Понятие и функции Центрального банка

Центральный банк – это эмиссионный, кредитный и расчетный центр страны.

Основные задачи Центрального банка:

• выпуск в обращение и изъятие из обращения денежных знаков;

• регулирование объема и структуры денежной массы в обращении хранение золотовалютных резервов страны;

• обеспечение устойчивой покупательной способности национальной денежной единицы;

• осуществление регулирования деятельности коммерческих банков;

• организация расчетов между коммерческими банками через корреспондентские счета, которые открываются этими банками в расчетно-кассовых центрах Центрального банка;

• предоставление кредитов Правительству страны (Министерству финансов), коммерческим банкам;

• установление официального курса национальной денежной единицы по отношению к денежным единицам иностранных государств.

Цели, инструменты и виды кредитно-денежной политики Центрального банка

Кредитно-денежная (монетарная) политика представляет собой комплекс взаимосвязанных мероприятий, предпринимаемых Центральным банком в целях регулирования деловой активности в стране путем планирования воздействия на состояние кредита и денежного обращения. Центральный банк играет ключевую роль в проведении кредитно-денежной политики. При этом он преследует конкретные цели:

- регулирование темпов экономического роста,

- смягчение циклических колебаний,

- сдерживание инфляции,

- достижение сбалансированности внешнеэкономических связей.

Важнейшими инструментами кредитно-денежной политики Центрального банка являются:

• операции на открытом рынке, связанные с куплей-продажей государственных ценных бумаг;

• учетно-процентная (дисконтная) политика, которая заключается в регулировании величины учетной процентной ставки (дисконта, ставки рефинансирования), по которой коммерческие банки могут заимствовать денежные средства у центрального банка;

• регулирование нормы обязательных банковских резервов.

Банковские резервы – это привлеченные на депозиты денежные средства, не выданные в качестве кредитов. Норма банковских резервов – это отношение суммы резервов к сумме депозитов.

Виды кредитно-денежной политики:

• жесткая кредитно-денежная политика (политика «дорогих денег») носит ограничительный характер, сдерживает рост кредитно-денежной массы в стране и может использоваться для противодействия инфляции;

- мягкая кредитно-денежная политика (политика «дешевых денег») направлена на стимулирование экономики через рост кредитно-денежной массы и снижение процентных ставок.

- умеренная кредитно-денежная политика осуществляется посредством умеренного контроля за ростом кредитно-денежной массы в стране и процентных ставок.

Коммерческий банк – это кредитно-финансовая организация, наделенная исключительным правом привлекать свободные денежные средства субъектов хозяйствования и населения и размещать их от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, срочности, платности, а также осуществления других банковских операций.

Коммерческие банки классифицируются следующим образом.

По форме собственности:

• государственные;

• частные;

• смешанные.

По характеру деятельности:

• универсальные;

• специализированные.