1. Порядок начисления и выплат при наступлении страхового случая.

Страхование вкладов подразумевает, что при банкротстве банка физическое лицо полностью или частично получает вложенные в этот банк средства в максимально короткий срок. Выплаты производятся особыми фондами, создаваемыми за счёт банков и (или) государства.

В России Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» вступил в силу 27 декабря 2003 года. Если банк является участником системы страхования вкладов, то в случае отзыва лицензии на осуществление банковской деятельности банка, государство гарантирует физическим лицам возврат до 700 000 рублей.

Система страхования вкладов (ССВ) — механизм защиты вкладов физических лиц в банках путём их страхования (гарантирования).

Банки, являющиеся участниками системы страхования вкладов (ССВ), отчисляют в фонд страхования вкладов 0,1% от среднеквартальных остатков по депозитам граждан. Деньги из фонда идут на выплаты компенсации вкладчикам обанкротившихся банков.

Не подлежат страхованию:

1. средства на счетах адвокатов, нотариусов, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности;

2. вклады на предъявителя;

3. средства, переданные банку в доверительное управление;

4. вклады в зарубежных филиалах российских банков;

5. денежные переводы без открытия счета;

6. средства на обезличенных металлических счетах;

7. электронные денежные средства (предназначенные для расчетов исключительно с использованием электронных средств платежа без открытия банковского счета).

Размер страхового возмещения в ссв

Страховое возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100% суммы вкладов в банке, но не более 700 000 руб. (для страховых случаев).

Вклады в иностранной валюте пересчитываются по курсу ЦБ на дату наступления страхового случая.

Максимальная сумма компенсации составляет 700 000 руб. по всем вкладам и счетам в одном банке. Вклады в разных банках страхуются независимо друг от друга.

19 декабря 2014 года, Государственной Думой РФ в третьем чтении была принята поправка, предполагающая увеличение максимальной суммы компенсации до 1,4 млн. рублей.

После выплаты страхового возмещения права требования вкладчика по вкладу, превышающие размер гарантий, удовлетворяются в ходе конкурсного производства в первой очереди кредиторов. Права требования вкладчика на сумму произведенных страховых выплат переходят к Агентству по страхованию вкладов.

Если вкладчик получал кредит в банке, в отношении которого наступил страховой случай, то размер страхового возмещения уменьшается на сумму встречных требований банка к вкладчику на дату отзыва лицензии.

Страховой случай и организация выплат страхового возмещения

Страховым случаем является одно из следующих обстоятельств:

• отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций;

• введение Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

Выплаты вкладчикам начинаются в течение трех рабочих дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

Выплаты производятся либо в офисе Агентства (если общая сумма выплат и число вкладчиков невелики), либо через один или несколько уполномоченных банков — агентов АСВ^[5], а также по почте. Конкретный порядок выплат определяется отдельно для каждого страхового случая.

Страхование от несчастных случаев в России стало практиковаться относительно недавно. Однако данная услуга очень быстро завоевала свою популярность. Обусловлено это тем, что практически ежедневно с людьми происходят несчастные случаи, от которых не застрахован никто. Если договор страхования от несчастного случая уже заключен и у Вас на руках имеется страховой полис, как же следует поступать при наступлении страхового случая?

Если наступает смерть застрахованного лица, то страховая компания обязана уплатить страховую сумму, указанную в договоре, наследникам по закону. Если же наследником является лицо, не достигшее совершеннолетия, то страховое обеспечение выплачивается его родителям или законным представителям. Если наступает инвалидность застрахованного лица, то непосредственно ему выплачиваются все страховые суммы.

Однако, если застрахованное лицо не достигло совершеннолетия, страховое возмещение также получают его родители или законные представители. Страховые выплаты, предусмотренные договором страхования от несчастных случаев, осуществляются в период времени не более года после наступления страхового случая.

Обязательно, чтобы все несчастные случаи произошли в период действия страхового полиса. Как правило, сумма страхового возмещения, которая подлежит выплате при страховании от несчастных случаев, составляет: - 100% установленной в полисе суммы - в случае наступления смерти или инвалидности 1 группы; - 75% установленной в полисе суммы – в случае наступления инвалидности 2 группы; - 50% установленной в полисе суммы – в случае наступления инвалидности 3 группы.

Страховая компания выплачивает страховое возмещение на основании страхового акта, составленного на основании необходимых документов. Таковыми документами являются: - установленного страховой компанией образца заявление; - самого страхового полиса; - документа, удостоверяющего личность (паспорта, в некоторых случаях – других документов) получателя страхового возмещения; - если наступила инвалидность – обязательно заключение об установлении группы инвалидности, выданное соответствующим органом, наделенным законодательством Российской Федерации таковыми полномочиями; - если наступила смерть – обязательно нотариально заверенная копия свидетельства о смерти, а также нотариально заверенная копия свидетельства о праве наследования; - в некоторых случаях могут потребоваться другие документы, которые могут охарактеризовать обстоятельства конкретного несчастного случая, а также величину вынужденно понесенных расходов. Во всех случаях, независимо от величины страховой суммы и конкретного страхового случая, страховая компания обязана произвести все выплаты не позднее, чем в десятидневный срок после составления страхового акта.

Страхование от несчастных случаев – услуга довольно своеобразная, поэтому возможно и такое, что в некоторых случаях могут возникнуть споры со страховой компанией по тем или иным вопросам, которые разрешаются в судебном порядке.