2.4. Лицензии

1. Генеральная лицензия на осуществление банковских операций.

2. Свидетельство о внесении банка в реестр банков-участников системы обязательного страхования вкладов.

3. Лицензия на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами.

4. Лицензия на осуществление дилерской деятельности.

5. Лицензия на осуществление депозитарной деятельности.

6. Лицензия на осуществление брокерской деятельности.

7. Свидетельство о том, что СКБ-банк является членом российской национальной ассоциации S.W.I.F.T.

8. Лицензия на предоставление услуг в области шифрования информации.

9. Лицензия на распространение шифровальных (криптографических) средств.

10. Лицензия на осуществление технического обслуживания шифровальных (криптографических) средств.

11. Лицензия на осуществление работ, связанных с использованием сведений, составляющих государственную тайну.

12. Свидетельство о товарном знаке.

2.5. Структурное подразделение банка

Правление Банка вправе создавать из числа руководителей подразделений и ведущих специалистов Банка советы (комитеты), экспертные и рабочие комиссии с наделением их необходимыми полномочиями.

Также мы видим, что организационная структура банка включает функциональные подразделения и службы банка, каждая из которых имеет определенные права и обязанности. Выбор оптимальной организационной структуры банка — важное условие эффективности организации труда в банке в целом, его успешной коммерческой деятельности. Основным критерием организационного построения банка является экономическое содержание и объем выполняемых банком операций.

Организационную структуру банка формируют подразделения (управления) и службы. Управления банка сформированы с учетом классификации, банковских операций по их функциональному назначению. Так, операции банка по мобилизаций и концентрации средств (пассивные операции банка) выполняются управлением' депозитных операций, учетно-ссудные операции — кредитным управлением и т.д. Большое внимание коммерческий банк должен уделять вопросам организации хозрасчета в банке» рентабельности и ликвидности. Для этого формируются структурные подразделения, которые занимаются вопросами текущей деятельности, банка, оказывают организующее воздействие, на работу банка в целом.

Управление прогнозирования деятельности банка призвано реализовать управленческие функции банка с целью обеспечения основных принципов его деятельности — ликвидности, рентабельности и надежности. Это управление включает три основных подразделения (отдела), которые отражают главные направления в деятельности данного управления.

Основные функции отдела разработки основ коммерческой деятельности банка и совершенствования управления состоят в следующем:

1. Выработка актов деловой политики, банка с определением конкретных задач для каждого управления банка;

2. Разработка балансов банка;

3. Определение кредитного потенциала банка;

4. Составление общего отчета по результатам работы банка;

5. Определение основных направлений по совершенствованию деятельности банка.

Отдел организации хозрасчетной деятельности банка призван:

1. Разрабатывать положение о доходах и расходах банка;

2. Прогнозировать доходы и расходы банка;

3. Анализировать фактические доходы и расходы банка в сравнении с планируемыми;

4. Намечать конкретные меры по повышению доходов банка и снижению его расходов и в этой связи ставить определенные задачи другим подразделениям банка;

5. Анализировать рентабельность работы банка и перспективы ее повышения.

Отдел по управлению ликвидностью банка решает комплекс вопросов по определению текущей и перспективной ликвидности банка:

1. Проводит расчет показателей ликвидности баланса банка;

2. Контролирует ежедневную ликвидность банка;

3. Анализирует совокупность факторов, влияющих на ликвидность банка.

Центральным звеном в осуществлении активных операций банка выступает кредитное управление.

Банк может предоставлять кредиты предприятиям и организациям различных отраслей народного хозяйства и другим банкам, включая свои филиалы, финансовым компаниям и населению. Специфика источников формирования ссудного фонда, используемого для тех или иных кредитных операций, назначение и характер обеспечения выдаваемых кредитов, механизм предоставления и сроки кредитования, сфера использования и другие факторы обусловили создание в рамках кредитного управления шести отделов.

Отдел общей организации кредитных операций:

1. Определяет общую политику банка и порядок ее реализации в зависимости от конкретных экономических условий;

2. Разрабатывает общие методики краткосрочного и долгосрочного кредитования и финансирования, методики определения кредитоспособности клиентов, методики организации перспективных финансовых услуг;

3. Изучает кредитные риски и определяет механизм страхования банковских кредитных операций.

Отдел краткосрочного кредитования:

1. Распределяет кредитные ресурсы по видам ссуд и заемщикам исходя из кредитного потенциала банка;

2. Определяет потребности в кредите;

3. Организует выдачу и погашение кредита, ведет кредитные дела;

4. Заключает кредитные договоры;

5. Проверяет кредитоспособность клиентов;

6. Ведет картотеку кредитоспособности;

7. Организует факторинговые операции.

Отдел долгосрочного кредитования финансирования:

1. Разрабатывает основные направления кредитования и финансирования исходя из инвестиционного потенциала банка;

2. Организует кредитные операции и финансирование;

3. Заключает договоры по предоставлению ссуд и оказанию услуг;

4. Проверяет кредитоспособность клиента и ведет картотеку кредитоспособности;

5. Осуществляет кредитование, связанное с инновационной деятельностью клиента, инновационное финансирование разработок клиента;

6. Занимается организацией финансирования по поручению клиента; посреднической помощью в поиске партнеров по внедрению; а также в подборе подрядчиков для реализации долгосрочных

Отдел кредитования населения организует:

1. Прямое и косвенное кредитование потребительских товаров и жилых строений;

2. Предоставление чековых кредитов и кредитных карточек;

3. Предоставление услуг населению.

Отдел межбанковских операций призван организовывать и вести учет и анализ всех межбанковских операций, прежде всего с Центральным банком и с другими коммерческими банками, а также с банками своей системы (филиалами и отделениями).

Отдел нетрадиционных банковских операций, связанных с кредитованием, предназначен для организации таких операций банка, как, например, лизинг.

Важным звеном в коммерческом банке является валютное управление. Его функциями являются:

1. Ведение валютной позиции;

2. Ведение валютных счетов;

3. Покупка и продажа валют;

4. Прием средств во вклады и выдача ссуд;

5. Страхование рисков.

Специфика данного управления обусловливает создание четырех отделов: аналитического отдела; отдела ведения валютных счетов и валютной позиции; отдела кассовых сделок; отдела срочных сделок.

Управление депозитных операций предназначено  для учета и анализа привлеченных средств и собственного капитала банка. Основные функции отдела депозитных операций:

1. Учет депозитных средств банка по их срочности и отдельным депонентам;

2. Заключение договоров на депонирование средств;

3. Анализ депозитных средств, их структуры и динамики развития с целью оценки ресурсов банка и их влияния на ликвидность его баланса;

4. Предоставление необходимой информации для планирования ресурсов банка.

Фондовый отдел предназначен для учета и анализа собственных средств банка. Он осуществляет:

1. Учет финансовых средств банка, их анализ и динамику развития;

2. Операции по покупке и продаже ценных бумаг, принадлежащих банку, и по поручению клиентов;

3. Управление финансовым портфелем банка.

Особое внимание в банке уделяется расчетно-кассовому обслуживанию. Для этих целей в банке создается управление расчетно-кассового обслуживания, в функции которого входят: открытие и ведение счетов, осуществление расчетов; проведение кассовых операций.

Управление филиалами банка - одна из важнейших сфер банковской деятельности. В зависимости от статуса учреждения банка (представительство, отделение, филиал) по-разному будут определяться его функции и формы управления. Не все банковские операции можно осуществлять на уровне филиалов (операции с банками-корреспондентами, международные операции, инвестиционные и ряд других).

В функции управления филиалами банка входят:

1. Руководство деятельностью филиалов;

2. Контроль за правильностью проводимой кредитной политики и осуществления кредитных операций;

3. Помощь при внедрении новых методов работы, содействующих повышению эффективности работы банка.

Управление (отдел) анализа и статистики выполняет работу по:

1. Накоплению и анализу статистической информации;

2. Оказанию информационно-справочных услуг клиентам (юридическим и физическим лицам);

3. Подготовке проектов планов, отчетов о деятельности банка;

4. Статистической обработке баланса банка;

5. Подготовке и реализации экспертных исследований, оценок банка, в том числе и для клиентов.

Отдел кадров:

1. Планирует численность и использование персонала;

2. Организует обучение и повышение квалификации кадров;

3. Управляет фондами заработной платы;

4. Осуществляет набор персонала и его расстановку.

Административно-хозяйственный отдел, включая службы администрации, занимается строительством, планированием, приобретением, поддержанием и продажей банковских зданий, сооружений и оборудования. Совместно с отделом внедрения ЭВМ осуществляет разработку и внедрение электронных систем, оснащение банковских учреждений электронно-вычислительной и оргтехникой, ведет архив.

Юридический отдел:

1. Разрабатывает нормативные документы и изменения в уставе банка;

2. Контролирует выполнение уставных положений и правильность оформления банковских сделок;

3. Составляет договоры, акты залога и другие деловые бумаги;

4. Участвует в унификации форм кредитования и расчетов;

5. Ведет все дела банка в судебных и административных учреждениях;

6. Составляет разного рода акты, исковые заявления, отзывы, протесты и т.д.;

7. Составляет заключения по всем возникающим в банке юридическим вопросам.

Ревизионный отдел осуществляет проверку работы банка и его филиалов в соответствии с действующими нормами учета, установленной советом банка политикой и инструкциями.

Отдел внедрения и эксплуатации ЭВМ:

1. Организует компьютерные системы банка;

2. Осуществляет выполнение электронных расчетов и платежей;

3. Занимается разработкой программного обеспечения для отделов и управлений банка;

4. Разрабатывает программы перспективного и текущего оснащения банка электронно-вычислительной и оргтехникой;

5. Совместно с административным отделом реализует эти программы.

Одно из важнейших направлений деятельности банка в условиях рыночной экономики - маркетинг банковских услуг.

Управление маркетинга:

1. Обеспечивает установление контактов с новой клиентурой;

2. Способствует развитию деловых связей;

3. Разрабатывает и содействует внедрению новых операций и банковских услуг (проводит аналитические исследования);

4. Изучает рыночную конъюнктуру;

5. Оказывает организационную и консультационную помощь клиентам.

Заключение

За время прохождения практики в ОАО «Акционерном коммерческом банке содействия коммерции и бизнесу» по городу Мурманску, был ознакомлен с положениями, правами и обязанностями кредитного отдела.

Мной были изучены нормативные документы, необходимые для работы в кредитном отделе ОАО «СКБ-банк».

В данной работе изложены основные положения, закреплённые в нормативных актах, регламентирующих работу ОАО «СКБ-банк»:

1. Банк является юридическим лицом, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Банка России осуществляет банковские операции, предусмотренные федеральным законом.

2. Банк вправе участвовать в создании и создавать самостоятельно на территории Российской Федерации и за ее пределами другие коммерческие и некоммерческие организации в соответствии с законодательством Российской Федерации и соответствующего иностранного государства, входить в союзы и ассоциации кредитных организаций, создаваемые с целью защиты и представления интересов кредитных организаций, координации их деятельности, выработки рекомендаций по осуществлению банковской деятельности и решению иных совместных задач кредитных организаций.

3. Банк проводит работы, связанные с использованием сведений, составляющих государственную тайну, в порядке, установленном действующим законодательством.

4. Банк как юридическое лицо имеет в собственности обособленное имущество, учитываемое на его самостоятельном балансе. Банк может от своего имени приобретать и осуществлять имущественные и личные неимущественные права, нести обязанности, быть истцом и ответчиком в суде.

5. Банк вправе в установленном нормативными актами Банка России порядке открывать банковские счета на территории Российской Федерации и за ее пределами.

6. Банк имеет круглую печать, содержащую его полное фирменное наименование на русском языке и указание на место его нахождения. Банк вправе иметь штампы и бланки со своим наименованием, собственную эмблему и другие средства визуальной идентификации.

7. Банк несет ответственность по своим обязательствам в пределах принадлежащего ему имущества и имущественных прав, на которые по действующему законодательству Российской Федерации может быть обращено взыскание.

8. Банк не отвечает по обязательствам своих акционеров. Акционеры Банка не отвечают по его обязательствам и несут риск убытков, связанных с деятельностью Банка, в пределах стоимости принадлежащих им акций.

9. Банк не отвечает по обязательствам государства и его органов, Банка России, равно как государство и его органы, Банк России не отвечают по обязательствам Банка, за исключением случаев, когда государство и Банк России приняли на себя такие обязательства.

В процессе прохождения практики я изучил порядок осуществления контроля за выдачей кредитов физическим и юридическим лицам, работа с факсом, привлечение новых клиентов с помощью телемаркетинга, промо акция (раздача флаеров на улице), подшивка документов, личных дел кредиторов.

В ходе прохождения практики и составления отчёта были закреплены и расширены знания, полученные в процессе изучения дисциплин по специальности; приобретены первоначальные профессиональные навыки работы в ОАО «СКБ-банк».

Таким образом, цели и задачи, поставленные вначале и предусмотренные программой практики для получения первичных профессиональных навыков, достигнуты.

Список литературы

1. Конституция Российской Федерации;

2. Гражданский Кодекс Российской Федерации;

3. Закон Российской Федерации «О банках и банковской деятельности»;

4. Федеральный закон «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России);

5. Закон Российской Федерации «О валютном регулировании и валютном

6. Деньги, кредит, банки Под редакцией Е.Ф. Жукова Москва, 2000 г

7. Финансы, денежное обращение, кредит Под редакцией Г.Б. Поляка, Москва, 2007 г

8. Деньги, кредит, банки Под редакцией Г.Н.Белоглазова Москва, 2007г

9. Финансы и кредит Под редакцией В.А. Боровкова, С.В. Мурашова, В.Н. Мокин, В.А. Боровкова Санкт – Петербург, 2006 г

10. Банковское дело Под редакцией Г.Г. Коробкова Москва, 2008 г

11. Деньги, кредит, банки Под редакцией Ю.А. Корчагин Ростов-на-Дону 2006 г

12. Официальный сервер Банка России в Интернете (http://www.cbr.ru/ ).

Банковское дело: управление и технологии: Учеб пособие для вузов. Под редакцией проф. А.М. Тавасиева. М:ЮНИТИ – ДАНА , 2001

13. Грузинов В.П. Экономика предприятия. - М.: Финансы и статистика, 2005

14. Мескон М.Х., Альберт М., Хедоури Ф. Основы менеджмента: Пер. С англ.  - М.: Дело, 2000.

15. Сергеев И.В. Экономика предприятия.- М.: Финансы и статистика, 2007

16. www.skbbank.ru

План прохождения практики

№П/п	Направление работы (изучаемые вопросы )	Сроки	Отметка о выполнении	Примечание
1	Порядок ознакомления с кредитами	8 дней	15 сентября 2011 27 сентября 2011
2	Структура организации и СКБ банка	11 дней	28 сентября 2011 12 октября 2011

Студент ___________________________________________________________

Руководитель

практики______________________________________________

Дневник практики

Дата	Время		Краткое описание выполненных работ		Оценка и подпись руководителя практики на предприятии
15 сентября	9:00-15:00		Ознакомление с Федералным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов полученным преступным путем , и финансированию терроризма »
16 сентября	9:00-15:00		Ознакомление с требованьями к одежде , ознакомление требованьями к работникам отдела (правилами , условиями отдела)
17 сентября	Суббота
18 сентября	Воскресенье
19сентября	9:00-15:00		Изучение условий предоставления и сопровождения потребительских кредитов
20 сентября	9:00-15:00		Порядок ознакомления с кредитоми «Пенсионный», «Хозяин», «Зажигай», «Без поручителей»
21 сентября	9:00-15:00		Порядок ознакомления с кредитоми «Кредит без поручителей бонус», «Кредит другу», «Дают бери», «12-12-12»
22 сентября	9:00-15:00		Работа с факсом
23 сентября	9:00-15:00		Промо акция (раздача флаеров на улице) Подшивка документов , личных дел кредиторов
24 сентября	Суббота
25 сентября	Воскресенье
26 сентября	9:00-15:00		Промо акция (раздача флаеров на улице) Подшивка документов , личных дел кредиторов
27 сентября	9:00-15:00		Промо акция (раздача флаеров на улице) Подшивка документов , личных дел кредиторов
28 сентября	9:00-15:00		Промо акция (раздача флаеров на улице) Подшивка документов , личных дел кредиторов
29 сентября	9:00-15:00		Промо акция (раздача флаеров на улице) Подшивка документов , личных дел кредиторов
30 сентября	9:00-15:00		Промо акция (раздача флаеров на улице) Подшивка документов , личных дел кредиторов
1 октября	Суббота
2 октября	Воскресенье
3 октября		9:00-15:00		Промо акция (раздача флаеров на улице) Порядок ознакомления с кредитом «Авто-бум»
4 октября		9:00-15:00		Подшивка документов , личных дел кредиторов
5 октября		9:00-15:00		Промо акция (раздача флаеров на улице) Порядок ознакомления с кредитоми
6 октября		9:00-15:00		Общение с клиентами по телефону
7 октября		9:00-15:00		Общение с клиентами по телефону Промо акция (раздача флаеров на улице)
8 октября		суббота
9 октября		воскресенье
10 октября		9:00-15:00		Работа с факсом Общение с клиентами по телефону
11 октября		9:00-15:00		Общение с клиентами по телефону
12 октября		9:00-15:00		Промо акция (раздача флаеров на улице)

Руководитель практики _________________________________