Численность армии в Ираке возросла до 160 тысяч. Но быстрого успеха это не принесло. Среди населения США созрели сильные антивоенные настроения, неизбежные при растущих потерях армии. Для успокоения населения страны был нужен какой-то мощный социальный наркотик. Он известен еще со времен римских войн. Но «Хлеба и зрелищ» для американцев было бы недостаточно. В условиях США социальным наркотиком могло стать лишь неограниченное потребительство. Реальных денег для этого у Белого дома не было. Но они все же сумели осуществить американскую мечту залив страну дешевыми кредитами. Риски этой политики были распределены по всему миру. Ипотечные долги высокого риска были объединены с остальными, вполне надежными. Затем они передавались от мелких банков крупным, оформлялись в кредитные облигации и продавались инвестиционным корпорациям. В форме ценных бумаг получивших название toxic assets, то есть «отравленных ценностей», они разошлись по всему миру. Вирус этой пандемии попал почти во все страны. Два года войны и американского процветания были оплачены благодаря глобализации. Но расплачиваться за американское процветание пришлось всем странам мира - глобальным финансовым кризисом. Совершенно очевидно, что, финансовый кризис начался тогда, когда в мире началось массовое недоверие финансовым институтам. Следует заметить, что следствием финансового кризиса явился экономический кризис, который особенно сильно ударил по экспортно-ориентированной экономике России. Для российской экономики самыми трудными стали первые месяцы 2009 года. Именно на них выпало самое большое сокращение промышленного производства. Это произошло в тех отраслях, которые работали на экспорт. Цены на их товары – нефть, металлы, лес – упали. Упали и объемы продаж. Но кризис ударил не только по российским экспортерам. Произошло также сокращение внутреннего спроса, особенно по товарам длительного пользования. Но снижение объема продаж приводит к падению выпуска продукции, и всегда сопровождается ростом себестоимости продукции. А рост себестоимости – вызывает рост цен.

§4 Осознание и уроки кризиса, принятие мер.

В первую годовщину начала рецессии в Америке (рецессия – это спад производства, или замедление темпов его роста), которая и спровоцировала глобальный экономический кризис. Президент США Барак Обама выступил перед банкирами на Уолл-стрит. По мнению Обамы, «ответственность понятие - коллективное», как сказал президент Обама: - «Вашингтон и Уолл-стрит в равной мере повинны в том, что финансовая система США оказалась в плачевном состоянии». Еще он особо выделил в своем выступлении: «Многие финансовые институты США и сегодня «неправильно трактуют момент». «Вместо того чтобы выучить уроки кризиса, от которого мы пока только восстанавливаемся, они пытаются игнорировать эти уроки... «Мы не вернемся к

эпохе необдуманных решений и бесконтрольных злоупотреблений, находящихся в центре этого кризиса». Еще он подчеркнул, что именно американские налогоплательщики спасли частные банки и страховые корпорации. Поэтому Уолл-

стрит отныне несет персональную ответственность перед всеми американцами и «больше не имеет морального права вести бизнес как раньше». Характерно, что представители крупнейших финансовых корпораций страны не только отказались комментировать «юбилейный спич» Обамы, но большинство из них вообще не пришли на выступление, фактически проигнорировав президента-реформатора. Ситуация напоминает отношение крупного бизнеса к Рузвельту, когда он объявил свой «Новый курс». Между тем тревогу президента Обамы можно понять. Год назад провалились переговоры о спасении одного из крупнейших американских банков «Леман Бразерс» и началась процедура его банкротства. Динамика краха банковской системы США весьма показательна: - если в 2007 году разорились 3 банка, в 2008-м уже – 25, в 2009 году число лопнувших

6

финансовых учреждений приближается к сотне. Американские аналитики подсчитали приблизительную стоимость предпринятых правительством США мер по спасению национальной финансовой системы от банкротства [14]. Если суммировать все непосредственные денежные инвестиции, займы, страховки и другие формы государственной поддержки компаний, то сумма составит приблизительно 4,6 трлн. долларов. Эксперты же авторитетного агентства Блумберг в свою очередь предполагают, что цена спасения финансовых институтов Америки составит около 7,8 трлн. Это означает, что каждый американец, включая детей, потеряет по 24 тыс. долларов, которые будут истрачены государством на восстановление финансовой системы.

Однако до начала падения производства и роста безработицы американцы чувствовали совсем не плохо. Еще бы, экономика США по производству составляла лишь 20 процентов от мировой. Зато по потреблению – 40 процентов. Конечно, так было не всегда. В 1944 году, когда были заключены Бреттон-Вудские соглашения, привязывающие все капиталистические валюты к доллару, а доллар в свою очередь к золоту экономика США составляла более 50 процентов от мировой. Это была самая мощная экономика в мире! Но по мере роста экономик других стран. Доля экономики США в мировой снизилась с 50% в 1944 г. до 19,6 % в 2006 году. Поэтому сейчас вклад США по производству составляет лишь около 20 процентов. Зато по потреблению 40 процентов. Экономист Михаил Хазин прав, когда задает риторический вопрос: и как вы отвяжете свою валюту от доллара, если именно в США продаете значительную часть производимой вами продукции? Безусловно, начавшийся в США мировой финансовый кризис отрицательно сказался на доверии к доллару и доверии ко всей финансовой системе. Чтобы выбраться из беды впервые в истории пришлось проводить мировой саммит «двадцатки». Следует отметить, что когда самая острая фаза кризиса казалось, была преодолена, у государств, которые занимают, ведущие позиции в Бреттон-Вудской системе было искушение спустить всё на тормозах и ограничиться косметическими уточнениями в ныне действующих финансовых механизмах. Но процесс реформ международной финансовой системы уже не остановить. Первым шагом стала договоренность, которая была достигнута осенью 2009 года об увеличении доли развивающихся стран в уставном капитале МВФ и МБРР. Министр иностранных дел Сергей Лавров уверен, что этот шаг не будет последним. Это будет процесс, который направлен на достижение, реальных реформ, призванных придать устойчивость международной валютно-финансовой системе. Саммит «двадцатки» убедительно показал, что регулирование финансовой деятельности должно быть более жестким, чтобы избежать подобных кризисов в будущем. Есть все основания утверждать, что финансовый кризис начался тогда, когда в мире началось массовое недоверие финансовым институтам,

которые были созданы на идеях «беспредельного либерализма». Так как беспредельная свобода, особенно в сфере финансовых отношений при дефиците совести обязательно приводит к кризису. Михаил Фрунзе любил повторять: « Свобода, - это познанная необходимость!» Именно поэтому беспредельная свобода приводит к «беспределу», так как не связана с категорией необходимости. Мудрый и в высшей степени порядочный человек академик Дмитрий Сергеевич Лихачев был абсолютно прав,

когда написал: «Совесть не только ангел - хранитель человеческой чести – это

рулевой его свободы, она заботится о том, чтобы свобода не превращалась в произвол, но указывала человеку его настоящую дорогу!» В качестве примера насколько,

финансовые воротилы могут потерять, в условиях бесконтрольности всякую совесть можно привести «Афериста века» - Бернарда Медоффа. Он, в результате дерзкой по своему замыслу и масштабам мошеннической схемы, плавно набиравшей обороты, начиная с 80-х годов, сумел похитить более 65 миллиардов долларов. За это преступление Медоффа приговорили к 150 годам тюрьмы. В основе использованной схемы лежала обычная финансовая пирамида, а также безграмотность и жадность вкладчиков, соблазненных высокими процентами по вкладам. В качестве примера из отечественного

7

опыта можно вспомнить ту же финансовую пирамиду Мавроди. Из истории последних лет в качестве примера можно привести, как Олег Дерипаско вел свой бизнес, слишком рискованно и агрессивно, быстро наращивая непрофильные активы компании «Базовый элемент», набрав дешевых зарубежных кредитов. (Р.газ. 17..июня 2009 г.). Результат не заставил себя ждать Олег Дерипаско «загнал» компанию в сложное финансовое положение. Итогом этого явились известные события в городе Пикалево Ленинградской области. В созданный олигархом кризис неплатежей пришлось вмешиваться главе правительства. Хотя, по мнению экспертов, если бы крупнейший акционер направил на расшивку кризисных ситуаций хотя бы 10 процентов личных доходов, то не пришлось бы ничего просить у государства. Пока же крупнейший собственник хочет оставить всё так, как было до кризиса: лично ничем не пожертвовать и сохранить созданную на долгах империю, как будто никакого кризиса не было. Более того, представитель «Базового элемента» в интервью британским СМИ утверждал, что «Базэл» рассчитается с международными кредиторами, как только ему поможет государство? (Интересно проследить, как меняется точка зрения идеологов российского либерализма на вмешательство государства в бизнес). Пока все хорошо идеологи либерализма кричат: - минимум вмешательства государства в дела бизнеса! Но как только начинается кризис, лозунг меняется: - «Государство поддержи бизнес за счет бюджета!»

Вообще следует, отметить, что в годы экономического роста российский бизнес (частный сектор), охотно и много занимал деньги на Западе, а в залог отдавал банкам акции своих предприятий. В 2009 году такая ситуация уже спровоцировала опасность отхода акций некоторых ведущих предприятий России иностранцам. И в этот процесс было вынуждено вмешаться государство. О серьёзности ситуации свидетельствует хотя бы такой факт: по состоянию на начало 2009 года российские банки и компании были должны иностранцам более 450 миллиардов долларов. По подсчетам директора Центра экономических исследований Сергея Моисеева до конца 2009 года они должны будут вернуть кредиторам более 100 миллиардов долларов. В надежде на высокие прибыли российский бизнес шел на крайне рискованные операции. В частности «баловался» скупкой акций в кредит, в том числе и непрофильных активов.

К сожалению, в соответствии с идеологией неолиберализма финансовые институты всех стран мира испытывают явный дефицит совести, об этом свидетельствуют многочисленные «крахи финансовых пирамид». И не только в России. Лекарство одно – возрастание роли государства.

Известно, что государство никогда ничего не производило, не производит и производить не будет! Задача у государства совершенно другая: «Перераспределять и регулировать». Да, часто государство делает это плохо, опаздывая, с ошибками, а иногда и злоупотреблениями чиновников. Но другого – то способа нет! Разразившийся финансовый кризис вообще не оставил выбора в рассуждениях о роли государства оно оказалось единственным субъектом рынка у кого была политическая воля и реальные деньги, и кто в конце прошлого года смог бросить экономике финансовый «спасательный круг», причем во всех странах мира. Закономерность этого подтверждает опыт экономических реформ в Китае.

§5 Уроки экономических реформ в Китае

Суть экономических реформ Ден Сяо Пина в Китае и залог их успеха в изложении Всеволода Овчинникова[5] были в следующем:

Во-первых, начинать надо не с ломки политической системы, а с повышения эффективности экономики. Ибо в переходный период особенно нужна сильная центральная власть располагающая надежными рычагами управления. Между наезженной колеей планового хозяйства и автострадой рыночной экономики лежит как бы участок бездорожья. И трудно ехать по ухабам, если перерубить рулевые тяги своей машины.

8

Китайцы, как и японцы, любят приводить тут такую метафору. Чтобы корабль

рыночной экономики набрал скорость и взял верный курс, нужны как парус частного предпринимательства, так и штурвал государственного регулирования.

Во-вторых, в условиях Китая начинать надо было не с города, а с села. Чтобы как можно скорее накормить и элементарно дать одежду большинству населения, потеснить бедность, минимизировать социальную цену перехода к рынку, и дать миллионам людей возможность на себе ощутить пользу от рыночных реформ.

В-третьих, не спешить с приватизацией государственных предприятий, особенно естественных монополий. Вместо этого сделать упор на привлечение иностранного капитала в особые экономические зоны, привлекательные для иностранных компаний которые не только создавали бы там новые рабочие места, но и повышали общий технологический уровень производства в стране.

В-четвертых, максимально использовать регулирующую роль государства, дабы не допускать чрезмерной поляризации общества. В Китае это включало различные меры по сокращению трехкратного разрыва в доходах 500 миллионов горожан и 800 миллионов крестьян.

Нынешний мировой кризис носит фундаментальный характер. Это не только финансовое потрясение и спад производства, которое в богатых странах по прогнозам в 2009 году снизится на 3-4 процента, а в 2010 году будет пребывать в стагнации. По мнению польского экономиста Гжегожа Колодко: - «Это крушение прежнего способа

функционирования рыночной экономики там, где она опиралась на неолиберализм».

А там, где экономика смогла ему противостоять, например в Китае или Индии, ситуация намного лучше, хотя с учетом глобальной взаимозависимости темпы развития их экономик будут также падать. Суть в том, что, неолиберализм ослабил регулирующие функции государства ради роста доходов наиболее богатых слоев населения. Тому же служило надувание спекулятивного пузыря на рынке вторичных финансовых инструментов (дериватов).

Следует отметить, что в средствах массовой информации и в научных кругах давно идут споры о необходимости и формах государственного регулирования частного бизнеса. Этот вопрос много лет был предметом дискуссии в экономической теории. Между тем мировой финансовый кризис убедительно показал, а реальная экономическая жизнь доказала несостоятельность неолиберализма. Для выявления причин достаточно сравнить точки зрения монетаристов (а именно монетаризм лежит в основе неолиберализма). На модель совокупного спроса – совокупного предложения. С точки зрения монетаристов кривая совокупного спроса смещается вправо или влево по оси реального объема производства (рис. 18 [14]), главным образом в результате расширения или сокращения денежного предложения.

Кейнсианцы придерживаются более широкого взгляда, согласно которому помимо изменения совокупных расходов кривую совокупного спроса может смещать фискальная и кредитно-денежная политика, то есть вмешательство государства. И если монетаристы считают, что объем производства в экономике все время находится на уровне почти полной или полной занятости (что весьма сомнительно). Из этого следует, что если те, кто делает политику попытаются использовать стабилизационные меры для увеличения реального объема производства и занятости, их усилия окажутся по большей части напрасными. Монетаристы убеждены, что за очень скромное увеличение производства и занятости экономика платит очень высокую цену в виде инфляции. В противоположность монетаристам Кейнсианцы считают, что политика увеличения денежной массы окажет большое воздействие на производство и занятость и слабо повлияет на уровень цен. Данный вывод следует из предположения, что в силу своей внутренней нестабильности частнопредпринимательская экономика не может полностью использовать свой производственный потенциал. Поэтому увеличение совокупного спроса как показано на

9

рис. 18б [16], вызовет существенное увеличение реального объема производства, но повлечет за собой лишь небольшой рост уровня цен. Как саркастически заметил один сторонник теории Кейнса, беда монетарного правила состоит в том, что оно говорит

тем, кто проводит экономическую политику: «ничего не делайте, оставьте все как есть»! Автор убежден, что монетарное правило - это разновидность заклинаний Е.Гайдара о невидимой руке рынка, или работа под лозунгом «пустим все на «самотек», а там, - как получится!

Рисунок 18 – Монетаризм, кейнсианство и модель совокупного спроса – совокупного предложения

Согласно монетаристской точке зрения (а) кривая совокупного предложения относительно крутая. Это означает, что изменение совокупного спроса оказывает значительное воздействие на уровень цен, но вызывает лишь небольшое изменение реального объема производства и занятости. Кейнсианская концепция (б) представляет кривую совокупного предложения относительно пологой. Это предполагает, что изменение совокупного спроса вызовет большие изменения в реальном объеме производства и слабо повлияет на уровень цен.

Следует отметить, что еще до начала кризиса Российское государство совершенно правильно поддержало банковскую систему, хотя это и вызывало критику. Дело в том, что банки такие же участники рынка, (которые кроме выполнения своих специфических функций по расчетному и кассовому обслуживанию... «торгуют деньгами»). Но если ЧТЗ продает трактора или запасные части, которые сам произвел. То банки торгуют в основном «чужими деньгами, которые «оседают» на счетах банков в процессе расчетного и кассового обслуживания физических и юридических лиц. Чтобы убедиться в этом рассмотрим структуру банковских пассивов (источников денежных средств) коммерческих банков России, еще до начала кризиса по состоянию на 1 июля 2007 года. Средства физических и юридических лиц (предприятий) составляли в структуре пассива соответственно 25,9% и 29,3%. А всего 55,2 процентов банковских пассивов. Собственные же средства банков в структуре пассива составляли всего 13,2%. Учитывая печальный опыт банковского кризиса 30-х годов в США, правительство России создало госкорпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Куда банки перечисляют определенные средства. Это позволило гарантировать вкладчикам банков-банкротов выдачу компенсации, но не более 700 тысяч на один вклад. Это остановило панику, и вкладчики перестали забирать свои вклады из коммерческих банков. А это огромные суммы, которые составляли около 26% банковских пассивов.

10

По мнению бывшего первого зампреда Центробанка Сергея Алексашенко вторая волна банковского кризиса в острой форме в России маловероятна по следующим причинам: Во-первых, мала сама банковская система России - её совокупный капитал около 8 процентов ВВП, во-вторых, велика роль госбанков, их пять, включая Сбербанк. Они составляют половину всей банковской системы страны. То есть даже при самом плохом качестве кредитного портфеля государство не бросит эти банки на произвол судьбы и будет их поддерживать. «Поэтому, по мнению Алексашенко в 2009 -2011 годах главным вопросом для экономики России будет такой банковский вопрос - удастся ли системе начать наращивать объемы выданных кредитов. Пока это не удается. В начале2009 года правительство России пыталось достичь две цели в одних деньгах: -

поддержание ликвидности банков и кредитование реального сектора экономики, это оказалось невозможным. Средства из бюджета на эти цели в основном получили четыре банка, которые потратили их на покупку валюты, заработав «на разнице курсов» около 12 млрд. долларов. Остальные банки были вынуждены повышать ставки кредитования. Это еще раз подтвердило необходимость ужесточения государственного контроля над тем, как банки используют выделенные бюджетные средства. Однако еще больше проблем накопилось в межгосударственных финансовых расчетах.

Президент России Д. Медведев на саммите ШОС отметил, что надо создавать новую систему глобальной финансовой безопасности, так как нынешняя система финансовой безопасности неидеальна, и несет в себе много рисков, в том числе инфляционных. Одним из необходимых изменений является расширение спектра резервных валют. Страны ШОС считают этот процесс неизбежным, объясняя это тем, что американский доллар со своей задачей не справился. РГ. 17.06 09. (прежде всего потому, что продолжается печатание новых долларов не обеспеченных золотом). Это может быть единая наднациональная расчетная единица, привязанная к корзине национальных валют. Тем более, что есть опыт Европы где до появления евро существовал ЭКЮ. На определенный период может идти речь об увеличении доли расчетов в национальных валютах. Это позволит снизить зависимость от проблем с резервными валютами. А также обеспечить вхождение части валютных резервов стран ШОС в финансовые инструменты партнеров по рынку. Но вернемся к рассмотрению проблем экономики России. Главная задача – это её модернизация. Так как ресурсный потенциал, созданный СССР, отрабатывает свой срок службы. В результате растут угрозы аварий и катастроф.

По мнению Е. Гонтмахера [4] даже в недавние годы быстрого экономического роста доля накоплений в ВВП России не превышала 20 процентов. В то время как для ускоренного модернизационного рывка доля накоплений должна быть не менее 30%. Хваленый приток капитала в страну шел в основном на быстро растущие фондовые рынки (портфельные инвестиции). Где можно было за полгода - год получить жирную маржу. Но как только мировой финансовый пузырь лопнул – десятки миллиардов долларов такого рода «инвестиций» покинули Россию, оставив после себя считанные примеры реально работающих предприятий. Косвенной причиной недостаточных инвестиций в модернизацию экономики было и создание Стабилизационного фонда. Но он, по крайней мере, сыграл ключевую роль в стабилизации социально - политической ситуации в России в сложные кризисные времена. Плохо то, что государство в тучные годы не смогло создать экономический механизм, который бы заставил российский бизнес массово вкладывать свои прибыли в модернизацию экономики, с чем уже медлить нельзя! Пока же наш отечественный бизнес, созданный на основе более чем сомнительной приватизации. Исповедует идеологию ленивого батрака: - Который лежит, почесывая, свой живот, и рассуждает: - «Был бы я царь, весь день спал бы на соломе, ел бы сало с салом, украл бы сто карбованцев, - и убежал!» К сожалению, президент Медведев был абсолютно прав, когда в своем обращении «Россия вперед!» Сделал вывод: «Нашей работе будут пытаться мешать. Влиятельные группы продажных чиновников и ничего не предпринимающих «предпринимателей».[9]. Они хорошо устроились. У них «все есть». Их все устраивает.

11

Они собираются до скончания века выжимать доходы из остатков советской промышленности и разбазаривать природные богатства, принадлежащие всем нам. Они не создают ничего нового, не хотят развития и боятся его. Но будущее принадлежит не им. Оно принадлежит нам. Таких, как мы, абсолютное большинство. Мы будем действовать. Терпеливо прагматично, последовательно, взвешенно. Действовать прямо сейчас. Действовать завтра и послезавтра.

Кризис заставил российскую политическую и экономическую элиту более реалистично взглянуть на себя и свое место в окружающем мире, осознать масштаб стоящих перед страной проблем. Все успешные модернизации в мире порождались не любованием собственным величием, а осознанием опасностей – либо после тяжелого поражения, либо ввиду неотвратимой угрозы такового в случае, если страна не ответит на вызовы времени. [7]. О серьезности положения дел в мировой экономике свидетельствует величина падения ВВП в развитых странах мира в 2009 году в (первый квартал 2009 г. к первому кварталу 2008 г.). Падение ВВП в России составило - 11,0 %, в США - 3,9 %

в Германии -6,9%, в Великобритании -5,6.

В то же время страны, которые сумели ограничить идеи неолиберализма, за этот период добились прироста ВВП соответственно: Индия + 7,6%; Китай + 10,1%.

Эти показатели убедительно свидетельствуют о закате неолиберализма, Главной целью которого всегда было ослабление регулирующих функций государства ради роста доходов наиболее богатых слоев населения. Именно поэтому хорошо «проплаченные» философы, политологи все последнее десятилетие трубили о том, что роль государства снижается, сокращается и вообще может наступить такой период, когда государство как организатор жизни общества исчезнет. Конечно не сейчас, а позднее. Но нас настойчиво убеждали, что скоро исполнится мечта царства транснациональных корпораций (или «транскапитализма» – как его назвал Юрий Лужков). Нас уверяли, что мир будет таким, в котором действия транснациональных корпораций не встретят никаких преград и ограничений.

Однако необходимость ограничений и регулирования деятельности бизнеса становится всё очевидней. Это касается не только бизнеса, но и всевластия доллара. Работать и жить в этом изменившемся, взаимозависимом и тесно связанном мире придется всем нам, и странам, и каждому отдельному человеку.

Поэтому одним из важных направлений борьбы с финансовым кризисом является повышение финансовой грамотности населения. На заседании «двадцатки в Лондоне Россия предложила разработать и запустить специальные программы повышения финансовой грамотности населения не только на национальной, но и на международной основе. Насколько это актуально для нас, свидетельствуют материалы исследований ВТБ, которые показали, что более половины россиян не имеют представления о финансовом рынке и не обладают навыками финансовой грамотности. Но для решения этой проблемы мало облегчить доступ граждан к финансовому образованию. Необходимо желание граждан овладевать этими знаниями. К сожалению, А. С. Пушкин был прав, когда написал: «Мы ленивы и нелюбопытны».

На международной конференции «Современное государство и глобальная безопасность» Президент РФ Дмитрий Медведев в своем выступлении уделил особое внимание ответственности государств перед гражданами и друг перед другом, обратив особое внимание на их эффективность в обеспечении общественной и глобальной безопасности, Особо подчеркнув: «Что это требует проведения «всеми государствами более ответственной экономической политики. Я надеюсь, сегодня это все осознали».[10].

Эту идею в своих выступлениях развивали руководители многих западных стран. Премьер министр Франции Франсуа Фийон: - «Кризис знаменует собой возвращение государства. Но государство не может вернуться в своем прежнем виде. Современное государство, это не то государство, которое замыкается в своих границах и разрабатывает краткосрочную тактику агрессивной конкуренции. Ответственная рыночная экономика -

12

это экономика где нет места недобросовестной конкуренции, где государство сохраняет способность, регулировать и давать импульсы политикам. В том же духе говорил Премьер - министр Испании Хосе Луис Родригес Сапатеро: «Выступать в защиту роли государства означает выступать в защиту демократической политики, в поддержку тех, кто её осуществляет, а именно: политических партий, прежде всего тех. кто представляет интересы граждан... Государство должно распределять ресурсы на благо граждан в целях обеспечения социальной сплоченности. Государства также могут регулировать экономический рост. Для этого необходимо иметь регулируемую и эффективно контролируемую финансовую систему. Сапатеро подчеркнул, что это главный урок, среди уроков, которые мы извлекаем из кризиса.

Владимир Путин отверг нападки тех, кто увидел в последний год излишнее огосударствление экономики России. В тяжелые времена государство вынуждено увеличить вмешательство в экономику, разъяснил Путин, но Россия останется рыночной, либеральной экономикой, несмотря на мировой кризис. [12].

На наш взгляд академик Е.М. Примаков прав, когда в одном из интервью так ответил на вопрос: «Что нужнее России сегодня открытая демократия или жесткое правление элиты»? Евгений Максимович ответил так: - «Не думаю, что оголтелая демократия без определенных ограничителей в виде строго соблюдаемых законов, государственной машины, которая следит за соблюдением этих законов будет состоятельна. «Такая демократия заведет любую страну в тупик». ...«Мне кажется, что нужна демократия и в то же время механизм, поддерживающий порядок, не допускающий эту демократию к скатыванию к хаосу».

В дискуссии на заседании Совета глав правительств государств – членов Шанхайской организации сотрудничества (ШОС), было отмечено, что кризис стал катализатором обсуждения вопросов реформирования мировой финансовой архитектуры. И в этом процессе самое активное участие должны принимать страны ШОС, которые уже приняли ряд мер по совершенствованию своих финансовых отношений. Совершенно очевидно, что эта работа потребует взвешенного подхода и длительного времени. Не случайно 20 октября, выступая на Всероссийском форуме «Стратегическое планирование» вицепремьер, министр финансов Алексей Кудрин отметил, что: «мировой финансовый кризис будет затяжным, а выход из него – медленным. Министр отметил, что ВВП США в этом году снизится на 2.7 процента, большинство экономик Европы также покажут отрицательный результат. Кроме того, продолжится замедление промышленного производства. Этот процесс будет сопровождаться ростом безработицы.

Главное - не устранены фундаментальные причины кризиса, по-прежнему развивается рынок производных ценных бумаг (деривативов). Кризис пытаются лечить финансовыми способами, вливая в экономику деньги и наращивая бюджетный дефицит. Но нужна реструктуризация производства в реальном секторе, где накопились большие проблемы, а там перемены идут очень медленно. В этой связи очень важным представляется предложение президента Торгово-промышленной палаты Евгения Примакова «срочно перезапустить инвестиционный процесс в реальном секторе экономики. Примаков опасается, что заявления о переходе страны к новой, инновационной модели экономики могут так и остаться декларативными. Тем более, что цены на нефть поднялись, и это позволит российскому бизнесу вновь расслабиться, Для того чтобы переломить ситуацию Комитет ТПП предлагает подготовить и осуществить следующие решения:

Во-первых, однозначно подтвердить всем инвесторам, что налоговое бремя в стране больше расти не будет.

Во-вторых, как можно быстрее начать предоставлять госгарантии, всем кто реализует в России инвестиционные проекты, это позволило бы привлечь с рынка длинные кредиты - на десять лет и более, под льготные процентные ставки.

13

В-третьих, вернуть 50-процентную льготу по налогу на прибыль, если часть прибыли направляется на инвестиции в производство. А также поощрять инвестиционными кредитами сроком не менее чем на три года те предприятия, которые внедряют новые технологии, производя импортозамещающие товары. При этом Примаков подчеркнул, что обязательно должно быть сочетание этих условий – импортозамещение и инновационные подходы. (Импортозамещение – это дополнительные рабочие места для России и рост конкурентоспособности нашей продукции).

В-четвертых, по мнению главы ТПП, инвесторам необходимо облегчить получение различных разрешений на реализацию инвестиционных проектов и ввод в эксплуатацию новых объектов. Примаков предложил перенять лучший опыт Европы, где сегодня дается максимум сто дней для того, чтобы получить подобные разрешения. Причем через «одно окно». По мнению торгово-промышленной палаты. Этот комплекс мер будет способствовать росту инвестиций в реальный сектор экономики.

Секретарь президиума генерального совета партии «Единая Россия» Вячеслав Володин так сформулировал главную формулу политических преобразований президента Медведева – рост конкуренции и ответственности. Экономика России постепенно стабилизируется, поэтому у премьер-министра Владимира Путина были все основания заявить на заседании правительства, что активная часть кризиса в России прошла, но риски сохраняются. Отрадно отметить, что государственный долг РФ составляет порядка 10 процентов ВВП. И наш объём госдолга - один из самых низких в мире. Надо отдать должное правительству, которое весь период кризиса активно занималось смягчением ситуации. Но все это делалось благодаря Резервному фонду. Фактически проблемы закрывались нефтяными деньгами, которые были накоплены в предыдущие годы. Но риски сохраняются не только для России, но и для стран СНГ.

Вначале апреля на совещании министры финансов стран СНГ подвели итоги влияния финансового кризиса на динамику ВВП по странам СНГ. Падение ВВП за 2009 год составило 7,5 процентов. Тогда как до кризиса экономика СНГ ежегодно прибавляла по 5,5 процентов. Министр финансов России А. Кудрин констатировал, что наиболее сильным падение было в России, Украине, Молдавии и Армении. Для усиления взаимной поддержки министры предложили усилить взаимную работу в области торговли, в этом случае большую роль может сыграть переход на расчеты в национальных валютах. Исполнительный секретарь СНГ Сергей Лебедев отметил, что практически во всех странах содружества экономические показатели начали повышаться. В среднем промышленное производство по СНГ прибавило по сравнению с январем 2009 года 8 процентов. Тем не менее, проблемы остались. Труднее всего будет восстанавливаться взаимная торговля. Так как падение внешнеторгового оборота составило около 38 процентов. Для устранения неопределенности с котировками национальных валют может быть использован опыт Белоруссии и Китая, которые уже торгуют друг с другом в своих деньгах через схему так называемых валютных свопов. Этот механизм предполагает предоставление валюты одной страны своему партнеру с обязательством последующего выкупа. Планируется, что центральные банки стран содружества проанализируют возможные варианты торговли в нацвалютах и обсудят возможные пути решений. И уже в апреле подготовят соглашение об обмене информацией о денежно кредитной политике.

Вцелом банки стран СНГ сталкиваются практически с одними и теми же проблемами: ростом плохих долгов, снижением кредитования, падением прибыли. Везде их главной опорой и спасителем становится государство. К таким выводам пришли эксперты на заседании «круглого стола» в рамках. Второй Бакинской международной конференции государств – участников СНГ. Тем не менее, динамика развития мировой экономики свидетельствует, что кризис постепенно отодвигается в прошлое. Но для окончательного выхода из него нужно активно вкладывать деньги в реальный сектор экономики, а не в создание рабочих мест для «офисного планктона». Нужно производить реальные ценности, а не плодить клерков. К сожалению пока не многие банки готовы

14

разделить риски отечественного промышленника. Обращает внимание, что в средствах массовой информации с поразительной регулярностью вбрасывается идея о неотвратимой второй волны банковского кризиса.

Следует отметить, что многие банки и бизнесмены, с удовольствием используют мировой финансовый кризис, для того чтобы извлекать из него выгоду. На наш взгляд паника среди населения и предпринимателей выгодна тем банкам, которые не хотят кредитовать реальный сектор, так как привыкли зарабатывать легкие деньги на валютных спекуляциях. Паника выгодна тем бизнесменам, которые используют кризис как повод для задержки с выдачей зарплаты и наращивания необоснованной кредиторской задолженности. Справиться с этими тенденциями может только вмешательство государства.

Казалось бы, после всего сказанного о банках их нужно бросить на произвол судьбы. Но делать этого нельзя. Так как банки – кровеносная система нашей экономики, и для нас очень важно её сохранение и особенно сохранение средних банков, которые в основном и осуществляют расчетное, кассовое и кредитное обслуживание малого и среднего бизнеса.

К сожалению далеко не все банки соблюдают действующее законодательство и умеренность в своей деятельности. В результате в течение 2009 года Центробанк был вынужден лишить лицензии 45 кредитных организаций. По мнению аналитиков, банки России ожидает в 2010 году заметный рост банковских банкротств по сравнению с текущим годом. Это будет способствовать уменьшению количества кредитных организаций в стране за счет мелких и недобросовестных банков. Из этого читатель должен сделать очень важный вывод, не надо жадничать и вкладывать средства на депозит в сомнительные кредитные организации, какие бы высокие проценты они не предлагали. Аналитики Центробанка правы, когда утверждают, что если вам по депозиту обещают 16 и более % в год, - это значит что деньги вам возвращать, не собираются, и эта кредитная организацию с большой вероятностью готовит себя к банкротству. Особенно с учетом того, что с 28 декабря 2009 года учетная ставка Центробанка была снижена до 8,75%, а с 29 февраля 2010 г. до 8,25%. С 4 июня ставка рефинансирования была вновь снижена и установлена на уровне 7,75%, что стало историческим минимумом для России. Основанием для снижения ставки рефинансирования служит падение инфляции.

В начале апреля 2010 года Федеральная служба по финансовым рынкам опубликовала на своем сайте очередной «черный» список компаний, замеченных в создании «финансовых пирамид» [18]. Как заявил, глава ведомства Владимир Миловидов этот список стал гораздо объемнее и призван держать простаков начеку. При этом все большую озабоченность и сомнения у службы надзора вызывает работа круглосуточной электронной биржи Форекс. Она агрессивно зазывает пользователей Интернета заработать «в реальном времени на разнице курса валют не, выходя из дома». В итоге люди, в том числе подростки, втягиваются в эти финансовые игры, не получая не только обещанных процентов, но теряя первоначальные суммы. Жалоб много, в том числе из-за рубежа, - резюмировал Миловидов. По его словам если сегодня на фондовом рынке взаимоотношения между клиентами и лицензируемыми брокерами не доведены до идеала и полны «белых пятен», то сфера Форекса вообще не отрегулирована. И главная её беда – полное отсутствие ответственности перед клиентом.

«Проценты рекламируют немыслимые, в заблуждение людей вводят по полной программе»,- перечисляет Миловидов. По его словам беспредел надо устранять. Как сообщил глава ФСФР, серьезным заслоном на пути Форекса, финансовых пирамид может стать важная поправка в федеральный закон о рекламе – о полном запрете рекламы финансовых услуг компаниям, не имеющим лицензии на эту деятельность. Проект такого закона подготовлен. Но он затрагивает интересы профессиональных участников фондового рынка, придется исключать для них отдельные виды деятельности, ужесточать лицензирование. «По этому поводу сегодня идут дискуссии» - заметил Миловидов. [18].

15

Приведенные материалы свидетельствуют что, для всех участников рынка, всё очевидней становится объективная необходимость законодательных ограничений и регулирования многих сфер деятельности бизнеса. Это касается не только бизнеса, но и всевластия доллара.

Почти 80 процентов наличных долларов обращается за пределами страны. США выпускают свои национальные деньги практически на экспорт. А в самих Штатах давно перешли на безналичный расчет по пластиковым картам. В России все обстоит в точности наоборот – свыше 85 процентов расчетных операций происходит с наличной валютой, значительную часть которой составляют доллары. По мнению экспертов на руках россиян находится около 40 млрд. наличных долларов. Число их подделок с кризисом только увеличивается. (Чтобы избежать ненужных рисков – не меняйте валюту, где попало). Одна из причин массовых подделок в том, что США не особо тратятся на защиту своих денег. В итоге себестоимость стодолларовой купюры в печати составляет всего 30 центов, а продают её иностранцам по номиналу. По мнению ряда экспертов, печатание не обеспеченных золотом долларов дает США около одного триллиона долларов в год. Нужно учитывать, что за свои зеленые купюры Америка приобретает совершенно реальные материальные ресурсы. Конечно, за долларом стоит мощная экономика США. Поэтому следует согласиться с академиком Е. М. Примаковым. После анализа прогнозов аналитиков в одной из статей Примаков особо подчеркнул:

- «Еще один несостоятельный вывод заключается в том, что доллар исчерпал себя как резервная валюта. Действительно проявилась тенденция ослабления доллара в отношении других валют. Но это не идентично тому, что в ближайшее время доллар сползет с пьедестала мировой резервной валюты. Собственно в этом практически никто и не заинтересован». [17]. При снижении курса доллара обесцениваются резервы многих стран в первую очередь Китая, Японии, России, да и всех других, кто держит значительную часть своих валютных резервов в американских долларах. Нужно иметь в виду, что доллар выполняет сразу две функции: он и мировая резервная и торговая валюта. А с другой стороны – это национальная валюта США. США печатают доллары для улучшения внутреннего экономического положения, но при этом ослабляют его как мировую валюту. От того и возникают проблемы во многих странах, где влиятелен доллар. Но это совсем не означает, что рухнет евро, за которым стоит мощная экономика объединенной Европы, и который стал жертвой спекулятивных атак.

Следует отметить, что участники Санкт-Петербургского экономического форума единодушно пришли к выводу, что «хоронить» доллар и евро как резервные валюты всётаки рано, а специальные права заимствования МВФ пока не могут справиться с ролью резервной валюты в силу ограниченности своего использования. Тем не менее, как подчеркнул один из выступавших, сама постановка вопроса о новой резервной валюте, еще несколько лет назад казавшаяся бредом, теперь уже ни у кого не вызывает удивления. Все дело в сроках.

Но в ближайшее время думать о том, что рубль может стать резервной валютой – неосуществимая мечта.

Но с другой стороны важно отметить, что катастрофические прогнозы, которые в начале кризиса предрекали России многие аналитики, не состоялись. На антикризисные меры в России ушло 2,7 триллиона рублей. По данным Счетной палаты эти деньги были использованы достаточно эффективно. Большая часть пошла в банки для поддержания их ликвидности. До предприятий деньги и в настоящее время доходят очень сложно. Тем не менее, Россия встает на инновационный путь развития. Но для надежного перевода российской экономики на новые рельсы развития по пути инноваций инвестиции должны будут вырасти не менее чем до 30 процентов по отношению к ВВП (валовому внутреннему продукту). Кроме того инвестиции - процесс не только дорогой, но и длительный, так как связан с лагом строительства (лаг, это - период от начала строительства до ввода объекта в эксплуатацию), и лагом освоения (лаг освоения - это

16