Предмет и объект страхования 10 вопрос

Понятия предмет и объект страхования находятся во взаимосвязи и взаимодействии: страхователь получает страховую защиту застраховав определенный предмет. Понятие предмет страхования означает то, что застраховано, а объект – то на что направлено страхование. Например, в имущественном страховании в качестве предмета выступают – сооружения, здания, транспортные средства, а в личном – жизнь, здоровье, трудоспособность. Объект страхования выступает как имущественный интерес.

Признаки объекта:

1. Средства выражения и реализация желаний страхователя иметь страховую защиту

2. Имущественный характер интереса как объекта страхования; стоимостной оценкой объекта выступает страховая сумма

3. Предмет страхования является средством превращения интереса в объект

4. Правомерность застрахованного интереса

5. Наличие правового основания, обусловленного юридической связью страхователя с предметом страхования

Таким образом, объект страхования можно определить как определяемые предметом страхования и выраженные страховой суммой материальные условия существования страхователя (застрахованного лица), его психологическое спокойствие, защита которых достигается наличием обязательства страховщика произвести страховую выплату при наступлении страхового случая. То есть в качестве объекта страхования может выступать любой интерес физического или юридического лица. Ограничением является требование ГК РФ ст.928.

Интересы, страхование которых не допускается:

1. Страхование противоправных интересов

2. Страхование убытков от участия в играх, лотереях, пари

3. Страхование расходов, к которым лицо было принужденно в целях освобождения заложников

ГК РФ содержит еще ряд запретов по мотивам противоправности страхового интереса:

Ст. 930/2 «Запрещается страхование имущества при отсутствии и страхователя интереса в сохранении застрахованного имущества»

Ст. 932/2 «Запрещается страхование риска за нарушения условий договора другого лица»

Ст. 933 «По договору предпринимательского риска может быть застраховании предпринимательский риск только страхователя и только в его пользу»

Ст. 951 «Запрещается страховать имущество сверх его страховой стоимости»

Страховой риск и страховой случай 11 вопрос

ГК РФ ст. 944/1 Страховой риск – вероятность наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления

ФЗ ст.9/1 Страховой риск – предполагаемое событие на случай которого производится страхование

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска должно обладать признаками вероятности и случайности наступления

ГК РФ ст.942 Страховой случай – характер события на случай которого производится страхование

ФЗ ст.9/2 Страховой случай – свершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Таким образом, то, что в соответствии с ФЗ является страховым риском в соответствии с ГК признается страховым случаем. Проблемы законодательного регулирования страховых отношений и неоднозначности толкования в ФЗ и ГК РФ связано с понятием рискового и безрискового страхования.

Событие, на случай которого производится рисковое страхование должно обладать определенными признаками: вероятность, случайность, непредсказуемость, нежелательность, правомерность.

Цель безрискового страхования – обеспечение существования застрахованного лица в виде получение дополнительного дохода, а не возмещения убытков, причиненных страховым случаем. Признаки: обязательность, определенность, предсказуемость, безвредность.