Модели социального страхования
Каждая система устройства обязательного социального страхования, рассмотренная в наиболее общем виде, классифицируется как модель социального страхования.
Существуют следующие модели:
классическая модель на принципах Бисмарка,
советская (ее еще называют Сталинская модель),
модель Бевериджа,
атлантическая система,
смешанная модель (эта модель наиболее распространенная).
Социальное страхование классическим образом было построено Отто фон Бисмарком – он был первым канцлером Германии, послом Пруссии в Петербурге 1881г. Бисмарк впервые указом прусского короля (далее законом) обязал работодателей, наряду с работниками, платить в кассу взаимопомощи на заводе страховые взносы – так возникла паритетная уплата взносов. И тогда касса стала страховой организацией профессионально-трудовой солидарности.
Нынче мы говорим: Работодатель - это страхователь, работники - это застрахованные, а организационная система учреждения, в котором их застраховали - страховщик.
Система Бисмарка развивалась самостоятельно, сначала снизу. Ее главные черты - автономия, паритетная уплата страховых взносов (платили и работники и работодатели), самоуправление (трипартизм). Главное в ней то, что собственность на страховые ресурсы негосударственная, а принадлежит страховой организации.
Советская модель и модель У. Бевериджа – несколько схожи. Платит средства государство, берет их через налоги, компенсация (пособия) по минимуму, прямое государственное управление (нет самоуправления).
В Советской модели – управляли профессиональные союзы. Собственность в обеих системах государственная.
Системы Бевериджа и атлантическая – после Второй мировой войны срослись между собой. Первая обеспечивала минимальное государственное вспомосуществование, второе – установленное частным договором.
Атлантическая система позволила развиваться негосударственным пенсионным фондам. Как модель – это накопительное пенсионное страхование, взносы объединялись и превращались в капиталовложения. Накопительное пенсионное страхование осуществляется автономными, некоммерческими организациями, у которой нет владельцов (бесприбыльные организации). Их средства не принадлежат ни им, ни государству, по существу – это средства в доверительном временном (пусть и долговременном) управлении по договору.
Смешанная система – смешение в одной системе элементов модели Бисмарка, в другом направлении страховании элементов Советской модели или модели Бевериджа, возможно, Атлантической модели и еще некоторых специфических систем.
Социальное страхование любой модели осуществляется на основе государственного законодательства – публичного права, а не гражданского права как коммерческое страхование.
Какая модель лучше в применении? Это зависит от тех условий, в которых существует данное государство, от устройства национальной экономики этого государства, этапа социально-экономического развития, исторических предпосылок, менталитета нации и т.д.
Экономическая природа социального страхования состоит в том, что оно финансируется из отложенной части заработной платы (и возвращается при реализации страхового случая - социальногориска).
Объект социального страхования – конвенционно установленные МОТ социальные риски: болезнь – расходы на лечение, утрата заработка, утрата здоровья - инвалидность, смерть – погребение. Всюду общая основа: либо утрата дохода, либо крайняя необходимость проведения крупных расходов.