Вариант № 20

1. АО «КРОНА» обратилось в коммерческий банк в отдел инвестиционных операций за консультацией по вопросу целесообразности использования источников финансирования проекта. Процентная ставка по долгосрочным кредитам банков региона составляет в среднем 14%, ожидается снижение ставки на 10% ежегодно в связи с изменением ставки рефинансирования Центрального банка и конъюнкту­ рой денежного рынка. Дивиденды по выпущенным акциям данного предприятия составляют в прошедшем периоде 185 руб. при номинальной стоимости 1 тыс. руб., планируется ежегодное повышение дивидендов на 5%. Выпуск акций на предполагаемую сумму 180 млн руб. для финансирования проекта сроком окупаемости 3 года сложнее по оформлению документов. Выступите в роли банковского консультанта и определите, что предпочтительнее: дополнительный выпуск акций или оформление ссуды в банке? Используйте в качестве коэффициента дисконтирования будущих потоков — 13%.

2. Банк выдал фермерскому объединению кредит на 3 года под залог 600 муниципальных облигаций курсовой стоимостью 5 тыс. руб. каждая. Номинальная величина кредита — 70% от курсовой стоимости ценных бумаг. Процентная ставка — 14% годовых. Рассчитать, сумму выданного кредита и реальную процентную ставку за пользование кредитом, если ежеквартально: удерживаются комиссионные в размере 0,2% от суммы кредита; удерживаются комиссионные в размере 0,8% от суммы кредита.

3. Банк выдал фермерскому объединению кредит с 20 мая по 20 августа под залог 600 облигаций курсовой стоимостью 50 тыс. руб. Номинальная величина кредита — 60% от курсовой стоимости ценных бумаг. Процентная ставка — 20% годовых. Рассчитать сумму выданного кредита и реальную процентную ставку за пользование кредитом. Банковский вексель номинальной стоимостью 340 тыс. руб. использован при выдаче кредита на срок 3 года по учетной ставке 18% годовых и далее заемщиком-покупателем товаров через 90 дней как платежное средство по цене 98% от номинала. Комиссия банку при выдаче кредита составляет 2 тыс. руб. Определить целесообразность использования векселя заемщиком.

4. Банковский вексель номинальной стоимостью 500 тыс. руб. использован при выдаче кредита на срок 1 год по учетной ставке 11,5% годовых и далее заемщиком — покупателем товаров через 30 дней как платежное средство по цене 99% от номинала. Комиссия банку при выдаче кредита составляет 1500 руб. Определить целесообразность использования векселя заемщиком.

5. В банке открыт срочный депозит на 300 тыс. руб. сроком на 3 года под 155% годовых. Рассчитать сумму, которую получит вкладчик по истечении срока, если проценты начисляются: а) простые; б) сложные. Определить, какой вариант наиболее выгоден для вкладчика.

6. Вексель сроком обращения 1 год на сумму 23 тыс. руб. был приобретен с дисконтом 11%. Определить стоимость, по которой он был приобретен, и посчитать, какую сумму мог бы получить владелец векселя, если бы средства, потраченные на приобретение векселя, были положены в банк на депозит сроком на 1 год под 10% годовых.

7 Вкладчик имеет возможность вложить 15 тыс. руб. на 1 год. Определить процентную ставку за пользование денежными средствами, если клиенту банка необходимо получить 17 400 руб.

8. Вкладчик имеет возможность положить в коммерческий банк на депозит 500 тыс. руб. на 3 года. Вкладчик осуществляет выбор между тремя банками. Определить, какой вариант наиболее выгоден для вкладчика, если банки предлагают следующие схемы. Первый банк — 18% годовых с начислением и выплатой процентов по истечении каждого года; второй банк — 14% с ежемесячным начислением процентов и выплатой их вместе всей суммой по истечении срока вклада; третий банк — 16% с полугодовым начислением процентов и выплатой по истечении срока вклада.

9. Г-жа Смирнова желает приобрести дубленку стоимостью 30 тыс. руб. за счет кредитных средств, предоставленных КБ «Русское правило». Банк предоставляет кредит посредством выдачи пластиковой карты на следующих условиях: стоимость оформления карты составляет 400 руб., за открытие карт- счета взимается 900 руб., ежемесячная транзакция — 1% от суммы выданного кредита, за обналичивание средств списывается 1,5% от суммы кредита, процентная ставка банка — 14% годовых. Определить сумму погашения кредита и реальную процентную ставку за пользование кредитом, если Смирнова рассчитается за кредит в течение 6 месяцев.

10. В схемах изобразите электронные безналичные расчеты.