Перспективы развития страхования

Страхование - одна из наиболее динамично развивающихся сфер российского бизнеса. Объемы операций на рынке страховых услуг неуклонно растут.

Вместе с тем за годы рыночных преобразований не удалось в полной мере сформировать устойчивый, соответствующий современным потребностям общества рынок страховых услуг. Дальнейшее развитие страхования в России требует уточнения его роли в решении социально-экономических задач государства. Не все задачи, определенные в Основных направлениях развития национальной системы страхования в Российской Федерации удается решать успешно. На развитие страхования негативно влияют:

• - существующий уровень платежеспособности и спроса граждан и юридических лиц на страховые услуги;

• - использование не в полной мере рыночного механизма в области страхования и, в частности - неразвитость обязательного страхования, без чего не может активно развиваться рынок добровольного страхования;

• - отсутствие надежных инструментов долгосрочного размещения

страховых резервов;

• - ограничение конкуренции в некоторых секторах рынка страховых услуги на территориях, в частности, путем создания аффилированных и уполномоченных страховых организаций;

• - отсутствие системы мер по совершенствованию законодательства о налогах и сборах в сфере рынка страховых услуг;

• - низкий уровень капитализации страховых организаций, неразвитость национального перестраховочного рынка, приводящие к невозможности страхования крупных рисков без значительного участия иностранных перестраховочных компаний и необоснованному оттоку значительных сумм страховой премии за границу;

• - информационная закрытость рынка страховых услуг, создающая

проблемы для потенциальных страхователей в выборе устойчивых страховых организаций;

- несовершенство правового и организационного обеспечения

государственного страхового надзора.

Отрицательно сказываются на состоянии экономики значительные расходы, связанные с ликвидацией последствий стихийных бедствий, аварий и катастроф, покрываемые за счет бюджетных средств и средств граждан и юридических лиц. Из-за недостатка средств компенсация убытков зачастую происходит избирательно, в результате чего имущественные интересы граждан и юридических лиц в большей части ущемляются. Возрастают также потери от предпринимательских рисков. Не в полной мере отвечают потребностям граждан накопительные виды долгосрочного личного страхования.

В этих условиях развитие страхового дела должно быть нацелено на разработку и реализацию мер по удовлетворению потребностей в страховой защите населения, организаций и государства, способствующих расширению предпринимательской деятельности и аккумулированию долгосрочных инвестиционных ресурсов для развития экономики государства.

2) СУБЪЕКТЫ: СТРАХОВЫЕ ОРГАНИЗАЦИИ, ОБЩЕСТВА ВЗАИМНОГО СТРАХОВАНИЯ, СТРАХОВЫЕ БРОКЕРЫ

Субъектами страховых правоотношений являются страхователи, страховщики, страховые агенты и страховые брокеры.

Страхователи — это юридические лица и дееспособные физические лица, заключившие со страховщиками договоры о страховании третьих лиц в пользу последних (застрахованных лиц).

Страховщики — юридические лица любой организационно-правовой формы, предусмотренной законодательством РФ, созданные для осуществления страховой деятельности и получившие лицензию на осуществление страховой деятельности.

В качестве страховщиков могут выступать страховые организации и общества взаимного страхования. Законодательством установлено правовое ограничение относительно видов деятельности страховщиков: предметом их непосредственной деятельности не могут быть производственная, торгово-посредническая и банковская деятельность. Относительно создания иностранными юридическими лицами и иностранными гражданами страховых организаций на территории России могут быть установлены дополнительные законодательные ограничения.

Страховые агенты — физические или юридические лица, действующие от имени страховщика и по его поручению в соответствии с предоставленными полномочиями.

Страховые брокеры — юридические или физические лица, зарегистрированные в установленном порядке в качестве предпринимателей, осуществляющие посредническую деятельность по страхованию от своего имени на основании поручений страхователя либо страховщика.

Статья 4.1.

Деятельность субъектов страхового дела подлежит лицензированию.

Сведения о субъектах страхового дела подлежат внесению в единый государственный реестр субъектов страхового дела. Перечень сведений, содержащихся в едином государственном реестре субъектов страхового дела, и порядок его ведения устанавливаются органом страхового надзора.

Страховое дело и страховая деятельность равнозначны, в результате возникают страховые правоотношения. Страхование - принцип публичности. Страховые фонды - частные. Сами фонды не будут государственными, получение прибыли не в интересах государства, а в интересах самого фонда. Публичность выражается в государственном страховании, и надзор ЦБ, регулирование ЦБ. Правовая основа - ГК, финансовые право, акты ЦБ, закон РФ от 1992г «об организации страховой деятельности (страхового дела) в РФ»

Страхование - общественное отношение урегулированное нормами страхового права по защите интересов физических лиц юридических лиц РФ субъектов РФ и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счёт денежных средств фондов формируемых страховщиками (страховые организации, компании) из уплаченных страховых премий страховых взносов страхователями.

Страховая деятельность - законодательно определена с учетом сферы страхования. Есть виды страховой деятельности. Это сфера деятельности страховщиков по страхованию перестрахование сострахование а также страховых брокеров (на финансовом рынке) и страховых агентов по оказанию услуг. Брокер - интересы физических лиц + плата. Страховой агент - интересы страховой организации.

Субъекты:

1)РФ - особый правовой статус

Страховщики

Страхователи

Страховые агенты

Страховые брокеры

Актуарии

К отдельному виду относят социальное страхование (пенсионный фонд социального страхования).

Формирование всех фондов формируется за счёт не страховых взносов а за счёт налогов. 927 ст. ГК

ФЗ об основах обязательного социального страхования от несчастных случаях на производстве

ФЗ об основах обязательного социального страхования

ФЗ о психиатрической помощи и гарантии прав в ее оказании

ЧФЗ об обязательном соц страховании на случаи временной нетрудоспособности и материнства.

Виды обязательного государственного страхования:

1. Жизнь и здоровье военнослужащих

2. Жизнь сотрудников полиции

3. Жизнь здоровье прокурора и СК

4. Жизнь и здоровье бывшего президента

5. Жизнь здоровье сотрудников внешней разведки

6. Имущество жизнь здоровье судей

7. Счетная палата - должностные лица

8. Налоговая - должностные лица

.