Субъекты отношений – здесь надо не запутаться!!! в терминологии:

• Чекодатель – это тот, кто выписал чек = плательщик в других расчетах.

• Чекодержатель – лицо, являющееся владельцем выписанного чека= получатель в других расчетах;

• Плательщик!!! – только банк или кредитная организация чекодателя (обязательно есть счет!), производящий платеж по предъявленному чеку = банк плательщика в других расчетах.

• Авалист – третье лицо (не чекодатель!), давшее поручительство за оплату чека, оформляемое гарантийной надписью на нем (аваль). Пишется «считать за аваль». К авалисту (как к поручителю), оплатившему долг за чекодателя, переходят права по этому чеку.

Чеки могут быть, как и прочие ценные бумаги:

Именные	«не приказу #ИМЯ»
Ордерные – если чек ордерный, то действуют правила об индоссаменте. Чекодержатель, переведший чек, становится индоссаНтом. Индоссат становится чекодержателем.	«приказу #ИМЯ» или просто «#ИМЯ»
Предъявительские	«предъявителю» или без указания имени.

Индоссамент обратно на плательщика (должник и кредитор совпадут) считается распиской в получении платежа (ну т.е. тебе уже заплатили наличными и ты, так как чек не нужен, переводишь его обратно на чекодателя)

СУТЬ ОТНОШЕНИЙ: применяются правила расчетов инкассовыми поручениями (отношения аналогичны):

1. Чек предъявляется чекодержателем (кредитором) в свой инкассирующий банк (банк чекодержателя) в установленные сроки предъявления к оплате (10 – РФ; 30 – СНГ; 70 – чеки стран мира).

2. Банк чекодержателя пересылает чек (=инкассовое поручение) банку-плательщику.

3. Банк-плательщик обязан проверить чек и предъявителя чека по формальным признакам (ВАС – специального исследования на подделку не требуется; визуальный осмотр!) и списать деньги со счета своего клиента – чекодателя. Он отвечает за убытки, причиненные непроверкой чека.

4. Средства поступают в банк чекодержателя, а тот зачисляет их на его счет. !!! Момент исполнения основного обязательства – это именно вот здесь, как и в любых других расчетах.

Выдача чека НЕ погашет обязательство. ЧЕК НЕ ВЕКСЕЛЬ, и это не новация в заем. Может всегда получится, что нет на счете денег, из которых потом оплачивать чек. Тем не менее отозвать чек ранее истечения срока предъявления нельзя.

Отказ от оплаты.

1. Удостоверение отказа от оплаты: протестом нотариуса; отметкой банка (плательщика) об отказе в оплате; отметкой инкассирующего банка (банка получателя).

2. Извещение индоссанта и чекодателя в течение двух рабочих дней;

3. Иск об оплате чека и (или) компенсации издержек и процентов за просрочку к чекодатель (должник) / авалисту / индоссантами (прежние чекодержатели) по своему выбору (солидарная отв.) – срок исковой давности 6 месяцев. Банк-плательщик ответственности не несет, т.к. он участвует только в расчетных отношениях.

4. Регрессные требования погашаются через 6 месяцев после оплаты (пресекательный срок).

(д) Расчеты по аккредитиву. Вообще особый вид – похож на эскроу.

НПА: Унифицированные правила и обычаи для документарных аккредитивов, принятыми Международной торговой палатой (публикация N 500) Применяются как обычаи в других странах (у нас нет), у нас часто переписываются де-факто в договоры либо в международных расчетах.

Обзор практики рассмотрения споров, связанных с использованием аккредитивной и инкассовой форм расчетов (Информписьмо ВАС №39 от 1999г.)

СУТЬ: Банк, действующий по поручению плательщика об открытии аккредитива и в соответствии с его указанием (банк-эмитент), обязуется произвести платежи получателю средств или оплатить, акцептовать или учесть переводной вексель либо дать полномочия другому банку (исполняющему банку) произвести платежи получателю средств или оплатить, акцептовать или учесть переводной вексель (п. 1 ст. 867 ГК).*Векселя мы рассматривать не будем, ибо мы говорим о расчетах средствами на счетах.