Бонусные баллы и кэшбэк в программах лояльности

Бонусные баллы могут начисляться с различной периодичностью: после каждой покупки или ежемесячно. Как правило, ими можно расплатиться только в компаниях-партнёрах банков, которые подписали соответствующее соглашение. В зависимости от особенностей соглашений с партнёрами накопленными баллами человек может оплатить всю покупку или только часть суммы. Некоторые банки устанавливают временные лимиты для пользования баллами: они могут быть действительны только в течение определенного времени после начисления, а потом «сгорают».

При использовании карт с кэшбэком клиенты банков за осуществление покупок ежемесячно получают реальные деньги.

Обычно с каждой покупки можно получить от 0,5 до 1% потраченных денег

3. Безопасность при наличных платежах и хранении наличных денег

При утрате наличных денег (к примеру, при утере кошелька) вернуть их практически невозможно, ведь вы не можете «заблокировать» кошелек, чтобы деньги не потратил кто-то другой.

Чтобы не допустить распространения подделок, настоящие деньги наделяют рядом отличительных особенностеи, а именно специальными метками и водяными знаками. Изготовление, хранение, перевозка и сбыт поддельных денег являются уголовным преступлением (ст. 186 Уголовного кодекса РФ). Об этом обязательно нужно помнить при осуществлении наличных расчетов, особенно если речь идет о крупных суммах, и проверять полученные купюры: есть ли на них необходимые метки. В банках и магазинах для проверки подлинности купюр используются специальные устройства - детекторы банкнот. Проверить купюры можно и самостоятельно с помощью мобильного приложения «Банкноты Банка России», где перечислены защитные признаки находящихся в обращении купюр.

Если вы сомневаетесь в подлинности имеющихся у вас денежных знаков или тех, которыми с вами расплачиваются, можно обратиться в любой банк для проверки.

Правила безопасности при пользовании наличными деньгами

- Предусмотрительность. Не храните деньги на виду и не совершайте расчет наличными в публичных местах, не стоит рисковать и провоцировать злоумышленников.

- Конфиденциальность. Постарайтесь не распространять информацию о том, что у вас с собой крупная сумма наличных денег. Рекомендуется не показывать деньги, не обсуждать предстоящую сделку или событие, из-за которого вы планируете совершать наличный платеж.

- Внимательность. В людных местах при возникновении нестандартных и стрессовых ситуаций старайтесь не отвлекаться и контролировать, где находятся деньги. Не носите наличные в легкодоступных карманах, застегиваете сумки, блокируйте машину и пр.

- Защита и поддержка. При перемещении с крупной суммой можно взять с собой знакомых или даже нанять охрану. Это снижает риск нападения грабителей.

Хранение наличных средств в банковской ячейке

Статья 922 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает два варианта:

1. хранение ценностей с использованием индивидуального банковского сейфа (ячейки) - хранитель отвечает за сохранность переданных ему вещей, а «банк принимает от клиента ценности, которые должны храниться в сейфе, осуществляет контроль за их помещением клиентом в сейф и изъятием из сейфа и после изъятия возвращает их клиенту» (ГК РФ, ст. 922, п. 2) ;

2. хранение ценностей с предоставлением индивидуального банковского сейфа (ячейки) - гибрид аренды сейфа и услуг по охране, в этом случае «банк обеспечивает клиенту возможность помещения ценностей в сейф и изъятия их из сейфа вне чьего-либо контроля, в том числе и со стороны банка». Правда, банк «обязан осуществлять контроль за доступом в помещение, где находится предоставленный клиенту сейф», но не более того (ГК РФ, ст. 922, п.3).

Безопасность при платежах с использованием банковских карт

В эпоху цифровых технологий наибольшую ценность представляют конфиденциальные персональные данные, с помощью которых можно получить доступ к счетам в банке.

Конфиденциальной информацией по карте является ее PIN-код, номер карты, срок ее действия и CVV/CVC-код, а также коды подтверждения из СМС-сообщений. Сейчас активно используется специальная система защиты платежей в Интернете с помощью протокола 3D-Secure, который добавляет дополнительный шаг проверки посредством перехода на страницу сайта банка - эмитента карты и введения кода подтверждения из СМС-сообщения или мобильного приложения. Получить такие данные мошенники могут как самостоятельно, так и с вашей же помощью. Однако это не означает, что мы должны расплачиваться только наличными средствами и избегать безналичных способов оплаты. Для обеспечения сохранности собственных средств при безналичных расчетах необходимо соблюдать некоторые правила безопасности.

Правила безопасного использования банковской карты: хранить ПИН-код отдельно от карты; не сообщать ПИН-код посторонним лицам; при потере карты или ПИН-кода немедленно обратиться в банк для ее блокировки; подключить услуги смс-уведомлений о действиях по карте;

регулярно проверять информацию о совершенных по карте операциях; не отвечать на письма и смс-сообщения с требованием в ответ прислать номер карты, ПИН-код (фишинг); при снятии денег в банкомате обращать внимание на его внешний вид, например, наличие подозрительных накладок (скимминг); регулярно обновлять противовирусное программное обеспечение; установить разумный лимит на траты в день, включая покупки; не сообщать пароль для входа в интернет-банк посторонним людям и др.

Безопасность при платежахэлектронными денежными средствами

- При открытии электронного кошелька стоит выбирать надежных и проверенных операторов ЭДС. Это важно еще и потому, что средства в кошельках не попадают под деиствие системы страхования вкладов. Это означает, что при банкротстве сервиса возмещения денежных средств не произойдет.

- Для доступа к электронному кошельку мы обычно используем соответствующую компьютерную программу. Для предотвращения мошеннических операции важно, чтобы компьютер был защищен от вирусов, т. е. установлено антивирусное программное обеспечение. - Всегда завершайте работу через пункт меню «Выход», не закрывайте просто окно браузера - ваши данные могут сохраниться, и к вашему электронному кошельку (или системе ДБО) получат доступ посторонние! - Пароль к электронному кошельку должен быть достаточно сложным.

- При совершении оплаты покупок в Интернете не забывайте о возможности фишинга. - Многие сервисы ЭДС создают на сайтах специальные разделы безопасности, где публикуют информацию о самых распространенных способах мошенничества и инструкции по предотвращению краж.