56. Сущность и функции кредита

Кредитная система – это совокупность кредитных отношений и институтов. Кредит – это предоставление ссуды в денежной или товарной форме в долг на условиях возвратности, срочности и платности. Источники ссудного капитала – это средства предприятий и средства частных лиц.

Формы кредита:

1) Банковский – коммерческие банки предоставляют ссуды.

2) Коммерческий – предоставляется субъектам хозяйствования друг другу в товарной форме путем отсрочки платежа.

3) Государственный – когда заемщик государство

4) Потребительский – предоставляется населению для потребления товаров длительного пользования.

5) Лизинг – предоставляется арендателями в долгосрочную аренду машин и оборудования с сохранением за собой права собственности.

6) Международный

57. Банки и их функции

Центральный банк (ЦБ) — осуществляет управление эмиссионной, кредитной и расчетной деятельностью. Основное назначение центрального банка — обеспечение стабильности банковской и финансовой систем, контроль за денежным обращением страны, проведение денежной политики, которая обеспечивала бы макроэкономические цели.

Коммерческие банки — это финансовые посредники, принимающие денежные средства у вкладчиков и предоставляют заемщикам на условиях возвратности, срочности и платности в целях получения прибыли. Функции коммерческих банков: это прием и хранение денежных вкладов предприятия и домашних хозяйств, выдача ссуды предприятием и домашним хозяйством, покупка ценных бумаг и т.д.

Специализированные кредитно-финансовые учреждения

Виды банков:

1) По форме собственности: государственные, кооперативные, акционерные, смешанные.

2) По видам выполняемых операций: универсальные или специализированные

В соответствии со своими функциями банки выполняют операции которые делятся на:

1) пассивные – это операции посредством которых привлекают денежные средства, формируют свои ресурсы.

2) активные – это операции посредством которых банки реализуют имеющиеся в их распоряжении ресурсы.

Банковская прибыль – это разность между процентом, который получает за предоставленные ими деньги и тем процентом, которые вкладывают за предоставленные им деньги минус издержки связанные с деятельностью банка.

58. Монетарная политика государства

Монетарная политика — это действия правительства, влияющие на количество денег в обращении, т.е. на денежное предложение. Ключевое звено монетарной политики — деятельность центрального банка — организатора и контролера денежного обращения.

Основой монетарной политики являются следующие положения:

• в краткосрочном периоде рост денежной массы приводит к росту объема реального ВНП;

• в долгосрочном периоде рост денежной массы влечет за собой рост цен, не оказывая влияния на объем ВНП;

Инструменты денежно-кредитной политики:

• операции на открытом рынке — покупка центральным банком государственных облигаций у коммерческих банков и населения или продажа им;

• изменение резервной нормы — размеры депозитов коммерческих банков, которые последние должны хранить в виде беспроцентных вкладов в ЦБ. Обеспечивает увеличение или уменьшение способности банков к кредитованию;

•изменение уровня учетной ставки (рефинансирования) — Центробанк увеличивая ставку по кредитам для коммерческих банков влияет на изменение их процентных ставок и снижение денежной массы.

Типы денежно-кредитной политики: политика «дешевых» и «дорогих» денег. Если в экономике наблюдается спад, безработица и целью государства является расширение производства, то центральный банк увеличивает предложение денег, что ведет к их «удешевлению» и одновременно к падению нормы процента, расширению совокупного спроса и объема производства.

Напротив, во время инфляции центральный банк проводит политику «дорогих» денег, т.е. снижает их предложение, что способствует росту процентной ставки и, следовательно, сдерживанию инвестиций и совокупного спроса.