37. Расчёты по инкассо (глава 46 параграф 4)

При расчетах по инкассо банк (банк-эмитент) обязуется по поручению клиента осуществить за счет клиента действия по получению от плательщика платежа и (или) акцепта платежа (п. 1 ст. 874 ГК РФ). Порядок расчетов инкассовыми поручениями регламентирован гл. 7 положения Банка России «О правилах осуществления перевода денежных средств» (прил. 1, 4 и 5).

Для расчетов по инкассо характерны следующие признаки:

• инициатором расчетов по инкассо выступает получатель средств, поручающий своему банку получить платеж от плательщика;

• денежные средства списываются исполняющим банком со счета плательщика (как при наличии акцепта, так и без такового);

• расходы по осуществлению расчетов возложены на получателя средств.

Общие правила об исполнении инкассового поручения установлены в ст. 875–876 ГК РФ. При расчетах инкассовыми поручениями могут применяться платежное распоряжение, распоряжение, для которых не установлены перечень реквизитов и форма. Документы представляются плательщику в той форме, в которой они получены. Исключение составляют лишь отметки и надписи банков, которые необходимы для оформления инкассовой операции.

Представленные на инкассо документы могут подлежать оплате по предъявлении либо в иной срок. Если документы подлежат оплате по предъявлении, то исполняющий банк должен сделать представление к платежу немедленно по получении инкассового поручения. Если же документы подлежат оплате в иной срок, исполняющий банк должен немедленно по получении инкассового поручения представить документы плательщику для акцепта, а требование платежа сделать не позднее срока платежа, указанного в документе.

Срочный перевод на основании инкассовых поручений и платежных требований, составленных в электронном виде уполномоченными составителями требований, осуществляется в соответствии с п. 4.9 положения Банка России от 24 сентября 2020 г. № 732-П «О платежной системе Банка России».

Полученные (инкассированные) суммы должны быть перечислены исполняющим банку-эмитенту, который обязан зачислить их на банковский счет клиента. Сроки зачисления денег на банковский счет клиента установлены в ст. 849 ГК РФ. Частичные платежи могут быть приняты в случаях, когда это установлено банковскими правилами, либо при наличии специального разрешения в инкассовом поручении. Исполняющий банк вправе удержать из инкассированных им сумм причитающееся ему вознаграждение и возмещение понесенных им в связи с исполнением инкассового поручения расходов.

В случае если платеж или акцепт не были получены, исполняющий банк извещает клиента о причинах неплатежа и ждет дальнейших указаний, а при их отсутствии исполняющий банк возвращает документы банку-эмитенту.

Ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение расчетов перед получателем средств по общему правилу возложена на банк-эмитент. В то же время ГК РФ предусматривает возможность возложения ответственности перед получателем средств за неисполнение или ненадлежащее исполнение на исполняющий банк. При возникновении спора по вопросам исполнения расчетной операции в суде подлежит выяснению, чьи действия (банка-эмитента или исполняющего банка) послужили причиной неисполнения или ненадлежащего исполнения расчетной операции.