- •Тема 9: «Расчеты и платежи»
- •1. Виды осуществления расчетов и платежей.
- •Что такое деньги
- •Какие сейчас бывают деньги
- •Виды расчетов, используемых гражданами
- •Расчеты и платежи наличными деньгами
- •Наличные деньги на 01.01.2023 г.
- •Наличные деньги на 01.01.2023 г.
- •Наличные деньги на 01.01.2023 г.
- •Расчеты наличными деньгами
- •Наличные деньги
- •Наличные деньги
- •Безналичные расчеты
- •Денежная масса (М2) без учета кредитных организаций с отозванной лицензией, млрд рублей (Россия,
- •Безналичные расчеты и платежи с использованием банковских счетов
- •Безналичные расчеты и платежи с использованием банковских счетов
- •Безналичные расчеты и платежи – связь с банковскими счетами
- •Безналичные расчеты по сравнению с наличными удобны тем, что позволяют быстро осуществлять операции
- •Безналичные расчеты. Операции по банковским счетам
- •Расчеты и платежи с использованием электронных денежных средств
- •Расчеты и платежи с использованием электронных денежных средств
- •Электронные деньги
- •Расчеты и платежи с использованием электронных денежных средств
- •СХЕМА РАСЧЕТОВ ЧЕРЕЗ ЭПС
- •Различия ЭДС и криптовалюты
- •2. Инструменты и каналы осуществления платежей.
- •Банковские платежные карты
- •Платежные инструменты. Банковские карты
- •Платежные инструменты. Дебетовые карты
- •Платежные инструменты. Кредитные карты
- •Международные платежные системы и национальная платежная система «Мир»
- •Международные платежные системы и национальная платежная система «Мир»
- •Система быстрых платежей
- •Интернет-банкинг
- •Мобильный банкинг
- •Электронные кошельки
- •Предоплаченные карты
- •Почтовые переводы
- •Почтовые переводы
- •Бонусные баллы и кэшбэк в программах
- •3. Безопасность при совершении платежей и расчетов
- •БЕЗОПАСНОСТЬ ПРИ НАЛИЧНЫХ ПЛАТЕЖАХ И ХРАНЕНИИ НАЛИЧНЫХ
- •Правила безопасности при пользовании наличными деньгами
- •Хранение наличных средств
- •БЕЗОПАСНОСТЬ ПРИ ПЛАТЕЖАХ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ БАНКОВСКИХ
- •Правила безопасного использования банковской карты
- •БЕЗОПАСНОСТЬ ПРИ ПЛАТЕЖАХ ЭЛЕКТРОННЫМИ ДЕНЕЖНЫМИ
- •4. Особенности платежей и расчетов в иностранной валюте
- •РАСЧЕТЫ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ИНОСТРАННОЙ ВАЛЮТЫ
- •РАСЧЕТЫ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ИНОСТРАННОЙ ВАЛЮТЫ
- •Особенности обмена валюты
- •Мошенничество при обмене валюты за границей
- •Лимиты беспошлинного ввоза товаров для личного пользования
- •ВАЛЮТНЫЕ СЧЕТА И ОПЕРАЦИИ ПО НИМ
- •ПОРЯДОК РЕГУЛИРОВАНИЯ ВВОЗА И ВЫВОЗА НАЛИЧНОЙ ИНОСТРАННОЙ ВАЛЮТЫ (ВАЛЮТНЫЙ КОНТРОЛЬ)
- •ПОРЯДОК РЕГУЛИРОВАНИЯ ВВОЗА И ВЫВОЗА НАЛИЧНОЙ ИНОСТРАННОЙ ВАЛЮТЫ (ВАЛЮТНЫЙ КОНТРОЛЬ)
- •Темы докладов
- •СПАСИБО ЗА ВНИМАНИЕ!
Наличные деньги
Наличные деньги
Безналичные расчеты |
|||||||
|
Доля |
расчетов |
|
наличными |
|||
Структура денежного агрегата М2, |
деньгами |
неуклонно |
снижается. |
||||
01.02.2023 |
Эта |
тенденция |
определяется |
||||
22% |
сразу несколькими факторами: |
||||||
|
• |
распространением |
платежных |
||||
|
|
карт, |
|
|
популярностью |
||
|
• |
растущей |
|
||||
|
|
дистанционных |
расчетов и |
||||
|
|
интернет-торговли, |
линейки |
||||
78% |
• |
расширением |
и |
|
|||
|
|
банковских |
небанковских |
||||
|
|
продуктов, |
предполагающих |
||||
наличные деньги (М0) безналичные средства |
|
перевод |
денег |
электронным |
|||
|
|
|
|
|
|
|
|
https://cbr.ru/statistics/ms/ |
|
способом |
|
|
|
||
Создатель и гарант – коммерческие банки |
|
|
|
Денежная масса (М2) без учета кредитных организаций с отозванной лицензией, млрд рублей (Россия, 2000- 2020 гг.)
60,000.0
50,000.0
40,000.0
30,000.0
20,000.0
10,000.0
0.0
наличные деньги (M0) безналичные средства
Безналичные расчеты и платежи с использованием банковских счетов
Безналичные расчеты и платежи могут осуществляться путем перевода денежных средств как с использованием банковских счетов, так и без открытия банковского счета.
Регулирование расчетов и платежей на территории Российской Федерации осуществляет Банк России.
Безналичные расчеты и платежи с использованием банковских счетов
Банковский счет физического лица, на котором хранятся его денежные средства, представляет собой учетную запись, отражающую остаток этих средств и проводимые с ними операции.
К банковскому счету гражданина может быть привязана платежная карта (кредитная или дебетовая), которая является инструментом доступа к счету.
При этом номер счета не совпадает с номером карты, к тому же для одного счета можно выпустить несколько карт. Также можно «переключать» одну карту между разными счетами, если выпустивший ее банк допускает такую возможность.
Безналичные расчеты и платежи – связь с банковскими счетами
Безналичные денежные средства – записи на текущих и расчетных счетах в банках и иных организациях
Юридически это обязательства банка перед клиентом:
либо выдать клиенту наличные
либо провести расчеты по его требованию
Организации и граждане открывают расчетные и текущие счета в коммерческих банках
Банки открывают корреспондентские счета в Банке России, а также друг у друга
Безналичные расчеты по сравнению с наличными удобны тем, что позволяют быстро осуществлять операции на расстоянии. Механизм их работы заключается в межбанковском взаимодействии: расплачиваясь картой в магазине или оформляя распоряжение на перевод денег в мобильном приложении, вы даете своему банку команду перевести деньги с вашего счета на счет магазина или другого получателя в обслуживающем их банке.
За свою работу банки, как правило, берут комиссию. Если речь идет об оплате картой, то для покупателя эта операция, как правило, ничего не стоит, комиссию (до 1–3 % от общей суммы) платит продавец.
Однако иногда (например, при оплате мобильной связи через платежный терминал) комиссию запрашивают с вас, и на это всегда стоит обращать внимание.
Безналичные расчеты. Операции по банковским счетам
Операции по текущим счетам:
перевод между клиентами одного банка – операция внутри банка
перевод между клиентами разных банков – нужно взаимодействие этих банков, а часто еще и третьей организации (например, Банк России)
Расчеты и платежи с использованием электронных денежных средств
Электронные денежные средства (ЭДС) представляют собой безналичные денежные средства в рублях или иностранной валюте, учитываемые кредитными организациями без открытия банковского счета и переводимые с использованием электронных средств платежа.
Они позволяют оплачивать покупки не только в сети Интернет, но и в обычных магазинах.