Министерство образования и науки Российской Федерации
Государственное образовательное учреждение высшего профессионального образования
«Хабаровская государственная академия экономики и права»
Кафедра страхования
Е.В. Козлова Н.А. Феоктистова
СТРАХОВОЕ ДЕЛО
Рекомендовано Дальневосточным региональным учебно-методическим центром (ДВ РУМЦ)
в качестве учебного пособия для экономических специальностей вузов региона
Хабаровск 2011
2
ББК У 9 (2) 27
К 59
Козлова Е. В. Страховое дело : учеб. пособие / Е. В. Козлова, Н. А. Феоктистова. – Хабаровск : РИЦ ХГАЭП, 2011. – 208 с. –
ISBN 978-5-7823-0535-2.
Рецензенты: профессор, канд. экон. наук завкафедрой финансов, кредита
и бухгалтерского учета ТОГУ В. А. Фёдоров Канд.экон. наук доцент кафедры финансов ХГАЭП Ж.А. Садкова Начальник отдела продаж корпоративным клиентам
филиала ООО «Росгосстрах» в Хабаровском крае Е.В. Шубина
Учебное пособие включает теоретико-практический анализ условий проведения основных видов личного и имущественного страхования, страхования ответственности и страхования предпринимательских рисков. Изложены формы проведения страхования и их отличительные особенности, рассмотрен механизм проведения обязательного государственного страхования. Подробно рассмотрена структура страхового рынка, методы оценки конкуренции на страховом рынке.
Учебное пособие адресовано студентам специальности «Финансы и кредит», а также бакалаврам по направлению «Экономика», «Менеджмент».
ISBN 978-5-7823-0535-2
© Хабаровская государственная академия экономики и права, 2011
3
СОДЕРЖАНИЕ |
|
ВВЕДЕНИЕ ................................................................................................................... |
5 |
1. СПЕЦИАЛЬНЫЕ ТЕРМИНЫ, ХАРАКТЕРИЗУЮЩИЕ ОРГАНИЗАЦИЮ |
|
СТРАХОВОГО ПРОЦЕССА ....................................................................................... |
6 |
Страховые термины, характеризующие заключение договора страхования ..... |
6 |
Страховые термины, характеризующие наступление страхового случая, |
|
расторжение договора страхования или его прекращение..................................... |
13 |
Формулирование страхового случая и его элементов в правилах, условиях |
|
страхования ................................................................................................................. |
19 |
Страховые термины, характеризующие эффективность страховой |
|
деятельности................................................................................................................ |
27 |
Контрольные вопросы и задания .......................................................................... |
29 |
2. ЛИЧНОЕ СТРАХОВАНИЕ ................................................................................... |
30 |
Роль и значение и виды личного страхования..................................................... |
30 |
Андеррайтинг личного страхования..................................................................... |
35 |
Договор личного страхования ............................................................................... |
38 |
Налогообложение в сфере личного страхования ................................................ |
47 |
Контрольные вопросы и задания .......................................................................... |
49 |
3. СТРАХОВАНИЕ ИМУЩЕСТВА ......................................................................... |
50 |
Страхование имущества предприятий ................................................................. |
53 |
Страховая сумма и страховая стоимость ............................................................ |
58 |
Системы страхования............................................................................................. |
63 |
Страховая премия ................................................................................................... |
66 |
Территория страхования ........................................................................................ |
67 |
Максимально возможный убыток. Кумуляция риска......................................... |
68 |
Порядок страхования недвижимости ................................................................... |
71 |
Порядок страхования товаров в обороте ............................................................. |
78 |
Страхование товаров в обороте на одной территории страхования по разным |
|
договорам страхования............................................................................................... |
92 |
Последствия изменения степени риска ................................................................ |
93 |
Страховая выплата ................................................................................................. |
94 |
Контрольные вопросы и задания ........................................................................ |
100 |
4. СТРАХОВАНИЕ ОТВЕТСТВЕННОСТИ .......................................................... |
101 |
Страхование гражданской ответственности при осуществлении |
|
профессиональной деятельности риэлтора ............................................................ |
111 |
Страхование ответственности оценщиков......................................................... |
116 |
Страхование профессиональной ответственности медицинских работников118 |
|
Страхование ответственности арбитражных управляющих ............................ |
121 |
Страхование гражданской ответственности организатора зрелищных, |
|
спортивных и иных массовых мероприятий .......................................................... |
122 |
Страхование ответственности производителя................................................... |
125 |
за качество продукции ......................................................................................... |
125 |
Страхование ответственности за неисполнение обязательств по |
|
коммерческому кредиту (страхование делькредере) ............................................ |
129 |
Контрольные вопросы и задания ........................................................................ |
130 |
|
4 |
|
5. |
СТРАХОВАНИЕ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСКИХ РИСКОВ ............................. |
131 |
|
Страхование от перерывов в производстве ....................................................... |
136 |
|
Контрольные вопросы и задания ........................................................................ |
142 |
6. |
ДОБРОВОЛЬНОЕ И ОБЯЗАТЕЛЬНОЕ СТРАХОВАНИЕ. ОБЯЗАТЕЛЬНОЕ |
|
ГОСУДАРСТВЕННОЕ СТРАХОВАНИЕ.............................................................. |
142 |
|
|
Обязательное государственное страхование ..................................................... |
144 |
|
Контрольные вопросы и задания ........................................................................ |
151 |
7. |
ТРЕТЬИ ЛИЦА В СТРАХОВАНИИ .................................................................. |
152 |
|
Правовое положение застрахованных лиц......................................................... |
152 |
|
Правовое положение выгодоприобретателей.................................................... |
162 |
|
Контрольные вопросы и задания ........................................................................ |
182 |
8. |
СТРАХОВОЙ РЫНОК ......................................................................................... |
183 |
|
Понятие и виды страхового рынка .................................................................... |
183 |
|
Конкуренция на страховом рынке ...................................................................... |
186 |
|
Основные показатели конкуренции страховой компании ............................... |
193 |
|
Современный страховой рынок России ............................................................. |
202 |
|
Контрольные вопросы и задания ........................................................................ |
205 |
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК ..................................................................... |
206 |
|
5
ВВЕДЕНИЕ
С развитием рыночных отношений, когда производители товаров, предприниматели, фермеры, а также иные представители негосударственного сектора экономики стали принимать решения и действовать на свой страх и риск, значительно возросли роль и место страхования в системе экономических отношений. Страховые организации, аккумулирующие денежные средства, выполняют двоякую роль в рыночной экономике: с одной стороны, за счёт сформированных страховых фондов они компенсируют ущерб, нанесённый имуществу и материальным ценностям при наступлении неблагоприятных событий, а также оказывают финансовую помощь
гражданам |
при различных социальных рисках, а, с другой стороны, сформированные |
||||
резервы |
являются |
крупнейшим |
инвестиционным |
ресурсом |
государства, |
предназначенным для развития экономики и увеличения ВВП страны.
Согласно статье 2 Федерального закона «Об организации страхового дела в РФ», страховая деятельность (страховое дело) представляет собой сферу деятельности страховщиков по страхованию, перестрахованию, взаимному страхованию, а также страховых брокеров, страховых актуариев по оказанию услуг, связанных со страхованием и перестрахованием.
В рамках данного пособия излагаются теоретические положения по ведению
страховых операций, которые так необходимы |
для будущих специалистов- |
страховщиков. |
|
Содержание учебного пособия раскрывает: |
|
сущность и применение специальной страховой терминологии;
методологию расчёта аналитических показателей для оценки страхового портфеля и результатов страховой деятельности;
отличительные особенности добровольного и обязательного страхования;
специфику проведения обязательного государственного страхования в
РФ;
основы организации страхования имущества, личного страхования, страхования ответственности, страхования предпринимательских рисков;
организацию страхового рынка РФ;
участие третьих лиц в договоре страхования.
Изложение материала в настоящем пособии построено в соответствии с учебной программой дисциплины «Страховое дело» для высших учебных заведений. Учебное пособие содержит перечень контрольных вопросов и заданий для самостоятельной подготовки студентов, а также список рекомендуемой литературы.