Розв’язання

Для розв’язання задачі необхідно скористатися даними таблиці 7.3.

Для розрахунку страхових платежів страхова компанія використовує базові страхові річні тарифи й систему коригувальний коефіцієнтів до них. Отже, страховий тариф за договором страхування обчислюють за формулою:

Т = К × К1 × К2 ×К3,

де К – базовий річний тариф, що залежить від страхового ризику;

К1, К2, К3 – коригувальні коефіцієнти.

Базовий розмір страхового тарифу за програмою «Стаціонарне лікування» дорівнює 10,4 %.

Коригувальний коефіцієнт К1 (залежить від кількості застрахованих осіб) становить 0,95.

Коригувальний коефіцієнт К2 (залежить від віку прийнятих на страхування осіб) буде різним для всіх вікових категорій.

Для 5 осіб додатково буде застосовано коригувальний коефіцієнт К3, пов’язаний із їх діяльністю (грою у футбол)

Розділимо працівників підприємства на 4 категорії:

1) віком 25–40 років, які не грають у футбол – 10 осіб;

2) віком 25–40 років, які грають у футбол – 5 осіб;

3) віком 41–55 років – 12 осіб;

4) віком 57–60 років – 3 особи.

Коефіцієнти К та К1 будуть однаковими для всіх категорій працівників, тому що програма єдина для всіх і всіх працівників страхує одне підприємство.

Розмір тарифу для 1-ї категорії:

10,4 % × 0,95 × 1,0 = 9,88 %.

Розмір тарифу для 2-ї категорії:

10,4 % × 0,95 × 1,0×1,1 = 10,87 %.

Розмір тарифу для 3-ї категорії:

10,4 % × 0,95 × 1,4 = 13,83 %.

Розмір тарифу для 4-ї категорії:

10,4 % × 0,95 × 1,75 = 17,29 %.

За страхування всіх працівників компанія сплатить:

СП = 50 000 × (10 × 0,098 8 + 5 × 0,108 7 + 12 × 0,138 3 + 3×0,172 9) =

= 185 490 грн.

Практичні завдання

Задача 1. Пасажир купив залізничний квиток до станції «Київ» вартістю 120 грн і під час поїздки був травмованим унаслідок аварії потяга. Лікування травми тривало 60 днів, після чого йому була встановлена 3-тя група інвалідності. Визначте розмір страхової премії, порядок і розмір страхової виплати, що він повинен отримати за наслідки травми. Назвіть документи, що необхідно надати в страхову компанію для отримання виплати.

Задача 2. Визначте розмір страхової суми й порядок її виплати пасажирам залізничного транспорту, якщо під час поїздки стався страховий випадок унаслідок якого:

– пасажир тимчасово втратив працездатність на 40 днів, а потім за наслідками цієї травми йому було встановлено інвалідність 2-ї групи, пасажир мав квиток щодо свого перевезення;

– пасажир одержав 1-шу групу інвалідності та не мав квитка щодо свого перевезення, але користувався правом на безкоштовний проїзд відповідно до чинного законодавства.

Зазначте документи, що необхідно надати в страхову компанію для отримання виплати для обох випадків.

Задача 3. Унаслідок нещасного випадку, що відбувся на рейсовому автобусі міжнародних сполучень, постраждали 9 пасажирів. Документально підтверджено, що 2 особи загинули, 1 особа одержала 1-шу групу інвалідності, 3 особи – 2-гу групу інвалідності, 1 особа – 3-тю групу інвалідності, 1 особа тимчасово втратила працездатність на 25 днів. Визначте розмір страхової суми, що отримають спадкоємці й кожний із потерпілих згідно з чинними нормативно-правовими документами.

Задача 4. Після оголошення посадки в рейсовому автобусі міжміського сполучення з пасажиром, який мав квиток, стався страховий випадок. Унаслідок нього пасажир тимчасово втратив працездатність на 26 днів, а потім йому було встановлено 1-шу групу інвалідності. Визначте розмір страхової суми, що буде виплаченою застрахованому, порядок її виплати, зазначте документи, що необхідно надати в страхову компанію для отримання виплати.

Задача 5. Унаслідок нещасного випадку, що відбувся на рейсовому автобусі міжобласних сполучень, постраждали 3 пасажири та водій. Документально підтверджено, що перший пасажир загинув, другий одержав 3-тю групу інвалідності, третій тимчасово втратив працездатність на 18 днів. Водій одержав за наслідками травми 2-гу групу інвалідності. Визначте розмір страхових платежів, якщо вартість квитків становила 67 грн та розміри страхових сум, що отримають потерпілі відповідно до чинних нормативно-правових документів. 163

Задача 6. Розрахуйте страховий внесок, що автотранспортне підприємство повинно сплатити за рік страховій компанії для страхування водіїв за обов’язковим особистим страхуванням від нещасних випадків на транспорті, якщо на підприємстві працюють 15 водіїв.

Унаслідок нещасного випадку, що відбувся на рейсовому автобусі міжнародних сполучень, постраждали 2 водії. Документально підтверджено, що перший тимчасово втратив працездатність на 24 дня, другий одержав 1-шу групу інвалідності. Визначте розміри страхових виплат, що отримають потерпілі згідно з чинними нормативно-правовими документами.

Задача 7. Визначити, яку суму страхових платежів повинний перерахувати за перший квартал поточного року залізничний вокзал на рахунок страхової компанії, з якою укладений договір на здійснення обов’язкового страхування від нещасних випадків на транспорті, якщо:

– вартість проданих квитків на приміських перевезеннях в розрізі місяців кварталу: січень – 860 тис. грн; лютий – 750 тис. грн; березень – 473 тис. грн;

– вартість проданих квитків на міжобласних і міжміських маршрутах в розрізі місяців кварталу: січень – 1 460 тис. грн; лютий – 1 050 тис. грн; березень – 1 173 тис. грн;

– вартість проданих квитків на рейсах міжнародних сполучень у розрізі місяців кварталу: січень – 560 тис. грн; лютий – 750 тис. грн; березень – 1 100 тис. грн.

Розмір страхового тарифу визначити за граничного страхового тарифу відповідно до чинного законодавства щодо порядку проведення обов’язкового страхування від нещасних випадків на транспорті.

Задача 8. У науково-дослідному інституті, що належать до сфери управління МОЗ України, проводили наукові дослідження вірусу імунодефіциту людини та його антигенів, унаслідок якого сталася страхова подія:

– смерть застрахованого лікаря-імунолога від захворювання, зумовленого розвитком ВІЛ-інфекції. Розмір місячної заробітної плати померлого на посаді, що він обіймав до смерті, – 12 500 грн;

– 2 лаборанти були визнані інвалідами 2-ї та 3-ї груп унаслідок інфікування вірусом імунодефіциту людини.

Визначити розмір страхової виплати постраждалим і спадкоємцям застрахованого працівника.

Задача 9. Унаслідок нещасного випадку, що відбувся на рейсовому автобусі міжміських сполучень, постраждали 3 пасажири й водій. Документально підтверджено, що перший пасажир загинув, другий одержав 3-тю групу інвалідності, третій тимчасово втратив працездатність на 18 днів унаслідок таких травм: струсу головного мозку та перелому кісток носа. 164

Водночас в останнього пасажира був поліс добровільного страхування від нещасних випадків зі страховою сумою 10 тис. грн. Водій одержав за наслідками травми 1-шу групу інвалідності.

Визначте розміри страхових виплат постраждалим за обов’язковим особистим страхуванням від нещасних випадків на транспорті, а також порядок виплати й розмір страхової виплати за договором добровільного страхування, якщо правилами страхування передбачено:

– струс головного мозку – 5 % від страхової суми;

– перелом кісток носа – 10 % від страхової суми.

Задача 10. Зі спортсменами збірної команди України з футболу під час підготовки до змагання стався нещасний випадок, унаслідок якого постраждали два спортсмени: відповідно до отриманих травм один був визнаним інвалідом 3-ї групи, а другий втратив працездатність після поранення на 40 днів, але потім йому за наслідками травми було встановлено 2-гу групу інвалідності. Розрахуйте розмір страхових премій і страхових сум, визначте порядок виплати страхових сум постраждалим спортсменам, якщо місячне грошове утримання застрахованих спортсменів за їх останньою посадою становило 10 700 грн.

Задача 11. Лікар і фельдшер ветеринарної медицини застраховані за договором обов’язкового (додаткового) страхування життя й здоров’я спеціалістів ветеринарної медицини. Під час надання ветеринарних послуг, зокрема виконання діагностичних та лікувальних процедур тваринам, стався нещасний випадок, що призвів до таких наслідків: фельдшерові встановлена 3-я група інвалідності, лікарю – перша. Визначте розміри страхових платежів і страхових виплат постраждалим, якщо заробітна плата на останній посаді лікаря становила 10 600 грн, а фельдшера – 5 700 грн.

Задача 12. Підприємство, що утримує підрозділи відомчої пожежної охорони, застрахувало в обов’язковому порядку життя й здоров’я працівників під час виконання ними своїх службових обов’язків. На другому місяці дії договору страхування під час ліквідації наслідків аварії застрахований працівник зазнав тілесних ушкоджень, унаслідок яких його було визнано інвалідом 1-ї групи. Через п’ять місяців після настання страхового випадку він помер. Дайте відповіді на такі запитання:

– який розмір страхового платежу сплатило підприємство за застраховану особу, якщо місячна заробітна плата на останній посаді, яку він обіймав до смерті, – 11 800 грн;

– яку суму страхової виплати отримає потерпіла особа та її спадкоємці за наслідками страхового випадку;

– які документи потрібно подати до страхової компанії для отримання страхової виплати;

– у яких випадках страховик має право відмовити у виплаті страхової суми.

165

Задача 13. Під час передпольотної підготовки стався страховий випадок, унаслідок якого заподіяна шкода життю й здоров’ю членів екіпажу повітряного судна: одна особа загинула; дві особи визнано інвалідами 3-ї групи; двом особам установлено інвалідність, відповідно 1-ї та 2-ї груп; дві особи тимчасово втратили працездатність, відповідно на 50 і 75 днів. Визначити розмір страхових виплат кожному постраждалому членові екіпажу, якщо розмір страхової суми встановлений відповідно до чинного законодавства та порядок отримання страхової виплати.

Задача 14. У лікувально-профілактичній установі внаслідок інфікування вірусом імунодефіциту людини під час виконання службових обов’язків один працівник був інфікованим вірусом, а інший тимчасово втратив працездатність унаслідок інфікування на 50 днів.

Дайте відповіді на такі запитання:

1) чи підпадають медичні працівники під обов’язкове страхування;

2) які суми виплати повинні отримати працівники;

3) на підставі яких документів здійснюватимуть виплати страхових сум застрахованим працівникам;

4) яку суму страхової виплати отримає застрахований працівник, якщо через три місяці після інфікування вірусом імунодефіциту людини його визнали інвалідом 1-ї групи?

Задача 15. Страхова компанія «Універсальна» уклала колективний договір добровільного страхування від нещасних випадків 15 працівників гірськорятувальної служби. Розрахуйте страховий платіж, що повинна сплатити рятувальна служба, якщо договором страхування передбачена страхова сума на кожного застрахованого 50 тис. грн, базовий страховий тариф за вибраною програмою страхування – 2 %, страхова компанія використовує такі коригувальні коефіцієнти до тарифу:

– К1 (0,9) враховує кількість застрахованих;

– К2 (1,2) що враховує вік застрахованих;

– К3 (1,5) враховує ризик професії.

Під час рятувальних робіт стався нещасний випадок, унаслідок якого постраждали 3 працівники. Усі вони одержали обмороження різних ступенів і травми. Визначте розмір страхової виплати постраждалим на основі таблиці 7.1, якщо надані в страхову компанію медичні довідки засвідчили, що в першого постраждалого 3-й ступінь обмороження, вивих плеча й травматичний шок унаслідок нещасного випадку. В інших двох постраждалих загальне охолодження організму на повітрі.

Задача 16. Страхова компанія «Універсальна» уклала колективний договір добровільного страхування від нещасних випадків 30 працівників танцювального колективу. Розрахуйте страховий платіж, який має сплатити страхувальник, якщо договором страхування передбачена страхова сума на 166

кожного застрахованого 30 тис. грн, базовий страховий тариф за вибраною програмою страхування – 2 %, страхова компанія використовує такі коригувальні коефіцієнти до тарифу:

– К1 (0,8) враховує кількість застрахованих;

– К2 (1) враховує вік застрахованих;

– К3 (1,2) враховує ризик професії.

Під час гастролей танцювального колективу стався нещасний випадок, унаслідок якого постраждали 2 особи. Визначте розмір страхової виплати постраждалим на основі таблиці 7.1, якщо надані в страхову компанію медичні довідки засвідчили, що в першого постраждалого вивих гомілки в колінному суглобі, а в другого вивих стопи в гомілковостопному суглобі.

Задача 17. Страхова компанія «Альфа» уклала колективний договір добровільного медичного страхування строком на 6 місяців. Застрахованими є студентки педагогічного університету факультету «Фізичне виховання» університетської команди з хокею на траві. За програмою страхування передбачені такі ризики: швидка медична допомога, амбулаторне лікування, стаціонарне лікування, оплата лікарських засобів, призначених лікарем. Визначте розмір страхової премії на основі таблиці 7.3, якщо договором передбачена страхова сума на кожного застрахованого 15 тис. грн.

Під час дії договору сталася страхова подія – під час тренувань одна зі спортсменок дістала травму, що потребувала виклику швидкої медичної допомоги (вартість виклику – 250 грн) та амбулаторного лікування (вартість наданих медичних послуг – 2 250 грн). Вартість медичних препаратів, назначених лікарем, – 1 230 грн. Розрахуйте розмір страхової виплати застрахованій, якщо виплати для застрахованих становлять: виклик швидкої допомоги оплачують повністю, за лікування виплати не повинні перевищувати 50 % страхової суми, ліміт виплат за медичні препарати становить 1 тис. грн за кожну страхову подію.

Задача 18. Громадянин Тесленко Г. Г. укладає договір добровільного страхування від нещасних випадків для себе, дружини й двох дітей віком 7 і 12 років. Страхові суми на кожну із застрахованих осіб однакові й становлять по 10 000 грн. Страхові тарифи визначено такими розмірами: для дорослих осіб – 1 % від страхової суми, для дітей віком до 10 років – 3 %, віком від 10 до 18 років – 5 % від страхової суми. Виплати відшкодувань для всіх застрахованих однакові та становлять: у разі смерті внаслідок нещасного випадку – 100 % страхової суми; у разі встановлення інвалідності 1-ї групи – 90 %, 2-ї групи – 75 %, 3-ї групи – 50 % страхової суми; в разі лікування наслідків травми внаслідок нещасного випадку виплачують по 20 грн за один день лікування, але не більше ніж 50 % страхової суми.

Визначити: 1) страховий платіж за страхування родини Тесленко Г. Г.; 2) величину страхової виплати за умови, що сім’я постраждала в ДТП та 167

зазнала таких збитків: батько – інвалідності 2-ї групи, мати – інвалідності 3-ї групи, діти дістали травми, лікування яких тривало 10 та 24 дні.

Задача 19. Страхова компанія «Альфа» уклала індивідуальний договір добровільного медичного страхування строком 1 рік. Застрахованим є чоловік 45 років, який працює тренером юнацької футбольної команди. За програмою страхування, вибраною страхувальником передбачені такі ризики: швидка медична допомога, амбулаторне лікування, стаціонарне лікування, оплата лікарських засобів, призначених лікарем. Визначте розмір страхової премії на основі таблиці 7.3, якщо договором передбачена страхова сума 20 тис. грн.

Під час дії договору сталася страхова подія – раптове гостре захворювання застрахованого, що потребувало виклику швидкої медичної допомоги (вартість виклику – 250 грн) та стаціонарного лікування (вартість наданих медичних послуг – 11 850 грн). Вартість медичних препаратів, назначених лікарем, – 970 грн. Розрахуйте розмір страхової виплати застрахованому, якщо виплати для застрахованих становлять: виклик швидкої допомоги оплачують повністю, за лікування виплати не повинні перевищувати 50 % страхової суми, ліміт виплат за медичні препарати становить 1 тис. грн за кожною страховою подією.

Задача 20. Користуючись даними таблиці 7.4, розрахувати розмір страхового платежу за договорами страхування добровільного комплексного страхування подорожуючих за кордон:

а) за програмою С на період перебування громадянина України в США для участі в змаганнях із підводного плавання протягом 7 днів (страхова сума – 30 тис. USD);

б) за програмою В на період перебування громадянина України в Іспанії для роботи на будівництві протягом 45 днів (страхова сума 50 тис. євро);

в) за програмою А на період перебування громадянина України у туристичній поїздці Польщею протягом 10 днів (страхова сума – 25 тис. євро);

г) за програмою D на період перебування громадянина України в туристичній поїздці країнами Західної Європи впродовж 14 днів (страхова сума – 35 тис. євро).

Валютний курс НБУ встановлюють у день укладання договору.

Задача 21. Користуючись даними таблиці 7.4, розрахувати розмір страхового платежу за договорами страхування добровільного комплексного страхування подорожуючих за кордон (Франція) за програмою А. Застрахованими є діти 12 років, період перебування в туристичній поїздці – 21 день, кількість застрахованих – 15 осіб, страхова сума на кожного застрахованого – 70 тис. євро.

Визначте страховий платіж за умови що страхова компанія надає такі знижки для договорів колективного страхування: для груп із більше ніж 10 168

осіб – 5 %, для дітей віком до 16 років – 10 %. Валютний курс НБУ встановлюють у день укладання договору.

Задача 22. Укладено договір страхування життя (страхові ризики: дожиття, смерть) із чоловіком 40 років на суму 80 тис. грн терміном на п’ять років з умовою оплати внеску один раз на рік рівними частками. Норма прибутковості за цим договором застосована страховиком на рівні 10 %. Навантаження за нетто-ставкою – 20 %. Страховий тариф – 640 грн з 10 тис. грн страхової суми. Через 30 місяців після початку дії договору за бажанням застрахованого договір страхування було розірвано.

Визначте розмір викупної суми, що страховик повинен виплатити застрахованому.