Ekonomika_ump_k_prakt_dlya_stud

2. Верны ли следующие утверждения

1.Свод бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации на соответствующей территории – это бюджетная система Российской Федерации.

2.Фонд занятости является одним из социальных внебюджетных фондов.

3.Налог на прибыль организаций – это прямой налог.

4.При налогообложении доходов физических лиц более справедливой считается прогрессивная шкала налогообложения.

5.Увеличение налогов сдвигает линию совокупных расходов вверх.

6.«Эффект Лаффера» отражает зависимость между ставками налога и расходами госбюджета.

7.Размеры государственного долга можно определить путем суммирования стоимости всех государственных облигаций, имеющихся на руках у населения.

8.Внутренний долг приводит к перераспределению доходов.

9.Ежегодный бюджетный дефицит равен доходам госбюджета за вычетом его расходов.

10.Вызывает сомнение, что государство может одновременно использовать фискальную политику, направленную на достижение полной занятости и балансировать свой бюджет на циклической основе.

11.Сторонники концепции функциональных финансов считают, что балансирование бюджета как ежегодно, так и на циклической основе имеет второстепенное значение по сравнению с достижением полной занятости и ценовой стабильности.

3. Экономика страны характеризуется следующими данными:

–фактическим доходом Y = 4000 руб.;

–предельной склонностью к потреблению (МРС) = 0,8;

–равновесным доходом Y* = 4200 руб.

Определите:

1) Как должны измениться правительственные расходы (при прочих

240

равных условиях) для того чтобы экономика достигла равновесного состояния (Y * = 4200 руб.)?

2) Как должна измениться величина налоговых поступлений (при прочих равных условиях) для того, чтобы экономика достигла равновесного состояния?

Темы рефератов

1.Современная финансовая система и ее элементы.

2.Бюджетный федерализм в Российской Федерации.

3.Налоговая система и принципа ее построения.

4.Система управления государственным долгом.

5.Фондовая биржа, ее сущность, задачи и функции.

Тема занятия № 11

БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА. КРЕДИТНО-ДЕНЕЖНАЯ ПОЛИТИКА. ФОНДОВЫЙ РЫНОК

Основные изучаемые вопросы

1.Банковская система.

2.Кредит.

3.Рынок ценных бумаг.

Мотивационная характеристика темы

Кредитно-денежная политики – это особая деятельность государства, направленная на разработку и осуществление системы мероприятий, с помощью которых регулируются денежно-кредитные процессы страны. Кредитно-денежные отношения – основа всех рыночных связей. Без денег и кредита рыночная экономика не существует. Главная цель кредитноденежной политики – регулирование экономической активности в стране и борьба с инфляцией.

Денежно-кредитная политика направлена либо на стимулирование кредита и денежной эмиссии (кредитная экспансия), либо на их сдерживание и ограничение (кредитная рестрикция). В условиях падения производства и увеличения безработицы центральные банки пытаются оживить конъюнктуру путем расширения кредита и снижения нормы процента. Напротив, экономический подъем часто сопровождается "биржевой горячкой", спекуляцией, ростом цен, нарастанием диспропорций в экономике. В таких условиях центральные банки стремятся предотвратить "перегрев"

241

конъюнктуры с помощью ограничения кредита, повышения процента, сдерживания эмиссии платежных средств и т.д.

Основные категории и понятия

Банки в системе кредита. Небанковские кредитные организации. Рынок ценных бумаг. Понятие ценной бумаги. Виды ценных бумаг. Ценные бумаги с фиксированным и нефиксированным доходом. Государственные, муниципальные и корпоративные ценные бумаги. Доход по ценным бумагам. Инвестиционный портфель и его структура. Посредничество на рынке ценных бумаг. Биржевой рынок. Фондовая биржа.

Внебиржевой рынок. Виды операций на рынке ценных бумаг. Фондовые индексы.

Кредитно-денежная (монетарная) политика. Стимулирующая кредитноденежная политика (кредитная экспансия). Ограничительная кредитноденежная политика (кредитная рестрикция). Инструменты кредитноденежной политики. Кредитные ограничения. Изменение учетной ставки (ставки рефинансирования). Изменение нормы обязательных резервов. Проведение операций на открытом рынке. Проведение валютных интервенций. Жесткая и гибкая монетарная политика. Передаточный механизм кредитно-денежной политики. «Встречные» механизмы. Побочные эффекты. Монетаристская модель кредитно-денежного регулирования.

Цели занятия Общая цель: изучить понятия кредитно-денежная политика,

банковская система, рынок ценных бумаг.

Конкретные цели

242

Контрольные вопросы и задания для определения исходного уровня знаний

1.Что такое кредитно-денежная (монетарная) политика?

2.Какие цели преследует кредитно-денежная политика?

3.Какие Вы знаете методы и инструменты кредитно-денежной политики?

4.В чем суть монетаристского подхода к кредитно-денежному регулированию?

5.В каких формах осуществляется кредитно-денежная политика?

6.Посредством каких инструментов Банк России воздействует на денежную базу, а через нее и на все денежное предложение?

7.Какова структура банковской системы?

8.Что такое операции на открытом рынке?

9.Какие Вы знаете функции и формы кредита?

10.Что такое фондовый рынок, какие существуют виды ценных бумаг?

Базовый тестовый контроль

1. Цели кредитно–денежной политики:

1.устойчивые темпы роста национальной экономики

2.стабильные цены

3.высокий уровень занятости населения

4.равновесие платежного баланса

5.все вышеизложенное.

2.Кредитно–денежная политика осуществляется:

1.коммерческими банками

243

2.центральным банком страны

3.Правительством РФ

4.Государственной думой

5.Советом Федерации.

3.Основными общими инструментами кредитно–денежной политики являются:

1.изменение учетной ставки

2.изменение нормы обязательного резервирования центральным банком страны

3.операции на открытом рынке

4.правильно 1, 2 и 3

5.правильно 1 и 2.

4. При понижении учетной ставки:

1.ссудный процент уменьшается, денежная масса увеличивается, кредит становится дешевле

2.ссудный процент и денежная масса увеличиваются, кредит становится дешевле

3.ссудный процент уменьшается, денежная масса увеличивается, кредит становится дороже

4.ссудный процент и денежная масса уменьшается, кредит становится дороже

5.ссудный процент увеличивается, денежная масса уменьшается, кредит становится дешевле.

5. При повышении учетной ставки:

1.ссудный процент уменьшается, денежная масса увеличивается, кредит становится дешевле

2.ссудный процент и денежная масса увеличиваются, кредит становится дешевле

3.ссудный процент уменьшается, денежная масса увеличивается, кредит становится дороже

4.ссудный процент и денежная масса уменьшается, кредит становится дороже

5.ссудный процент увеличивается, денежная масса уменьшается, кредит становится дороже.

6.При повышении Центральным банком резервной нормы коммерческие банки:

1.уменьшают обязательные резервы и сокращают выдачу ссуд

2.увеличивают обязательные резервы и выдачу ссуд

3.увеличивают обязательные резервы и сокращают выдачу ссуд

4.уменьшают обязательные резервы и увеличивают выдачу ссуд

244

5. нет правильного ответа.

7.При понижении Центральным банком резервной нормы коммерческие банки:

1.уменьшают обязательные резервы и сокращают выдачу ссуд

2.увеличивают обязательные резервы и увеличивают выдачу ссуд

3.увеличивают обязательные резервы и сокращают выдачу ссуд

4.уменьшают обязательные резервы и увеличивают выдачу ссуд

5.нет правильного ответа.

8.Операции на открытом рынке:

1.покупка Центральным банкам государственных ценных бумаг

2.продажа Центральным банкам государственных ценных бумаг

3.покупка или продажа коммерческими банками государственных ценных бумаг

4.покупка или продажа Центральным банкам государственных ценных бумаг

5.покупка или продажа Центральным банкам облигаций.

9.В периоды спада производства для стимулирования деловой активности Центральный банк:

1.снижает учетную ставку

2.сокращает резервную норму

3.покупает государственные ценные бумаги

4.сокращает денежную массу

5.нет правильного ответа.

10.Фондовый рынок – это рынок:

1.кредитов

2.основных фондов

3.ценных бумаг и рынок кредитов

4.ценных бумаг

5.правильно 1 и 4.

Учебная задача 1

При проведении политики кредитной экспансии Центральный банк выкупает облигации у коммерческих банков на 5 млрд. руб. и у населения на 5 млрд. руб. Пятую часть полученных денег население превращает в наличность и хранит вне банковской системы.

Как изменится предложение денег, если норма обязательных резервов составляет 20 %?

Учебная задача 2

Норма резервирования составляет 20 %. Привлечение дополнительного депозита составляет 1000 руб.

245

Определите изменение денежного предложения.

Учебная задача 3

Если номинальное предложение денег за год увеличится на 10 %, уровень цен вырастет на 7 %, скорость оборота денег увеличится на 5 %, на сколько, в соответствии с уравнением количественной теории денег, возрастет объем выпуска?

Ориентировочная основа действий

Банковская система

В истории различных стран известно несколько типов банковских систем:

1.двухуровневая банковская система (центральный банк и система коммерческих банков);

2.централизованная монобанковская система;

3.уникальная децентрализованная банковская система — Федеральная резервная система США.

Банковская система России представлена двухуровневой системой – Центральным банком и коммерческими банками.

Центральный банк Российской Федерации основной проводник денежно-кредитной политики в стране.

К числу его основных задач относятся:

1.обеспечение стабильности национальной денежной единицы, разработка и осуществление совместно с Правительством РФ единой государственной денежно-кредитной политики;

2.регулирование и контроль деятельности коммерческих банков и других кредитных организаций;

3.бесперебойное осуществление расчетов.

В соответствии с законом Российской Федерации “О Центральном банке Российской Федерации” Банк России независим от распорядительных и исполнительных органов государственной власти. Он подотчетен законодательной власти и в своей деятельности руководствуется лишь законами Российской Федерации, а также своим уставом.

Резервная система (в США) состоит в следующем. Центральный банк США — Федеральная резервная система (ФРС) — включает совет управляющих (7 человек с 14-летним периодом полномочий) и 12 федеральных резервных банков в различных регионах страны. Задачей членов совета является контроль за деятельностью банков — членов ФРС и определение кардинальных направлений монетарной политики США.

246

Банковское законодательство включает:

Гражданский кодекс (от 21 октября 1994 г., изменения 20 февраля, 12 августа 1996 г., 24 октября 1997 г.) – содержит основные положения о регулировании банковской деятельности и банковских операций (в том числе по договорам банковского вклада, банковского счета) и о расчетах с помощью чеков.

Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 19 июня 2001 г. № 82-Ф3 – регулирует отношения в области банковского дела между банками и кредитными организациями, с одной стороны, и гражданами, предприятиями, организациями, с другой стороны отношения банков между собой; так же устанавливает основные принципы государственного регулирования банковской деятельности.

Банк – это финансовая организация, которая производит, хранит, распределяет, обменивает и контролирует денежные средства и обращение денег и ценных бумаг.

Банки в зависимости от формы собственности подразделяются на:

1.Государственный.

2.Межгосударственный.

3.Муниципальный.

4.Акционерный.

5.Смешанный.

Банковская система РФ включает в себя:

Центральный Банк РФ и Коммерческие банки, которые в свою очередь

взависимости от вида деятельности делятся на:

1.Торговые.

2.Ипотечные.

3.Инновационные.

4.Биржевые.

5.Страховые.

6.Залоговые.

7.Трастовые.

8.Земельные.

Центральный банк не ведет операций с фирмами или гражданами и имеет дело только с банками внутри страны и за ее рубежом. Главная задача центрального банка – борьба с инфляцией.

Основные функции центрального банка:

1.Выпуск наличных денег.

2.«Банк банков».

3.«Банкир правительства».

4.Регулирование денежно-кредитной массы.

247

5. Контроль за деятельностью коммерческих банков. Отношения центрального банка с коммерческими банками:

1.выдает и отзывает лицензии на совершение банковских операций,

2.устанавливает обязательные экономические нормативы для банков и других кредитных организаций,

3.осуществляет надзор за соблюдением ими этих нормативов,

4.контролирует правильное применение банковского законодательства,

5.устанавливает для банков объемы и сроки предоставления отчетности, необходимой для надзора за их деятельностью.

Кредитная организация в качестве юридического лица, целью которого является извлечение прибыли, имеет право на основе лицензии Банка России осуществлять все или часть следующих банковских операций, предусмотренных Законом:

1.привлекать вклады (депозиты) и предоставлять кредиты по соглашению с заемщиком;

2.осуществлять расчеты по поручению клиентов и банковкорреспондентов и их кассовое обслуживание;

3.открывать и вести счета клиентов и банков-корреспондентов, в том числе иностранных;

4.финансировать капитальные вложения по поручению владельцев или распорядителей инвестируемых средств, а также за счет собственных средств банка;

5.выпускать, продавать, покупать и хранить платежные и другие документы, осуществлять операции с ними;

6.выдавать поручительства, гарантии и другие обязательства за третьих лиц, предусматривающие исполнение этих документов в денежной форме;

7.привлекать и размещать средства и управлять ценными бумагами по поручению клиентов (доверительные, трастовые операции);

8.оказывать брокерские и консультационные услуги, осуществлять лизинговые операции;

9.производить другие операции и сделки по разрешению Банка

России.

Коммерческий банк — это коммерческое предприятие, которое в условиях рынка строит свои взаимоотношения с партнерами обычные рыночные, т.е. на основе прибыльности и риска. Однако банк должен всегда соотносить прибыльность с соображениями безопасности и ликвидности.

Функции коммерческого банка:

1. привлекать вклады (депозиты) и предоставлять кредиты по соглашению с

248

заемщиком;

2.осуществлять расчеты по поручению клиентов и банков-корреспондентов и их кассовое обслуживание;

3.открывать и вести счета клиентов и банков-корреспондентов, в том числе иностранных.

Пассивные операции банка – это операции по мобилизации денежных средств. К данным видам операций относятся: первичная эмиссия ценных бумаг банка; отчисления от прибыли банка на формирование или увеличение фондов банка; депозитные операции; кредиты и займы, полученные от других юридических лиц.

Активные операции банка. Банковские активы состоят из капитальных и текущих статей. Капитальные статьи активов включают здания, сооружения, оборудование, принадлежащее банку. Текущие статьи – денежная наличность банков, учтенные веселя и другие краткосрочные обязательства, выданные суды и инвестиции в ценные бумаги.

Активные операции банка – операции по размещению средств. К ним относятся: ссудные операции по предоставлению заемщику средств на условия срочности, возвратности и платности; расчетные операции по зачислению и списанию средств со счетов клиентов; кассовые операции по приему и выдаче наличных средств; фондовые операции с векселями и ценными бумагами на бирже; гарантийные операции.

Активно-пассивные операции банков – комиссионно-

посреднические операции.

Для обеспечения собственной безопасности и безопасности клиентов банк должен оставлять определенную фиксированную часть депозитов «незадействованной». Эти фонды именуются банковскими резервами. Соотношение между размером резервов и выданными обязательствами по вкладам называется нормой обязательных резервов. Эта норма устанавливается центральным банком или банковской структурой, выполняющей функции центрального банка.

Депозиты – вклады клиентов в коммерческие банки. Могут быть бессрочные (до востребования), срочные и условные (средства могут быть изъяты при заранее оговоренных условиях).

Кредитование – предоставление денежных средств во временное пользование за плату.

Кредитный договор – соглашение между банком и тем, кто у него одалживает деньги (заемщиком), определяющее обязанности и права каждой из сторон: срок предоставления кредита, плату за пользование им и гарантии возврата денег банку.

Принципы кредитования – срочность, платность, возвратность,

249