2.3. Депозитные операции
Банк России проводит депозитные операции в соответствии с законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», а также с Положением ЦБ «О порядке проведения Центральным банком Российской Федерации депозитных операций с банками-резидентами в валюте Российской Федерации».
Цель проводимых операций - регулирование ликвидности (изъятие излишней ликвидности) банковской системы путем привлечения в депозиты денежных средств банков.
Банк России производит следующие виды депозитных операций:
проведение депозитных аукционов;
проведение депозитных операций по фиксированной процентной ставке;
прием в депозит средств банков, заключивших с Банком России Генеральное соглашение о проведении депозитных операций в валюте Российской Федерации с использованием системы «рейтерс-дилинг»;
прием в депозит средств банков на основе отдельного соглашения, определяющего условия депозита.
Проценты по депозитам, открытым в Банке России, начисляются по формуле простых процентов за период фактического срока исходя из количества календарных дней в году (365 или 366 дней).
Средства в депозит, открываемый в Банке России, перечисляются платежным поручением банка на списание средств со своего корреспондентского счета, открытого в подразделении расчетной сети Банка России, на отдельный лицевой счет по учету депозита, открытый в уполномоченном подразделении расчетной сети Банка России.
Досрочное изъятие банком средств, размещенных в депозит в Банке России, не допускается. Уступка права требования денежных средств, размещенных в депозит в Банке России, не допускается. Депозиты, открытые в Банке России, пролонгации не подлежат. Вся информация об участии конкретного банка в депозитных операциях является конфиденциальной.
Проведение Банком России депозитного аукциона. При принятии решения о проведении депозитного аукциона Банк России публикует официальное сообщение в «Вестнике Банка России», в котором указываются:
способ проведения аукциона;
перечень уполномоченных учреждений Банка России тех регионов, с банками которых проводится аукцион;
дата перечисления средств в депозит, открываемый в Банке России;
дата возврата суммы депозита и уплаты процентов банкам;
минимальная сумма, принимаемая Банком России в депозит (в целых рублях);
максимальная начальная процентная ставка по депозиту (в процентах годовых);
наименование уполномоченного учреждения (подразделения) Банка России, осуществляющего прием договоров-заявок банков.
Депозитные аукционы Банка России проводятся одним из следующих способов:
по американскому, при котором договоры-заявки (вошедшие в список удовлетворенных) удовлетворяются по предлагаемым банками процентным ставкам, которые не превышают либо равны ставке отсечения, устанавливаемой Банком России по результатам аукциона;
по голландскому, при котором договоры-заявки (вошедшие в список удовлетворенных) удовлетворяются по ставке отсечения, устанавливаемой Банком России по результатам аукциона.
Проведение Банком России депозитной операции по фиксированной процентной ставке. При проведении Банком России депозитной операции по фиксированной процентной ставке банки, имеющие намерение перечислить денежные средства в депозит, открываемый в Банке России, направляют в уполномоченное учреждение (подразделение Банка России) договор-заявку на размещение депозита по фиксированной процентной ставке. При этом количество договоров-заявок одного банка, принимаемых к депозитной операции по фиксированной процентной ставке, не ограничивается.
При принятии решения о проведении депозитной операции по фиксированной процентной ставке Банк России публикует официальное сообщение в журнал «Вестник Банка России», в котором указываются:
перечень уполномоченных учреждений Банка России тех регионов, банки которых принимают участие в депозитной операции;
дата перечисления средств в депозит, открываемый в Банке России;
дата возврата суммы депозита и уплаты процентов банкам;
минимальная сумма депозита (в целых рублях);
фиксированная процентная ставка по депозиту (в процентах годовых);
наименование уполномоченного учреждения (подразделения Банка России), осуществляющего прием договоров-заявок банков.
Проведение Банком России депозитных операций с использованием системы «рейтерс-дилинг». Депозитные операции с использованием системы «рейтерс-дилинг» проводятся с банками, заключившими с Банком России в лице территориального учреждения Банка России по месту открытия корреспондентского счета банка Генеральное соглашение.
Генеральное соглашение заключается на неопределенный срок. К нему прикладываются списки дилеров, уполномоченных осуществлять депозитные операции по системе «рейтерс-дилинг» от имени Банка России и банка-контрагента, которые являются его неотъемлемой частью.
Депозитные операции с использованием системы «рейтерс-дилинг» проводятся Банком России на следующих стандартных условиях:
«овернайт» - депозитная сделка сроком на 1 рабочий день (при заключении депозитной сделки в пятницу - на период от пятницы до понедельника включительно), при которой средства на счет по учету депозитов, открытый в Банке России, поступают (перечисляются) в день заключения сделки, а возврат суммы депозита и уплата процентов осуществляются на следующий рабочий день после установленной даты поступления (перечисления) средств на счет по учету депозитов, открытый в Банке России;
«томнекст» - депозитная сделка сроком на 1 рабочий день (при заключении депозитной сделки в четверг на период от пятницы до понедельника включительно), при которой поступление (перечисление) средств на счет по учету депозитов, открытый в Банке России, производится на следующий рабочий день после заключения сделки, а возврат суммы депозита и уплата процентов осуществляются на следующий рабочий день после установленной даты поступления (перечисления) средств на счет по учету депозитов, открытый в Банке России;
«1 неделя» - депозитная сделка сроком на семь календарных дней, при которой средства на счет по учету депозитов, открытый в Банке России, поступают (перечисляются) в день заключения сделки, а возврат суммы депозита и уплата процентов осуществляются на седьмой день после установленной даты поступления (перечисления) средств на счет по учету депозитов, открытый в Банке России (если седьмой день срока депозита приходится на нерабочий день, - в следующий за ним рабочий день);
«2 недели» - депозитная сделка сроком на четырнадцать календарных дней, при которой поступление (перечисление) средств на счет по учету депозитов, открытый в Банке России, осуществляется в день заключения сделки, а возврат суммы депозита и уплата процентов производятся на четырнадцатый день после установленной даты поступления (перечисления) средств на счет по учету депозитов, открытый в Банке России (если четырнадцатый день срока депозита приходится на нерабочий день, - в следующий за ним рабочий день);
на других условиях, объявленных Банком России (перечень депозитных сделок на стандартных условиях, объявленных Банком России, может быть им изменен).
Процентные ставки по депозитам, привлекаемым на стандартных условиях «овернайт», «томнекст», «1 неделя», «2 недели» и на других стандартных условиях, объявленных Банком России, - исчисляются в процентах годовых.
Меры воздействия, применяемые Банком России при нарушении условий депозитной сделки. В случае неисполнения банком обязательств по депозитной сделке Банк России на следующий рабочий день после установленного срока перечисления средств в депозит, открываемый в Банке России, начисляет штраф на сумму депозита, установленную договором-заявкой или документарным подтверждением переговоров, за каждый день срока депозитной сделки в размере двойной ставки рефинансирования Банка России, действующей на дату, установленную для перечисления денежных средств в депозит, открываемый в Банке России, деленной на 365 (366) дней.
Взыскание суммы штрафа за неисполнение банком обязательств по депозитной сделке производится Банком России безакцептно инкассовым поручением с корреспондентского счета банка (корреспондентского субсчета Московского филиала банка), заключившего сделку, открытого в подразделении расчетной сети Банка России, в очередности, установленной законодательством РФ.