Существует 2 вида залога:
Залог с о становлением имущества у залогодателя
Залог с передачи заложенного имущества залогодержателю (залог)
Страхование ответственности заемщика - за непогашение кредита является довольно распространённой форме обеспечения кредита хотя и увеличивает расходы заемщика за кредит за счет платы за страхования , т.е. за счет страховых взносов
Кредитоспособность предприятия – принимаются наличие у него предпосылок для получения кредита и способность возвратить его в срок . кредитоспособность заемщика характеризуется его аккуратностью при расчётах по ранее полученным кредитам, его текущем финансовом состоянием и перспективами изменениями способность при необходимости мобилизовать денежные средства из различных источников
21-Банковская и банки системы РФ
Банки-это финансовое предприятие, сосредотачивающее временно свободные денежные средства с целью оказания финансовых услуг гражданам, предприятиям, правительству и др. банкам.
Банковская деятельность РФ регулируется следующими нормативными документами:
Коммерческая РФ
Федеральный закон (ФЗ) «О банках и банковской деятельности»
ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (банки России)»
ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»
Совокупность разного вида банков образуют банковской системы.
Виды банков:
Центральный банк- это головное звено в банковской системы любого государства. Он от имени правительства регулирует запасы иностранкой валюты и золота, является хранителем государственных золотовалютных резервов.
Коммерческие банки - используют собственный капитал и денежные средства вкладчиков, для предоставления кредитов с целью получения максимально высокой прибыли.
Сберегательный- привлекают и хранят свободные денежные средства выплачивая % возрастающие в зависимости от срока хранения.
Инвестиционные-вкладывают в капитал, промышленность, строительство и т.д. производят долгосрочное кредитования.
Инновационные- кредитуют нововведения, внедрение научно-технических разработок.
Ипотечные банки – предоставляют ссуду под имущественный залог
Банковская система РФ включает в себя :
Центральный банк РФ
Коммерческие банки (кредитная организация)
Финансы и предпринимательство иностранных банков
22-ЦБРФ(Центральный банк РФ):цели деятельности и функции
ЦБ – это главный государственный банк страны
Цель и деятельность ЦБРФ :
Защита и обеспечение устойчивости рубля
Развитие и укрепление банковской системы РФ
Обеспечение эффективного бесперебойного функционирование системы расчетов
Функции ЦБРФ :
Монопольно осуществляет эмиссию наличных денег
Устанавливает и публикует курсы иностранных валют по отношению к рублю
Устанавливает правила бух.учета и отчётности для банковской системы РФ
Принимает решения о ГОС регистрации кредитных организации ( коммерческих банков) выдает им лицензии и отзывает их
Осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций
Проводит и разрабатывает единую денежную кредитную политику
Осуществляет выплаты по вкладам физ. лиц в признанных банкротами банков
Устанавливает правила проведение банковских операций
23-Комерческие банки РФ виды банковских операций
Коммерческие банки - функционируют на основании лицензии, выдаваемых Центральным Банком РФ. Основная часть ресурсов коммерческих банков – привлеченные средства(своих 10%, а привлеченных 90%).
К Банковским операциям относятся:
Привлечение денежных средств физ. и юр. лиц во вклады и депозиты
Размещение привлеченных средств(выдача кредитов)
Открытие и ведение банковских счетов
Осуществление расчетов по поручению физ. и юр. лиц по их банковским счетам
Купля продажи иностранной валюты
Осуществление переводов денежных средств по поручению физ. и юр. лиц без открытия банковских счетов
Выдача банковских гарантий и т.д.
Кроме перечисленных коммерческий банк может осуществлять следующие операции:
Выдача поручительства за 3-тих лиц
Доверительное управление денежными средствами
Осуществление операции с драгоценными металлами и камнями
Лизинговые операции
Предоставление в аренду сейфов для хранения документов и ценностей
Оказание консультационных и информационных услуг
В общем все банковские операции можно определить в три группы:
Пассивные - это по формированию источников средств (т.е. банк собирает деньги)
Активные - использованием банком привлеченных из собственных денежных средств для получение соответствующего дохода (банки деньги тратят)
Комиссионные – это операции которые банк выполняет по поручению своих клиентов за их счет к ним относятся:
Расчетные кассовые предприятия
Трастовые операции- управление капиталом своих клиентов
Операции с иностранной валютой
Информационные услуги
К нетрадиционным операциям коммерческих банков относятся:
Лизинг – это предоставление долгосрочной аренды основных средств(зданий, машин, оборудование) с возможностью последующего выкупа арендованного имущества.
Лизинг:
- Оперативный-без права последующего выкупа и он же с неполной окупаемостью называется арендой
Бывает: рентинг (1 день-1 месяц), хайринг (1 месяц-1 год)
- Финансовый – с правом последующего выкупа, с полной окупаемостью
2. Факторинг – это система финансирования, согласно которой поставщик товаров переуступает требование по товарным сделкам Факторинговаемой компанией, осуществляющий инкассацию за комиссионные вознаграждения.
24-Открытие и введение счетов клиента