3. Понятие кредитных организаций
В соответствии со ст. 1 Закона о банках, кредитной организацией является юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Банка России имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные названным Законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.
Из легального определения кредитной организации вытекают следующие признаки:
1. Кредитная организация является юридическим лицом (ст. 48 ГК РФ), причем коммерческой организацией (п. 1 ст. 50 ГК РФ).
2. Кредитная организация может быть создана в определенной организационно-правовой форме – хозяйственного общества (акционерного общества или общества с ограниченной ответственностью).
3. Кредитная организация может быть образована на основе любой формы собственности, т. е. государственной, частной, иной формы собственности.
4. Для осуществления банковских операций кредитная организация должна получить лицензию Банка России в установленном порядке.
Правовое положение кредитных организаций включает в себя следующие элементы:
1) публично-правовые нормы, регулирующие контроль исполнительной власти за процессом их создания, осуществления деятельности, реорганизации и ликвидации;
2) правовой статус кредитных организаций, порядок и процедуры их образования и деятельности (требования к учредителям и формированию уставного капитала, регистрация и лицензирование, устав и др.);
3) реорганизация кредитных организаций, ограничение деятельности, банкротство и ликвидация;
4) структура управления кредитных организаций, внутренний контроль, соблюдение прав и интересов акционеров и участников;
5) имущество, используемое кредитными организациями, правовой режим собственных и привлеченных средств, а также средств, находящихся в доверительном управлении, имущественных и вещных правах кредитных организаций;
6) банковские операции и сделки;
7) клиенты кредитной организации и иные лица, их права и законные интересы;
8) ответственность субъектов банковских правоотношений.
Правовой статус – это установленное нормами права положение его субъектов, совокупность их прав и обязанностей. В правовой статус входят: правосубъективность и установленные законом права и обязанности.
Во-первых, правовой статус включает в себя правосубъектность, т. е. правоспособность, дееспособность и деликтоспособность.
Во-вторых, следует различать общий и специальный правовой статус. Общий правовой статус объединяет главные права, свободы, обязанности и их гарантии в отношении любого юридического лица (ст. 48 ГК РФ). Специальный правовой статус характерен для отдельных видов юридических лиц (в нашем случае – кредитных организаций).
В литературе по банковскому праву предлагается различать общий и специальный правовые статусы кредитных организаций.
Общий правовой статус кредитной организации – это статус ее обычных условий деятельности. Специальный статус имеют кредитные организации, в отношении которых Банком России применены санкции в виде ограничения на проведение банковских операций.