23.Банковская система - 24.Цб и его функции
Банковская система — совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма. Банковская система включает центральный банк, сеть коммерческих банков и других кредитно-расчётных центров. Центральный банк проводит государственную эмиссионную и валютную политику, является ядром резервной системы. Коммерческие банки осуществляют все виды банковских операций.
В странах с развитой рыночной экономикой сложились двухуровневые банковские системы. Верхний уровень системы представлен центральным (эмиссионным) банком. На нижнем уровне действуют коммерческие банки, подразделяющиеся на универсальные и специализированные банки (инвестиционные банки, сберегательные банки, ипотечные банки, банки потребительского кредита, отраслевые банки, внутрипроизводственные банки), и небанковские кредитно-финансовые институты (инвестиционные компании, инвестиционные фонды, страховые компании, пенсионные фонды, ломбарды, трастовые компании).
(ЛК)Банки имеют 3 критерия:
Открытие и обслуживание расчётных счетов
Кредитование в денежной форме
Принимать деньги во вклады от населения, на депозиты от юридических лиц.
Цель банка, за исключением Центрального – получение прибыль за счёт торговлей деньгами.
Элементы банковской системы:
o Центральный Банк и другие банки
o Инкассаторские службы
o Бюро кредитных историй
o Система страхования вкладов
o Организации по поставке программного обеспечения
o Специальная банковская система связи (SWIFT)
o Предприятия по поставке банковского оборудования (до ячеек хранения)
o Вычислительный центр
o НИИ
o Учебные заведения банковских работников (от Центрального Банка и Министерства Финансов)
В каждой банковской системе будет – Центральный Банк и коммерческие банки. Банковская система в РФ высоко концентрирована.
Центральный Банк = Федеральная Резервная Служба США = Банк Канады = Федеральный Банк ФРГ
Центральный Банк – собственность государства в РФ. Исключения: Япония, Швейцария.
Уставный капитал ЦБ РФ = 3 миллиарда рублей.
Центральные Банки в большинстве своём подотчётны законодательным органам власти.
Функции ЦБ РФ:
Эмиссионная функция – выпуск денег в обращение – монополия государства
Организует и обеспечивает денежное обращение в стране
Регулирует деятельность коммерческих банков
Финансовый агент правительства и управляет золотовалютными резервами
Кредитует правительство (Кредитор в последней инстанции по отношению к коммерческим банкам)
Обеспечивает бухгалтерский учёт в банковской сфере (для юридических лиц)
Составляет платёжный баланс страны
Устанавливает официальные курсы валют по итогам торгов ММВБ
Разрабатывает проект государственной денежно-кредитной политики и претворяет его в жизнь
Роль обыкновенного банка (в ЕАО и на Чукотке), если нет других банков
Связь с ЦБ других государств и с международными финансовыми центрами
Представительства за рубежом
Валютное регулирование и валютный контроль. ЦБ обязывает экспортёров, возвращать выручку в свою страну, в нашем случае, в РФ. ЦБ требует уведомления об открытии расчётных счетах в за рубежных банках и при необходимости получение разрешения на совершения такого рода сделки; ЦБ устанавливает нормативы вывоза и ввоза валюты: свыше 10000$ на вывоз и свыше 5000$ валюта декларируется и требуется подтвердить источники документально.