- •Тема 8. Доходы и расходы. Личный бюджет и финансовое планирование
- •Цель занятия:
- •Понятие личных доходов
- •Виды доходов
- •Виды доходов
- •Виды доходов
- •Виды доходов
- •Виды доходов
- •Структура доходов в РФ в 2021г.
- •Виды доходов
- •Возможности увеличения активных и пассивных доходов
- •Понятие расходов
- •Виды расходов
- •Пример 1.
- •Возможности оптимизации
- •Методы самоконтроля при осуществлении расходов
- •Личный бюджет и финансовое планирование
- •Личный бюджет и финансовое планирование
- •Личный бюджет
- •Личный бюджет
- •Помощники ведения бюджета: Yandex в помощь
- •Три состояния бюджета
- •Пути сбалансировать бюджет
- •Управление личным бюджетом
- •Роль планирования в личном бюджете
- •Финансовое планирование и его этапы
- •Основные характеристики финансовой цели
- •Основные характеристики финансовой цели
- •Пример 2.
- •Финансовая «подушка безопасности»
- •Финансовая «подушка безопасности»
- •Основные принципы ведения бюджета
- •Правила ведения личного
- •Основные выводы
- •Основные выводы
- •Спасибо за внимание!
Возможности увеличения активных и пассивных доходов
Количество постоянных мест работы
Образование
Повышение заработной платы
Увеличение временных доходов
Увеличение доли пассивных доходов в их суммарном объеме
Понятие расходов
Расходы - средства, потраченные на необходимые товары и услуги в процессе жизнедеятельности человека.
Роль расходов в жизни человека — удовлетворение потребностей человека в товарах и услугах, поддержание желаемого уровня жизни.
Виды расходов
По срочности:
Обязательные (расходы на питание, оплата жилищно-коммунальных услуг, обслуживание займов и кредитов(уплата процентов и погашение основного долга в соответствии с договором),расходы на обучение,
налоги, обязательные страховые платежи и др.)
Необязательные (хобби, книги, кинотеатры и др.)
По последствиям:
Ведущие к доходам
Нейтральные
Ведущие к расходам
Пример 1.
Для нас как потребителей важно оценить величину нашего дохода с точки зрения их использования и влияния на нее уровня инфляции.
Например, в апреле единственным источником ваших доходов была заработная плата в размере 35 000 руб. Вначале необходимо определить, какую часть заработной платы вы можете потратить на удовлетворение собственных потребностей. При этом расходы на продукты и квартплата составляют 8 000 руб. Кроме того, вы оплачиваете кредит, ежемесячный платеж по которому составляет 5 800 руб. Значит, на собственные нужды вы можете потратить в этом месяце 21200 руб. (35 000 - 8 000 - 5 800 = 21200).
Для оценки собственных финансовых возможностей по приобретению необходимых вещей в следующем месяце необходимо учесть влияние инфляции в текущем месяце и прогноз по инфляции на будущий месяц. При этом вам необходимо оценить, изменилась ли покупательная способность вашего дохода в апреле по сравнению с маем. Примем во внимание, что рост цен за прошедший месяц составил 1%. Из этого следует, что покупательная способность вашего дохода составила примерно 20 990,10 руб. (21 200 руб./1,01 =20 990,10 руб.).
Возможности оптимизации
расходовИспользование навыков, позволяющих обслужить себя самостоятельно (приготовить пищу, ремонт и пр.)
Избегать импульсивных покупок и псевдоскидок
Планирование по месяцам
Дороги не только товары, но и время (концепция альтернативной стоимости)
Совместные покупки, кэшбек и пр.
Помнить про эксплуатацию страха потерь (скидки не заканчиваются)
Экономить на коммунальных услугах (поставить счетчики, вовремя передавать их показания, отключать электроприборы и др.)
Помним про инфляцию. Учитываем снижение покупательной способности денег при планировании расходов
Применение методов самоконтроля
Методы самоконтроля при осуществлении расходов
Личный бюджет и финансовое планирование
Опровержение мифов и заблуждений о ведении бюджета и финансовом планировании:
«бюджет ведут только жадные и скупые»
«жалко тратить время, ведь денег от этого больше не станет»
«я получаю слишком мало и не хочу лишний раз расстраиваться»
«я не хочу осознавать себя неудачником»
Личный бюджет и финансовое планирование
Что дает финансовое планирование и ведение бюджета:
получаем достоверную информацию о своих доходах и расходах
повышаем свою финансовую дисциплину
понимаем, на что тратятся деньги и как можно уменьшить расходы
страхуемся от неоправданных кредитов и от попадания в долговую яму
можем ставить перед собой финансовые цели и достигать их
Личный бюджет
Личный бюджет – это план доходов и расходов
на определенный период, а также информация о фактических доходах и расходах, т. е. об
исполнении бюджета.
Личный бюджет
Ведение личного (семейного) бюджета —
систематический учет всех доходов и расходов человека или домохозяйства, сделанных за определенный период, их анализ для различных целей, а также планирование.
Как видно, ведение бюджета выполняет две основные функции:
учетную — дает представление о том, сколько и на что потрачено в отчетный период;
инструментальную — позволяет осуществлять планирование и отслеживать продвижение к поставленной финансовой цели.