- •Предмет, структура и функции экономической теории методы экономического анализа
- •1. Экономика - наука и сфера хозяйственной жизни.
- •2. Предмет, структура и функции экономической теории
- •3. Методы экономического анализа
- •Контрольные вопросы
- •2. Общественное воспроизводство как основа социально-экономического прогресса
- •2.1. Производство: типы и структура
- •Производство
- •Производство
- •Производство
- •Производство
- •2.2. Ресурсы производства и производственные возможности
- •Средства производства
- •Предметы труда
- •Техника
- •2.2. Экономический оборот и общественное воспроизводство.
- •2.3. Социально-экономический прогресс и периодизация
- •3. Человеческий капитал и качество жизни
- •3. 1. Возникновение и роль человеческого капитала в экономики
- •3.2. Формирование, оценка и накопление человеческого капитала
- •3.3. Качество жизни: оценка и сравнительный анализ
- •Контрольные и дискуссионные вопросы
- •4. Собственность и модели экономических систем
- •4.1. Собственность: экономические и правовые аспекты
- •4.2. Формы собственности и экономическая свобода
- •4.3. Чистый капитализм, командная и смешанная экономика:
- •4.4. Многообразие форм собственности в смешанной экономике
- •Контрольные вопросы
- •5. Становление и развитие рыночной экономики. Закон стоимости.
- •1.Условия возникновения и этапы становления рыночной экономики.
- •2. Товар, его свойства и функциональные форм
- •3. Сущность, функции и обращение денег
- •4. Денежная система: содержание, назначение и эволюция
- •5. Закон стоимости. Возможности и пределы действия рыночного
- •Контрольные вопросы
- •6.Анализ индивидуальных рынков. Конкуренция и развитие деловой активности населения
- •6.1 Спрос: содержание, факторы. Закон спроса
- •6.2. Предложение: содержание, факторы. Закон предложения
- •6.3 Рыночное равновесие и равновесные цены
- •6.4 Эластичность: виды и оценка
- •6.5 Конкуренция и её роль в развитии деловой активности предприятий
- •Контрольные вопросы
- •7. Теории потребительского выбора. Кардиналистская и ординалистская модели полезности
- •1. Полезность, предельная полезность. Закон убывающей предельной полезности.
- •2. Кардиналистская модель потребительского поведения.
- •3. Ординалисты о состоянии равновесия потребителя.
- •Контрольные вопросы
- •8. Предпринимательская деятельность. Теория фирмы
- •1. Предпринимательство, его принципы и формы.
- •2. Теория фирмы.
- •Контрольные вопросы.
- •1. Капитал промышленных предприятий и его воспроизводство.
- •2. Кругооборот и оборот капитала предприятия.
- •3. Структура капитала предприятий.
- •4 Инвестиции и расширение капитала.
- •5. Эффективность использования капитала предприятия
- •Контрольные вопросы
- •10. Издержки производства и себестоимость продукции. Цена продукта.
- •9.1. Издержки предприятия в краткосрочном и долгосрочном периодах.
- •2. Структура издержек производстваи расчет себестоимости продукции
- •3. Цена и ценовая политика предприятия
- •Контрольные вопросы
- •11. Источники и распределение доходов: прибыль, предпринимательский доход, заработная плата
- •1. Доходы предприятий. Прибыль, ее оценка, факторы и пути повышения.
- •Р Прибыль
- •2. Предпринимательский доход, его источники, виды, ограничения
- •3. Человеческий капитал – основа трудовых доходов
- •4. Принципы организации и системы оплаты труда.
- •Контрольные вопросы
- •Предприятия социальных услуг и воспроизводство индивидуального человеческого капитала
- •1. Предприятия социально-культурной сферы
- •2. Социальные услуги и социальные технологии
- •3. Воспроизводство индивидуального человеческого капитала
- •Человеческого капитала
- •От образования*
- •Контрольные вопросы
- •Венчурный капитал и финансирование инноваций
- •1. Инновационная деятельность и венчурный капитал
- •2. Оценка инновационных проектов и фирм
- •3. Оценка риска и доли инвестора в капитале и доходе от инноваций
- •Инвестируемая сумма
- •Контрольные вопросы
- •15. Природопользование и особенности аграрно-промышленных предприятий
- •1. Пределы и технологии природопользования
- •2. Особенности аграрно-промышленных предприятий
- •3. Образование и развитие агропромышленного комплекса.
- •4.Рента и ее виды. Земельная рента.
- •Контрольные вопросы
- •Национальная экономика: структура, равновесие, показатели развития
- •1. Структура национальной экономики
- •2. Проблема общего равновесия
- •3.Основные показатели развития национальной экономики
- •Номинальный ввп
- •Дефлятор ввп
- •Контрольные вопросы
- •Потребление, сбережения, инвестиции: их влияние на макроэкономическое равновесие
- •1. Потребление и сбережения. Их влияние на национальный объем производства
- •3 Макроэкономическое равновесие и определяющие его факторы
- •Контрольные вопросы
- •Модели и факторы экономического роста
- •1. Необходимость и типы экономического роста
- •2.Факторы экономического роста. Роль научно-технического прогресса.
- •3.Модели экономического роста
- •1 Циклический характер экономического развития
- •2. Виды экономических циклов
- •3. Природа циклов и теории кризисов
- •Контрольные вопросы
- •Национальный человеческий капитал, труд, занятость, безработица
- •1. Национальный человеческий капитал и конкурентоспособность страны
- •Занятое население по уровню образования
- •2. Совокупный труд и условия достижения полной и продуктивной занятости населения
- •3. Безработица, виды, причины, пути снижения
- •Контрольные вопросы
- •Денежно-кредитная система. Банки. Антиинфляционная политика
- •1. Денежно-кредитная система. Сущность, функции и формы кредита
- •1. Теория перманентного дохода:
- •2. Новая концепция спроса на деньги:
- •Цены Dm- прямо пропорционально;
- •3. Роль скорости обращения денег:
- •2. Банковская система России.
- •3. Регулирование денежно - кредитной системы.
- •4. Инфляция и антиинфляционная политика
- •Контрольные вопросы
- •Финансовая система и фискальная политика. Вопросы реформирования налоговой системы.
- •1. Необходимость, сущность и функции финансов
- •Расходы (в %)
- •4. Фискальная политика в переходной экономике России.
- •Контрольные вопросы
- •Экономическая роль государства и государственного сектора в рыночной экономике. Макроэкономическое регулирование.
- •1. Экономическая роль государства в рыночной экономике
- •2. Государственный сектор экономики и границы его развития.
- •3. Экономические функции правительства и макрорегулирование
- •Государство
- •Контрольные вопросы.
- •24. Доходы населения и социальная политика государства
- •2. Неравенство в распределении денежных доходов населения. Кривая Лоренца.
- •Население, %
- •3. Необходимость социальной защиты населения и ее основные проблемы
- •4. Законодательные основы и программы социальной политики в России
- •Контрольные вопросы
- •Международные экономические отношения
- •1. Условия и факторы развития международных экономических
- •2. Становление форм международных экономических отношений
- •3. Валютно-финансовые отношения. Платежный баланс страны.
- •4. Внешнеэкономическая политика.
- •Контрольные вопросы
1. Денежно-кредитная система. Сущность, функции и формы кредита
В каждом государстве существует национальная денежная система, т. е. закреплённая законом форма организации денежного обращения. Основными элементами денежной системы являются наименования денежной единицы, масштаб цен, виды государственных денежных знаков, порядок их эмиссии и обращения; регламентация безналичного оборота, осуществляющие денежное обращение государственные органы и учреждения.
Деньги продаются и покупаются на денежном рынке. Ведущими элементами механизма его функционирования являются спрос на деньги, предложение и цена денег (процентная ставка). Предприятия и организации, домохозяйства и правительство предъявляют совокупный спрос на деньги. Он распадается на две составляющие: спрос на деньги для сделок и спрос на деньги как средство сбережения (как имущество).
Спрос на деньги для сделок обусловлен тем, что субъектам рыночной экономики деньги нужны для оплаты товаров и услуг. Спрос на деньги для сделок зависит:
от объёма номинального валового внутреннего продукта (ВВП): чем больше производится товаров и услуг, или чем выше цены на них, тем больше нужно денег для обслуживания торговых и платежных операций;
от скорости обращения денег: чем она больше, тем меньше денег надо для торговых сделок и наоборот.
Спрос на деньги как имущество (спрос на деньги со стороны активов) объясняется сбережением части доходов населения. Есть три варианта сбережения: сохранять их в виде денег, покупать ценные бумаги, приобретать недвижимость и другие материальные ценности с целью их накопления.
Совокупный спрос на деньги можно определить, суммировав спрос на деньги для сделок и спрос на деньги со стороны активов.
Спрос на деньги определяется с учетом ряда концепций:
1. Теория перманентного дохода:
Vn =rA,
где Vn– перманентный доход в среднем за год;
A– объем имущества за всю жизнь;
r– средняя доходность всех видов имущества, включая неденежные доходы;
n – срок активной жизни индивида.
|
|
Текущие доходы |
Потребительские расходы |
|
|
|
|
Сбережения |
2. Новая концепция спроса на деньги:
Dm = f (P, rцб, P/P, Vn),
где Dm – спрос на деньги;
P – уровень цен;;
rцб – доходность ценных бумаг;
P/P – темп инфляции;
Vn – перманентный доход.
Цены Dm- прямо пропорционально;
rцб Dm - обратная зависимость, предпочтение ликвидности;
P/P Dm - обратная зависимость, инфляция уменьшает покупательскую способность доходов и другие активы, спрос уменьшается;
Vn Dm - рациональное поведение.
3. Роль скорости обращения денег:
MV=PQ,
где M – масса денег;
V – скорость оборота;
P – уровень цен;
Q – масса товаров и услуг.
M = PQ/V.
На скорость оборота денег влияют:
1) деловая активность и оборот капитала;
2) качество работы банков;
3) доверие к государству и банкам.
Спрос на деньги должен покрываться их предложением. В современной рыночной экономике предложение денег обеспечивается банковской системой: Центральным и коммерческими банками страны. Центральный банк выпускает в обращение бумажные деньги разного достоинства и монеты. Коммерческие банки участвуют в денежном обращении путём предоставления ссуд бизнесу и населению. Предложение денег контролирует Центральный банк путём денежной эмиссии и регулирования выдачи денег в ссуду коммерческими банками через установление учётной ставки (ставки рефинансирования) Центрального банка.
Предложение денег характеризуют денежные агрегаты:
М0– наличные деньги (казначейские, банкноты);
М1= М0+ чековые вклады (остатки по безналичным расчетам);
М2= М1+ сбережения денег в ликвидной форме (срочные вклады, депозитные сертификаты);
М3= М2+крупные срочные вклады и государственные ценные бумаги.
Структура денежного обращения в России показана в таблице 1.
Таблица 1 - Денежное обращение в России (на 1 января, млрд. руб.)
|
1994 |
1995 |
1996 |
1997 |
1998 |
1999 |
Денежная масса М2 |
33,2 |
97,8 |
220,8 |
228,3 |
374,1 |
448,3 |
-в том числе, наличные деньги вне банковской системы, М0 |
13,3 |
36,5 |
80,8 |
103,8 |
130,4 |
187,8 |
- безналичные средства |
19,9 |
61,3 |
140,0 |
184,5 |
243,7 |
260,5 |
Удельный вес М0в М2, % |
40,0 |
37,3 |
36,6 |
36,0 |
34,9 |
41,9 |
См.: Российский статистический ежегодник. -М., 1999, с.496.
Таблица 2 - Предложение денег в США и в Орловской области.
Денежные агрегаты |
США – 19989 г. |
Орловская обл. –1996г. | ||
млрд. долл. |
уд. вес, % |
млрд. руб. |
уд. вес, % | |
1. М0(наличные деньги) |
210,0 |
5 |
1907,6 |
69,9 |
2. Чековые вклады |
574,0 |
15 |
137,0 |
5 |
3. М1(М0+ стр.2) |
784,0 |
20 |
2044,6 |
74,9 |
4. Сберегательные вклады |
1836,0 |
47 |
676,0 |
24,8 |
5. Срочные вклады (больше года) |
434,0 |
11 |
1,5 |
0,1 |
6. М2(М1+ стр.4 + стр.5) |
3054,0 |
22 |
2722,1 |
0,3 |
7. Крупные срочные вклады и ГЦБ |
835,0 |
22 |
8,9 |
0,3 |
8. М3(М2+ 7) |
3889,0 |
100 |
2731,0 |
100 |
Оптимальным для денежного рынка является равновесие между спросом на деньги и их предложением. Графически оно достигается при пересечении кривых спроса на деньги Dm и кривой их предложения Sm.
Движение денежного капитала на рынке выступает в форме кредита. Кредит представляет собою систему экономических отношений по мобилизации временно свободных денежных средств субъектов экономики и их предоставления в ссуду заёмщикам на определённых условиях и принципах.
Принципами кредитования являются платность, возвратность кредита, его целевое назначение и материальная обеспеченность (ликвидность).
Для мобилизации ссудного капитала используются следующие источники:
денежные средства, предназначенные для восстановления основного капитала и накапливаемые по мере перенесения его стоимости по частям на стоимость производимых товаров в виде амортизации;
часть оборотного капитала, высвобождаемая в денежной форме в связи с несовпадением во времени продажи изготовленных товаров и покупки сырья, топлива и материалов, необходимых для осуществления процесса производства;
капитал, временно свободный в промежутках между поступлением денежных средств от реализации товаров и выплатой заработной платы;
предназначенная для капитализации стоимость, накапливаемая при расширенном воспроизводстве до определённой величины, зависящей от масштабов предприятий и их технического уровня;
денежные доходы и сбережения частных лиц, включая все слои населения.
Денежно-кредитная система представляет собой функциональную подсистему рыночного хозяйства, опосредствующую процессы формирования капитала в экономической системе и его движение между субъектами и секторами экономики. Денежно-кредитная система формирует капитал и организует его переток из одних секторов экономики в другие, влияет на инвестиционный климат и деловую активность, определяет объекты и структуру производства и совокупного спроса.
Бездействие денежных средств противоречит природе рыночной экономики. Кредит разрешает это противоречие. Он выступает в двух основных формах: коммерческого и банковского кредита.
Коммерческий кредит- кредит, предоставляемый одними предприятиями другим в виде продажи товаров с отсрочкой платежа. Цель коммерческого кредита - ускорить реализацию товаров и заключённой в них прибыли. Процент по нему, входящий в цену товара и в сумму векселя, ниже чем по банковскому кредиту. Орудием коммерческого кредита служит вексель - долговое обязательство.
Банковский кредитпредоставляется владельцами денежных средств, банками и другими специальными кредитными учреждениями, заёмщикам в виде денежных ссуд. Объект банковского кредита - денежный капитал. Заёмщик - предприниматель, государство, домохозяйство; кредитор - владелец денежных средств, преимущественно банк. Если коммерческий кредит обслуживает лишь обращение товаров, то банковский кредит - и накопление капитала, превращая в него часть денежных доходов и сбережений всех слоёв общества. Банковский кредит носит двойственный характер, выступая то в виде ссуды капитала, когда заёмщик использует его для увеличения объёма функционирующего капитала, то в виде ссуды денег - платёжных средств, необходимых для погашения долговых обязательств.
Кроме коммерческого и банковского кредита существуют потребительский, государственный и международный кредит. Потребительский кредит предоставляется частным лицам. Его объектами обычно являются товары длительного пользования: автомобили, холодильники, телевизоры и т. п. Государственный кредит - совокупность кредитных отношений, в которых заёмщиками или кредиторами выступают государство и местные органы власти. Они заимствуют средства на рынке ссудных капиталов путём выпуска займов через финансово-кредитные учреждения. Международный кредит есть движение и функционирование ссудного капитала между странами.
Кредит выполняет перераспределительную, стимулирующую, регулирующую функции, а также функции экономии издержек обращения, ускорения концентрации и централизации капитала и др.
Кредитные вложения в экономику из всех источников и в различных формах несмотря на инфляцию неуклонно возрастают (см. табл.3).
Таблица 3 - Кредиты экономике и населению в России
|
1995г. |
1996г. |
1997г. |
Всего кредитов, млрд. руб. |
249794 |
276418 |
346713 |
Кредиты экономике и населению, всего, млрд. руб. |
186972 |
202307,6 |
276310 |
в том числе, краткосрочные, млрд. руб. |
160713 |
196202,4 |
265935 |
в % к итогу |
86 |
97 |
96 |
долгосрочные, млрд. руб. |
26659 |
6105,2 |
10375 |
в % к итогу |
14 |
3 |
4 |
Кредиты банков, предоставленные другим банкам, млрд. руб. |
62822 |
74110,6 |
70403 |
*См.: Российский статистический ежегодник. - М.: -1999. -С.496.
Растут кредитные вложения и в большинстве регионов. Так, в Орловской области эти вложения в экономику составили в 1992г. – 30,7 млрд.руб.,1993г. –172,6 млрд. руб., в 1994 г. – 271,9млрд. руб., в 1995г. – 393,6 млрд. руб, в 1996 г. – 351,4 млрд. руб., в 1997г. – 479,4 млрд. руб., в 1998г. –264,1 млрд. руб. (в ценах соответствующих лет) и в 1999г. – 270,2 млрд. руб. (См.: Орловская область. 1970 - 1999 годы... - Орёл. -2000. - С.276.)
И хотя инфляция «съедает» кредитные денежные суммы и ведёт к преобладанию краткосрочного кредитования, тенденция роста кредитных вложений имеется.