Занятие 17. Государственный и муниципальный кредит 15

Блок I. Институт государственного (муниципального) кредита в финансовом праве 15

1. Понятие государственного и муниципального кредита в финансовом праве (правовой институт; метод финансовой деятельности публичной власти по аккумулированию денежных средств). 15

2. Распределительная (перераспределительная) и регулятивная (контрольная) функции государственного кредита, в том числе при дефицитном бюджетном финансировании. 16

3. Особенности государства как заемщика. Эмпирическое правило верховенства публично-правового заемщика. Объективные особенности кредитных отношений с участием публичной власти. 17

4. Соотношение налогов и заимствований. 18

5. Соотношение государственного кредита и бюджетных кредитов. Принцип асимметричного подхода к их отражению в бюджете. 18

6. Заимствования и гарантии — правовые основания долговых обязательств публичной власти. 19

7. Правовые принципы - требования к государственному (муниципальному) кредиту: добровольность, запрет заимствований у эмиссионного банка, учет операций с заемными средствами в бюджете в качестве источника покрытия бюджетного дефицита, установление в бюджете пределов заимствований и др. 20

8. Виды государственного (муниципального) кредита по субъектам, срокам, валюте обязательства. Ограничения внешних заимствований. 22

9. Система источников подотрасли государственного (муниципального) кредита. 24

Блок II. Правовые формы государственного (муниципального) кредита. 25

10. Кредитные соглашения с публично - правовыми субъектами внутри страны, с иностранными государствами и международными финансовыми организациями. Финансовые кредиты и связанные кредиты. 25

11. Кредитные соглашения с банками. 28

12. Государственные (муниципальные) облигационные и иные займы. 30

13. Государственные (муниципальные) гарантии. 32

14. Реструктуризация и пролонгация долговых обязательств. 36

Блок III. Государственный внутренний и внешний долг. Муниципальный долг 36

15. Понятие государственного (муниципального) долга. Публичный долг, национальный долг и суверенный долг: различные методологические подходы к учету и статистике долга. 36

16. Основания возникновения государственного (муниципального) долга, включая признание долга суверенным. 37

17. Отражение государственного (муниципального) долга в бюджете. Установление верхнего предела государственного (муниципального) долга. 38

18. Виды долга по срокам, субъектам, валюте обязательства. 39

19. Риски, связанные с ростом внутреннего и внешнего долга. Юридические аспекты управления долгом, долговыми и налогово-бюджетными рисками (уполномоченные субъекты, их права и обязанности). 39

Блок IV. Виды государственных и муниципальных ценных бумаг 40

20. Облигации федерального займа (ОФЗ), их основные виды. 40

21. Облигации федерального займа (ОФЗ), размещаемые на внешних рынках капитала (еврооблигации): валюта номинала, условия размещения, порядок размещения. 41

22. Облигации федерального займа ОФЗ-н: правовые особенности. 43

23. Государственные краткосрочные бескупонные облигации (ГКО), история их применения и финансовый кризис 1998 г. 45

24. Государственные облигации сберегательных займов, их особенности. 50

25. Прочие государственные ценные бумаги. Региональные и муниципальные облигации. 50

Задания 52

Тема 17. Задание 1. Какие общественные отношения регулируются финансово-правовыми нормами о государственном кредите? 52

Тема 17. Задание 2. Является ли Банк России субъектом правоотношений государственного кредита? 52

Тема 17. Задание 3. Какие принципиальные цели преследует государство, прибегая к заимствованиям? 52

Тема 17. Задание 4. Возможно ли банкротство должника – публично-правового образования (государства, региона) как способ защиты от кредиторов? 52

Тема 17. Задание 5. Что означает утверждение, что долговые обязательства государства обеспечены всем его национальным достоянием? Имеет ли это утверждение юридический смысл? 53

6. Имеет ли юридическое значение такой экономический показатель, как отношение суммы государственного долга (в широком смысле, включая долг всех уровней публичной власти, в том числе местный), к ВВП? 53

7. Может ли кредитор - владелец государственных ценных бумаг в судебном порядке защитить свои права и обратить взыскание на имущество государства-должника в случае дефолта (просрочки уплаты текущих платежей, процентов; неуплаты в срок основной суммы долга)? 53

8. Почему при бюджетном дефиците источником покрытия дефицита считается государственный кредит, а не повышение налогов? 54

9. Почему государственные (муниципальные) гарантии приравниваются к заимствованиям и регулируются в рамках единого института государственного кредита? 54

10. В какой ситуации государственный кредит и бюджетный кредит означают одно и то же? В какой ситуации это не так? 55

11. Заимствования и их погашение отражаются в бюджетах как операции с источниками бюджетного дефицита. Означает ли это, что в отсутствие бюджетного дефицита государство не вправе прибегать к займам? 56

12. Добровольность - определяющий признак отношений государственного кредита или правовое требование? На чем основана добровольность государственного кредита? 56

13. Что такое «система Понци» и почему ее следует избегать? 57

14. Возможны ли в РФ внешние заимствования субъектов РФ? Муниципальных образований? 57

15. Относится ли ГК РФ к числу источников подотрасли государственного (муниципального) кредита, учитывая, что регулируемые имущественные отношения основаны на добровольном соглашении сторон? Если да, то нормы какого из двух кодексов - ГК или Бюджетного имеют приоритет в регулировании отношений государственного кредита? Какие нормы применяются субсидиарно? 57

16. Как проявляется регулятивная (контрольная) функция финансов в правоотношениях государственного (муниципального) кредита, возникающих из кредитных соглашений с иными публично-правовыми субъектами? 58

17. Выполняется ли правило верховенства заемщика в отношениях государства с кредиторами-иностранными государствами и международными финансовыми организациями? 58

18. Будет ли соглашение государства с МБРР или МВФ о предоставлении кредита или финансовой помощи международным договором или гражданско-правовым до-говором? 59

19.Может ли индивидуальный кредитор (ЮЛ или ФЛ) отказаться от предложения о реструктуризации обязательства публично-правового должника, например, о продлении срока с одновременным снижением процентной ставки и мораторием на текущие выплаты в течение ближайших пяти лет? 59

20.Что такое международные клубы кредиторов? 60

21. Включает ли государственный долг Российской Федерации задолженность по облигациям и иным долговым обязательствам Банка России? 61

22. Верно ли утверждение, что задолженность Сбербанка СССР и Внешэкономбанка СССР перед вкладчиками и держателями счетов является государственным (суверенным) долгом Российской Федерации? 61

Задание 23. Верно ли утверждение, что верхним пределом государственного долга РФ является величина дефицита федерального бюджета на очередной финансовый год? 62

Задание 24 (Это какая-то жопа, если честно. Почти ноль инфы, все, что нашла, тут) АО «НКО «Национальный расчетный депозитарий» (АО НКО «НРД») — небанковская кредитная организация, осуществляющая расчетное обслуживание участников Московской Биржи — крупнейшей фондовой биржи СНГ. НКО обслуживает биржевые и внебиржевые сделки со всеми видами эмиссионных ценных бумаг российских эмитентов, а также предоставляет расчетные банковские услуги, включая денежные расчеты по сделкам участников финансового рынка. 62

Задание 25. Может ли физическое лицо приобрести облигации федерального займа? 63

Задание 26 В чем состоят особенности государственных ценных бумаг, сокращенно именуемых ОФЗ-АД, ОФЗ-ПК, ОФЗ-ИН? 64

Задание 27. Может ли иностранный инвестор приобрести облигации федерального займа? Если да, то будет ли задолженность государства по облигациям, находящимся в собственности нерезидента, считаться внешним долгом? 65

Задачи 65

Задача 1 65

Задача 2 66

Задача 3 67

Задача 4 68

Задача 5. 69

Задача 6. 70

Задача 7 70

Задача 8 70

Задача 9 71

Задача 10. 71

Занятие 18. Правовое регулирование денежного обращения и основы денежно-кредитной системы 73

Блок I. Юридическая природа денег. Деньги и кредит 73

1. Функции денег как базовые предпосылки правового регулирования общественных отношений в сфере денег и финансов. 74

2. Юридическая природа денег. Понятие законного средства платежа. 74

3. Соотношение гражданско-правового и финансово-правового регулирования общественных отношений, связанных с эмиссией, денежной системой, денежным обращением и денежными обязательствами. 75

4. Формы денежного обращения: наличная, безналичная и элект­ронная. Почему обращение создает деньги, а не наоборот - от товар­ных денег к криптовалютам. Денежная эмиссия и денежный мульти­пликатор: различные экономические представления и основанные на них юридические последствия. 75

5.Наличная и безналичная (кредитная) эмиссия. Связь денежной и банковской (кредитной) систем. Небанковская денежная эмиссия, эмиссия электронных денег (криптовалюты). 78

6. Государственная денежно-кредитная политика: понятие, место в финансовой деятельности государства, правовое закрепление 80

7.Противодействие отмыванию денег и финансированию терро­ризма: влияние на правовые институты денежной системы 82

Блок II. Налично-денежная система 84

8.Денежная система . Денежная единица , денежные знаки. 84

9. Монополия на эмиссию наличных денег. Запрет подделки денег и запрет денежных суррогатов. 85

10. Функция банка России в сфере эмиссии и организации обращения наличных денег 86

11. Запреты и ограничения на использование наличных средство. 87

Блок 3. Банковская и денежно-кредитная системы. 87

12.Безналичные расчеты и безналичные деньги. Связь наличного и безналичного денежного обращения. Формы безналичных расчетов. 87

13. Банковский вклад и банковский кредит. Финансово-правовые аспекты. Банковские кризисы и возможность управления предложением кредитных денег в бюджетных интересах - причины государственного вмешательства в банковскую деятельность. 89

14. Три функции банка. 90

15.Небанковские кредитные организации, их виды. 90

16.Понятие банковской системы. Системы, связанные с центральным банком, и свободные банковские системы. Центральный банк как кредитор последней инстанции. Имеют ли золотовалютные резервы центрального банка страны значение для стабилизации денежно-кредитной системы после повсеместной отмены золотого стандарта? 91

17.Банковская система РФ, ее элементы. 92

18. Международные стандарты регулирования банковской деятельности и банковского надзора. 93

19.Регулирования банковской деятельности в Российской Федерации: экономические и юридические инструменты. Лицензирование. Нормативы банковской деятельности. Пруденциальное регулирование и надзор Банка России. 94

20. Правовые основы юридической ответственности за нарушения законодательства от банках и банковской деятельности. 95

Блок 4. Национальная платежная система. 97

21. Функции платежных систем и электронных денежных переводов. Интерфейс между классическим банком и участниками безналичных расчетов. 97

22. Понятие национальной платежной системы. 97

23. Правовое регулирование национальной платежной системы. 98

24. Субъекты национальной платежной системы. 99

25. Действительно ли платежные системы не эмитируют деньги? 99

Блок 5. 100

26. Неразрывная связь денежно-кредитной системы со всеми звеньями финансовой системы страны. 100

27. Финансовая система страны и финансовый рынок: соотношение понятий. 100

28. Финансовые организации, их виды. 100

29. Функции Центрального банка РФ как мегарегулятора финансового рынка Российской Федерации. 101

30. Экономические и юридические инструменты регулирования операций на финансовом рынке. 102

31. Особенности регулирования и надзора на рынке ценных бумаг. 103

32. Множественность функций центрального банка страны по управлению и надзору в финансовом секторе экономики: путь к максимальной эффективности или конфликт интересов ( юридические аспекты ). 104

Задания 105

Задание 1. Назовите функции денег. Наличие каких двух функций является обязательным признаком денежного актива? 105

Задание 2. Что означает выражение: «Наиболее ликвидный актив»? 105

Задание 3. Если некий актив (имущество – например, вексель) способен опосредовать товарообмен, но не является общепризнанным в таком качестве, может ли он считаться деньгами? 106

Задание 4. Означает ли законодательное закрепление законного средства платежа, что все остальные активы, выполняющие функции денег, обязательно будут считаться незаконными средствами? 106

Задание 5. Какую цель преследует фиксация в Гражданском кодексе РФ законного средства платежа? 106

Задание 6. Чем можно обосновать утверждение о том, что правовые нормы, регулирующие разнообразные денежные отношения, могут быть отнесены к нормам финансового права? 106

Задание 7. Эквивалентны ли безналичные и наличные деньги? Верно ли утверждение, что безналичные деньги всего лишь требования к банку, а не деньги? 107

Задание 8. Что означает выражение: «Банки чеканят деньги из долговых обязательств своих клиентов»? 107

Задание 9. Что такое электронные деньги (e-money), чем они отличаются (если отличаются) от электронных денежных средств? 107

Задание 10. Какие цели может преследовать государственная денежно-кредитная политика? Какую цель своей политики обозначил Банк России? 108

Задание 11. Может ли денежно-кредитная политика государства считаться частью финансовой деятельностью государства, если существует принцип независимости ЦБ РФ? Возможен ли конфликт между целью денежно-кредитной политики и фискальными интересами страны? 108

Задание 12. Как законодательство РФ определяет монополию Банка России на эмиссию денег? 108

Задание 13. Почему наличные (особенно бумажные) деньги традиционно именуются денежными знаками? 109

Задание 14. Известны ли примеры денежных систем, предполагающих одновременное существование нескольких официальных денежных единиц? 109

Задание 15. Дайте определение денежной реформе. Является ли деноминация денежной реформой? 109

Задание 16. Возможна ли ситуация, при которой использование законного средства платежа ограничено законодательством? 109

Задание 17. Как осуществляется инкассация? Кто её проводит? 109

Задание 18. Является ли перевод безналичных средств в наличную форму уголовно наказуемым деянием? 110

Задание 19. Что такое набег вкладчиков в банки? 110

Задание 20. Может ли эмиссия денег являться способом покрытия бюджетного дефицита государства? 111

задание 21. Объясните значение терминов «инфляция» и «девальвация». 111

задание 22. Какое учреждение будет считаться банком по законодательству Российской Федерации? 112

23. Какими видами деятельности запрещено заниматься банкам и иным кредитным организациям? 113

24. Какая юридическая особенность договора банковского вклада препятствует функционированию так называемых свободных банковских систем, не имеющих надзорного органа и кредитора последней инстанции? 113

Задание 25 Дайте определение ключевой ставки Банка России. Прокомментируйте, в чем состоит ее правовое значение. 114

Задание 26 Сколько уровней в банковской системе Российской Федерации, какие звенья в нее входят? 114

Задание 27 Входят ли иностранные и зарубежные банки в состав банковской системы РФ? 115

Задание 28. Что такое «Базель III»? 115

Задание 29. Что представляет собой отзыв лицензии у банка? 116

30). Как защищаются права вкладчиков по законодательству РФ? 117

31. Чем вызвано создание национальной платежной системы в РФ? 118

32. Является ли денежно-кредитная система звеном финансовой системы? 119

33. Что такое микрофинансовые организации? Почему их деятельность не может регулироваться обычным банковским законодательством? 119

Задачи 120

Задача 1 120

Задача 2 120

Задача 3 121

Задача 4 121

Занятие 17. Государственный и муниципальный кредит 9

Блок I. Институт государственного (муниципального) кредита в финансовом праве 9

1. Понятие государственного и муниципального кредита в финансовом праве (правовой институт; метод финансовой деятельности публичной власти по аккумулированию денежных средств). 9

2. Распределительная (перераспределительная) и регулятивная (контрольная) функции государственного кредита, в том числе при дефицитном бюджетном финансировании. 9

3. Особенности государства как заемщика. Эмпирическое правило верховенства публично-правового заемщика. Объективные особенности кредитных отношений с участием публичной власти. 10

4. Соотношение налогов и заимствований. 11

5. Соотношение государственного кредита и бюджетных кредитов. Принцип асимметричного подхода к их отражению в бюджете. 12

6. Заимствования и гарантии — правовые основания долговых обязательств публичной власти. 13

7. Правовые принципы - требования к государственному (муниципальному) кредиту: добровольность, запрет заимствований у эмиссионного банка, учет операций с заемными средствами в бюджете в качестве источника покрытия бюджетного дефицита, установление в бюджете пределов заимствований и др. 13

8. Виды государственного (муниципального) кредита по субъектам, срокам, валюте обязательства. Ограничения внешних заимствований. 15

9. Система источников подотрасли государственного (муниципального) кредита. 17

Блок II. Правовые формы государственного (муниципального) кредита. 19

10. Кредитные соглашения с публично - правовыми субъектами внутри страны, с иностранными государствами и международными финансовыми организациями. Финансовые кредиты и связанные кредиты. 19

11. Кредитные соглашения с банками. 21

12. Государственные (муниципальные) облигационные и иные займы. 24

13. Государственные (муниципальные) гарантии. 25

14. Реструктуризация и пролонгация долговых обязательств. 29

Блок III. Государственный внутренний и внешний долг. Муниципальный долг 29

15. Понятие государственного (муниципального) долга. Публичный долг, национальный долг и суверенный долг: различные методологические подходы к учету и статистике долга. 29

16. Основания возникновения государственного (муниципального) долга, включая признание долга суверенным. 30

17. Отражение государственного (муниципального) долга в бюджете. Установление верхнего предела государственного (муниципального) долга. 31

18. Виды долга по срокам, субъектам, валюте обязательства. 32

19. Риски, связанные с ростом внутреннего и внешнего долга. Юридические аспекты управления долгом, долговыми и налогово-бюджетными рисками (уполномоченные субъекты, их права и обязанности). 32

Блок IV. Виды государственных и муниципальных ценных бумаг 33

20. Облигации федерального займа (ОФЗ), их основные виды. 33

21. Облигации федерального займа (ОФЗ), размещаемые на внешних рынках капитала (еврооблигации): валюта номинала, условия размещения, порядок размещения. 34

22. Облигации федерального займа ОФЗ-н: правовые особенности. 36

23. Государственные краткосрочные бескупонные облигации (ГКО), история их применения и финансовый кризис 1998 г. 38

24. Государственные облигации сберегательных займов, их особенности. 42

25. Прочие государственные ценные бумаги. Региональные и муниципальные облигации. 43

Задания 44

Тема 17. Задание 1. Какие общественные отношения регулируются финансово-правовыми нормами о государственном кредите? 44

Тема 17. Задание 2. Является ли Банк России субъектом правоотношений государственного кредита? 44

Тема 17. Задание 3. Какие принципиальные цели преследует государство, прибегая к заимствованиям? 45

Тема 17. Задание 4. Возможно ли банкротство должника – публично-правового образования (государства, региона) как способ защиты от кредиторов? 45

Тема 17. Задание 5. Что означает утверждение, что долговые обязательства государства обеспечены всем его национальным достоянием? Имеет ли это утверждение юридический смысл? 45

6. Имеет ли юридическое значение такой экономический показатель, как отношение суммы государственного долга (в широком смысле, включая долг всех уровней публичной власти, в том числе местный), к ВВП? 46

7. Может ли кредитор - владелец государственных ценных бумаг в судебном порядке защитить свои права и обратить взыскание на имущество государства-должника в случае дефолта (просрочки уплаты текущих платежей, процентов; неуплаты в срок основной суммы долга)? 46

8. Почему при бюджетном дефиците источником покрытия дефицита считается государственный кредит, а не повышение налогов? 46

9. Почему государственные (муниципальные) гарантии приравниваются к заимствованиям и регулируются в рамках единого института государственного кредита? 47

10. В какой ситуации государственный кредит и бюджетный кредит означают одно и то же? В какой ситуации это не так? 47

11. Заимствования и их погашение отражаются в бюджетах как операции с источниками бюджетного дефицита. Означает ли это, что в отсутствие бюджетного дефицита государство не вправе прибегать к займам? 48

12. Добровольность - определяющий признак отношений государственного кредита или правовое требование? На чем основана добровольность государственного кредита? 48

13. Что такое «система Понци» и почему ее следует избегать? 49

14. Возможны ли в РФ внешние заимствования субъектов РФ? Муниципальных образований? 49

15. Относится ли ГК РФ к числу источников подотрасли государственного (муниципального) кредита, учитывая, что регулируемые имущественные отношения основаны на добровольном соглашении сторон? Если да, то нормы какого из двух кодексов - ГК или Бюджетного имеют приоритет в регулировании отношений государственного кредита? Какие нормы применяются субсидиарно? 49

16. Как проявляется регулятивная (контрольная) функция финансов в правоотношениях государственного (муниципального) кредита, возникающих из кредитных соглашений с иными публично-правовыми субъектами? 50

17. Выполняется ли правило верховенства заемщика в отношениях государства с кредиторами-иностранными государствами и международными финансовыми организациями? 50

18. Будет ли соглашение государства с МБРР или МВФ о предоставлении кредита или финансовой помощи международным договором или гражданско-правовым до-говором? 51

19.Может ли индивидуальный кредитор (ЮЛ или ФЛ) отказаться от предложения о реструктуризации обязательства публично-правового должника, например, о продлении срока с одновременным снижением процентной ставки и мораторием на текущие выплаты в течение ближайших пяти лет? 52

20.Что такое международные клубы кредиторов? 52

21. Включает ли государственный долг Российской Федерации задолженность по облигациям и иным долговым обязательствам Банка России? 53

22. Верно ли утверждение, что задолженность Сбербанка СССР и Внешэкономбанка СССР перед вкладчиками и держателями счетов является государственным (суверенным) долгом Российской Федерации? 54

Задание 23. Верно ли утверждение, что верхним пределом государственного долга РФ является величина дефицита федерального бюджета на очередной финансовый год? 54

Задание 24 (Это какая-то жопа, если честно. Почти ноль инфы, все, что нашла, тут) АО «НКО «Национальный расчетный депозитарий» (АО НКО «НРД») — небанковская кредитная организация, осуществляющая расчетное обслуживание участников Московской Биржи — крупнейшей фондовой биржи СНГ. НКО обслуживает биржевые и внебиржевые сделки со всеми видами эмиссионных ценных бумаг российских эмитентов, а также предоставляет расчетные банковские услуги, включая денежные расчеты по сделкам участников финансового рынка. 55

Задание 25. Может ли физическое лицо приобрести облигации федерального займа? 56

Задание 26 В чем состоят особенности государственных ценных бумаг, сокращенно именуемых ОФЗ-АД, ОФЗ-ПК, ОФЗ-ИН? 56

Задание 27. Может ли иностранный инвестор приобрести облигации федерального займа? Если да, то будет ли задолженность государства по облигациям, находящимся в собственности нерезидента, считаться внешним долгом? 57

Задачи 57

Задача 1 57

Задача 2 58

Задача 3 59

Задача 4 60

Задача 5. 61

Задача 6. 62

Задача 7 62

Задача 8 62

Задача 9 63

Задача 10. 63

Занятие 18. Правовое регулирование денежного обращения и основы денежно-кредитной системы 66

Блок I. Юридическая природа денег. Деньги и кредит 66

1. Функции денег как базовые предпосылки правового регулирования общественных отношений в сфере денег и финансов. 66

2. Юридическая природа денег. Понятие законного средства платежа. 66

3. Соотношение гражданско-правового и финансово-правового регулирования общественных отношений, связанных с эмиссией, денежной системой, денежным обращением и денежными обязательствами. 67

4. Формы денежного обращения: наличная, безналичная и элект ронная. Почему обращение создает деньги, а не наоборот - от товар ных денег к криптовалютам. Денежная эмиссия и денежный мульти пликатор: различные экономические представления и основанные на них юридические последствия. 67

5.Наличная и безналичная (кредитная) эмиссия. Связь денежной и банковской (кредитной) систем. Небанковская денежная эмиссия, эмиссия электронных денег (криптовалюты). 70

6. Государственная денежно-кредитная политика: понятие, место в финансовой деятельности государства, правовое закрепление 72

7.Противодействие отмыванию денег и финансированию терро ризма: влияние на правовые институты денежной системы 74

Блок II. Налично-денежная система 76

8.Денежная система . Денежная единица , денежные знаки. 76

9. Монополия на эмиссию наличных денег. Запрет подделки денег и запрет денежных суррогатов. 76

10. Функция банка России в сфере эмиссии и организации обращения наличных денег 77

11. Запреты и ограничения на использование наличных средство. 78

Блок 3. Банковская и денежно-кредитная системы. 78

12.Безналичные расчеты и безналичные деньги. Связь наличного и безналичного денежного обращения. Формы безналичных расчетов. 78

13. Банковский вклад и банковский кредит. Финансово-правовые аспекты. Банковские кризисы и возможность управления предложением кредитных денег в бюджетных интересах - причины государственного вмешательства в банковскую деятельность. 80

14. Три функции банка. 81

15.Небанковские кредитные организации, их виды. 81

16.Понятие банковской системы. Системы, связанные с центральным банком, и свободные банковские системы. Центральный банк как кредитор последней инстанции. Имеют ли золотовалютные резервы центрального банка страны значение для стабилизации денежно-кредитной системы после повсеместной отмены золотого стандарта? 82

17.Банковская система РФ, ее элементы. 83

18. Международные стандарты регулирования банковской деятельности и банковского надзора. 84

19.Регулирования банковской деятельности в Российской Федерации: экономические и юридические инструменты. Лицензирование. Нормативы банковской деятельности. Пруденциальное регулирование и надзор Банка России. 85

20. Правовые основы юридической ответственности за нарушения законодательства от банках и банковской деятельности. 86

Блок 4. Национальная платежная система. 88

21. Функции платежных систем и электронных денежных переводов. Интерфейс между классическим банком и участниками безналичных расчетов. 88

22. Понятие национальной платежной системы. 88

23. Правовое регулирование национальной платежной системы. 88

24. Субъекты национальной платежной системы. 90

25. Действительно ли платежные системы не эмитируют деньги? 90

Блок 5. 90

26. Неразрывная связь денежно-кредитной системы со всеми звеньями финансовой системы страны. 90

27. Финансовая система страны и финансовый рынок: соотношение понятий. 91

28. Финансовые организации, их виды. 91

29. Функции Центрального банка РФ как мегарегулятора финансового рынка Российской Федерации. 91

30. Экономические и юридические инструменты регулирования операций на финансовом рынке. 92

31. Особенности регулирования и надзора на рынке ценных бумаг. 93

32. Множественность функций центрального банка страны по управлению и надзору в финансовом секторе экономики: путь к максимальной эффективности или конфликт интересов ( юридические аспекты ). 93

Задания 94

Задание 1. Назовите функции денег. Наличие каких двух функций является обязательным признаком денежного актива? 94

Задание 2. Что означает выражение: «Наиболее ликвидный актив»? 95

Задание 3. Если некий актив (имущество – например, вексель) способен опосредовать товарообмен, но не является общепризнанным в таком качестве, может ли он считаться деньгами? 95

Задание 4. Означает ли законодательное закрепление законного средства платежа, что все остальные активы, выполняющие функции денег, обязательно будут считаться незаконными средствами? 95

Задание 5. Какую цель преследует фиксация в Гражданском кодексе РФ законного средства платежа? 96

Задание 6. Чем можно обосновать утверждение о том, что правовые нормы, регулирующие разнообразные денежные отношения, могут быть отнесены к нормам финансового права? 96

Задание 7. Эквивалентны ли безналичные и наличные деньги? Верно ли утверждение, что безналичные деньги всего лишь требования к банку, а не деньги? 96

Задание 8. Что означает выражение: «Банки чеканят деньги из долговых обязательств своих клиентов»? 97

Задание 9. Что такое электронные деньги (e-money), чем они отличаются (если отличаются) от электронных денежных средств? 97

Задание 10. Какие цели может преследовать государственная денежно-кредитная политика? Какую цель своей политики обозначил Банк России? 98

Задание 11. Может ли денежно-кредитная политика государства считаться частью финансовой деятельностью государства, если существует принцип независимости ЦБ РФ? Возможен ли конфликт между целью денежно-кредитной политики и фискальными интересами страны? 98

Задание 12. Как законодательство РФ определяет монополию Банка России на эмиссию денег? 98

Задание 13. Почему наличные (особенно бумажные) деньги традиционно именуются денежными знаками? 98

Задание 14. Известны ли примеры денежных систем, предполагающих одновременное существование нескольких официальных денежных единиц? 99

Задание 15. Дайте определение денежной реформе. Является ли деноминация денежной реформой? 99

Задание 16. Возможна ли ситуация, при которой использование законного средства платежа ограничено законодательством? 99

Задание 17. Как осуществляется инкассация? Кто её проводит? 99

Задание 18. Является ли перевод безналичных средств в наличную форму уголовно наказуемым деянием? 100

Задание 19. Что такое набег вкладчиков в банки? 100

Задание 20. Может ли эмиссия денег являться способом покрытия бюджетного дефицита государства? 100

задание 21. Объясните значение терминов «инфляция» и «девальвация». 101

задание 22. Какое учреждение будет считаться банком по законодательству Российской Федерации? 102

23. Какими видами деятельности запрещено заниматься банкам и иным кредитным организациям? 103

24. Какая юридическая особенность договора банковского вклада препятствует функционированию так называемых свободных банковских систем, не имеющих надзорного органа и кредитора последней инстанции? 103

Задание 25 Дайте определение ключевой ставки Банка России. Прокомментируйте, в чем состоит ее правовое значение. 104

Задание 26 Сколько уровней в банковской системе Российской Федерации, какие звенья в нее входят? 104

Задание 27 Входят ли иностранные и зарубежные банки в состав банковской системы РФ? 105

Задание 28. Что такое «Базель III»? 105

Задание 29. Что представляет собой отзыв лицензии у банка? 106

30). Как защищаются права вкладчиков по законодательству РФ? 107

31. Чем вызвано создание национальной платежной системы в РФ? 108

32. Является ли денежно-кредитная система звеном финансовой системы? 108

33. Что такое микрофинансовые организации? Почему их деятельность не может регулироваться обычным банковским законодательством? 109

Задачи 109

Задача 1 109

Задача 2 110

Задача 3 110

Задача 4 111

Занятие 17. Государственный и муниципальный кредит Блок I. Институт государственного (муниципального) кредита в финансовом праве

1. Понятие государственного и муниципального кредита в финансовом праве (правовой институт; метод финансовой деятельности публичной власти по аккумулированию денежных средств).

Государственный (муниципальный) кредит как самостоятельный институт финансового права — это совокупность финансово-правовых норм, регулирующих общественные отношения, складывающиеся в процессе привлечения государством и муниципальными образованиями временно свободных денежных средств юридических и физических лиц на условиях добровольности, возвратности, срочности и возмездности в целях покрытия бюджетного дефицита и регулирования денежного обращения.

Государственный (муниципальный) кредит также может рассматриваться в качестве одного из ключевых методов (способов) воздействия на финансовые отношения.

Как отмечается в научной литературе, отличие налогов от государственного (муниципального) кредита заключается в том, что государственный кредит носит добровольный, возвратный, возмездный характер. Налоги же взимаются в обязательном и безвозмездном порядке.

При этом специфика отношений, складывающихся в области государственного (муниципального) кредита, заключается в том, что публично-правовое образование в них может выступать в нескольких качествах: кредитора, заемщика и гаранта.

Государственный (муниципальный) кредит может рассматриваться как совокупность отношений между государством и муниципальными образованиями в лице его органов власти и управления, с одной стороны, и юридическими и физическими лицами, иностранными государствами — с другой, при которых государство выступает преимущественно в качестве заемщика, а также кредитора и гаранта.

Будучи прежде всего экономической категорией, государственный (муниципальный) кредит может рассматриваться как экономические денежные отношения, возникающие в связи с предоставлением государством и муниципальными образованиями временно свободных денежных средств определенным субъектам.

В правовом значении государственный (муниципальный) кредит может рассматриваться как правовой институт, нормы, входящие в состав которого, и регулируют указанные отношения.

2. Распределительная (перераспределительная) и регулятивная (контрольная) функции государственного кредита, в том числе при дефицитном бюджетном финансировании.

Регулирующая (регулятивная) функция государственного (муниципального) кредита проявляется в том, что, вступая в кредитные отношения, государство воздействует на различные звенья финансовой системы, например, изменяя объем денежной массы в обращении и его структуру. При этом может оказываться как стимулирующее, так и дестимулирующее воздействие.

Распределительная функция государственного (муниципального) кредита проявляется в том, что за счет предоставления денежных средств в процессе кредитования государством или же муниципальными образованиями осуществляется распределение (перераспределение) между различными фондами.

При дефиците бюджета государственные кредиты являются источниками его финансирования, при этом государство в таких случаях будет выступать в качестве заемщика. Пример: ст. 94 БК признает источником финансирования дефицита федерального бюджета разницу между привлеченными и погашенными Российской Федерацией в валюте Российской Федерации бюджетными кредитами, предоставленными федеральному бюджету другими бюджетами бюджетной системы Российской Федерации.

Факультативно:

Контрольная функция государственного (муниципального) кредита и ее реализация тесно связаны с контрольной функцией финансов.

Государственный и муниципальный кредит как разновидности кредита характеризуются специфическими чертами, к которым следует отнести добровольность вступления в отношения, возвратный и платный характер, особый порядок обеспечения исполнения обязательств публично-правового образования, срочность.