Страхование

Перестрахование: страховщик за определенную плату возлагает на 3е лицо - страхователя принятый на себя по договору страхования риск либо определенную его часть.  цель – перераспределение рисков.

• Страховщик может заключить не один, а несколько договоров перестрахования с разными перестраховщиками.

• допустимо последовательное заключение двух и более договоров перестрахования  объект страхования будет делится дважды, трижды и т.д. НО страхователю противостоит только первый страховщик (главный).

• Особенность – обе стороны в перестраховании – лицензируемые. В качестве страхователя мб как обычная страховая организация, так и спец созданная для совершения сделок по перестрахованию.

• В полной мере сохраняется связь между первоначальными страховщиком и страхователем  в перестраховании НЕ происходит передача как прав, так и обязанностей страховщиком страхователю  нельзя называть это цессией! (Браг), т.к.:

1. Здесь не передача права, а перераспределение рисков.

2. заключая договор перестрахования, страховщик не должен уведомлять страхователя (первоначального).

3. + это не перевод долга!  не надо запрашивать согласие согласия страхователя

• недействительность основного договора страхования приводит к недействительности и договора перестрахования

Относится ли договор перестрахования к числу договоров страхования?

1. Серебровский – да, является.

2. ГК – да, явл: «лежащий на страховщике соответствующий риск мб им застрахован у другого страховщика (страховщиков)».

• Перестрахование мб как личного так и имущественного страхования.

Место перестрахования в имущественном страховании (страхование г-п ответ-сти):

1. Серебровский: перестрахование это не имущ страхование, т.к. в последнем случае необходимо наличие вины (причинение вреда), а в перестраховании не существенны ни наличие вины, ни понесенный вред: перестраховщик, выплачивая первоначальному страховщику страховую сумму, выполняет только принятое им на себя договорное обяз-во

2. ГК: нет, это не имущ страхование, т.к. деликтная и договорная ответ-сть порождают права у выгодоприобретателя (3е, не участвующее в заключенном договоре лицо). А в перестраховании возникают права только у стороны именно этого договора.

• страховым случаем в договоре перестрахования служит иное событие, чем то, которое в основном договоре страхования. При этом, в договоре перестрахования страховой случай всегда один и тот же. Какой именно случай? Споры:

1. событие, выражающееся в самом факте наступления указанного в основном договоре страхового случая

2. не наступление самого события, а выплата страховщиком в основном договоре страховой суммы – это и позиция ГК

3. Браг: даем свободу договора, стороны сами установят страховой случай.

Записи с семинара:

Нельзя страховать 1 предмет у 2 страхователей, так как это приведет к неосновательному обогащению.

Брагинский и Серебровский: в любом случае при страховании сверх страховой стоимости, договоры считают недействительными в части превышения суммы страховых выплат на страховой случай. Интерес можно достраховать (но не более 100%!!).

• направленность интереса определяет вид страхования

• Какой имущ интерес страхует арендатор?

1) Арендатор страхует риск ответ-сти по договору в связи с исполнением обязанности по возрасту имущества соб-нику

2) на страхование имущества (!) - его интерес самостоятелен и не связан с интересом соб-ника --> страхует чтобы предотвратить утрату имущества

• Собственник страхует риск того, что он потеряет вещь, которая ему принадлежит; арендатор страхует риск того, что не сможет вернуть вещь собственнику.

3) страхует риск своей ответ-сти перед 3ими лицами

4) риск не получения дохода и утрате имущества (предприм риск)

• Все 3 вида ответственности

• !!Премия никогда не возвращается!!

• последствия неполного страхования имущества: Напр, страховая стоимость 100; Мы застраховали на 50, соответственно предел ответ-сти страховщика - 50; То есть, если имущество портится на половину, то мы получаем 25 и тд.

• Тоталь - 100% ущерб. Не подлежит восстановлению.

Франшиза:

1) условная (если ущерб не достигает какой-то суммы, то возмещение не выплачиваться; Страховщик свободен от первых 20.000. Если ущерб меньше 20.000, то не возмещается. Но в любом случае определенная сумма удерживается)

2) безусловная (есть определенный процент, который вычитается из страхового возмещения).

• Но можно заключить договор без франшизы, тогда страховая премия будет выше.

Отсутствие суброгации (переход к страховщику прав страхователя на возмещение ущерба) влечет к освобождению причинителя вреда НО в гп цель - не наказать а восстановить нарушенные права, что осуществляется --> суброгация явл сущ условием договора, так что хочешь или нет, право требования от тебя перейдет к страховщику так или иначе

Займ

одна сторона (займодавец) передает в соб-сть другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег или равное кол-во других полученных им вещей того же рода и качества

• считается заключенным с момента передачи денег или других вещей

• предполагаются возмездными, если только их безвозмездный характер прямо не установлен 3 или конкретным Д. При отсутствии в договоре займа прямых указаний о размере % они определяются ставкой рефинансирования

• явл односторонним, так как обяз-сти только на заемщике (возвратить сумму в срок уст Д); у займодавца – право право требования (возврата займа). Если срока в Д нет - 30 дней со дня предъявления займодавцем требования об этом

• Досрочный возврат мб лишь в беспроцентном (безвозмездном) займе, а заем, предоставленный под %, мб досрочно возвращен только с согласия займодавца

• все это касается только отношений денежного займа, ибо заем вещей не порождает денежных обяз-в и предполагается безвозмездным, а при установлении сторонами его возмездного характера – сами определяют вознаграждение и последствия просрочки возврата

договор займа может также оформляться выпуском и продажей облигаций; вексель; мб целевой займ; новация (замена) долга