- •Введение
- •1. Основы организации деятельности коммерческого банка
- •1.1 Коммерческий банк как кредитная организация
- •1.2. Активные и пассивные операции банков
- •1.3. Собственный капитал банка
- •1.4. Привлеченные средства банка
- •2. Расчетно-кассовое обслуживание банка
- •2.1 Организация ведения кассовых операций
- •2.2 Открытие и ведение банковских счетов
- •2.3 Организация безналичных расчетов в коммерческом банке
- •Расчеты платежными поручениями
- •Расчеты чеками
- •Расчеты аккредитивами
- •Расчеты по инкассо
- •2.4 Межбанковские расчеты
- •3. Кредитные операции банков
- •3.1. Сущность и основные элементы кредитной политики банка
- •3.2. Классификация кредитов
- •3.3. Кредитный портфель банка
- •3.4. Формы обеспечения возвратности кредита
- •3.5. Организация процесса кредитования
- •4. Операции банков с ценными бумагами
- •4.1. Банки на рынке ценных бумаг
- •4.2. Выпуск банком собственных ценных бумаг
- •4.3. Операции банка на первичном рынке ценных бумаг
- •4.4. Операции на вторичном рынке ценных бумаг
- •4.5. Деятельность банка на вексельном рынке
- •5. Валютные операции коммерческого банка и обслуживание внешнеэкономической деятельности предприятий
- •5.1. Классификация валютных операций банков
- •5.2. Обслуживание банком экспортно-импортных операций клиентов
- •5.3. Особенности проведения конверсионных операций
- •6. Перспективные направления развития банковских услуг
- •6.1. Комплексное обслуживание клиентов и внедрение системы «клиент-банк»
- •6.2. Развитие пластиковых платежных систем
- •Контрольные вопросы по теме
- •7. Банковский менеджмент и маркетинг
- •7.1. Понятие и содержание банковского менеджмента
- •7.2 Стратегический менеджмент в банке
- •7.3. Управление пассивами банка
- •7.4. Управление активами банка
- •7.5. Управление ликвидностью банка
- •7.6. Управление доходами и прибылью банка
- •7.7. Управление банковскими рисками
- •7.8. Менеджмент персонала банка
- •7.9. Особенности банковского маркетинга
- •Концепции банковского маркетинга
- •7.10. Стратегии банковского маркетинга
- •7.11. Методы распространения банковских услуг
- •Контрольные вопросы по теме.
- •Заключение
- •Проверочные тесты по дисциплине
- •Банк специализированный – банк, осуществляющий определенные виды операций и обслуживающий определенную категорию клиентов.
- •Реструктуризация банковской системы – коренное изменение, преобразование банковской системы, затрагивающее ее структуру, организацию.
- •Трастовые операции – операции по доверительному управлению имуществом, например ценными бумагами.
- •Финансовые ресурсы - денежные средства, используемые предприятием, банком в своей производственной, хозяйственной и финансовой деятельности.
- •Эмиссия – выпуск в обращение денег или ценных бумаг. Библиографический список
- •Оглавление
- •Банковское дело в авторской редакции
- •394026 Воронеж, Московский просп., 14
7.9. Особенности банковского маркетинга
Специфика банковского маркетинга состоит в ориентации всей системы управления в банке на процессы, происходящие в кредитно-финансовой сфере.
Объектом маркетинговых усилий являются деньги. Общая стратегия в изучении рыночного спроса с целью более полного удовлетворения потребностей клиентов.
Существует две концепции банковского маркетинга (табл. 2).
Таблица 2
Концепции банковского маркетинга
Факторы сравнения |
Традиционная концепция |
Современная концепция маркетинга |
1. Исходная позиция |
Предоставление освоенных банковских услуг |
Ориентации на потребности клиента |
2. Средства |
Инструменты организации сбыта |
Маркетинговые исследования рынка, всех инструментов маркетинга |
3. Цели |
Получение прибыли за счет увеличения объемов сбыта |
Получение прибыли за счет более полного удовлетворения клиентов |
Основные цели и содержание маркетинга:
1.Удержать клиентуру путем повышения качества обслуживания и расширения предложения новых услуг и продуктов.
2. Привлечь новых клиентов.
3. Улучшить имидж банка.
4. Освоить инструменты маркетинга.
Банковский продукт отражает комплекс услуг банка по активным и пассивным операциям.
Банковский продукт – конкретный банковский документ или свидетельство, которое производится банком для обслуживания клиента и проведения операций (вексель, чек, сертификат и др.).
Банковская услуга – банковская операция по организации денежного оборота и предоставлению клиенту различных банковских продуктов.
Особенности банковского продукта:
абстрактная невещественная форма (документарная);
ограничение временными рамками;
обязательное сопровождение договорным оформлением;
быстро копируется другими финансово-кредитными инструментами.
Выделяют маркетинг покупателя (по пассивным операциям банка) и маркетинг продавца (по активным операциям).
Группа клиентов, подходящая для конкретной банковской услуги, образует целевой рынок. Клиент банка может быть частью нескольких целевых рынков.
Метод сегментации рынка банковских услуг предлагает разделение неоднородного крупного рынка на ряд более мелких однородных сегментов, что позволяет выделить группы клиентов с близкими или идентичными интересами и потребностями. Сегментация рынка позволяет:
более точно очертить целевой рынок по потребностям клиентов;
определить преимущества (слабости) самого банка в борьбе за освоение данного рынка;
более четко представить цели и прогнозировать возможности успешного проведения маркетинговой программы.
Различают следующие группы клиентов:
корпорации;
физические лица;
кредитно-финансовые институты;
правительственные учреждения.
Каждая из данных групп разбивается на большое количество узких сегментов по следующим признакам:
географическому;
психологическому;
демографическому.