Глава 2. Условия и перспективы развития рынка автокредитования в россии на примере пао «газпромбанк»

2.1. Характеристика банка пао «газпромбанк»

Акционерное общество "Газпромбанк"– один из крупнейших универсальных финансовых институтов России, предоставляющий широкий спектр банковских, финансовых, инвестиционных продуктов и услуг корпоративным и частным клиентам, финансовым институтам, институциональным и частным инвесторам. Банк входит в тройку крупнейших банков России по всем основным показателям и занимает третье место в списке банков Центральной и Восточной Европы по размеру собственного капитала.

Банк обслуживает ключевые отрасли российской экономики – газовую, нефтяную, атомную, химическую и нефтехимическую, черную и цветную металлургию, электроэнергетику, машиностроение и металлообработку, транспорт, строительство, связь, агропромышленный комплекс, торговлю и другие отрасли.

Розничный бизнес также является стратегически важным направлением деятельности Банка, и его масштабы последовательно увеличиваются. Частным клиентам предлагается полный набор услуг: кредитные программы, депозиты, расчетные операции,  электронные банковские карты и др.

Газпромбанк занимает сильные позиции на отечественном и международном финансовых рынках, являясь одним из российских лидеров по организации и андеррайтингу (анализу платёжеспособности заёмщика) выпусков корпоративных облигаций, управлению активами, в сфере частного банковского обслуживания, корпоративного финансирования и других областях инвестиционного банкинга.

Под банкингом понимается дистанционное банковское обслуживание благодаря которому клиент банка может воспользоваться практически всем пакетом банковских услуг вне учреждении банка, ускоряющий реализацию банковских услуг на основании распоряжений, передаваемых клиентом с использованием компьютерной либо телефонной связи без дополнительного визита в учреждение банка.

В числе клиентов Газпромбанка – около 4 миллионов физических и порядка 45 тысяч юридических лиц.

В настоящее время Газпромбанк владеет семью дочерними и зависимыми банками в России, Белоруссии, Армении, Швейцарии и Люксембурге, имеет представительства в  Астане (Казахстан), Пекине (Китай), Улан-Баторе (Монголия) и Нью-Дели (Индия). 

В России региональная сеть Газпромбанка представлена  31 филиалом, расположенными от Калининграда до Южно-Сахалинска. Общее число офисов, предоставляющих высококачественные банковские услуги, превышает 500.

 Газпромбанк является членом Российского национального комитета Международной торговой палаты.

Объем коммерческого кредитования составил 2116 млрд рублей (74% всего кредитного портфеля юридических лиц), увеличившись за год на 37%. В 2014 году Банк ГПБ (АО) удерживал свои позиции в сфере кредитования ведущих компаний российской экономики. Отраслевая структура выданных кредитов за отчетный период не претерпела существенных изменений. Основной объем кредитов приходится на следующие отрасли экономики: металлургия, электроэнергетика, добыча, транспортировка, переработка нефти и газа, добыча полезных ископаемых, торговля. Банк стремится привлечь и удержать наиболее перспективный и надежный сегмент заемщиков с уровнем кредитного рейтинга, соответствующим высоким требованиям к управлению рисками, делая акцент на финансировании предприятий реального сектора экономики. Банк ГПБ (АО) активно развивает сотрудничество с предприятиями черной и цветной металлургии. Среди клиентов — крупнейшие металлургические холдинги России: Группа ТМК, Группа УГМК, Группа ОМК, «Евраз Груп», Группа НЛМК, Группа «Русская медная компания», ОК «Русал», ОАО «ГМК “Норильский никель”». В течение 2014 года Банком ГПБ (АО) на высоком уровне поддерживались объемы кредитования предприятий электроэнергетики, в том числе теплогенерирующих, сбытовых и теплосетевых компаний «КЭС Холдинга». Значительный объем текущего кредитования приходился также на предприятия Группы «ЕвроСибЭнерго». Банк оставался крупнейшим кредитором межрегиональных распределительных сетевых компаний Группы «Россети». Кредиты предоставлялись как для финансирования текущей деятельности компаний, так и на создание сетевой инфраструктуры. Развивая отношения с машиностроительной отраслью, Газпромбанк продолжает сотрудничать с предприятиями энергетического машиностроения, инжиниринговыми и сервисными компаниями энергетической отрасли (ОАО «Силовые машины», ОАО ТКЗ «Красный котельщик», ОАО «Подольский машиностроительный завод», ЗАО «Уральский турбинный завод», ОАО «Калужский турбинный завод», ОАО «Тяжмаш», ЗАО «ГК «Электрощит» — ТМ Самара», ОАО «ВО «Технопромэкспорт» и др.). Группа Газпромбанка активно сотрудничала с крупнейшими предприятиями атомного энергопромышленного комплекса в целях выполнения ими стратегических задач атомной отрасли. В соответствии с решением госкорпорации «Росатом» Газпромбанк на сегодняшний день является одним из основных опорных банков для обслуживания предприятий отрасли. В рамках стратегического партнерства с госкорпорацией «Росатом» Банк продолжил сотрудничество с АО «Атомэнергопром» по обеспечению централизованного финансирования предприятий атомного энергопромышленного комплекса, входящих в контур его управления, а также по предоставлению банковских гарантий в целях обеспечения предприятиями исполнения обязательств по контрактам, в том числе в связи с требованиями Единого отраслевого стандарта закупок, регламентирующего деятельность предприятий госкорпорации «Росатом». Продолжая сотрудничество с АО «Атомредметзо- лото» и его дочерними и зависимыми компаниями, в 2014 году Банк ГПБ (АО) осуществлял кредитование предприятий Группы по договорам в форме овердрафта в рамках услуги кэш-пулинга. Банк ГПБ (АО) также продолжил предоставление банковских гарантий в рамках российско-китайского проекта эксплуатации Тяньваньской атомной станции (ТАЭС-I) компании ЗАО «Атомстройэкспорт», выполняющей контракты Российской Федерации в рамках межправительственных соглашений по сооружению атомных станций за рубежом. Оставались неизменно значительными объемы кредитования Банком предприятий ОПК и Роскосмоса. В 2014 году попрежнему активно развивалось сотрудничество Банка ГПБ (АО) с крупнейшими предприятиями нефтяной и нефтехимической отрасли, в том числе с ОАО «НК «Роснефть», ОАО «Лукойл», ОАО АНК «Башнефть» и ОАО «Газпром нефтехим Салават»: кредитные средства предоставлялись с целью финансирования текущей деятельности предприятий и реализации программ, связанных с модернизацией производства. В 2014 году, как ив предыдущий период, Банк продолжал политику тесного сотрудничества с Группой «Газпром» и активно участвовал в финансировании дочерних и зависимых предприятий Группы в рамках реализации инвестиционной программы ОАО «Газпром», которая предусматривает в том числе:

1. Обустройство лицензионных участков;

2. Строительство, реконструкцию, техническое переоснащение объектов добычи и транспортировки газа;

3. Строительство новых и модернизацию действующих перерабатывающих мощностей.

Газпромбанк также осуществлял кредитование крупных подрядных организаций, участвующих в реализации инвестиционной программы ОАО «Газпром». Одновременно Банк расширил участие в финансировании проектов независимых производителей природного газа: ОАО «Сибнефтегаз» и ЗАО «Нортгаз». В 2014 году Банк продолжил укреплять сотрудничество с предприятиями торговли, в том числе с федеральными и региональными сетями: «Магнит», «Дикси», «О’Кей», «Холидей», «Рив Гош», «Л’Этуаль», «Юлмарт». В отчетный период активно развивались отношения с предприятиями пищевой промышленности и сельского хозяйства, при этом особое внимание уделялось взаимодействию с крупными вертикально интегрированными холдингами и ведущими региональными предприятиями. Газпромбанк попрежнему один из лидеров российского рынка синдицированного и структурированного финансирования. Крупнейшие проекты 2014 года в этой области— предоставление синдицированной кредитной линии SOCARTrading S.A. (дочерней структуре крупнейшей компании Республики Азербайджан SOCAR) на общую сумму до 300млн долларов США, а также финансирование выкупа Mail.Ru Group 48% долей социальной сети «ВКонтакте» в сумме 22,2млрд рублей. В 2014году Банк ГПБ (АО) продолжил активное развитие сегмента среднего бизнеса. Несмотря на ухудшение макроэкономических и рыночных условий, кредитный портфель по сделкам со средними корпоративными клиентами вырос на 24%, что позволило увеличить долю Банка в сегменте с 1,2 до 1,5%. Вместе с тем Банк уделял особое внимание качеству кредитования в целях предотвращения возникновения проблемной задолженности, что позволило при росте портфеля сохранить его качество на уровне выше рынка. В дальнейшем развитии среднего бизнеса содержится существенный потенциал для Банка в части повышения доходности, в том числе за счет кросспродаж, диверсификации кредитного портфеля и использования эффекта масштаба благодаря развитой филиальной сети. Банк ГПБ (АО) поддерживает внешнеэкономическую деятельность корпоративных клиентов через предоставление банковских гарантий и аккредитивов, услуг по организации расчетов (документарное инкассо) и торговому финансированию (предэкспортное финансирование, кратко-, средне- и долгосрочное кредитование импортных операций и импортный факторинг). Годовой прирост объема проведенных Банком документарных операций в 2014 году превысил 10%. Реализованные в минувшем году сделки торгового финансирования покрывают внешнеторговые операции клиентов с бенефициарами из 35 стран. Сделки номинированы в различных валютах, в том числе в китайских юанях. Среди заметных результатов года особого внимания заслуживает увеличение количества контрагентов из числа финансовых институтов как из России, так и стран СНГ, по поручению которых проводились сделки торгового финансирования. В 2014 году Банк продолжил организацию долгосрочного связанного финансирования импортных поставок оборудования под покрытие экспортных кредитных агентств в рамках проекта строительства прокатного комплекса клиента Банка — ОАО «КУМЗ» на общую сумму свыше 380 млн евро. В рамках Программы государственной финансовой (гарантийной) поддержки российского экспорта Банк ГПБ (АО) участвует в финансировании телекоммуникационного проекта «Ангосат» в Анголе, финансирует экспортные поставки для гидроэнергетических проектов «Тоачи-Пилатон» и «Термогас Мачала» в Эквадоре. В 2014 году Банк реализовал первую сделку с участием экспортного страхового агентства России— АО «ЭКСАР», предоставившего страховое покрытие по экспортному кредиту Банка для финансирования поставок российской сельхозтехники в Казахстан. В 2014 году Газпромбанк выполнил необходимые квалификационные нормы и получил статус полноправного члена международной факторинговой ассоциации Factors Chain International.