Деньги, кредит, банки методические указания

Задания

1. Банк «С» кредитует освоение нововведений, внедрение научно - технических достижений. Выберите из приведенного списка характеристики этого банка и запишите цифры, под которыми они указаны.

1)Сберегательный банк;

2)Центральный банк;

3)Инновационный банк;

4. Специализированный банк;

5)Кредитно – финансовая организация;

6)Страховая компания.

2.Банк «Л» предоставляет финансирование и долгосрочное кредитование, вкладывая капитал в промышленность, строительство

идругие отрасли, а также в ценные бумаги. Выберите из приведенного списка характеристики этого банка и запишите цифры, под которыми они указаны.

1) Ипотечный банк;

2) Кредитно-финансовая организация;

3) Инвестиционный банк;

4) Сберегательный банк;

5) Специализированный банк;

6) Страховая компания.

3.Банк «М» предоставляет суды под имущественный залог, чаще всего под недвижимое имущество. Выберите из приведённого списка характеристики этого банка и запишите цифры, под котрыми они указаны.

1) Инновационный банк;

2) Специализированный банк;

3) Ипотечный банк;

4) Инвестиционная компания;

5) Сберегательный банк;

6) Кредитно-финансовая организация.

4.Установите соответствие между функциями и уровнями банковской системы, к которым они относятся: к каждой позиции, данной в первом столбце, подберите соответствующую позицию из второго столбца.

Функции:

А) кредитование предприятий; Б) денежная эмиссия;

21

В) расчётно – кассовое обслуживание клиентов; Г) мобилизация свободных денежных средств населения; Д) хранение золотовалютных резервов страны.

Уровни банковской системы:

1)Центральный банк;

2)Коммерческий банк.

5.Установите соответствие между функциями и уровнями банковской системы, к которым они относятся.

Функции:

А) выпуск и погашение государственных ценных бумаг; Б) предоставление кредитов физическим и юридическим лицам; В) регулирование количества денег в стране; Г) предоставление ссуд под имущественных залог;

Д) поддержка стабильности национальной валюты; Уровни банковской системы:

1) Центральный банк;

2) Коммерческие банки.

6.В стране Д сложилась двухуровневая банковская система, в которой верхний уровень занимает Центральный банк. Какие функции относятся к Центральному банку? Запишите цифры, под которыми они указаны.

1) Предоставление ссуды под имущественный залог;

2) Лицензирование деятельности финансовых организаций;

3) Предоставление кредитов коммерческим банкам;

4) Привлечение и хранение свободных денежных средств населения;

5) Обслуживание расчётов предприятий;

6) Установление нормы обязательных резервов.

7.Выберите верные суждения о финансовых организациях и запишите цифры, под которыми они указаны.

1) Коммерческие банки осуществляют монопольную эмиссию национальной валюты;

2) Финансовые институты выступают посредниками между домохозяйствами и предприятиями;

3) Коммерческие банки предоставляют кредиты частным лицам

иорганизациям;

4) Финансовые организации могут специализироваться на кредитовании продаж потребительских товаров;

22

5)Центральный банк занимается привлечением на счета сбережений домохозяйств и прибыли фирм.

8. В городе «Р» открылся новый банк. По каким признакам можно установить, что это сберегательный банк? Запишите цифры, под которыми они указаны.

1)Осуществляют эмиссию денег;

2)Проводит совместно с органами власти денежно – кредитное регулирование экономики;

3. Предоставляет кредиты населению;

4)Привлекает свободные денежные средства людей;

5)Кредитует коммерческие банки;

6)Осуществляет расчётно – кассовое обслуживание.

9.Установите соответствие между видами банков и основами их классификации.

Виды банков: А) филиальные; Б) ипотечные;

В) международные; Г) инвестиционные; Д) региональные.

Основы классификации:

1) Территориальный признак;

2) Степень независимости;

3) Вид банковских операций.

10.Установите соответствие между видами банков и основами их классификации.

Виды банков: А) депозитные;

Б) республиканские; В) акционерные; Г) сберегательные; Д) национальные.

Основы классификации:

1) Территориальный признак;

2) Способность формирования уставного капитала;

3) Вид банковских операций.

11.Банк «А» осуществляет консультирование и предоставление экономической и финансовой информации. По каким иным

23

признакам можно установить, что этот банк является коммерческим банком? Запишите цифры, под которым они указаны.

1) Осуществление расчётов и платежей по поручению клиен-

тов;

2)Выпуск и размещение ценных бумаг;

3)Регулирование количества денег в стране;

4)Осуществление надзора за исполнением финансового законодательства;

5)Кредитование предприятий, государства и населения;

6)Установление учётной ставки процента.

Контрольные вопросы

1.Что Вы понимаете под кредитной системой?

2.Какие финансово-кредитные учреждения образуют кредитную систему?

3.Какое место занимает банковская система в кредитной системе государства?

4.В чем заключаются особенности функционирования специализированных финансово-кредитных институтов (СКФИ)? Приведите примеры СКФИ.

5.Какие признаки характерны для банковской системы?

6.Какие функции выполняют банки?

7.Какие типы банковских систем Вы знаете?

Тема 11. Центральные банки и основы их деятельности

Цель – освещение ключевых вопросов, раскрывающих сущность и происхождение Центрального банка, его функций и роли в развитии экономики, а также изложение теоретических основ и концепций денежнокредитной политики, ее методов и инструментов.

Цели, задачи, функции и формы организации центральных банков. Организационная структура Центрального банка Российской Федерации.

Баланс ЦБ РФ. Основные инструменты и методы денежнокредитной политики Банка России: процентные ставки по операциям Банка России; нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России; операции на открытом рынке; рефинансирование кредитных организаций; валютные интервенции; установление ориентиров роста денежной массы; прямые количественные ограничения; эмиссия облигаций от своего имени.

24

Задания

1. Оцените, верны ли следующие утверждения (да или нет).

1)ЦБ РФ выступает самым надежным кредитором Правительства Российской Федерации (Правительства РФ).

2)Деятельность Банка России подчинена цели получения максимально высокой прибыли.

3)Банк России может эмитировать наличные деньги только под обеспечение реальными товарными запасами, официальные золотовалютные резервы и дефицит федерального бюджета.

4)Банк России имеет право проводить без ограничений все виды банковских операций.

5)Национальный банковский совет вправе определять объем расходов Банка России на капитальные инвестиции.

6)Банк России не может размещать средства официальных золотовалютных резервов.

7)Взносы Банка России в международные финансовые институты учитываются в его балансе как пассивные операции.

8)Привлекая от коммерческих банков средства на депозиты, Банк России увеличивает объем денежной эмиссии.

9)Установление Банком России прямых количественных ограничений возможно только с разрешения Национального банковского совета.

10)Федеральные законы ограничивают нормотворческие полномочия Банка России.

2. Составьте баланс центрального банка и рассчитайте структуру актива и пассива, если известны следующие данные (табл. 5). Какие статьи баланса Центрального банка имеют наибольший удельный вес и с чем это связано?

25

Окончание табл. 5

Контрольные вопросы

1.Каково место центрального банка России в банковской системе и кредитной системе?

2.Какие основные задачи должен решать центральный банк?

3.Перечислите основные формы организации центральных банков. Приведите примеры.

4.Охарактеризуйте организационную структуру ЦБ РФ.

5.Какие цели деятельности преследует ЦБ России?

6.Какие функции призван выполнять ЦБ РФ?

7.Перечислите и охарактеризуйте основные инструменты и методы де- нежно-кредитной политики Банка России.

Тема 12. Коммерческие банки и их деятельность

Цель – изучить роль коммерческих банков, их влияние на экономику государства.

Характеристика коммерческого банка как субъекта экономики. Функции коммерческого банка. Организационная структура коммерческого банка. Ресурсы коммерческого банка. Собственные и привлеченные средства коммерческого банка. Резервы банка.

Задания

1. Рассчитать процентную маржу, если известно, что суммарные процентные доходы, полученные по средствам в кредитных организациях составляют 1530 тыс.руб., доходы по кредитным и лизинговым операциям – 1950 тыс.руб., доходы по операциям с долговыми ценными бумагами – 3500 тыс.руб., доходы по другим источникам – 450 тыс.руб. При этом банком произведены следующие расходы: по депозитам кредитных организаций – 435 тыс.руб.,

26

по депозитам клиентов – 1658 тыс.руб., по выпущенным ценным бумагам – 2020 тыс.руб.

2.Используя данные задачи 1 определить и оценить уровень чистой процентной маржи банка. Активы банка составляют

26159437 тыс. руб.

3.На основе данных о величине доходов и расходов банка определить:

1.Финансовый результат деятельности банка.

2.Размер банковской маржи.

Таблица 6 Доходы и расходы коммерческого банка, млн. ден. ед

4. Оценить уровень текущего дохода кредитных организаций и непроцентного текущего дохода в общем объеме, определить величину процентной маржи, если:

1)процентные доходы банка составили: доходы, полученные по средствам в кредитных организациях составляют 631 тыс.руб., доходы по кредитным и лизинговым операциям - 850 тыс.руб., доходы по операциям с долговыми ценными бумагами - 3904 тыс.руб., доходы по другим источникам -160 тыс.руб.

2)процентные расходы банка составили: по депозитам кредитных организаций - 805 тыс.руб., по депозитам клиентов - 750 тыс.руб., по выпущенным ценным бумагам - 2640 тыс.руб.

27

3) непроцентные текущие доходы составили: по операциям с иностранной валютой - 463 тыс.руб., по трастовым операциям и агентский доход - 16 тыс.руб., дивиденды по акциям - 45 тыс. руб., другой текущий доход - 343 тыс.руб.

Для решения задач воспользуйтесь приложением 7.

Контрольные вопросы

1.Дайте определение коммерческого банка.

2.Какие функции выполняют коммерческие банки?

3.Охарактеризуйте типовую организационную структуру коммерческого банка.

4.На какие группы подразделяются ресурсы коммерческого банка? Охарактеризуйте их.

5.Что относится к резервам коммерческого банка.

Тема 13. Банковские операции и услуги

Цель – изучение теоретических и практических аспектов проводимых банками операций на современном этапе.

Понятие банковской услуги и ее основные характеристики. Классификация банковских операций. Пассивные операции банка. Депозитные операции. Значение пассивных операций в деятельности коммерческого банка.

Активные операции коммерческого банка. Классификация активных операций коммерческого банка по экономическому содержанию (ссудные, кассовые, инвестиционные, фондовые и гарантийные операции коммерческого банка); по степени риска; по характеру (направлениям) размещения средств (первичные, вторичные и инвестиционные); по уровню доходности.

Активно-пассивные операции коммерческого банка и их виды. Финансовые риски в деятельности коммерческого банка.

Задания

1. На основании данных о пассивах банка:

1) Распределить кредитные ресурсы на:

а) собственные, б) привлеченные, в) заемные.

2) Найти удельный вес каждой группы в общем объеме ресурсов.

28

2.На основании данных об активах банка:

1)Распределить активы на - приносящие доход и не приносящие доход.

2)Найти удельный вес каждой группы в общем объеме активов

29

3. Подберите каждому термину соответствующее определение, совместив левую часть таблицы (цифра) и правую (буква).

Контрольные вопросы

1.Что понимают под пассивными, а что под активными операциями коммерческого банка?

2.Перечислите и охарактеризуйте пассивные операции коммерческого банка.

3.По каким критериям можно классифицировать депозиты коммерческого банка?

4.По каким признакам можно классифицировать активные операции?

5.Перечислите и охарактеризуйте активные операции коммерческого банка.

6.Что представляют собой активно-пассивные операции коммерческого банка?

30