24. Правовое регулирование наличных и безналичных расчетов.

Процесс погашения обязательств денежного характера называются расчетами.

Выделяют три способа расчетов: 1) наличными деньгами; 2) путем зачета взаимных требований; 3) безналичные.

Наличные денежные расчеты — производятся путем передачи кредитору средств наличного платежа за переданные товары, выполненные работы, оказанные услуги.

Зачет встречных требований является оперативным способом расчетов и представляет собой прекращение встречных требований участников расчетов без передачи денег. 

Под безналичными расчетами обычно понимают процедуру исполнения денежных обязательств, при которой в качестве средства платежа используются денежные средства на банковских счетах, перечисляемые с одного счета на другой в кредитных организациях. 

Электронные деньги - некое воплощение денежных средств, особенности которых заключаются в порядке их использования в безналичных расчетах.

Они должны быть предварительно предоставлены клиентом оператору электронных денежных средств, в качестве которого может выступать кредитная организация. Клиентами могут выступать как физические лица, так и юридические лица, и индивидуальные предприниматели. 

Физические лица, могут предоставлять электронные денежные средства, как с использованием, так и без использования своего банковского счета. А юридические лица и индивидуальные предприниматели предоставляют денежные средства только с использованием своего банковского счета.

В ГК РФ не содержит исчерпывающий перечень, но закреплено 6 форм безналичных расчетов:

1) платежное поручение

2) по аккредитиву

3) инкассовое поручение

4) чеками

5) передачи денежных средств по требованию получателя денежных средств

6) перевода электронных денежных средств.

Платежное поручение (распоряжение о банковском переводе) — это поручение клиента обслуживающему банку перечислить (списать) определенную сумму с его счета и зачислить ее на счет получателя в оплату товаров (выполненных работ, оказанных услуг), в том числе в порядке предварительной оплаты, либо в счет выполнения его иных финансовых обязательств (например, перед бюджетом).

Аккредитив — инструмент платежа, при использовании которого банк, действующий по поручению плательщика об открытии аккредитива и в соответствии с его указанием (банк-эмитент), обязуется заплатить получателю средств либо дать полномочие другому банку (исполняющему банку) заплатить получателю средств при условии представления им документов, предусмотренных в аккредитиве, и при выполнении других условий аккредитива.

Чек — ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку заплатить указанную в нем сумму предъявителю чека (чекодержателю).

Платежи по инкассо — форма отношений, при которой банк обязуется по поручению и за счет клиента предпринять необходимые действия, чтобы получить платеж (или акцепт платежа) от плательщика — лица, имеющего долг перед клиентом. Для выполнения данного поручения банк может привлечь другой банк (исполняющий банк). Если указанные действия не приводят к необходимому результату, то банк обязан немедленно известить об этом клиента, проинформировав его о причинах неплатежа или отказа от акцепта, и запросить у него указания относительно дальнейших действий.

Платежное требование — требование кредитора к плательщику оплатить стоимость продукции (работ, услуг). Если в течение 3 рабочих дней со дня поступления требования плательщику от него не получен ответ с отказом от платежа, то требование считается акцептованным и подлежит оплате плательщиком.