2. Российская экономика на фоне мирового кризиса
В 2008 году мировая экономика вступила в мировой финансовый кризис, что не могло не отразиться и на экономике России. Современный финансовый кризис – это прямое следствие кризиса ипотечного кредитования в США. Частные американские банки в погоне за прибылью стали выдавать ипотечные кредиты и тем американцам, которые были просто не в состоянии регулярно выплачивать проценты по ним. В итоге жилье чуть ли не в массовом порядке переходило в собственность банков, а достаточного количества людей, которые бы хотели покупать это жилье, не находилось. Всё это привело к банкротству банков.
Данная ситуация стала возможно тому, что фондовый мировой рынок практически захватили игроки-спекулянты, которые занимались куплей-продажей высокодоходных, но при этом высокорискованных инструментов, создавая финансовые пирамиды. Грубо говоря, они вкладывали 1 доллар, а получали 9, но при этом очень сильно рисковали. Ведь даже небольшое уменьшение стоимости ценных бумаг могло повлечь за собой огромные потери.
В итоге финансовая система США дала сбой – миллиарды и триллионы долларов, которые были задействованы в финансовых операциях повышенного риска, оказались, просто-напросто, неликвидными. Банковский кризис США в тянул в себя всю мировую экономику.
Что-то подобное происходило и в банковской системе России. Наша система кредитования была упрощена до такой степени, что кредит получали даже те, кто не имел постоянного дохода. Банки получали прибыль на высоких процентах, так как кредитные риски по некоторым кредитам были очень велики, что позволяло покрывать убытки от не возврата кредитов. Более того, отсутствие единой базы данных по выданным кредитам приводило к тому, что одно и тоже физическое лицо могло взять несколько крупных кредитов в разных банках.
В последние годы количество банков в России стало расти в геометрической прогрессии. Формировалась своего рода финансовая пирамида. Население, чтобы иметь возможность гасить ранее взятые кредиты, стало обращаться во вновь создаваемые банки за небольшими суммами, которые позволяли делать очередные взносы и что-то оставлять на жизнь. Мировой финансовый кризис остановил рост новой финансовой пирамиды, в результате, многие должники остались не платёжеспособными и в одностороннем порядке перестали нести обязательства по погашению кредитов перед банками.
Каково же место России в современном финансовом кризисе?
Ответ на этот вопрос заключается в следующем.
Экономика США оказывает влияние на всю мировую экономику. К 2008 году крупные корпорации США имели свои филиалы по всему миру, в том числе и в России. Финансовый кризис в США повлёк массовое сокращение инвестиций в развитие корпораций, в результате экономика штатов выбрала стратегию сокращения. По всему миру стали закрываться представительства и филиалы многих транс национальных корпораций. Не оставил этот процесс в стороне и Россию.
Другая проблема экономического кризиса заключается в том, что повсеместный рост мировой экономики в конце XX, начале XXI века был прямым образом связан с так называемыми кредитными деньгами. Здесь следует подчеркнуть, что кредитные деньги стали доступны даже тем, кто не в состоянии был нести обязательства перед банком. Многие заёмщики были перегружены кредитами и тоже не могли своевременно нести обязательство перед банками. С одной стороны, вливание кредитных денег в экономику привело к росту потребления и как следствие – производства продукции, но с другой стороны, в экономический оборот была втянута неплатёжеспособная часть населения, которую производители в дальнейшем учитывали при планировании объёмов производства, в результате, рынок был наполнен не востребованной продукцией, так как неплатёжеспособные кредиторы, сформировав плохие кредитные истории, больше не могли получать кредиты, а следовательно, товар, выпущенный в расчёте на них, остался не востребованным.
Прежде всего, кризис ударил по крупным российским компаниям, ориентированным на экспорт. Это связано со снижением покупательской способности, избытком товаров и дефляцией, а также дефицитом ликвидности предприятий – компании, продукция которых имеет высокую себестоимость, вынуждены останавливать производство, уменьшая потребность в сырьевых ресурсах (а они составляют до 80% экспорта России) и сокращать рабочих, естественно, теряя и заказчиков. Снижается экспорт – замедляется и рост экономики.
Экономика России заняла позицию выжидания. Происходит переосмысление стратегических планов, реформирование кредитно-банковской системы. В России практически отсутствует проблема перепроизводства, которая характерна для индустриально развитых стран, а это означает, что рост производства возможен. Но в том и заключается проблема, что кризис носит финансовый характер. Банки, в том числе и российские банки, заняли выжидательную позицию и практически прекратили финансирование новых инвестиционных проектов. Условия получения кредитов, в том числе населением, ужесточены. Это правильный шаг, хоть он и привёл к падению покупательского спроса.
Другим фактором, который оказывает особое влияние на экономику России является снижение цены нефти на мировых рынках. Не секрет, что одним из основных источников формирования бюджета России являются доходы от продажи нефти. Большая часть этих доходов до недавнего времени направлялась на формирование стабилизационного фонда.
До 2009 года цена на нефть равномерно росла. Бюджет 2009 года планировался с учётом цены на нефть в размере примерно 90 долларов за 1 баррель,но цены на нефть упали почти вдвое, оставив российскую власть без средств к существованию и вынудив её девальвировать рубль и тратить деньги резервного фонда.
Чтобы определить уровень влияния мирового финансового кризиса на российское общество, проанализируем такие социально-экономические показатели, как среднедушевой денежных доход и уровень безработицы.
Если брать во внимание тот факт, что основным источником доходов населения является заработная плата, которая прямым образом зависит от объёмов производства, то не понятно, где население берёт денежные средства на строительство и на приобретение товаров? Почему темпы роста в этих отраслях превышают темпы роста в отраслях основного производства? Ответ прост. Причина заключается в неправильной кредитной политике. Кредитные деньги были доступны даже той части населения, которая фактически была не платёжеспособной. Погашение кредитов осуществлялось за счёт получения новых кредитов во вновь открывающихся банках (общая база кредитных историй отсутствовала и банки не знали о том, что многие заёмщики уже были перегружены кредитами). В результате шло построение новой финансовой пирамиды, а точнее, пирамиды кредитных денег.
Такая ситуация не могла долго сохраняться. Скорым временем неплатёжеспособные заёмщики были внесены во все возможные базы данных и банки перестали выдавать им кредиты. Часть взятых такими заёмщиками кредитов осталась не погашенной. Банки, которые были созданы ранее, планировали такую ситуацию и покрыли свои убытки за счёт высоких процентов по кредитам, в которых был заложен риск. Но для экономики это было сильным ударом. Получается, что втянутые в экономический оборот неплатёжеспособные граждане за счёт выданных им лёгких кредитных денег вновь выпали из этого оборота, но при этом они были учтены производителями продукции при планировании новых объёмов производства. В результате произошло перенасыщение рынка. Спрос на товары упал, но упал он уже после того, как его производство было запланировано, как были построены новые производственные мощности, как был произведён этот товар. Произошло перенасыщение рынка. Те, кто ранее мог себе позволить приобрести этот товар за счёт лёгких кредитных денег сейчас себе этого позволить не может, а те, кто может позволить приобрести этот товар, тем он уже не нужен. Итог – массовое сокращение производства.
«Пирамида» кредитных денег обрушилась, банки ужесточили условия выдачи кредитов, что привело к падению спроса и как следствие к сокращению производства и закрытию филиалов крупных иностранных компаний в России.
Таким образом, основной причиной мирового финансового кризиса является грубое нарушение законов макроэкономики в части оборота кредитных денег. Упрощение доступа населения к кредитным деньгам привело к росту объёмов производства, но в экономический оборот было втянуто население, которое фактически не участвовало в создании валового внутреннего продукта и являлось не кредитоспособным. Дальнейший отказ банков кредитовать таких граждан привёл к снижению спроса на фоне роста производства, объёмы которого планировались с учётом втянутого в экономический оборот неплатёжеспособной части населения.