Помощники ведения бюджета: Yandex в помощь
Три состояния бюджета
на рисунке «+» обозначены доходы, а «–» обозначены расходы
Пути сбалансировать бюджет
Управление личным бюджетом
Роль планирования в личном бюджете
Финансовое планирование и его этапы
Планирование в жизни человека необходимо именно для того, чтобы достигать поставленных целей. Это могут быть разные цели: связанные с приобретением благ для повышения качества жизни, направленные на увеличение пассивных доходов для обеспечения собственной старости.
Финансовое планирование включает несколько этапов:
этап 1 — учет доходов и расходов;
этап 2 — постановка целей и расчет, достижимы ли они;
этап 3 — составление плана расходов и доходов (ведение личного бюджета).
Основные характеристики финансовой цели
приоритет этой цели среди всех остальных;
в какой срок вы планируете достичь цели;
сколько ваша цель стоит в деньгах.
Основные характеристики финансовой цели
Приоритет цели позволяет выработать определенные правила выделения денег на ее финансирование. Чем выше приоритет, тем больше денег в каждый момент времени должно выделяться.
Понимание срока достижения цели — важный показатель, так как он отражает ее ценность, желанность, а также очерчивает классы активов, в которые мы можем вкладывать средства для достижения этой цели. Чем больше срок, тем больший ассортимент активов нам будет доступен.
Стоимость цели показывает, сколько денег необходимо иметь к нужному моменту, чтобы мы могли приобрести товар или услугу, которые являются нашей целью. При этом следует учесть возможную инфляцию, так как, скорее всего, цена товара/услуги будет корректироваться на эту величину.
Пример 2.
Пример. В семье Кузнецовых четыре члена семьи. Необходимо проверить, как и за счет чего эта семья может реализовать свои финансовые цели. Дочь учится в институте, сын-дошкольник посещает детский сад, отец и мать работают по найму. Семья давно планировала поехать в отпуск на море и сделать ремонт в квартире. Стоимость путевок на море составляет 78 000 руб., а ремонт стоит 48 000 руб. Для реализации них финансовых целей семье надо ежемесячно откладывать 10 500 руб.
Расчет ежемесячных сбережений для реализации финансовых |
|||
Финансовая цель |
Планируемая |
Необходимые |
|
|
сумма ,руб. |
ежемесячные |
|
|
|
сбережения, руб. |
|
Отдых на море |
78 000 |
6 500 (78 000 |
/12) |
Ремонт в квартире |
48 000 |
4 000 (48 000 |
/12) |
Итого |
126 000 |
10 500 (6 500 |
+ 4 000) |
