Ааль R2011UKR_v2_LoRes

Дочірні установи. Довідкова інформація Консолідована фінансова звітність Діяльність банку Ринкове середовище Інформація про банк

Нині в Райффайзен Банку Аваль триває централізація програм, яка передбачає переведення усіх неплатіжних систем до центру обробки даних у м.Києві до кінця квітня 2012 року.

Успішна реалізація проекту «25 до 1» дозволила підняти ІТ у Райффайзен Банку Аваль на новий високий рівень ефективності.

Послуги корпоративним клієнтам

Корпоративний бізнес залишається одним із найбільших та найприбутковіших клієнтських сегментів банку. В 2011 році чистий прибуток від обслуговування клієнтів корпоративного сегменту склав 776 млн. грн. Це найкращий показник корпоративного бізнесу з моменту приєднання банку до Групи Райффайзен. Досягненню такого прибутку сприяла позитивна динаміка основних показників бізнесу, а також налагоджена система продажів та партнерських взаємовідносин із клієнтами.

Активи корпоративного бізнесу за звітний рік зросли на 8,7%, пасиви – на 22,9%. Ці показники відповідають стратегії виваженого розвитку банку. В умовах невизначеності та нових ризиків у глобальній та українській економіках збільшення кредитного портфеля неприпустиме. Динаміка кредитного портфеля повинна відповідати темпам зростання та позитивним змінам у макрота мікроекономіці. За результатами 2011 року кредитний портфель банку зріс на 8,7%; покращилась якість обслуговування наданих кредитів.

Значну увагу в системі продажів було приділено зростанню пасивів корпоративного бізнесу. На сьогодні саме забезпеченість банків власною сталою ресурсною базою є запорукою успішного бізнесу. Збільшення пасивів на 22,9% підтверджує позитивну тенденцію, яка прослідковується ще з 2007 року, – за цей період пасиви бізнесу зросли майже в чотири рази. Корпоративні клієнти все більше довіряють свій оборотний капітал та тимчасово вільні грошові кошти Райффайзен Банку Аваль, що свідчить про високу довіру та гарну репутацію банку серед представників бізнесу.

агропромислового комплексу. Для Райффайзен Банку Аваль це стратегічно важливий сегмент, у якому банк продовжує займати лідируючі позиції. Так, кожен п’ятий кредит корпоративного бізнесу надано представникам агропромислового комплексу.

Банк бере активну участь, у тому числі і як спонсор, у проведенні найбільших агропромислових виставок та конференцій, впроваджує нововведення та розвиває ринок. Наприкінці 2011 року Райффайзен Банк Аваль визнано «Найкращим аграрним банком» у межах конкурсу Ukrainian banker awards 2011, проведеного фінансово-аналітичним тижневиком «Інвестгазета».

Райффайзен Банк Аваль залишається одним із провідних банків країни у сфері торгового фінансування та документарного бізнесу. Сім років поспіль Європейський банк реконструкції та розвитку визнає банк переможцем у різних номінаціях. Так, за результатами роботи в звітному році банк отримав нагороду від ЄБРР як найбільш активний випускаючий банк в Україні.

У 2011 році корпоративний сегмент банку продовжив активний розвиток послуг факторингу. Впродовж року за договорами факторингу було викуплено дебіторську заборгованість клієнтів на загальну суму 2,3 млрд. грн. За обсягами внутрішнього факторингу Райффайзен Банк Аваль на сьогодні є одним із найбільших факторів в Україні.

Банк і надалі орієнтується на задоволення потреб експортерів та імпортерів в якісних банківських послугах. Окрім послуг торгового фінансування, комплексу сash management та інших пропозицій, такі компанії можуть розраховувати на ефективну підтримку потреб бізнесу і з боку казначейства банку, адже за обсягами операцій купівлі-продажу валюти Райффайзен Банк Аваль є одним із лідерів банківського ринку України.

Серед головних пріоритетів корпоративного бізнесу у сфері продажів у звітному році був перехресний продаж продуктів лізингової компанії, казначейства та роздрібного бізнесу (картки, платежі). Саме наявність персонального менеджера дозволяє активно пропонувати клієнту весь спектр продуктів та послуг банку незалежно від бізнес-вертикалі, яка їх супроводжує.

Перелік основних послуг корпоративного бізнесу

•УПРАВЛІННЯ ГРОШОВИМИ КОШТАМИ:

—відкриття та ведення поточних рахунків;

—система «Клієнт-Банк» у режимі реального часу (інтернет-банкінг) та комп’ютерний банкінг в автономному режимі;

—виписки з рахунків на мобільний телефон та на електронну адресу;

—інкасація коштів, виплата, транспортування та підрахунок готівкових коштів;

—обслуговування платежів (прийом платежів готівкою від фізичних осіб та надходжень готівковими коштами від уповноважених агентів на рахунок компанії);

—консолідовані звіти за рахунками для власної мережі клієнта;

—централізоване управління платежами в усіх регіональних та структурних підрозділах компанії;

—виписки за операціями в системі SWIFT у форматі МТ940, МТ942;

—об’єднання грошових коштів (розподіл ресурсів компанії по її структурних підрозділах в автоматичному режимі);

—нульове сальдо (консолідація залишків коштів системних клієнтів);

—грошові перекази, платіжні документи в національній та іноземних валютах;

—придбання, продаж та обмін іноземних валют;

Дочірні установи. Довідкова інформація Консолідована фінансова звітність Діяльність банку Ринкове середовище Інформація про банк

Дочірні установи. Довідкова інформація Консолідована фінансова звітність Діяльність банку Ринкове середовище Інформація про банк

—зарплатні проекти;

—корпоративні картки;

—еквайрінг та інтернет-еквайрінг.

•ФІНАНСУВАННЯ БІЗНЕСУ:

(капітальні інвестиції, заміна основних засобів, фінансування оборотного капіталу)

—інвестиційне кредитування;

—фінансування проектів;

—фінансування оборотного капіталу;

—кредити на придбання автомобілів;

—кредити сільськогосподарським підприємствам;

—факторинг;

—корпоративні овердрафти (юридичним особам);

—овердрафти з диференційованими процентними ставками;

—торгове фінансування та документарні операції (включаючи банківські гарантії, експортні та імпортні акредитиви, резервні акредитиви, документарне інкасо);

—лізинг;

—організація та участь у проектах надання синдикованих кредитів;

—довгострокове фінансування, гарантоване іноземними експортними кредитними агентствами.

•ДЕПОЗИТНІ ПРОДУКТИ:

—депозити з виплатою процентів у строки погашення;

—депозити з виплатою процентів щомісяця;

—депозити з можливістю поповнення;

—депозити з можливістю повного або часткового зняття коштів до строку погашення;

—розміщення тимчасово вільних коштів на короткі терміни (від трьох днів).

•ЦІННІ ПАПЕРИ:

—придбання та продаж цінних паперів від імені клієнтів;

—організація випуску облігацій для розміщення на національному та зовнішніх ринках;

—андерайтинг (придбання цінних паперів нової емісії для їх подальшого розміщення чи продажу);

—послуги зберігача (зберігання та облік цінних паперів, інформаційна та консультаційна підтримка, інші послуги депозитарію та зберігача цінних паперів);

—придбання, продаж, дисконтування та гарантування векселів.

•ЮРИДИЧНІ ТА ФІНАНСОВІ КОНСУЛЬТАЦІЇ. ПОШУК ІНОЗЕМНИХ ПАРТНЕРІВ ДЛЯ ПРИДБАННЯ АБО ПРОДАЖУ ІСНУЮЧИХ КОМПАНІЙ ТА ПІДПРИЄМСТВ

Послуги суб’єктам мікробізнесу

Райффайзен Банк Аваль у 2011 році активно працював із клієнтами мікробізнесу, про що свідчать позитивні показники за звітний рік. Чистий прибуток, отриманий від співпраці з клієнтами мікробізнесу, склав більш ніж 100 млн. грн., банк отримав комісійний дохід у розмірі 240 млн. грн. та процентний дохід у розмірі 170 млн. грн.

Таких результатів вдалося досягнути здебільшого завдяки оновленню продуктової лінійки, акційним та спеціальним пропозиціям для клієнтів банку.

Зокрема, наприкінці 2011 року Райффайзен Банк Аваль запропонував підприємцям новий кредитний продукт – першу на ринку банківських послуг кредитну картку «Компаньйон».

Кредитна картка «Компаньйон» дає змогу отримати позику без застави та поручителів, а також безкоштовно користуватися кредитними коштами в торгівельно-сервісній мережі протягом пільгового періоду (до 47 днів).

На початку 2011 року було впроваджено ще один кредитний продукт «Овердрафт Легко», основними перевагами якого є лояльний підхід до розрахунку ліміту, спрощений пакет документів, можливість отримати овердрафт без застави, а також зниження комісії за надання овердрафту залежно від тарифного пакету обслуговування поточного рахунку. Завдяки впровадженню продукту «Овердрафт Легко» портфель таких кредитів збільшився майже втричі порівняно з 2010 роком.

У звітному році було запроваджено новий картковий пакет «Підприємець» – комплекс сучасних банківських послуг та додаткових сервісів в єдиній пропозиції, основою якого є платіжна бізнескартка (картковий рахунок). Клієнти, які відкрили пакет послуг, отримали додаткові переваги – можливість скористатися акційними пропозиціями від Райффайзен Банку Аваль та міжнародної платіжної системи VISA, а також програмою лояльності «МТС Бонус».

Спеціально для клієнтів, які працюють у сфері торгівлі та послуг, банк розробив пакет послуг «Альтернативні рішення». Це комплекс послуг, необхідних для управління поточним рахунком, у рамках якого надаються спеціальні умови встановлення та використання POS-терміналу.

У 2011 році Райффайзен Банк Аваль сфокусував свою роботу на покращенні продуктової лінійки, що дозволило створити більш клієнторієнтований набір послуг для мікробізнесу.

З метою покращення обслуговування бізнес-клієнтів було модернізовано технологічне обслуговування, зокрема, запроваджено користування депозитними продуктами через систему «КлієнтБанк». Райффайзен Банк Аваль постійно підвищує безпеку користування банківськими послугами та захист інформації при використанні системи «Клієнт-Банк» за допомогою додаткових сервісів безпеки та спеціальних засобів захисту, зокрема токенів.

Перелік послуг для клієнтів мікробізнесу

• ПОТОЧНИЙ РАХУНОК (ТАРИФНІ ПАКЕТИ)

Комплекс банківських послуг для управління поточним рахунком.

• СИСТЕМА «КЛІЄНТ-БАНК» Система дистанційного банківського обслуговування поточних рахунків, яка дозволяє управляти рахунком без відвідування банку.

• ПАКЕТ ПОСЛУГ «ПІДПРИЄМЕЦЬ» Комплекс послуг для управління фінансами підприємства, основою якого є корпоративна платіжна картка.

Дочірні установи. Довідкова інформація Консолідована фінансова звітність Діяльність банку Ринкове середовище Інформація про банк

Дочірні установи. Довідкова інформація Консолідована фінансова звітність Діяльність банку Ринкове середовище Інформація про банк

• ПАКЕТ ПОСЛУГ «АЛЬТЕРНАТИВНІ РІШЕННЯ»

Комплекс послуг для управління поточним рахунком, який включає послугу еквайрінгу.

•ДЕПОЗИТНІ ПРОГРАМИ

— Депозитна лінія

Вклад дає можливість частково знімати кошти в межах встановленого ліміту без розірвання договору та при збереженні відсоткової ставки.

— Лідер

Клієнти, які обрали цей вклад, можуть самостійно визначити схему отримання відсотків – щомісяця або в кінці терміну дії вкладу.

— Партнер

Цей вклад допоможе використовувати депозит в якості забезпечення зобов’язань за кредитними операціями.

— Капітал

Вклад передбачає капіталізацію відсотків – щомісяця відсотки додаються до суми депозиту, збільшуючи його розмір та прибуток від нього.

•АКТИВНІ ОПЕРАЦІЇ

— Кредитна картка «Компаньйон»

Кредит для підприємців без застави та поручителів.

—Фінансування поповнення обігових коштів Овердрафт, невідновлювальна кредитна лінія.

—Інвестиційне кредитування

Кредити на придбання автотранспорту, сільськогосподарської техніки, обладнання.

•ПРОГРАМИ КРЕДИТУВАННЯ ДЛЯ АГРАРІЇВ

—Відновлювальна та невідновлювальна кредитна лінія Кредит на поповнення оборотних коштів.

—Інвестиційний агрокредит

Кредит на придбання сільськогосподарської техніки та обладнання.

—Партнерські програми для аграріїв Спеціальна пропозиція від партнерів банку.

•ДОКУМЕНТАРНІ ОПЕРАЦІЇ

—Безвідкличний покритий акредитив у гривні.

—Тендерна гарантія

Надається клієнту для участі в тендерних торгах.

— Туристична гарантія Надається суб’єктам туристичної діяльності.

Послуги приватним особам

В обслуговуванні фізичних осіб Райффайзен Банк Аваль у 2011 році ставив за мету вдосконалення послуг і продуктових пропозицій.

Банк залишається одним із лідерів за обсягом залучених коштів фізичних осіб із ринковою часткою 5%. Оновлена наприкінці 2010 року продуктова лінійка вкладів підтвердила у 2011 році

Дочірні установи. Довідкова інформація Консолідована фінансова звітність Діяльність банку Ринкове середовище Інформація про банк

свою відповідність потребам клієнтів банку. Привабливі умови депозитних продуктів уп’яте поспіль було визнано кращими в Україні в рамках Міжнародного конкурсу «Вибір року-2011».

Клієнти банку можуть розмістити свої заощадження на рахунках до запитання та депозитних рахунках. Останні мають низку додаткових переваг для вкладника:

•виплату відсотків наприкінці терміну чи щомісяця або капіталізацію відсотків;

•можливість поповнення (у т.ч. через банківські термінали самообслуговування або за допомогою послуги постійного доручення на поповнення вкладу без відвідування відділення);

•поповнення або часткове зняття коштів протягом пільгового періоду (7 днів після пролонгації

вкладу) без розірвання договору;

•вклад на вимогу з підвищеною процентною ставкою та вільним доступом до депозиту без обмежень та втрати відсотків;

•вклади зі щомісячною зростаючою відсотковою ставкою.

Вкладники Райффайзен Банку Аваль можуть дізнатися про стан свого рахунку через інформаційний центр за допомогою картки ідентифікації клієнта або скориставшись інтернет-банкінгом для приватних осіб – системою «Райффайзен Онлайн».

Депозитний вклад можна розмістити терміном на 1, 2, 3, 6 і 12 місяців. Ставки за депозитними договорами не змінюються протягом усього терміну їхньої дії.

Початок 2011 року відзначився відновленням активного готівкового кредитування фізичних осіб на різні потреби, яке було тимчасово призупинено у попередні два роки. Так, навесні було розпочато продаж продукту «Кредит готівкою», який пропонувався приватним та зарплатним клієнтам банку, зокрема, в рамках програми перехресних продажів. На підтримку продажів продукту в травні було проведено всеукраїнську рекламну кампанію «Легкі кредити від Райффайзен Банку Аваль», завдяки якій значно підвищилася зацікавленість клієнтів у програмах готівкового кредитування банку.

Задля зменшення навантаження на відділення протягом терміну дії кампанії було додатково впроваджено онлайн-заявку на зовнішньому сайті банку, якою скористалися близько 4 тис. клієнтів.

Окрім цього, успішно проведено три кампанії у рамках продукту «Кредит готівкою для найкращих клієнтів банку» та промоакцію для співробітників банку. У процесі продажу продуктів за напрямком готівкового кредитування використовувалися всі канали комунікації з клієнтами, включаючи персональні листи, телефонні дзвінки та SMS.

Загалом протягом 2011 року за цим напрямком було надано більш ніж 46 тис. кредитів на загальну суму понад 705 млн. грн.

У червні 2011 року в рамках пілотного проекту було відновлено іпотечне кредитування для фізичних осіб за програмами «Житло в кредит на вторинному ринку» та «Кредит під заставу нерухомості» у Києві, Донецьку, Дніпропетровську, Кривому Розі, Миколаєві, Севастополі, Сімферополі, Полтаві, Кременчуці, Запоріжжі, Луганську та Харкові.

По всій мережі банку іпотечне кредитування було відновлено у вересні. Основним нововведенням при відновленні іпотеки стала повна централізація процесів верифікації, оцінки застави, прийняття рішення та видачі кредиту. Було проведено також акредитацію нотаріусів.

У 2011 році продовжувалась активна робота з існуючими кредитами фізичних осіб у рамках ре-

структуризації. Для прискорення процесу скорочення валютного портфеля у жовтні 2011 року було запроваджено нову схему рефінансування заставних кредитів. Ця схема дозволила мінімізувати строки та вартість витрат при проведенні зміни валюти кредиту для клієнтів банку завдяки відсутності потреби укладання нового договору іпотеки та замовлення довідок у БТІ та ЖЕКах.

У2011 році продукт «Кредитна картка» став одним із найбільш затребуваних кредитних продуктів банку для фізичних осіб – упродовж року було продано 81,5 тис. кредитних карток із загальним кредитним лімітом 598 млн. грн. Для існуючих та нових власників кредитних карток було проведено дві масштабні кампанії: автоматичне збільшення кредитних лімітів та стимулювання здійснення клієнтами безготівкових розрахунків «Отримуйте вдвічі більше з кредитними картками MasterCard® від Райффайзен Банку Аваль».

Умежах кампанії зі збільшення кредитних лімітів 80,5 тис. клієнтів (25% від загальної кількості власників кредитних карток) було збільшено кредитний ліміт на загальну суму 232 млн. грн. (15% від усієї суми встановлених кредитних лімітів).

Кампанія «Отримуйте вдвічі більше з кредитними картками MasterCard® Райффайзен Банку Аваль» тривала три місяці (липень-жовтень). У її рамках клієнти, які розраховувалися кредитною карткою MasterCard на суму понад 250 грн., автоматично взяли участь в розіграші 500 грн., що зараховувалися на їхні кредитні рахунки. За результатами кампанії обсяг безготівкових операцій за картками MasterCard зріс на 63% та обсяг безготівкових операцій за всіма кредитними картками збільшився на 40%.

З метою досягнення вищої активації кредитних карток із червня до кінця 2011 року спільно з платіжною системою MasterCard було проведено мотиваційну кампанію для продавців кредитних карток – «Продавай, активуй та вигравай!». Це допомогло підвищити рівень активації кредитних карток платіжної системи MasterCard на 4% до 61%; було випущено 29 тис. нових карток платіжної системи MasterCard.

Із квітня 2011 року було поновлено кредитування за продуктом «Овердрафт» для клієнтів банку, які мають діючий зарплатний або пенсійний рахунок. За рік було встановлено 8,7 тис. овердрафтів на суму 6 млн. грн.

Райффайзен Банк Аваль досяг значних результатів у розвитку пакетних продуктів для фізичних осіб. У 2011 році кількість клієнтів банку, які скористалися перевагами пакетів послуг та сервісів, збільшилася на 13%; кількість активних рахунків на умовах пакетного обслуговування склала понад 1,1 млн., що підтверджує лідируючі позиції банку в обслуговуванні карткових рахунків клієнтів.

Клієнти, які отримують пенсії та грошову допомогу або обслуговуються на умовах пакетів послуг «Пенсійний Оптимальний» та «Пенсійний Легкий», отримали можливість відкрити до своїх рахунків міжнародну платіжну картку, що дозволяє розраховуватись у торговельній мережі в Україні та за її межами, здійснювати платежі у кіосках самообслуговування, отримувати додаткові мобільні бонуси за програмою лояльності «Мій МТС».

Райффайзен Банк Аваль першим серед банків України запропонував клієнтам преміального сегменту безкоштовне обслуговування рахунків із чотирма преміальними картками в пакеті «Преміальний». Продукт отримав високу оцінку преміум-клієнтів, оскільки враховує їхні індивідуальні по-

Дочірні установи. Довідкова інформація Консолідована фінансова звітність Діяльність банку Ринкове середовище Інформація про банк

Дочірні установи. Довідкова інформація Консолідована фінансова звітність Діяльність банку Ринкове середовище Інформація про банк

треби. Показник загальної кількості активних рахунків на умовах цього пакету становить 98%.

Обслуговуючись на умовах пакетів послуг, клієнт за єдиним вигідним тарифом отримує сучасні банківські послуги та сервіси відповідно до своїх потреб. Крім того, вдосконалено якість обслуговування клієнтів завдяки пакетному обслуговуванню, розширено спектр сервісів та послуг клієнтам на спеціальних умовах. Наприклад, послуга зміни пін-коду в банкоматах дозволяє самостійно змінити пін-код, виданий разом із платіжною карткою, на будь-яку іншу зручну комбінацію цифр за власним вибором клієнта.

У звітному році Райффайзен Банк Аваль запропонував своїм клієнтам скористатися перевагами нової системи «Райффайзен Онлайн». Це сучасна, розроблена за всіма вимогами безпеки система, за допомогою якої клієнти банку отримують доступ до своїх рахунків через мережу Інтернет. Клієнти можуть у будь-який час перевіряти карткові та інші особисті рахунки (поточні, депозитні та кредитні), отримувати детальні виписки за рахунками, не відвідуючи відділення банку. Окрім актуального балансу рахунків, історії здійснення операцій за рахунками, клієнти можуть переглядати детальну інформацію про продукти та картки.

Вперше у звітному році було запроваджено новий підхід до розробки індивідуальних пропозицій клієнтам. Розуміючи потреби існуючих клієнтів – фізичних осіб, банк запропонував їм індивідуальні пропозиції отримання кредиту готівкою, кредитної картки або овердрафту. Такий підхід було реалізовано з тим, щоб задовольнити потреби існуючих клієнтів банку та мінімізувати час на прийняття рішення щодо надання кредиту. Рішення попередньо погоджується, і клієнт тільки має відвідати відділення для вирішення необхідних формальностей. Зазначеними пропозиціями вже скористалися близько 100 тис. клієнтів.

Банк продовжував також розширювати перелік послуг у центрах самообслуговування (ЦСО). Центр самообслуговування – це міні-відділення зі встановленими банківськими терміналами самообслуговування, які дають можливість клієнтам банку – держателям платіжних карток Visa або MasterCard, емітованих Райффайзен Банком Аваль, здійснювати широкий спектр банківських операцій самостійно, не звертаючись до працівників відділень, зокрема: поповнювати депозити, погашати кредити, сплачувати рахунки, здійснювати перекази між картками, вносити готівку на рахунок тощо.

У 2011 році в банку було впроваджено послугу миттєвих платежів у ЦСО. Тепер клієнти у зручний для себе час можуть оплачувати платежі за товари та послуги на користь різних компаній через мережу центрів самообслуговування банку, при цьому платіж зараховується за призначенням за лічені хвилини. Особливістю оплати миттєвих платежів є те, що центр самообслуговування забезпечує автоматичну перевірку особового рахунку або номеру замовлення клієнта в онлайнрежимі, що гарантує зарахування платежу без помилок.

Райффайзен Банк Аваль є одним із визнаних лідерів ринку за обсягами продажів банківських металів. Він пропонує клієнтам широкий асортимент інвестиційних та колекційних монет виробництва провідних монетних дворів світу, більшість із яких розповсюджується банком на правах ексклюзивного дистриб’ютора. До того ж, у 2011 році було ввезено дві ексклюзивні монети на індивідуальне замовлення клієнтів та відновлено продаж монет іншим банкам України на міжбанківському валютному ринку України.

Велику увагу роздрібний бізнес приділяє розвиткові послуг грошових переказів та програм лояль-