- •Тема 18. Правовое регулирование денежного обращения
- •1. Назовите функции денег. Наличие каких двух функций является обязательным признаком денежного актива?
- •2. Что означает выражение «наиболее ликвидный актив»?
- •4. Означает ли законодательное закрепление законного средства платежа, что все остальные активы, выполняющие функции денег, обязательно будут считаться незаконными средствами?
- •5. Какую цель преследует фиксация в Гражданском кодексе рф законного средства платежа?
- •6. Чем можно обосновать утверждение о том, что правовые нормы, регулирующие разнообразные денежные отношения, могут быть отнесены к нормам финансового права?
- •7. Эквивалентны ли наличные и безналичные деньги? Верно ли утверждение, что безналичные деньги (безналичные денежные средства) - это не деньги как таковые, а всего лишь права требования к банку?
- •8. Что означает выражение «банки чеканят деньги из долговых обязательств своих клиентов»?
- •9. Что такое электронные деньги (e-money), чем они отличаются (если отличаются) от электронных денежных средств?
- •10. Какие цели может преследовать государственная денежно-кредитная политика? Какую цель своей денежно-кредитной политики обозначил Банк России?
- •12. Как законодательство рф определяет монополию Банка России на эмиссию денег?
- •13. Почему наличные (особенно бумажные) деньги традиционно именуются денежными знаками?
- •14. Известны ли примеры денежных систем, предполагающих одновременное существование нескольких официальных денежных единиц?
- •15. Дайте определение денежной реформы. Является ли деноминация денежной реформой?
- •16. Возможна ли ситуация, при которой использование законного средства платежа ограничено законодательством?
- •17. Как осуществляется инкассация? Кто ее проводит?
- •Глава 7. Основные положения о перевозке наличных денег, инкассации наличных денег
- •Глава 9. Инкассация наличных денег
- •18. Является ли перевод безналичных средств в наличную форму уголовно наказуемым деянием?
- •19. Что такое «набег вкладчиков на банки»?
- •20. Может ли эмиссия денег являться способом покрытия бюджетного дефицита государства?
- •21. Объясните значение терминов «инфляция» и «девальвация».
- •22. Какое учреждение будет считаться банком по законодательству Российской Федерации?
- •23. Какими видами деятельности запрещено заниматься банкам и иным кредитным организациям?
- •24. Какая юридическая особенность договора банковского вклада препятствует функционированию так называемых свободных банковских систем, не имеющих надзорного органа и кредитора последней инстанции?
- •25. Дайте определение ключевой ставки Банка России. Прокомментируйте, в чем состоит ее правовое значение.
- •26. Сколько уровней в банковской системе Российской Федерации, какие звенья в нее входят?
- •28. Что такое «Базель III»?
- •30. Как защищаются права вкладчиков по законодательству рф?
- •33. Что такое микрофинансовые организации? Почему их деятельность не может регулироваться обычным банковским законодательством?
25. Дайте определение ключевой ставки Банка России. Прокомментируйте, в чем состоит ее правовое значение.
Ключевая ставка - процентная ставка по основным операциям Банка России по регулированию ликвидности банковского сектора. Является основным индикатором денежно-кредитной политики. Была введена Банком России 13 сентября 2013 года.
Срок, с которого установлена ставка <*> |
Размер ключевой ставки (%, годовых) |
Документ, в котором сообщена ставка |
с 26 апреля 2021 г. |
5,00 |
Информационное сообщение Банка России от 23.04.2021 |
Глосса:
Ключевая ставка является экономическим и финансовым инструментом в области денежно-кредитной политики государства. Она была введена Банком России в сентябре 2013 г., а с 1 января 2016 г. значения ставки рефинансирования и ключевой ставки были уравнены. Размер ключевой ставки устанавливается (регулярно пересматривается) Советом директоров Банка России.
Презумпция законодателя состоит в том, что рыночная ставка заемного процента, т.е. стоимость, по которой заемщик мог бы получить денежные средства, соответствует ключевой ставке Банка России. С финансовой точки зрения такое обобщение представляется слишком грубым. Ключевая ставка служит индикатором стоимости финансирования, которое кредитные организации получают от Банка России, это минимальная процентная ставка, по которой Банк России предоставляет кредиты кредитным организациям на срок, равный одной неделе. Стоимость рыночных заимствований для организаций реального сектора и граждан оказывается существенно выше ключевой ставки, поскольку их кредиторами выступают коммерческие банки, а не Банк России. Размер заемного процента зависит от многих факторов, прежде всего от срока кредита, кредитного качества (кредитного рейтинга) заемщика и качества предоставленного обеспечения. Проведенная гражданским законодателем типизация стоимости заемных средств, по существу, приравнивает всех заемщиков к банкам (кредитным организациям), что ведет к существенному занижению законного процента. В условиях низкой доступности кредита и неэффективности судебных процедур это (в ситуациях, когда в договоре не установлен размер процентной ставки и применяется комментируемый пункт, восполняющий данный пробел) провоцирует заемщиков разными способами "удерживать" чужие денежные средства, что подрывает платежную дисциплину.
НА ВСЯКИЙ ЕЩЕ ИНФОРМАЦИЯ ПО ИЗМЕНЕНИЮ КЛЮЧЕВОЙ СТАВКИ
ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ДЕПАРТАМЕНТ ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ
ПИСЬМО
от 19 июля 2017 г. N 20-ОЭ/15938
О РАССМОТРЕНИИ ОБРАЩЕНИЯ
Департамент денежно-кредитной политики Банка России (далее - ДДКП) рассмотрел обращение, поступившее в Банк России, и в части вопросов, относящихся к компетенции ДДКП, сообщает следующее.
Заседания Совета директоров Банка России по вопросам денежно-кредитной политики проходят по пятницам. И в случае принятия решения об изменении ключевой ставки с понедельника следующей недели после решения измененная ключевая ставка вступает в силу.
Значения ключевой ставки и ставки рефинансирования представлены на официальном сайте Банка России www.cbr.ru в подразделе "Инструменты денежно-кредитной политики Банка России" раздела "Денежно-кредитная политика".