4.2 Инвестиционные институты.

Инвестиционные институт - юридическое лицо (компания), осуществляющее посредническую или консультационную деятельность исключительно с ценными бумагами;

Различают следующие институты: инвестиционные брокеры, консультанты, компании, фонды; в качестве инвестиционного института часто выступает коммерческий банк;

4.3 Сберегательные институты.

Сберегательные институты являются специализированными финансовыми учреждениями, основными источниками средств, которые выступают сберегательные вклады и разнообразные срочные потребительские депозиты.

Эти институты заимствуют денежные средства на короткие сроки с использованием текущих и сберегательных счетов, а затем ссужают их на длительный срок под обеспечение в виде недвижимости. В состав этой группы входят сберегательные банки, ипотечные и другие специализированные кредитные учреждения..

4.4 Финансовые компании и кредитные институты.

Финансовые компании - юридические лица, фирмы, осуществляющие финансовые операции в виде кредитования, предоставления разных видов кредита, прежде всего, потребительского и инвестиционного. Финансовые компаний привлекают с этой целью финансовые средства физических и юридических лиц. Финансовые компаний, осуществляя ряд функций банков, относятся к категории менее надежных, чем банки, финансовых организаций, но способных приносить более высокие проценты по вкладам. Основные функции финансовых компаний: предоставление потребительского, инвестиционного, коммерческого кредита, ссуд индивидуальным заемщикам.

Кредитная организация/кредитное учреждение, в соответствии с российским законодательством, — это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные Федеральным законом «О банках и банковской деятельности». Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

Виды кредитных организаций (в соответствии с законом РФ «О банках и банковской деятельности»):

1. Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счёт на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

2. Небанковская кредитная организация - кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные ФЗ «О банках и банковской деятельности». Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются ЦБР;

3. Иностранный банк - банк, признанный таковым по законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован;

4.5 Лизинговые и факторинговые компании.

Лизинг - это комплекс имущественных и экономических отношений, возникающих в связи с приобретением в собственность имущества и последующей сдачей его в пользование за определенную плату с возможностью дальнейшего перехода права собственности или без неё. Классический лизинг носит трёхсторонний характер взаимоотношений: лизингодатель, лизингополучатель, продавец (поставщик) имущества. Согласно лизинговой сделке, лизингополучатель выбирает продавца, располагающего требуемым имуществом, а лизингодатель приобретает имущество в собственность и передаёт лизингополучателю в пользование за оговоренную в договоре лизинга плату. По окончании договора в зависимости от его условий имущество возвращается лизингодателю или переходит в собственность лизингополучателя;

Особое внимание уделяется следующим основным для лизинговых компаний направлениям работы:

1)проверка потенциального лизингополучателя на стадии принятия решения о заключении договора лизинга;

2)возвращение лизингополучателя в график платежей;

3)розыск и изъятие предмета лизинга;

4)урегулирование разногласий/спорных вопросов между лизингодателем и продавцом( поставщиком) имущества;

Комплексная процедура взыскания осуществляется на следующих этапах:

1)Досудебный этап;

2)Судебный этап;

3)Этап исполнительного производства;

Досудебный этап включает в себя следующие основные действия:

-Общение с должником с использованием возможностей нашего Call-центра.

-Установление актуального статуса должника, в случае, когда данные о нём устарели или являются недостоверными.

-Розыск должника и его имущества.

-Направление письменного уведомления о наличии задолженности и возврате предмета лизинга.

-Выезд к должнику, личное общение.

-Информирование о действиях должника в рамках действующего законодательства, например, размещение сведений о его неблагонадёжности на сайте БКБ "РуссколлектоР", уведомление родственников и знакомых должника.

Судебный этап включает в себя следующие основные действия:

-Представление интересов истца в судах на всех стадиях рассмотрения дела.

-Получение исполнительного листа.

Этап исполнительного производства включает в себя следующие основные действия:

-Подготовка и подача заявления и всей необходимой документации в Службу Судебных Приставов для возбуждения исполнительного производства.

-Взаимодействие со Службой Судебных Приставов.

-Содействие поиску и участие в изъятии предмета лизинга.

Факторинг - это комплекс услуг для производителей и поставщиков, ведущих торговую деятельность на условиях отсрочки платежа;

В операции факторинга обычно участвуют три лица: фактор (факторинговая компания или банк) - покупатель требования, поставщик товара (кредитор) и покупатель товара (дебитор). Основной деятельностью факторинговой компании является кредитование поставщиков путём выкупа краткосрочной дебиторской задолженности, как правило, не превышающей 180 дней. Между факторинговой компанией и поставщиком товара заключается договор о том, что ей по мере возникновения требований по оплате поставок продукции предъявляются счета-фактуры или другие платёжные документы. Факторинговая компания осуществляет дисконтирование этих документов путём выплаты клиенту 60−90 % стоимости требований. После оплаты продукции покупателем факторинговая компания доплачивает остаток суммы поставщику, удерживая процент с него за предоставленный кредит и комиссионные платежи за оказанные услуги.

Существует большое количество разновидностей факторинговых услуг, отличающихся друг от друга прежде всего степенью риска, который принимает на себя факторинговая компания:

1)Факторинг с регрессом - вид факторинга, при котором фактор приобретает у клиента право на все суммы, причитающиеся от должника. Однако в случае невозможности взыскания с должника сумм в полном объёме, клиент переуступивший долг, обязан возместить фактору недостающие денежные средства;

2)Факторинг без регресса - вид факторинга, при котором фактор приобретает у клиента право на все суммы, причитающиеся от должника. При невозможности взыскания с должника сумм в полном объёме факторинговая компания потерпит убытки (правда, в рамках выплаченного финансирования клиенту);

Факторинг бывает открытым (с уведомлением дебитора об уступке) и закрытым (без уведомления). Также он бывает реальным (денежное требование существует на момент подписания договора) и консесуальным (денежное требование возникнет в будущем).

При участии одного Фактора в сделке факторинг называется прямым, при наличии двух Факторов – взаимным.

Благодаря договору факторинга поставщик может сразу получить от фактора плату за отгруженный товар, что позволяет ему не дожидаться оплаты от покупателя и планировать свои финансовые потоки. Таким образом факторинг обеспечивает предприятие реальными денежными средствами, способствует ускорению оборота капитала, повышению доли производительного капитала и увеличению доходности. Помимо финансирования оборотных средств при факторинге банк покрывает значительную часть рисков поставщика: валютные, процентные, кредитные и ликвидные риски^.При этом покупатель, заключая договор факторинга, получает возможность вернуть долг через более длительный срок по сравнению с коммерческим кредитом (в отдельных случаях долг пролонгируется под дополнительные обязательства), разрешается также частичное погашение долга, что стимулирует покупку товаров через факторинговые компании. Коммерческие банки и факторинговые компании расширяют с помощью факторинга круг оказываемых услуг и увеличивают размеры прибылей.