14) Теории денег.

Связь денег с производством замечена давно. Деньги являются важным элементом любой экономической системы, содействующих функционироваванию экономики. В зависимости прежде всего от оценки роли денег и денежной системы в развитии экономики существуют различные теории денег. Эти теории возникают, получают подтверждение и какое-то время господствуют. Однако некоторые из них, напротив, не получают распространения, поскольку практика не подтверждает, а то и просто опровергает их.

Различают три основные теории денег - металлическую, номиналистическую и количественную.

Металлическая теория денег.

Данная теория возникла в Англии в период первоначального накопления капитала в ХУI-ХУII вв. Одним из основателей металлической теории был У. Стаффорд (1554-1612). Для металлической теории денег было характерно отождествление богатства общества с драгоценными металлами, которым приписывалось монопольное выполнение всех функций денег. Сторонники этой теории не видели необходимости и закономерности замены полноценных денег бумажными,

этому позднее они выступали против бумажных денег, не разменных на металл.

Номиналистическая теория денег.

Первыми представителями этой теории были

англичане Дж. Беркли (1685-1753) и Дж. Стюарт (1712-1780). В основе их теории лежали два следующих положения. Во-первых, деньги создаются государством, и, во-вторых, стоимость денег определяется их номиналом. Основной ошибкой представителей номинализма является положение о том, что стоимость денег определяется государством. Тем самым они отрицают трудовую теорию стоимости и товарную природу денег.

Дальнейшее развитие этой теории приходится на конец XIX - начало XX в. Наиболее известным представителем номинализма был немецкий экономист Г. Кнапп (1842-1926). По его мнению, деньги имеют покупательную способность, которую придает им государство. Г. Кнапп основывал свою теорию не на полноценных монетах, а на бумажных деньгах. При анализе денежной массы он учитывал лишь государственные казначейские билеты (бумажные деньги) и разменные монеты, исключая из нее кредитные деньги (векселя, банкноты, чеки).

Главная ошибка номиналистов состояла в том, что, оторвав бумажные деньги от золота и от стоимости товара, они наделяли их "стоимостью", "покупательной силой" путем акта государственного законодательства. Положения номиналистической теории были применены в экономической политике Германии, которая широко использовала эмиссию денег в годы первой мировой войны. Период гиперинфляции в Германии в 20-х годах окончательно опроверг концепцию номинализма в теориях денег.

Количественная теория денег.

Основоположником количественной теории денег был французский экономист Ж. Боден (1530-1596). Дальнейшее развитие эта теория получила в трудах англичан Д. Юма (1711-1776) и Дж. Милля (1773-1836), а также француза Ш. Монтескье (1689-1755). Д. Юм, пытаясь установить причинную и пропорциональную связь между приливом благородных металлов из Америки и ростом цен в ХУI-ХУII вв., выдвинул тезис: "Стоимость денег определяется их количеством". Сторонники этой теории видели в деньгах только средство обращения. Они ошибочно утверждали, что в процессе обращения в результате столкновения денежной и товарной масс якобы устанавливаются цены и определяется стоимость денег.

Основы современной количественной теории денег были заложены американским экономистом и математиком Ирвингом Фишером (1867-1947). И. Фишер отрицал трудовую стоимость и исходил из "покупательной силы денег". Он выделял шесть факторов, от которых зависит эта "покупательная сила денег":

1) количество наличных денег в обращении;

2) скорость обращения денег;

3) средневзвешенный уровень цен;

4) количество товаров;

5) сумма банковских депозитов;

6) скорость депозитно-чекового обращения.

Современная количественная теория денег, изучая макроэкономические модели и общие соотношения между массой товаров и уровнем цен, утверждает, что в основе изменения уровня цен лежит главным образом динамика номинальной денежной массы. Она выдвигает соответствующие практические рекомендации по стабилизации экономики с помощью контроля над денежной массой.Разновидностью количественной теории денег является монетаризм.

15) Основные функции денег.

Функция денег как средства обращения. Наиболее привычная для нас функция денег - оплата приобретаемых нами товаров и услуг. Можно сказать, что деньги являются средством обращения, товаром особого рода, обладающим всеобщей покупатель ной способностью, за который можно приобрести любой товар.

Что бы более четко представить пре имущество денежного обращения перед обмен ом одного вида товаров на другие (что называется бартером), достаточно понять, что для бартера надо найти заинтересованного человека для своего товара, и чтобы этот человек имел товар, в котором вы нуждаетесь. Если вы имеете муку и хотите купить яблоки, то вы должны найти садовода, нуждающегося в муке. Таким образом, акт продажи и покупки здесь не от делены по времени. Они происходят одновременно, в связи с чем неизбежны неудобства, а также издержки обращения, какие связанны с потерей времени и средств.

Денежное обращение устраняет недостатки бартерного обмена, и это важнейшая функция денег.

1) Можно продать свой товар, получить за него деньги, а потом купить любой другой товар в удобное время. Получается, что акты продажи и покупки отдалены друг от друга.

2) Благодаря деньгам появляется возможность несравнимо большего выбора товаров и коллег по торговым сделкам.

3) Самое главная функция денег – это то, что они являются всеобщим эквивалентом стоимости, и благодаря поэтому обладают всеобщей покупатель ной способностью, и служат, таким образом, универ сальным средством обмена.

Хотя функции денег снижают издержки обмена, все же бартерный обмен сохранился в современном мире. И даже частично возродился. Это произошло из-за растущей инфляцией в ряде стран, при этом такой обмен оказывается более выгодным, нежели денежный в условиях быстрого обесценивания денег.

Возрождение бартерного обмена происходит и благодаря всё большему распространению компьютерных методов поиска и расчета с необходимыми партнерами. Имея обширноную информацию о наличии и ценах на товары, в некоторых районах Соединенных Штатов Америки бартерные клубы совершают торговые сделки без какого-либо использования денег. При этом сильно снижаются издержки обращения.

Своего рода форму бартера представляет собой оплата труда на предприятиях, продуктами и другими товарами, минуя денежную зарплату или отчасти компенсируя ее.

Функция денег как мера стоимости. Эта функция денег играет очень важную роль в организации и деятельности общественного хозяйства, благодаря единой мере измерения мы имеем возможность количественно сравнивать относительные стоимости разных товаров и услуг. Для большей ясности используем аналогии. Известно, что для измерения расстояния, веса или объема требуется выбирать соответственную единицу измерения - метр, килограмм или литр.

Подобным образом поступают и в экономике: правительства различных стран устанавливают свою денежную единицу. С помощью этой выбранной единицы оценивают относительную стоимость всех релизуемых товаров и услуг. Эта общая единица облегчает количественное сравнивание товаров и установление эквивалентных соотношений между ними.

Функция денег как всеобщая мера стоимости возникла в течение многовековой истории развития земной цивилизации. Основой зароджения денег служит обмен материальных благ, который в неразвитой форме наблюдался еще во времена первобытного общества. В течение времени разпределение труда между племенами и общинами стало приводить к усилению специализации, в результате - к росту обмена продуктами труда. В условиях цивилизованно го общества обмен стал регуляр ным фактором эконо мической жизни.

Когда вы совершаете обмен одного товара на другой, то последний является эквивалентом первого товара, т.к. если общество признает его ценность и необходимость, то таким образом оно признает и общественную полезность первого товара.

По ходу развития обмена некоторые товары становятся наиболее часто употребляемыми эквивалентами всех других обмениваемых товаров. У различных народов это были например: скот, посуда, мебель, меха и т.д. Впоследствии вместо эквивалентных появляется всеобщий эквивалентный товар, на который меняли любой товар разных народов. Этим всеобщим эквивалентом стали драгоценные металлы – золото и серебро, как в силу их приро дных физии-ческих качеств, так и затрат труда, затраченного на их добычу и про-изводство.

Первыми деньгами были металлические деньги, об этом свидетельствуют и названия некоторых денежных единиц (фунт стерлингов ранее обозначал вес одного фунта сере бра, русская гривна в начале XII в. тоже равнялась одному фунту серебра).

Во времена быстрой инфляции деньги прекращают выполнять свою функцию меры стоимости, но продолжают являться средством обмена. В условиях гиперинфляции, которая была в Израиле в семидесятых годах 20-го века, в Боливии в 80-х годах 20 века, мерой стоимости как правило служила устойчивая иностранная валюта, в частности доллар США, по отношению к нему опре делялся курс нацио нальной валюты. Тогда как нацвалюта обесценивалась, стоимость товаров, выраженная в долларах, оставалась практически неизменной. На эту стоимость ориентировались бизнесмены и торговцы.

Между деньгами и стоимостью товаров существует обратная зависимость, когда покупательная способность денег падает, то цены растут, а когда покупательная способность растет, то цены падают. Если обозначить покупательную способность денег через X, а цены - через Y, то указанную зависимость можно выразить следующей формулой :

X= 1/Y

Функция денег как средства накопления. Деньги являются средством накопления, ибо после продажи товаров и услуг они дают их владельцу возможность покупать товары в будущем. Таким образом, деньги обеспечивают их владельцу покупательную способность в будущем. Средством накопления могут быть и иные предметы: драгоценные камни, металлы, нед вижимость, произве дения искусства, акции, облигации и т.п. В экономической литературе бытует общий термин для их обозначения - активы: они обладают определенной ликвидностью, то есть возможностью являться средством платежа.

В отличие от других активов, деньги имеют наивысшую ликвидность, потому что выполняют функцию меры стоимости и в результате этого сохраняют свою номинальную стоимость. Иные активы имеют меньшую ликвидность. Например, чтобы использовать недвижимость в качестве средства платежа, требуется в первую очередь найти покупателя, понести некоторые издержки по продаже, да и цены на недвижимость могут изменяться в зависимости от места, инфляции, с течением времени. Самые близкие к деньгам по ликвидности - государственные ценные бумаги. Они легко могут быть реализованы на финансовом рынке, а стоимость их относительно стабильна. Меньшую ликвидность имеют акции и облигации.

Несмотря на совершенную ликвидность, накопление денег имеет недостатки. Наличные деньги сами по себе, в отличие от акций и облигаций, не приносят их владельцу никакого дохода. Для накопления деньги необходимо хранить и накапливать на депозитных счетах коммерческих или государственных банков. Кроме этого, во время быстрой инфляции деньги не могут выступать в качестве средства накопления, ввиду того, что они непрерывно обесцениваются. В этих условиях на депозитах деньги хранят только в течение очень непродолжительного времени, и до наступления инфляции приобретают на них недвижимость и иные активы, пусть они и не такие ликвидные, зато они не так обесцениваются, как деньги. Во время гиперинфляции национальные деньги обменивают на более устойчивую иностранную валюту.