях в основе денежно-кредитной политики большинства стран с развитой рыночной экономикой лежит принцип «компенсационного регулирования», основанный на сочетании двух противоположных комплексов мероприятий, которые применяются на различных фазах экономического циклаЖарковская Е.П. Банковское дело: Учебник. - 3-е изд., испр. и доп. - М.: Омега-Л, 2005. - 440 с :

1) денежно-кредитная рестрикция, которая заключается в ограничении кредитных операций, повышении уровня процентных ставок, торможении темпов роста денежной массы в обращении;

2) денежно-кредитная экспансия, которая предполагает стимулирование кредитных операций посредством снижения нормы процента и привлечение в платежный оборот дополнительных денежных средств.

К наиболее широко используемым инструментам и методам денежно-кредитной политики относятся Моисеев С.Р. Денежно-кредитная политика: теория и практика: учеб. пособие. - М.: Экономистъ, 2005. - 652 с.:

- изменение ставки рефинансирования центральных банков в сторону увеличения или уменьшения. Ставка рефинансирования - это ставка, по которой ЦБ РФ осуществляет рефинансирование коммерческих банков, предоставляя им кредиты. Повышение данного процента затрудняет для коммерческих банков возможность получения кредита, в результате сокращаются возможности расширения банковских операций с клиентами; сокращение ставки приводит к обратной ситуации;

- операции на открытом рынке. Этот метод заключается в купле-продаже ЦБ РФ казначейских векселей, государственных облигаций, прочих государственных ценных бумаг, облигаций ЦБ РФ, а также некоторых видов частных обязательств. Операции на открытом рынке влияют на объем имеющихся у банков свободных ресурсов;

- периодическое изменение норм обязательных резервов, которые коммерчески банки обязаны хранить в ЦБ РФ в качестве обеспечения своих обязательств по депозитам. Повышение норм обязательных резервов, осуществляемое центральным банком, сокращает суммы свободных денежных средств, имеющихся у кредитных организаций для расширения активных операций. Сокращение нормы резервов, напротив, увеличивает возможности по предоставлению кредитов. Нормативы не должны превышать 20%;

- выборочные методы регулирования отдельных видов кредита: установление допустимых размеров при кредитовании операций с ценными бумагами, регламентация условий выдачи потребительских ссуд на покупку товаров длительного пользования и ипотечных ссуд на приобретение жилых строений и др.;

- валютные интервенции предполагают куплю-продажу ЦБ РФ иностранной валюты на валютном рынке для воздействия на курс рубля и на суммарный спрос и предложение денег, то есть это разовое целенаправленное воздействие Банка на валютный рынок и валютный курс, осуществляемое путем продажи или закупки банком крупных партий иностранной валюты. Осуществляется с целью регулирования курса иностранных валют в стране в интересах государства с целью повышения или понижения курса национальной валюты, чаще всего для поддержания курса;

- эмиссия облигаций ЦБ РФ, размещаемых и обращаемых среди кредитных организаций;

- прямые количественные ограничения, под которыми понимается установление лимитов на рефинансирование кредитных организаций и проведение кредитными организациями отдельных банковских операций.

В некоторых развивающихся странах проведение денежно-кредитной политики осложнено особенностями их денежных систем, и в первую очередь, это параллельное обращение на территории страны национальной и иностранных валют.

Единая государственная денежно-кредитная политика Банка России направлена на достижение стабильности уровня цен и создание условий для долгосрочного экономического роста и повышения уровня жизни населения. Основными ее задачами на современном этапе развития российской экономики являются неуклонное снижение инфляции и обеспечение устойчивости национальной валюты.

В соответствии со среднесрочной стратегией социально-экономического развития страны Правительство Российской Федерации и Банка России в области денежно-кредитной политики устанавливают цель по снижению инфляции на трехлетний период. Поскольку денежно-кредитная политика оказывает влияние на инфляцию с временными лагами, выходящими за пределы календарного года, наиболее эффективное ее проведение достигается в условиях среднесрочного горизонта определения целей, когда Банк России может применять антиинфляционные меры, основываясь на оценках будущих изменений в динамике фундаментальных макроэкономических факторов.