- •Денежные обязательства Предисловие
- •Глава I. Общие положения § 1. Понятие денежного обязательства
- •§ 2. Юридические характеристики денежного обязательства
- •§ 3. Виды денежных обязательств и основания их возникновения
- •Глава II. Исполнение денежных обязательств (общие положения)
- •§ 4. Валюта (предмет) исполнения денежного обязательства
- •§ 5. Место надлежащего исполнения денежного обязательства
- •§ 6. Время (срок) надлежащего исполнения денежного обязательства
- •Денежное обязательство из договора займа
- •Банковские обязательства
- •Иные обязательства со специфическим сроком исполнения
- •§ 7. Влияние условия о сроке исполнения на содержание денежного обязательства
- •§ 8. Особые способы прекращения денежного обязательства Исполнение внесением денежных средств в депозит
- •Прекращение денежного обязательства путем безналичных расчетов
- •§ 9. Обеспечение исполнения денежного обязательства
- •Случаи обязательного обеспечения исполнения
- •Необязательное обеспечение
- •§ 10. Последствия исполнения денежного обязательства Прекращение обязательства
- •Суброгация
- •Кредиторские обязанности
- •§ 11. Последствия нарушения денежного обязательства Обязанность уплатить проценты
- •Юридическая природа процентов по ст. 395 гк
- •Неплатежеспособность как признак банкротства
- •§ 12. Случаи правомерного отказа от исполнения, поворота исполнения и одностороннего изменения условий денежных обязательств
- •Отказ от передачи денег как предмета договора
- •Отказ от передачи денег в качестве цены
- •Право требования изменения обязательства по уплате цены
- •Случаи правомерного одностороннего отказа от исполнения денежных обязательств, влекущего возникновение обязанности возмещения убытков
- •Случаи одностороннего отказа от исполнения охранительных денежных обязательств
- •Случаи поворота исполнения денежных обязательств
- •Документальное оформление (формы) наличных расчетов
- •§ 14. Юридическая природа безналичных расчетов
- •§ 15. Источники гражданско-правового регулирования безналичных расчетов
- •§ 16. Техника исполнения денежных обязательств путем безналичных расчетов в различных их формах
- •Расчеты платежными поручениями
- •Расчеты по аккредитиву
- •Расчеты по инкассо
- •Расчеты чеками
- •Расчеты с использованием банковских карт
- •Банковские переводы
- •§ 17. Очередность удовлетворения денежных требований
- •Критерии распределения требований по очередям
- •"Неконституционность" абз. 4 п. 2 ст. 855 гк
- •Перспективы развития норм гк об очередности удовлетворения денежных требований
- •§ 18. Общее понятие о расчетах путем зачета взаимных денежных требований
- •18.1. Общее понятие о зачете
- •18.2. Специфика зачета при перемене лиц в основном обязательстве
- •18.3. Допустимо ли проведение зачета требований после возбуждения производства по делу о признании должника-векселедателя банкротом?
Расчеты по инкассо
Термин "инкассо" дословно означает "получение денег", "инкассирование". Он пришел в русский язык, российскую деловую практику и российское законодательство из практики международных расчетов, где под термином "инкассо" понимается операция по получению банком платежа, акцепта или иной имущественной выгоды против представления банком финансовых или коммерческих документов, которыми снабдил его получатель платежа (см. об этом п. 8.1 Положения о безналичных расчетах). Получается нечто вроде операции по продаже финансовых или коммерческих документов, осуществляемой банком по поручению владельца этих документов. В этом смысле расчетами по инкассо являются действия банков по получению платежа по векселям (ст. 18 Положения о переводном и простом векселе), по оплате чеков (ст. 882 ГК), счетам, отгрузочным, долговым и иным подобным документам, представляющим имущественную ценность для их приобретателя (плательщика). Регламентация инкассо в международных расчетах осуществляется Унифицированными правилами МТП по инкассо, действующими в редакции 1978 г.
Инкассо в смысле российского ГК обозначает не одну, а целую группу форм безналичных расчетов, так называемых "инкассовых форм". Признаком, объединяющим инкассовые формы безналичных расчетов является то, что инициатива производства таких расчетов принадлежит не плательщику, а получателю платежа. Не плательщик обращается в банк с просьбой рассчитаться за его, плательщика, счет, а получатель платежа обращается в банк с просьбой получить для него платеж и зачислить таковой на его, получателя, счет (п. 1 ст. 874 ГК). В этом - общие черты с международным инкассо. Однако при инкассо по российскому ГК должен иметь место обмен документов именно на деньги, а не на иной эквивалент, а кроме того, представляемые на инкассо финансовые и коммерческие документы должны сопровождаться расчетными документами определенной формы. К числу таких расчетных документов и, соответственно, к числу инкассовых форм безналичных расчетов относятся расчеты платежными требованиями, платежными требованиями-поручениями и инкассовыми поручениями (распоряжениями). Рассматриваемые нормы ГК используют термин "инкассовое поручение" как наиболее общий, охватывающий все типы расчетных документов, оформляющих расчеты по инкассо. Раздел 8 Положения о безналичных расчетах регулирует только две из трех названных форм - расчеты платежными требованиями и расчеты инкассовыми поручениями. Для платежных требований может быть определен один из двух возможных порядков (вариантов) исполнения - только при наличии акцепта плательщика, либо безотносительно к нему (в безакцептном порядке). Инкассовые же поручения исполняются всегда безотносительно к акцепту плательщиков, т.е. в бесспорном порядке (п. 8.2 Положения о безналичных расчетах).
Нормы параграфа 4 главы 46 ГК применяются ко всем перечисленным здесь и иным инкассовым формам расчетов.
Договор между лицом, дающим поручение получить платеж (инкассировать документы), и обслуживающим его банком, принимающим такое поручение *(123), представляет собой договор возмездного оказания услуг; такие его условия, как цена услуг, порядок, способ и сроки ее уплаты, обыкновенно оговариваются в договоре банковского счета с клиентом, давшим инкассовое поручение. Условия, касающиеся содержательной стороны конкретной операции, определяются в расчетных документах. Расчетные документы представляются для инкассо при соответствующем реестре, составленном по форме Приложения N 22 к Положению о безналичных расчетах. Банк принимает поручение к исполнению лишь после проверки правильности оформления этих документов и соответствия их признаков тем, что описаны в Реестре (п. 1 ст. 875 ГК). В доказательство принятия поручения к исполнению выдает клиенту второй экземпляр реестра со штампом, датой принятия и подписью ответственного исполнителя.
Наличие у клиента оформленного подобным образом экземпляра реестра свидетельствует о том, что выдавший его банк (должник по договору об оказании инкассовых услуг) несет следующие обязанности:
1) доставить выставленные на инкассо расчетные документы "по назначению" (п. 8.6 Положения о безналичных расчетах) и предъявить в банк, обслуживающий плательщика, инкассовое поручение с приложенными к нему документами (п. 2 ст. 875 ГК) для получения платежа (или, в зависимости от условий поручения - акцепта), причем сделать это немедленно по принятии поручения, если документы подлежат оплате по предъявлении (п. 3 ст. 875 ГК), либо - по наступлении обусловленного в поручении или акцептованных документах срока (п. 3 ст. 875 ГК);
2) в случае производства платежа - получить платеж, в т.ч. и частичный, если о последнем праве упомянуто в инкассовом поручении (п. 3 и 4 ст. 875 ГК), и немедленно по получении за вычетом сумм понесенных расходов - передать полученные суммы клиенту (п. 5 ст. 875 ГК);
3) при неакцепте документов или при их неоплате - известить клиента об этом с сообщением причин отказа в акцепте или оплате, запросить инструкции о дальнейших действиях и затем, при неполучении их либо по требованию клиента - возвратить документы с доказательствами состоявшегося предъявления их для получения акцепта (платежа) клиенту (ст. 876 ГК).
Эти обязанности банк, принявший поручение, может исполнять либо сам лично, либо через третий банк, обслуживающий плательщика. Банк, совершающий действия, составляющие предмет инкассового поручения, именуется исполняющим банком. Технические и технологические особенности исполнения этих обязанностей весьма подробно урегулированы главами 8-12 Положения о безналичных расчетах. Подробное рассмотрение вопросов о расчетах платежными требованиями и платежными требованиями-поручениями можно найти также в большинстве советских учебников по гражданскому праву.