- •Министерство образования
- •Составитель:
- •Рецензенты:
- •Содержание
- •1.Рабочая учебная программа
- •1.1. Цели и задачи изучения дисциплины
- •Задачи:
- •1.2. Содержание дисциплины
- •Раздел I. Общая часть
- •Тема 1. Сущность страхового права. Страховое правоотношение
- •Тема 2. Источники страхового права
- •Тема 3. Элементы страхования
- •Тема 4. Характеристика страхователей, застрахованных лиц и выгодоприобретателей
- •Тема 5. Субъекты страхового дела
- •Раздел II. Особенная часть
- •Тема 6. Формы и виды страхования
- •Тема 7. Имущественное страхование
- •Тема 8. Личное страхование
- •1.4. Тематические планы изучения дисциплины
- •2. Учебно–методическое обеспечение дисциплины
- •2.1. Методические указания по выполнению контрольных работ
- •2.2. Задания для самостоятельной работы студентов
- •Тема 1. Страхование: сущность и характер страховых отношений, основные понятия и классификация.
- •Тема 2. Понятие, предмет и метод страхового права.
- •Тема 3. Нормы страхового права и других отраслей, действующие в сфере страхования.
- •Тема 4. Страховые правоотношения: понятие, возникновение, реализация и классификация.
- •Тема 5. Система страхового права и система страхового законодательства.
- •Тема 6. Договор страхования - основа возникновения и реализации страховых правоотношений.
- •Тема 7. Организационно-правовые основы cтрахования имущества, предпринимательских рисков и гражданской ответственности.
- •Тема 8. Организационно-правовые основы личного страхования.
- •Тема 9. Правовое положение и нормативные требования к созданию страховой организации, лицензирование ее деятельности, реорганизации и ликвидации.
- •Тема 10. Правовое положение и регулирование деятельности субъектов инфраструктуры страхового рынка.
- •Тема 11. Государственное регулирование страхования.
- •Тема 12. Страховые споры и их разрешение.
- •Темы контрольных работ. ***
- •Тесты по курсу «Страховое право»
- •Вопрос 1. Страхование представляет собой:
- •Вопрос 2. Страхование осуществляется в формах:
- •Вопрос 22. Федеральная служба страхового надзора обладает правом:
- •Вопрос 23. Понятие "договор страхования" включает:
- •2.3. Основная литература
- •2.4. Нормативно – правовые акты
- •2.5. Дополнительная литература
- •2.6. Интернет-ресурсы
- •3. Учебно-практическое пособие
- •Тема 1. Сущность страхового права.
- •Тема 2. Источники страхового права
- •Тема 3. Элементы страхования
- •Тема 4. Характеристика страхователей, застрахованных лиц и выгодоприобретателей
- •Тема 5. Субъекты страхового дела
- •Тема 6. Формы и виды страхования
- •Тема 7. Имущественное страхование
- •Тема 8. Личное страхование
- •Тема 9. Комбинированные формы страхования
- •Тема 10. Договор страхования
- •Тема 11. Государственное регулирование страховой деятельности
- •Тема 12. Особенности правового регулирования страховой деятельности в зарубежных странах.
- •4. Материалы, устанавливающие содержание и порядок проведения контроля знаний
- •4.1. Вопросы для самопроверки
- •Тема 1. Страхование: сущность и характер страховых отношений, основные понятия и классификация.
- •Тема 2. Понятие, предмет и метод страхового права.
- •Тема 3. Нормы страхового права и других отраслей, действующие в сфере страхования.
- •Тема 4. Страховые правоотношения: понятие, возникновение, реализация и классификация.
- •Тема 5. Система страхового права и система страхового законодательства.
- •Тема 6. Договор страхования - основа возникновения и реализации страховых правоотношений.
- •Тема 7. Организационно-правовые основы cтрахования имущества, предпринимательских рисков и гражданской ответственности.
- •Тема 8. Организационно-правовые основы личного страхования.
- •Тема 9. Правовое положение и нормативные требования к созданию страховой организации, лицензирование ее деятельности, реорганизации и ликвидации.
- •Тема 10. Правовое положение и регулирование деятельности субъектов инфраструктуры страхового рынка.
- •Тема 11. Государственное регулирование страхования.
- •Тема 12. Страховые споры и их разрешение.
- •4.2. Вопросы для подготовки к зачету по курсу «Страховое право»
- •4.3. Тематика рефератов и методические указания по их выполнению
- •Тема 1. Понятие и правовая сущность страхования
- •Темы контрольных работ. ***
- •4.5. Тесты по курсу «Страховое право»
- •Вопрос 1. Страхование представляет собой:
- •Вопрос 2. Страхование осуществляется в формах:
- •Вопрос 22. Федеральная служба страхового надзора обладает правом:
- •Вопрос 23. Понятие "договор страхования" включает:
Вопрос 22. Федеральная служба страхового надзора обладает правом:
а) получать от страховщиков установленную отчетность о страховой деятельности и информацию об их финансовом состоянии;
б) производить проверки соблюдения страховщиками законодательства РФ о страховании;
в) при выявлении нарушений давать страховщикам предписания по их устранению, а в случае невыполнения предписаний приостанавливать или ограничивать действие лицензии либо принимать решение об ее отзыве;
г) обращаться в арбитражный суд с иском о ликвидации страховщика в случае нарушения им законодательства РФ или осуществляющего страхование без лицензии.
Вопрос 23. Понятие "договор страхования" включает:
а) соглашение между страхователем и страховщиком, в силу которого страхователь обязуется уплатить страховой взнос в установленные сроки, а страховщик обязуется при наступлении страхового случая произвести страховую выплату по возмещению материального ущерба страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования:
б) права и обязанности страхователя;
в) права и обязанности страховщика.
Вопрос 24. Факт заключения договора страхования удостоверяется документами:
а) письменным договором с приложением Правил (Условий) страхования;
б) страховым свидетельством;
в) страховым полисом (сертификатом).
Вопрос 25. Основные условия и порядок производства страховой выплаты страховщиком:
а) наличие действующего договора страхования;
б) соблюдение страхователем Правил (Условий) страхования;
в) наличие заявления страхователя и страхового акта (аварийного сертификата);
г) наличие документально подтвержденной информации об обстоятельствах страхового случая.
Вопрос 26. Основанием в отказе страховой выплаты могут служить:
а) нарушение Правил (Условий) страхования;
б) умышленные действия страхователя, застрахованного или выгодоприобретателя, направленные на выкуп страхового полиса;
в) сообщение страхователем страховщику заведомо ложных сведений об объеме страхования;
г) страхование конфискованного по суду имущества или получение возмещения от причинителя вреда (ущерба) и др.
Вопрос 27. Договор страхования прекращается в случаях:
а) истечения срока действия;
б) исполнения страховщиком обязательств перед страхователем по договору в полном объеме;
в) неуплаты страхователем страховых взносов в установленное договором время;
г) ликвидации страхователя или страховщика в порядке, установленном законодательными актами РФ; принятия судом решения о признании договора страхования недействительным, а также а случае смерти страхователя.
Вопрос 28. Договор страхования признается недействительным в случаях:
а) если он заключен после наступления страхового случая;
б) если предметом страхования является имущество, подлежащее конфискации на основании решения суда;
в) если договор страхования признан недействительным по решению арбитражного или третейского суда.
Вопрос 29. Правом на страховую защиту на территории Российской Федерации пользуются:
а) иностранные граждане;
б) лица без гражданства;
в) иностранные юридические лица.
Вопрос 30. Основой финансовой устойчивости страховщиков является:
а) достаточный по условиям лицензирования оплаченный уставный капитал;
б) наличие страховых резервов, обеспечивающих производство страховых выплат;
в) перестрахование.
Вопрос 31. Цель создания страховых резервов и фондов страховщиков:
а) для обеспечения выполнения принятых страховых обязательств страховщиками;
б) для финансирования мероприятий по предупреждению страховых случаев;
в) для обеспечения функциональной деятельности и развития страховой организации.
Вопрос 32. Условия, при которых осуществляется размещение страховщиками страховых резервов:
а) диверсификация;
б) возвратность;
в) прибыльность;
г) ликвидность.
Вопрос 33. При инвестировании средств страховых резервов в имущество, ценные бумаги обязаны ли страховщики соблюдать определенные соотношения?:
а) да;
б) нет.
Вопрос 34. Условия, при которых обеспечиваются гарантии платежеспособности страховщиков:
а) соблюдение нормативных соотношений между активами страховщика и принятыми страховыми обязательствами;
б) перестрахование части страховых рисков.
Вопрос 35. Авуары являются капиталом страховой компании:
а) да;
б) нет;
в) при определенных условиях;
Вопрос 36. Финансовые риски - это:
а) предпринимательские риски;
б) коммерческие риски;
в) кредитные риски;
г) биржевые и кредитные риски.
Вопрос 37. Диверсификация страховых резервов - это:
а) установление предельных размеров рискового вложения капитала;
б) вложение свободных на данный момент средств в облигации, акции и другие ценные бумаги.
Вопрос 38. Принцип возвратности в страховании - это:
а) условие долгосрочного, накопительного (сберегательного) страхования;
б) условие рискового вида страхования;
в) возврат полностью или частично страховых взносов страхователям при досрочном прекращении действия договора.
Вопрос 39. При страховании риска невозврата кредита - страхователь:
а) банк;
б) заемщик;
в) физическое лицо.
5. ГЛОССАРИЙ
А
Агент страховой – физическое или юридическое лицо, имеющее агентское соглашение со страховщиком и ведущее страховую деятельность от имени и в интересах страховщика.
Автомобильное страхование – страхование авто- и мототранспортных средств, а также водителей и пассажиров. В сферу автомобильного страхования включается страхование гражданской ответственности владельца автотранспортного средства за вред, причиненный жизни, здоровью или имуществу третьих лиц в связи с эксплуатацией автомобиля или мотоцикла как источника повышенной опасности (в большинстве стран носит обязательный характер).
Актуарий – специалист в области математической статистики и теории вероятности, профессионально занимающийся расчетами тарифов, резервов и обязательств в страховой компании.
Актуарные расчеты – математические и статистические исследования способов образования страховых резервов, страховых тарифов по видам страхования.
Аннуитет – соглашение или контракт со страховой компанией, по которому физическое лицо приобретает право на регулярно поступающие суммы, начиная с определенного времени, например, выхода на пенсию.
Б
Брокер страховой – страховой посредник между страхователем и страховщиком, действует от имени своих клиентов (страхователей) и заключает договоры страхования от их имени.
В
Взаимное страхование – форма страхования, при которой страхователь одновременно является страховщиком.
Выгодоприобретатель – Физическое или юридическое лицо, назначенное в договоре страхования, получателем страхового возмещения в случае наступления страхового события.
Г
Гражданская ответственность – или ответственность перед третьими лицами – договор страхования, при котором любое юридическое или физическое лицо, имеющее какие-либо претензии к участникам страхового договора, именуется третьим лицом.
Д
Добровольное страхование – форма страхования, осуществляемая на основе договора. В отличие от обязательного страхования, при котором страхователь обязан по закону заключить договор о страховании своего имущества или ответственности перед третьими лицами, договор страхования заключается добровольно.
Договор страхования – соглашение между страхователем и страховщиком, по которому одна сторона (страховщик) принимает на себя за обусловленное вознаграждение (страховая премия) обязательство возместить убытки другой стороны (страхователя), произошедшие вследствие предусмотренных в договоре страхования неблагоприятных событий, которым подвергается застрахованное имущество, а также жизнь или здоровье страхователя.
И
Имущественное страхование – отрасль страхования, в котором объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с владением, распоряжением и пользованием имуществом. Страхование в случаях, когда риск связан с утратой имущества. Согласно классификации лицензируемых видов страхования в РФ, Имущественное страхование включает страхование: средств наземного транспорта, средств воздушного транспорта, средств водного транспорта, грузов, других видов имущества, финансовых рисков.
Л
Личное страхование – отрасль страхования, в которой объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением человека.
О
Объекты страхования – не противоречащие российскому законодательству имущественные интересы: связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователя или застрахованного лица (личное страхование); связанные с владением, пользованием, распоряжением имуществом (имущественное страхование); связанные с возмещением страхователем причиненного им вреда личности или имуществу физического лица, а также вреда, причиненного юридическому лицу (страхование ответственности).
Обязательное страхование – форма страхования, при которой отношения между страхователем и страховщиком возникают в силу действующего законодательства и не требуют, как это имеет место в добровольном страховании, предварительного соглашения сторон.
П
Перестрахование – система экономических отношений, в соответствии с которой страховщик, принимая на страхование риски, часть ответственности по ним (с учетом своих финансовых возможностей) передает на согласованных условиях другим страховщикам (перестраховщикам) с целью создания по возможности сбалансированного страхового портфеля, обеспечения финансовой устойчивости и рентабельности страховых операций.
Полис – документ; является юридическим доказательством заключенного договора страхования и, следовательно, в случае необходимости может быть предъявлен в суд для предъявления иска к страховщику по взысканию с него убытка.
Правила страхования – устанавливает права и обязанности сторон по договору страхования, объект страхования, перечень страховых случаев и исключений, при которых страховщик освобождается от ответственности. Правила страхования обычно излагаются в страховом полисе или составляют неотъемлемую часть договора страхования. Утверждаются руководителем страховой компании и органами государственного страхового надзора.
С
Страхование термин, обозначающий отношения по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев). Защита осуществляется за счет денежных фондов, формируемых из страховых взносов, которые уплачиваются теми, чьи интересы будут защищаться. Различают добровольное и обязательное страхование.
Страхователь – юридическое или дееспособное физическое лицо, заключившее со страховщиком договор страхования, покупатель страховых услуг
Страховая выплата – выплата страховой суммы страхователю или застрахованному, или страховое возмещение при наступлении страхового случая.
Страховая стоимость – действительная (фактическая) стоимость объекта страхования.
Страховая сумма – определенная договором страхования или установленная законом денежная сумма, исходя из которой устанавливаются размеры страхового взноса и страховой выплаты.
Страховое возмещение – сумма выплаты в покрытие ущерба при имущественном страховании и страховании гражданской ответственности страхователя за материальный ущерб перед третьими лицами.
Страховое событие – потенциальный страховой случай, на предмет которого проводится страхование.
Страховой случай – это совершившееся страховое событие, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести выплату страхователю, застрахованному лицу или третьему лицу.
Ф
Франшиза – предусмотренное условиями договора страхования освобождение страховщика от обязательств возместить убытки, не превышающие определенную величину. Различают условную (невычитаемую, пороговую) и безусловную (вычитаемую) франшизу. Франшиза является формой собственного участия страхователя в покрытии убытка и применяется, как правило, для тех случаев, когда убытки страхователя относительно не велики.
Форс-мажор – обстоятельство, наступление которого не могло быть предвидено и предотвращено стороной, ответственной за исполнение обязательства, является причиной его неисполнения. Чаще всего это связано со стихийными силами природы: ураганы, землетрясения и т.п., а также с терактами, гражданскими волнениями, забастовками и др.
1См.: Теория государства и права: Учебник / Под ред. В.М. Карельского, В.Д. Неревалова. Екатеринбург, 1996. С. 316-317
2См.: Худяков А.И. Страховое право. СПб., 2004. С. 187—190.
3См.: Архипов А.Л., Гомелля В.Б. Основы страхового дела. М., 2002. С. 101.
4См.: Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право Книга третья М , 2004. С. 520-521.
5См.: Белых В.С., Кривошеее И.В. Страховое право. М., 2002. С. 28.
6См.: Гражданское и торговое право капиталистических стран: Учебник / Под ред. Е.А. Васильева. М., !993. С. 400—401.
7См.; Зыкин Я, С. Обычаи и обыкновения в международной торговле. М., 1983. С. 18-30.