- •Вопросы для зачета по банковскому праву для студентов всех форм обучения
- •1. Административная ответственность банков в расчетных правоотношениях.
- •56. Санкции и ответственность в расчетных правоотношениях
- •2. Арест и закрытие банковского счета. Приостановление операции по банковскому счету.
- •3. Банковская сберегательная книжка на предъявителя.
- •4. Бесспорное и безакцептное списание со счетов клиента.
- •5. Виды банков, основания их классификации.
- •2. По признаку собственности: государственные, банки с участием государственного капитала, частные, акционерные, банки с участием иностранного капитала, иностранные, муниципальные.
- •5. По функциональным признакам: эмиссионные, ипотечные, инвестиционные, внешнеторговые, депозитные, биржевые, трастовые, ссудо-сберегательные, учетные, клиринговые, специальные.
- •6. Виды валютных рынков и валютных операций банка.
- •7. Виды вкладов. Порядок возврата банковского вклада. Порядок начисления процентов.
- •8. Виды операций банка с векселями.
- •2.4.1 Вексельное поручительство (аваль)
- •2.4.2 Кредиты под залог векселей
- •2.4.3 Оформление задолженности векселями
- •2.4.5 Расчеты с использованием векселей
- •2.4.6 Инкассирование векселей
- •2.4.7 Домициляция векселей
- •2.4.8 Торговля векселями
- •2.4.9 Покупка, продажа и обмен векселей по поручению
- •2.4.10 Хранение векселей (оригиналов, копий и их экземпляров)
- •9. Виды счетов для расчетов, существующих в России.
- •14. Закрытие банковских счетов, основания и порядок.
- •15. Источники банковского права.
- •16. Кассовые операции банков.
- •17. Лизинговые операции коммерческих банков.
- •18. Межбанковские расчеты на территории России.
- •19. Общая классификация операций с ценными бумагами, совершаемых банками.
- •20. Общая характеристика и система банковского законодательства.
- •21. Общие и специальные условия работы банков с валютными ценностями. Виды валютных лицензий.
- •22. ???Обязанности коммерческих банков как агентов валютного контроля.
- •23. Основания возникновения, изменения и прекращения банковских правоотношений.
- •24. Основная форма взаимодействия банка и клиента. Понятие и содержание договора банковского счета. Виды банковских счетов.
- •25. Особенности ликвидации кредитных организаций.
- •26. Особенности налогообложения операций коммерческих банков.
- •27. Особенности правового положения и порядка создания банка
- •28. Осуществление банками профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг.
- •29. Ответственность банков за нарушения валютного законодательства.
- •30. Ответственность за ненадлежащее совершение операций по счету.
- •31. Ответственность сторон в кредитных правоотношениях.
- •32. Очередность совершения операций по счету.
- •38. Понятие банковской тайны. Порядок получения сведений, составляющих банковскую тайну.
- •39. Понятие и виды банковских рисков.
- •74. Регулирование операций на фондовом рынке, осуществляемых коммерческими банками.
- •84. Субъекты банковских правоотношений.
- •85. Устав банка. Документы, завершающие отдельные этапы создания банка.
7. Виды вкладов. Порядок возврата банковского вклада. Порядок начисления процентов.
Банковский вклад (депозит) представляет собой размещение денежных средств на хранение в банк на определенный срок под проценты. Этот способ вложения денег является наиболее распространенным и наименее рискованным. Для того, чтобы разместить деньги на банковском вкладе от инвестора не требуется никакого дополнительного финансового образования, а нужна только достоверная информация по банковским продуктам.
Обычно банки предлагают несколько видов вкладов:
Сберегательные - это наиболее распространенные вклады для сохранения и приумножения денежных средств с капитализацией или без капитализации процентов по вкладу. Вклады с капитализацией процентов позволяют получить большую доходность, т.к. проценты в данном случае прибавляется к сумме вклада. Следующее начисление процентов производится уже на увеличенную сумму.
Накопительные вклады - вклады для накопления денежных средств на крупную покупку, обычно пополняемые.
Расчетные вклады, пользуясь которыми вкладчик может как пополнять сумму вклада, так и расходовать её, незабывая оставлять минимальную сумму, определенную договором по вкладу - неснижаемый остаток.
Специализированные вклады, открываемые для отдельных категорий граждан - пенсионеров, студентов и т.д.
Нужно отметить, что банковский вклад является наименее доходным из всех способов инвестирования, так как в большинстве случаев проценты по банковским вкладам меньше процента существующей инфляции или лишь незначительно превышают её. Поэтому банковские вклады помогут сохранить Ваши денежные средства и немного компенсировать рост цен, но практически не принесут дополнительного дохода.
Порядок возврата банковского вклада.
Статья 840 ГК РФ - Обеспечение возврата вклада.
1. Возврат вкладов граждан банком обеспечивается путем осуществляемого в соответствии с законом обязательного страхования вкладов, а в предусмотренных законом случаях и иными способами.
2. Способы обеспечения банком возврата вкладов юридических лиц определяются договором банковского вклада.
3. При заключении договора банковского вклада банк обязан предоставить вкладчику информацию об обеспеченности возврата вклада.
4. При невыполнении банком предусмотренных законом или договором банковского вклада обязанностей по обеспечению возврата вклада, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий вкладчик вправе потребовать от банка немедленного возврата суммы вклада, уплаты на нее процентов в размере, определяемом в соответствии с пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса, и возмещения причиненных убытков.
Порядок начисления процентов.
Статья 839 ГК РФ - Порядок начисления процентов на вклад и их выплаты.
1. Проценты на сумму банковского вклада начисляются со дня, следующего за днем ее поступления в банк, до дня ее возврата вкладчику включительно, а если ее списание со счета вкладчика произведено по иным основаниям, до дня списания включительно.
2. Если иное не предусмотрено договором банковского вклада, проценты на сумму банковского вклада выплачиваются вкладчику по его требованию по истечении каждого квартала отдельно от суммы вклада, а невостребованные в этот срок проценты увеличивают сумму вклада, на которую начисляются проценты.
При возврате вклада выплачиваются все начисленные к этому моменту проценты.