Тема 7. Деньги и банковская система.

Денежно-кредитное регулирование экономики

План занятий

1. Деньги, денежная масса, денежные агрегаты: М1, М2, М3. Понятие «широких» и «узких» денег.

2. Предложение денег банковской системой. Денежная база и ее составляющие. Эффект мультипликатора и роль коммерческих банков на денежном рынке.

3. Спрос на деньги и его мотивы. Спрос на деньги для сделок. Спрос на деньги как на имущество.

4. Равновесие на денежном рынке. Роль Центрального Банка в обеспечении равновесия на денежном рынке. Инструменты денежной политики.

Основные термины и понятия

коммерческие банки, узкие деньги, спрос на деньги для сделок, спрос на деньги со стороны активов, широкие деньги, активные операции банков, средство обращения, чековые вклады, денежный рынок, средство сохранения ценности, денежный агрегат, общий спрос на деньги, пассивные операции банков, норма обязательных резервов, денежный мультипликатор.

Вопросы для самоконтроля

1. Дайте определение денег: деньги-товар, номиналистическое определение денег, деньги как государственные знаки и др.

2. В чем необходимость изменения стандартов денежного обращения? Назовите признаки золотомонетного, золотослиткового, золотодевизного стандартов.

3. Назовите основные свойства кредитно-бумажного денежного обращения.

4. Раскройте содержание закона денежного обращения

5. Дайте сравнительную характеристику формулам Кн=Су/V и МV=PQ?

6. Назовите основные институты регулирования денежной массы.

7. Какая имеется взаимосвязь между М₀, М₁, М₂, М₃?

8. Какие банки создают деньги? Объясните формулу денежного мультипликатора m = (1|r)х100.

9. Каковы основные различия между кейнсианской и монетарной денежной политикой?

10. Назовите основные операции Центрального Банка по регулированию денежной массы. Что представляет собой политика дорогих и дешевых денег?

Задачи для самостоятельного решения

Задание 1. Определить эффект мультипликации в банковской системе на основании данных:

Денежная база (B) - 4 трлн. рублей; норма обязательного резервирования (rr)-10%; норма избыточного резервирования (fr)-20%; норма депонирования (cr)-30%.

Определить денежный, депозитный и кредитный мультипликаторы.

Заполнить данные соответствующих балансов:

Центральный Банк

Активы	Обязательства
B	C Rо Rи

Коммерческие банки

Активы	Обязательства
Rо R К	D

Баланс домохозяйств

Активы	Обязательства
C D	К B

Задание 2. На основании данных таблицы 6 определить:

1. структуру денежной массы.

2. коэффициент монетизации ВВП

3. скорость обращения денег в России

Таблица 6 - Денежная масса М2 в 2012 году (млрд. руб.)

	Денежная масса М1			Денежная масса М2
	Всего М1	в том числе			Срочные депозиты	Всего М2
		наличные деньги (M0)	безналичные средства
01.01.2012	12 857,4	5 938,6	6 918,9		11 625,7	24 483,1
01.02.2012	12 301,2	5 670,7	6 630,5		11 316,4	23 617,6
01.03.2012	12 285,6	5 713,0	6 572,6		11 505,5	23 791,1

Задание 3. Определите сумму погашения по кредиту 100 тыс. руб. разовым платежом по простой, смешанной и сложной ставке (10%):а) при однократном начислении процента; б) при начислении процента по кредиту дважды за год; Время предоставления кредита 33 мес.