- •Краткий курс лекций по курсу «Деньги, кредит, банки»
- •Введение
- •Раздел I. Деньги
- •Глава 1. Происхождение, сущность, функции и виды денег.
- •Теории денег.
- •Металлистическая теория денег.
- •Номиналистическая теория денег.
- •Количественная теория денег.
- •Монетаризм.
- •Кейнсианская теория денег.
- •Глава 2. Денежная система государства и ее элементы
- •Золотомонетный стандарт;
- •Золотослитковый стандарт;
- •Золотодевизный стандарт.
- •Элементы и принципы организации денежной системы.
- •Глава 3. Выпуск денег в хозяйственный оборот и денежная эмиссия
- •Глава 4. Денежный оборот и организация налично-денежного обращения
- •Глава 5. Сущность и виды инфляции.
- •Классификация видов инфляции
- •Социально-экономические последствия инфляции:
- •Глава 6. Платежная система рф. Принципы и формы безналичных расчетов
- •Глава 7. Основы международных валютно-финансовых и кредитных отношений
- •Валютный рынок
- •Полная обратимость валюты
- •Внутренняя обратимость
- •Глава 8. Платежный баланс
- •Раздел II. Кредит
- •Глава 9. Сущность, функции, принципы и виды кредита
- •Кредит в международных экономических отношениях
- •Глава 10. Сущность, роль и методы расчета ссудного процента
- •Глава 11 кредитная и банковская система рф.
- •Глава 12. Центральные банки и основы их деятельности
- •Гл ава 13. Коммерческие банки и их функции
- •Глава 14. Виды банковских операций
- •Литература
- •1Оглавление
- •Раздел I. Деньги
- •Глава 1. Происхождение, сущность, функции и виды денег…………………………………………………………………………… …
Классификация видов инфляции
По характеру проявления:
а) Открытая инфляция проявляется через рост цен на товары и услуги, не связанный с повышением их качества. Избыточная денежная масса, не обеспеченная товарами и услугами, приводит к нарушению закона денежного обращения.
б) Скрытая инфляция проявляется через товарный дефицит и бартерные сделки. Такая инфляция имеет место в административно-командных экономиках, где заработная плата и цены регулируются государством.
II. По темпу роста цен:
а) низкая – до 10% в год;
б) умеренная – от 10% до 20% в год;
в) галопирующая – от 20% до 40% в год.
г) гиперинфляция – неуправляемая инфляция свыше 50% в месяц.
Если уровень инфляции превышает 40% годовых в течение 2-х лет подряд, то возникает угроза спада в экономике и перехода в фазу гиперинфляции, оказывающей разрушительное влияние на экономическую систему.
III. По степени влияния на уровень доходов экономических агентов:
а) ожидаемая
б) непредвиденная
Социально-экономические последствия инфляции:
– инфляция может рассматриваться как дополнительный инфляционный налог (издержки несут владельцы денег в результате снижения реальной стоимости денежных остатков, а доход извлекает государство в результате выпуска в обращение дополнительного количества денег);
– нарушение принципов налогообложения (по мере повышения номинальной заработной платы и номинального дохода увеличиваются ставки налогов);
– перераспределение дохода и собственности между различными группами населения (инфляционный налог - это регрессивный налог, так как бедные слои населения в качестве инфляционного налога выплачивают более высокую долю своего дохода);
– понижение реальных доходов населения, особенно социальных групп с фиксированным доходом;
– обесценивание сбережений населения. Меняется схема сбережений: возрастает спрос на активы, способные сохранять реальную стоимость, в итоге сбережения переводятся в инвалюту, золото или недвижимость;
– несостоятельность социальных программ, поскольку правительство не увеличивает свои расходы в той же степени, в какой возрастает стоимость жизни, и государственные социальные выплаты бедным слоям населения в реальном выражении сокращаются;
– увеличение политической нестабильности в обществе, рост социальной напряженности;
- замедляются и прекращаются инвестиционные процессы, инвестиции обесцениваются;
- капиталы перетекают из сферы производства в сферу обращения, где скорость оборота меньше, развиваются спекулятивные процессы.
Основными методами борьбы с инфляцией являются денежные реформы и антиинфляционная политика.
Денежная реформа представляет собой полное или частичное преобразование денежной системы, проводимое государством, с целью упорядочения и укрепления денежного обращения. Денежные реформы предполагают изменение одного или нескольких элементов денежной системы и законодательное закрепление таких изменений. Существуют разные виды денежных реформ: нуллификация, ревальвация, девальвация, деноминация, дефляция.
Нуллификация – объявление государством обесцененных денег недействительными. Проводится путем аннулирования старой и введением новой национальной денежной единицы, на основе которой строится новая денежная система.
Ревальвация – увеличение золотого содержания и курса национальной валюты по отношению к иностранным валютам. Девальвация – это снижение золотого содержания и курса национальной валюты по отношению к иностранным валютам.
Деноминация – уменьшения номинала денежных знаков и обмен их на новые денежные знаки с одновременным пересчетом в таком же соотношении цен, тарифов, заработной платы.
Дефляция – изъятие из каналов обращения излишней денежной массы в процессе обмена денежных знаков на деньги нового образца.
Антиинфляционная политика - комплекс мер по государственному регулированию экономики, направленный на борьбу с инфляцией в рамках существующей денежной системы без ее кардинального изменения. Антиинфляционная политика может осуществляться на основе использования методов налогово-бюджетной и денежно-кредитной политики. Для ее эффективного проведения необходима координаций действий Центрального банка и Правительства страны.
Существуют два основных подхода: дефляционная политика и политика доходов.
Дефляционная политика:
регулирование платежеспособного спроса через денежно-кредитный и налоговый механизм;
снижение государственных расходов;
повышение процентных ставок за кредит;
усиление налогового бремени;
ограничение денежной массы;
стимулирование отдельных производств путем снижения налогового бремени;
Политика доходов - это:
контроль за ценами;
контроль за заработной платой путем ее замораживания или установления пределов роста;
замораживание вкладов в банках;
индексация, полная или частичная, фиксированных доходов;
компенсация расходов.
Особая форма борьбы с инфляцией - шоковая терапия. Шоковая терапия направлена на стимулирование рыночных отношений, свободного ценообразования и сочетает отказ от регулирования цен с замораживанием заработной платы. Следствием является снижение жизненного уровня населения, рост социальной напряженности. Шоковая терапия может быть весьма эффективной, но этот метод очень болезненный для населения, поэтому он может использоваться в течение короткого периода времени, иначе возможен социальный взрыв.