62. Понятие кредитной системы, ее элементы.

Различаются два понятия кредитной системы: 1) совокупность кредитно-расчетных отношений, форм и методов кредитования; 2) система кредитно-финансовых учреждений.

Капиталистические кредитные отношения связаны с движением ссудного капитала и включают разные формы кредита. Кредитная система как совокупность учреждений аккумулирует временно свободные денежные капиталы, а также доходы и сбережения различных классов общества и предоставляет их в ссуду предприятиям, правительству и частным лицам.

Кредитная система функционирует через кредитный механизм, который представляет собой следующее:

- систему связей по аккумуляции и мобилизации денежного капитала между кредитными институтами и различными секторами экономики;

- отношения, связанные с перераспределением денежного капитала между самими кредитными институтами в рамках действующего рынка капитала;

- отношения между кредитными институтами и иностранными клиентами.

Кредитный механизм включает также все аспекты ссудной, инвестиционной, аккумуляционной, учредительской, посреднической, перераспределительной деятельности кредитной системы в лице ее институтов.

Через кредитную систему реализуется сущность и функции кредита.

В странах с развитой рыночной экономикой сложились двухуровневые банковские системы. Верхний уровень системы представлен Центральным (эмиссионным) банком. На нижнем уровне действуют коммерческие банки, подразделяющиеся на универсальные и специализированные банки (инвестиционные банки, сберегательные банки, ипотечные банки, банки потребительского кредита, отраслевые банки, внутрипроизводственные банки), и небанковские кредитно-финансовые институты (инвестиционные компании, инвестиционные фонды, страховые компании, пенсионные фонды, ломбарды, трастовые компании и др.). Исторически раньше других элементов кредитной системы образовались коммерческие банки, которые до настоящего времени являются наиболее мощным и влиятельным ее звеном. Они играют ведущую роль в системе финансового капитала. От других кредитно-финансовых учреждений их отличает универсальность операций, а также выполнение некоторых уникальных функций.

63. Центральный банк: цели деятельности, функции.

ЦБ РФ является мощнейшим центром кредитной системы нашей страны, наиболее важными задачами среди всех прочих является обеспечение устойчивости национальной валюты, снижение темпов инфляции, а также разработка единой государственной денежно-кредитной политики. Таким образом, основная цель деятельности Банка России - защита и обеспечение стабильности рубля. При этом Банк России выступает как единственный эмиссионный центр, а также как орган банковского регулирования и надзора

Функции:

1. разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику

2. монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение

3. управляет золотовалютными резервами Банка России

4. является кредитором последней инстанции для всех кредитных организаций, организует систему их рефинансирования

5. устанавливает правила осуществления расчётов в РФ (наличные и безналичные);

6. устанавливает правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы

7. осуществляет государственную регистрацию, выдает и отзывает лицензии кредитных организаций и организаций, занимающихся их аудитом

8. регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами

9. осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства РФ все виды банковских операций, необходимых для выполнения своих основных задач

10. осуществляет надзор за деятельностью всех банков;

11. осуществляет валютное регулирование, включая операции по покупке и продаже иностранной валюты;

12. определяет порядок осуществления расчетов с иностранными государствами;

13. организует и осуществляет валютный контроль как непосредственно, так и через уполномоченные банки в соответствии с законодательством РФ;

14. принимает участие в разработке прогноза платежного баланса РФ и организует составление платежного баланса РФ;

15. проводит анализ и прогнозирование состояния экономики РФ в целом по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений;

публикует соответствующие материалы и статистические данные, а также выполняет иные функции в соответствии с федеральными законами.

17. устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю

Основными инструментами и методами денежно-кредитной политики Банка России являются:

1) процентные ставки по операциям Банка России;

2) нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования);

3) операции на открытом рынке;

4) рефинансирование кредитных организаций;

5) валютные интервенции;

6) установление ориентиров роста денежной массы;

7) прямые количественные ограничения;

8) эмиссия облигаций от своего имени.