- •Спрос и предложение денег в экономической системе:
- •3) Приемлемость денег и факторы ее определяющие.
- •3. Денежные агрегаты. Причины применения различных денежных агрегатов при анализе денежной массы Центральным банком страны
- •Причины обесценения российского рубля и пути его укрепления
- •7. Деньги как средство накопления. Понятие ликвидности и надежности накоплений. Слои рынка денег в качестве орудия накопления.
- •8. Понятие временной стоимости денег. Применение расчетов будущей и настоящей стоимости денег.
- •10. Понятие денежного оборота и его структура.
- •11 Билет «Основы организации и основные параметры регулирования налично-денежного обращения в Российской Федерации»
- •За доп инфой обращайся к презентации №2
- •33. Состояние и перспективы развития денежной системы в Российской Федерации.
- •34. Факторы, влияющие на спрос на деньги в экономически развитых странах.
- •35. Современный порядок и пути совершенствования форм межбанковских расчетов в России.
- •36. Необходимость и возможность существования кредита в экономической системе.
- •37.Сущность и основные принципы кредита. Дискуссионные вопросы определения принципов кредита.
- •38. Функции кредита. Дискуссионные вопросы функций кредита.
- •39. Взаимосвязь кредита с другими экономическими категориями.
- •40. Исторически сложившиеся формы и виды кредита. Коммерческий кредит: содержание, отличительные черты, разновидности. Особенности вексельного кредитования.
- •Особенности банковского кредита
- •Факторы классификации банковского кредита
- •Понятие, виды лизинга и его преимущества перед долгосрочным кредитом. Развитие лизинговых сделок в современной России.
- •46. Факторинг как разновидность коммерческого кредита. Факторинг конфиденциальный и конвенционный. Форфейтинг как кредитная сделка.
- •55. Сущность и характеристика уровней банковской системы.
- •1. Принцип рыночной свободы
- •Кредитные операции
- •Расчетные операции
- •Кассовые операции
- •Инвестиционные и фондовые операции
- •Прочие операции
- •Срок кредитования:
- •Отрасль экономики:
- •Цель кредитования
- •Объект кредитования
- •Порядок обеспечения выдаваемой ссуды
- •Порядок предоставления кредита
- •Способ предоставления кредита
- •62. Ресурсная база банка. Понятие и характеристика основных составляющих ресурсной базы банка.
- •63. Общая характеристика комиссионных операций банка.
- •64. Сущность и место в экономике центрального банка. Факторы, определяющие независимость центрального банка. Особенности правового статуса и деятельности Центрального банка России.
- •65. Функции Центрального банка России.
- •66. Сущность, особенности формирования и цели функционирования Центрального Банка.
- •68. Инструменты денежно-кредитной политики, реализуемые Центральным Банком
Порядок предоставления кредита
Однократная выдача кредита – применяется, когда заключается договор с условием открытия простого ссудного счета, предполагающего проведение одной расходной операции.
Кредитная линия – клиент может получить денежные средства в любой момент времени в требуемой сумме (заранее оговоренной) без документарного оформления.
Кредитные линии:
- возобновляемые «вечнозеленый» кредит – устанавливается предел текущей задолженности, заемщик в ее рамках может в любое время получить деньги либо погасить полностью или частично обязательства.
- револьверный кредит – устанавливает предел сумм взятых кредитов, позволяет неоднократно обращаться в банк за ссудой. Клиент оформил ссуду в определенном размере. Он может ее получить несколькими частями (траншами). Размер последующего транша определяется разницей между установленной суммой кредита и суммой ранее полученных траншей.
Сумма не может увеличиться, даже если погашены все ранее взятые транши.
- контокоррентный кредит – устанавливается условие, что будут учитываться и ссудные, и расчетно-платежные операции заемщика. Клиент закрывает свой расчетный счет. Оговаривается величина кредитной задолженности заемщика. Суть: недостаток средств на счете – автоматическое кредитование клиента. Поступающие средства в пользу заемщика уходят на погашение кредита
Способ предоставления кредита
Кредит по фактическим расходам – направлен на возмещение уже произведенных заемщиком затрат. Банк перечисляет конкретную сумму адекватную произведенным затратам на расчетный счет заемщика по кредитуемому мероприятию.
Платежный кредит – оплата банком расчетных документов, выставленных поставщиками на имя плательщика (заемщика банка).
Принципы формирования кредитного портфеля банка
- обеспечение достаточного уровня доходности вложений;
- диверсификация вложений (вложения должны быть в разных направлениях для минимизации рисков).
(P.S. такие же, как и в формировании инвестиционного портфеля банка 58 билет)
60 - Общая характеристика пассивных операций банка.
Пассивные операции – операции, в результате которых происходит увеличение остатков денежных средств на пассивных счетах. Отражаются по пассивной стороне банковского баланса.
Пассив баланса банка состоит из:
- долговых обязательств банка
- капитала (собственных средств)
Такой же состав имеет ресурсная база банка, но приравнивать
Ресурсная база – чистый реальный остаток обязательств банка и его капитала
Ресурсная база – это часть денежного рынка, представленная совокупностью выведенных из кругооборота денежных средств хозяйствующих субъектов и денежных доходов населения, которые мобилизуются банком на условиях возникновения обязательств собственности и обязательств долга для дальнейшего размещения среди нуждающихся в дополнительных ресурсах юридических и физических лиц с целью получения прибыли.
Ресурсная база является частью пассива баланса банка.
Ресурсная база состоит из:
- собственных средств банка (в 61 билете)
- обязательств банка.
Обязательства банка:
- депозиты
- займы
- прочие обязательства
Депозиты - основная часть в пассивах банка. Складываются из остатков средств на расчетных, текущих и прочих счетах клиентов – юр. лиц депозитов до востребования и срочных депозитов юридических и физических лиц; остатков на корреспондентских счетах (счета ЛОРО); бюджетных средств местных бюджетов; средств общественных организаций, кредитных товариществ, кредитных союзов, ломбардов
Срочные депозиты – денежные средства, привлекаемые от физ. и юр. лиц на фиксированный срок.
Займы – ссуды, полученные от Банка России; ссуды, полученные от других кредитных организаций.
Межбанковский кредит – это финансовые ресурсы, предоставляемые одним банком другому для использования в целях уставной деятельности последнего (в основном для нормализации текущей ликвидности банков)
Прочие обязательства банка – средства, полученные от выпуска и распространения облигаций; ресурсы, мобилизованные за счет создания собственных долговых обязательств и платежных средств банка (депозитных и сберегательных сертификатов, банковских векселей и др.); прочие средства
Облигация - эмиссионная ценная бумага, подтверждающая, что ее владелец внес денежные средства эмитенту данной бумаги, который обязан по истечении указанного срока погасить данное долговое обязательство по номинальной стоимости, а также выплачивать доход. Один из самых дорогих видов заимствований.
Срочный депозитный сертификат – (неэмиссионная ценная бумага)денежный документ, удостоверяющий внесение в банк средств на определенный срок и передаваемый (либо непередаваемый) другим владельцам по индоссаменту
Выделяют: депозитные (предусматривающие проведение операций с юридическими лицами, срок обращения 1 год) и сберегательные (для физических лиц, срок обращения до трех лет)
Банковские векселя – (неэмиссионная ценная бумага) письменное долговое обязательство строго установленной законом формы, с которым векселедержатель имеет право от векселедателя выплаты указанной суммы по истечении определенного времени.
61 - Понятие, элементы и функции собственных средств банка.
Собственные средства банка (капитал банка) – денежное выражение всего реально имеющегося имущества, принадлежащего банку; часть ресурсной базы коммерческого банка, состоящая из основного и дополнительного капитала.
Состав основного капитала:
- уставный капитал
- резервный капитал
- эмиссионный доход
- нераспределенная прибыль в течение года
- нераспределенная прибыль прошлых лет
- субординированный кредит (депозит, заем) (больше 30 лет)
- прочие фонды
Дополнительный капитал:
- прирост стоимости имущества кредитной организации за счет переоценки
- часть уставного капитала кредитной организации, сформированного за счет капитализации прироста стоимости имущества при переоценке до выбытия имущества;
- резервный фонд кредитной организации в части, сформированной за счет отчислений из прибыли текущего года;
- субординированный кредит (депозит, заем) (более 5 лет);
- прибыль предшествующих лет до аудиторского подтверждения.
Собственные средства формируются за счет акций.
Функции:
- защитная – собственные средства гарантируют возмещение потерь вкладчикам и кредиторам в случае ликвидации банка и защищают сам банк от банкротства
- оперативная – собственный капитал является основным источником формирования и развития материальной базы банка, обеспечивающим условия для его организационного роста.
- регулирующая - собственные средства служат поддержкой равномерного, упорядоченного роста банковских активов и регулируют объем практически всех пассивных операций.