5. Сбор и обработка информации по работе с
ЦЕННЫМИ БУМАГАМИ И ВАЛЮТНЫМИ СДЕЛКАМИ
Учредитель и основной акционер Банка — Центральный банк Российской Федерации (Банк России). По состоянию на 8 мая 2009 г., ему принадлежит 60,25 % голосующих акций и 57,58% в уставном капитале Банка. Остальными акционерами Сбербанка России являются более 273 тысяч юридических и физических лиц. Высокая доля иностранных инвесторов в структуре капитала Сбербанка России (более 24%) свидетельствует о его инвестиционной привлекательности.
Если Вы решите приобрести акции Сбербанка России, Вам необходимо обратиться в Пункты приема заявок, расположенные в подразделениях Сбербанка России по всей территории России.
В Пункте приема заявок сотрудник банка поможет Вам или Вашему представителю (при наличии у него надлежащим образом оформленной доверенности или иного документа, подтверждающего его полномочия) оформить необходимое Заявление или Предложение на приобретение акций. При этом в числе прочих необходимо иметь при себе документ, удостоверяющий личность заявителя, а также предоставить сведения, необходимые для осуществления расчетов и зачисления приобретаемых акций. В случае приобретения акций по цене размещения на сумму более 10 млн. рублей также дополнительно потребуется предоставить комплект финансовой документации, о составе которой Вас проинформирует уполномоченный сотрудник Сбербанка России.
Срок подачи заявок - 20 дней с даты публикации Сбербанком России соответствующих сообщений.
Для акционеров Уведомление о возможности осуществления преимущественного права приобретения акций публикуется в «Российской газете», газете «Сбережения» и газете «Известия», а также размещается в ленте новостей информационных агентств Интерфакс и АК&М, на странице банка в сети Интернет (www.sbrf.ru).
Возможно представление инвесторами следующих видов Предложений, содержащих:
• цену приобретения и количество приобретаемых акций (Предложение типа А). Количество Предложений типа А, подаваемых одним лицом, не ограничивается;
• указание суммы денежных средств, направляемых на приобретение акций банка (Предложение типа Б). Сумма денежных средств, указываемая в Предложении типа Б, не должна превышать 1 млн. рублей.
Акционеры, имеющие преимущественное право приобретения акций, также могут подать Заявления только с указанием количества приобретаемых акций (такое количество рассчитывается акционером самостоятельно и может быть как максимальным - пропорционально количеству имеющихся у него обыкновенных акций, так и меньшим).
После окончания срока приема предложений Наблюдательный совет Сбербанка России по итогам конкурса поступивших предложений определит цену размещения акций и раскроет ее публично.
С этого момента акционер, осуществляющий преимущественное право приобретения акций, в течение 7 (семи) рабочих дней должен будет произвести оплату указанных им в заявке акций Сбербанка России в полном объеме.
После окончания срока оплаты акций акционерами, осуществившими преимущественное право приобретения акций, Сбербанк России подведет итоги осуществления преимущественного права, раскроет их публично и сообщит иным лицам о дате начала размещения им акций. Срок оплаты акций составит 14 (четырнадцать) дней с даты начала размещения.
Приоритетному удовлетворению будут подлежать Предложения типа Б, поданные от одного лица по совокупной сумме денежных средств в размере не более 1 млн. рублей, и Предложения типа А, в которых указана цена приобретения выше установленной цены размещения акций.
Сбербанк России зачислит акции после их полной оплаты на счета приобретателей, указанные в заявках.
Дополнительный офис № 8594/3926 Тамбовского отделения № 8594 Сберегательного банка Российской Федерации не занимается эмиссией ценных бумаг. Дополнительный офис занимается векселями.
Основополагающим документом, регулирующим вексельное обращение в Российской Федерации, является Федеральный закон «О переводном и простом векселе» от 11 марта 1997 года №48-ФЗ.
Простой вексель Сбербанка России - это ценная бумага, содержащая письменное безусловное долговое абстрактное денежное обязательство, выданная Сбербанком России (векселедателем) другой стороне (векселедержателю).
Вексель может передаваться от одного векселедержателя другому неограниченное число раз посредством совершения на векселе передаточной надписи (индоссамента). С передачей векселя (с оформленным в установленном порядке индоссаментом) происходит передача права требования долга с векселедателя по векселю.
Сбербанк России предлагает широкий спектр услуг клиентам, использующим векселя в своей деятельности:
•выдача и оплата векселей в рублях и иностранной валюте;
•досрочная оплата векселей;
•эквивалентный обмен векселей;
•выдача письменного подтверждения о факте оформления векселя с конкретными реквизитами;
• ответственное хранение и депозитарное обслуживание векселей;
• вексельное кредитование.
Учреждения Сбербанка России выдают векселя юридическим и физическим лицам (в том числе частным предпринимателям), являющимся как резидентами, так и нерезидентами Российской Федерации.
Основанием для выдачи векселей служит договор между Банком и первым векселедержателем. При заключении между Банком и векселедержателем долгосрочного договора оформление векселей производится на основании заявки или уведомления клиента.
Для получения векселей представитель клиента (юридического или физического лица) должен подтвердить свои полномочия доверенностью. Доверенность, выданная физическим лицом или в порядке передоверия, должна быть заверена нотариально.
Существуют следующие ограничения, связанные с приобретением векселей:
• оформление и выдача векселей производится только после оплаты услуг банка и перечисления на счет Банка всей суммы, предусмотренной договором;
• сумма на покупку векселей может быть перечислена только самим покупателем векселя;
• сумма на покупку векселей не может быть внесена наличными денежными средствами, за исключением случаев, когда вексель приобретает физическое лицо.
Векселя Сбербанка могут быть предъявлены к оплате в любое уполномоченное учреждение Сбербанка на территории России, независимо от места их приобретения.
Для получения платежа по векселю векселедержатель должен предъявить в Банк следующие документы:
• оригинал векселя;
• доверенность на совершение финансовых операций, связанных с предъявлением и погашением векселей (кроме лиц, имеющих в соответствии с законодательством право действовать от имени юридического лица без доверенности, и физических лиц, являющихся собственниками векселя);
• акт приема-передачи в двух экземплярах (может быть оформлен непосредственно в Банке);
• паспорт или заменяющий его документ.
Платеж по векселю производится после проведения проверки подлинности векселя и подтверждения его реквизитов в соответствии с порядком, установленным в Сбербанке России. Платеж производится самому векселедержателю:
• на расчетный счет или текущий валютный счет, если векселедержатель - юридическое лицо или индивидуальный предприниматель;
• на текущий рублевый счет или лицевой счет по вкладу (в т.ч. на счет пластиковой карты), если векселедержатель - физическое лицо.
Если у физического лица (индивидуального предпринимателя) отсутствует счет, на который будут перечисляться денежные средства от оплаты векселя, Банк, оплачивающий вексель, открывает ему такой счет (при личном присутствии).
В целях минимизации риска при работе с векселями, а также при необходимости дополнительной проверки векселя, векселедержатель может обратиться в Банк за письменным подтверждением факта выдачи векселя с конкретными реквизитами.
Подтверждение факта выдачи производится путем оформления справки установленного образца, для получения которой клиент должен представить в Банк следующие документы:
• оригинал векселя, либо его ксерокопию, либо письмо с указанием реквизитов векселя;
• доверенность на право совершения действий, связанных с получением подтверждения (кроме лиц, имеющих в соответствии с законодательством право действовать от имени юридического лица без доверенности, и физических лиц, являющихся собственниками векселя);
• заявку на подтверждение факта выдачи векселя;
• паспорт.
Сбербанк России предлагает следующие варианты использования векселей в кредитовании:
• предоставление вексельных кредитов юридическим лицам;
• кредитование юридических лиц под заклад векселей;
• экспресс-кредитование физических лиц под заклад векселей. При использовании вексельного кредита Заемщик получает
простые дисконтные (с нулевым дисконтом) векселя Сбербанка России, и в дальнейшем может использовать их в качестве расчетно-платежного средства в соответствии с целевым назначением кредита.
Вексель может передаваться между организациями неограниченное число раз и предъявляться для оплаты в любое отделение Сбербанка России.
ВЫВОДЫ
По мере прохождения практики я познакомилась со структурой банка, его функциями, основными направлениями деятельности, видами предоставляемых услуг и операций. Особое внимание при этом уделила работе Отдела по работе с юридическими лицами, т.к. проходила практику непосредственно в кредитном отделе. В целом можно сделать следующие выводы.
За последние годы Сбербанк стал крупнейшим и наиболее значимым финансовым институтом Центральной и Восточной Европы, а также одним из заметных участников мирового финансового рынка. Этот рост происходил на фоне исключительно динамичного развития российского банковского рынка. Возможности и потенциал развития Банка будут и в дальнейшем определяться во многом наличием сильных конкурентных позиций на российском финансовом рынке, который в среднесрочной перспективе будет оставаться одним из самых быстрорастущих и привлекательных в мире.
На сегодняшний день Сбербанк является абсолютным лидером Российской банковской системы. По своим рыночным позициям, по объему активов и капитала, по своим финансовым результатам и масштабам инфраструктуры Банк в несколько раз превосходит своих ближайших конкурентов. Масштаб и устойчивость банка особенно явственно проявляются в периоды нестабильности на финансовых рынках.
За последние годы банком проведена большая работа, которая обеспечила окончательное формирование четырех основных групп конкурентных преимуществ Банка, а именно:
• Значительная клиентская база
• Масштаб операций,
• Бренд и репутация Банка,
• Коллектив банка и значительный накопленный опыт
В тоже время, работа Банка на сегодняшний день связана с рядом серьезных недостатков, без преодоления которых нельзя говорить о реализации его потенциала развития. К ним относятся:
• Низкая эффективность использования двух важнейших конкурентных преимуществ Банка: сбытовой сети и клиентской базы;
• Низкое качество облуживания с точки зрения скорости принятия решений;
• Исключительно низкий уровень производительности труда. По этому показателю Банк сильно проигрывает не только банкам развитых стран (ряд которых уже пришел на российский рынок), но и банкам развивающихся рынков. Основные причины этого: излишняя громоздкость и сложность бизнес-процессов, низкий уровень специализации и разделения труда; отсутствие унификации бизнес-процессов в масштабе Банка, что делает невозможным использование экономии на масштабах и внедрение современных информационных технологий; низкий уровень автоматизации и большое количество ручного труда; децентрализация операций и функций поддержки. В результате, многие из систем и процессов Банка плохо масштабируемы, а рост объемов бизнеса не приводит к росту эффективности.
• Недостаточно эффективные и затратные системы управления рисками.
На фоне среднесрочного потенциала развития рынка, складывающихся в последнее время кризисных явлений на финансовых рынках и текущей ситуации внутри банка перед Банком встает ряд принципиальных вызовов и угроз. К ним относятся:
• Макроэкономическая ситуация, и, в первую очередь, разворачивающийся финансовый кризис, недостаток ликвидности в экономике и риск увеличения кредитных рисков по мере замедления темпов экономического роста. На этом фоне работа по совершенствованию системы управления рисками, а также механизмов и процедур взыскания проблемной задолженности приобретает особую значимость и приоритет.
• Усиление конкуренции на российском финансовом рынке. Это связано как с приходом на рынок иностранных банков, которые в итоге принесут с собой новые и более совершенные методы работы, так и с процессами консолидации рынка, которые неизбежно ускорятся в результате финансового кризиса. В своем текущем состоянии Банк оказался неспособен эффективно противостоять более интенсивной конкуренции, о чем свидетельствует значительная потеря доли рынка в рознице в 2004-2007 г. и низкие показатели работы банка в г. Москве. Банк обязан использовать создаваемую финансовым кризисом «конкурентную передышку» для того,
чтобы в среднесрочной перспективе кардинально переломить эти тенденции.
• Долгосрочная тенденция на сокращение рентабельности операций на российском рынке, связанная со структурной нехваткой пассивов в банковском секторе и конкурентной динамикой на рынках отдельных банковских продуктов (например, кредитования крупных юридических лиц, автокредитования и кредитов в точках продаж в рознице). Эти факторы определяют важность неценовой дифференциации предложения Банка и необходимость всестороннего совершенствования качества клиентской работы и продуктового предложения, а также взвешенной стратегии ценообразования
• Риск опережающего роста затрат по отношению к доходам Банка, вызванный низкой производительностью труда, низкой масштабируемостью систем Банка на фоне прогнозного увеличения объемов бизнеса и вероятного опережающего роста стоимости рабочей силы, являющейся основной статьей его непроцентных расходов.
СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМЫХ ИСТОЧНИКОВ
Кодекс корпоративной этики сотрудника Сбербанка России.
Порядок ведения счетов юридических лиц Сбербанком России и его филиалов (Редакция 3). 14.04.2004г.
Практические рекомендации по работе с векселями Сбербанка.
Рекомендации по заполнению денежных чеков. 02.02.2010г.
Стратегия развития Сбербанка России на период до 2014г.: 21.10.2008г.
http://www.sbrf.ru/tambov/ru/