!!!Экзамен зачет 2024 год / Obschie_polozhenia_o_zaloge-1
.docxОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ О ЗАЛОГЕ
Особенности регулирования. ГК РФ в части, касающейся залога, предусматривает общую и особенную части. При этом к отдельным видам залога применяются общие положения о залоге, если иное не предусмотрено правилами ГК РФ о соответствующих видах залога.
К залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила ГК РФ о вещных правах, а в части, не урегулированной данными правилами и законом об ипотеке (ФЗ от 16.07.1998 №102 «Об ипотеке (залоге невдижимости)»), общие положения о залоге.
Понятие. В силу п.1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Иными словами, кредитор получает удовлетворение своего требования за счет ценности вещи, которая передана в качестве предмета залога. Указанное обеспечительное обязательство является истинным обеспечением, поскольку кредитор получает удовлетворение за счет ценности вещи преимущественно перед иными кредиторами должника, и это преимущество сохраняется и в случае банкротства последнего (то есть данный вид обеспечения проходит так называемый «банкротный тест», предложенный Р.С. Бевзенко для проверки того обстоятельства, является ли обеспечительное обязательство «настоящим»).
Эластичность залога. Учитывая, что требование кредитора удовлетворяется за счет ценности вещи, залог обладает свойством эластичности, то есть мы должны находить ценность независимо от формы предмета залога. В частности, в п.2 ст. 334 ГК РФ указано, что залогодержатель имеет права получить преимущественное удовлетворение за счет:
страхового возмещения за утрату или повреждение имущества (то есть здесь мы обнаруживаем ценность не в самой вещи, а денежном эквиваленте при ее утрате), за исключением случая, когда гибель или повреждение произошли по причинам, за которые отвечает залогодержатель;
возмещение, которое выплачивается взамен заложенного имущества, если право собственности на предмет залога прекратилось по основаниям, установленным законом, в частности, вследствие изъятия для государственных или муниципальных нужд и пр. (и вновь форма предмета залога меняется с вещи на денежное возмещение, за счет которого могут быть удовлетворены требования залогодержателя);
причитающихся залогодателю или залогодержателю доходов от использования предмета залога 3ми лицами;
имущества, причитающегося залогодателю при исполнение лицом своего обязательства, если заложено обязательственное право.
Иными словами, залог (в смысле обременение, за счет которого кредитор получит удовлетворение) перетекает или растягивается (откуда и появился термин эластичность) с одной формы предмета залога на другую (например, был объект незавершенного строительства – стал объект завершенного строительства; даже если залог возник в отношении объекта незавершенного строительства, он также (в силу принципа эластичности) сохраняется и в отношении объекта завершенного строительства и пр.).
Основания возникновения залога. В силу ст. 334.1 ГК РФ закон возникает в силу 2 оснований: 1) закон; 2) договор.
В силу закона залог возникает в случаях, прямо предусмотренных законом – например, в силу п. 5 ст. 488 ГК РФ в случае оплаты товара в кредит (то есть первоначально передается собственность на вещь, а потом происходит оплата) в целях защиты интересов продавца (который уже передал право собственности на вещь, но еще не получил оплату) законом установлено правило о возникновении залога на проданную вещь до момента полной оплаты.
В то же время, даже если залог возникает в силу закона, стороны не лишены права заключить соглашение, регулирующее их отношения; такое соглашение должно быть заключено в форме, установленной для договора залога.
Более распространенным способом является заключение сторонами договора о залоге.
При этом, независимо от основания возникновения залога, регулирование указанных залогов является тождественным; какие-либо исключения в части регулирования могут быть предусмотрены специальным законом, если залог возникает в силу закона.
Возникновение залога. Права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают соответственно либо с момента заключения договора залога, либо с момента, указанного в законе, если речь идет о законном залоге.
Залог – это разновидность обеспечительного обязательства (в контексте положений ст. 329 ГК РФ), а, значит, он обладает свойством акцессорности (или связанности) с основным обязательством, что проявляется в основаниях его возникновения и прекращения, однако некоторые исключения из этой связанности могут быть установлены законом.
К таким примерам следует отнести случай, когда залог может возникнуть на основании добросовестности залогодержателя (абз.2 п. 2 ст. 335 ГК РФ): если вещь передана в залог неуправомоченным лицом, о чем залогодержатель не знал и не должен был знать (добросовестный залогодержатель), собственник заложенного имущества несет права залогодателя. Иными словами, настоящий собственник заложенного имущества может выступить залогодателем по неизвестному ему чужому долгу. Исключением из этого правила (по аналогии с ситуацией возможности истребования вещи от добросовестного приобретателя) является ситуация, когда предмет залога выбыл из владения собственника помимо его воли; в таком случае даже при добросовестности залогодержателя собственник вещи не станет залогодателем.
Иной подобной ситуацией является прекращение залога ввиду добросовестности приобретателя вещи: в силу п.п.2 п.1 ст. 352 ГК РФ залог прекращается, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога. Этим законодатель стимулирует стороны опубличивать информацию о наличии залога либо посредством внесения данных в ЕГРН, либо посредством внесения данных в реестр уведомлений о залоге, который ведется нотариусами.
Помимо вышеизложенного, п.2 ст. 341 ГК РФ закрепляет некоторые правила для отдельных предметов залога:
если предметом залога выступает будущее имущество (то есть то, которое будет создано или приобретено в будущем) – залог возникает с момента создания или приобретения такого имущества, если иной срок не установлен законом или договором;
если основное обязательство (в обеспечение которого уже выдан залог) возникнет в будущем, то залог возникает не ранее возникновения основного обязательства, которое обеспечивается таким залогом;
законом в отношении залога недвижимого имущества (то есть ипотеки) может быть предусмотрено, что залог считается возникшим, существует и прекращается независимо от возникновения, существования и прекращения обеспеченного обязательства.
Стороны залогового правоотношения. Сторонами залогового правоотношения являются: залогодержатель (кредитор в основном обязательстве) и залогодатель (либо должник в основном обязательстве, либо 3е лицо, которое не является должником в основном обязательстве, но которое предоставило предмет залога – п.1 ст. 335 ГК РФ).
В том случае, если залогодателем является 3е лицо (то есть не должник в основном обязательстве), к его отношениям с залогодержателем применяются правила о поручительстве (в законе установлена ссылка на ст. 364-367 ГК РФ), если законом или соглашением не предусмотрено иное.
Право передачи вещи в залог принадлежит либо собственнику вещи, либо лицу, которое обладает ограниченным вещным правом, но в случаях, указанных в законе (например, для заключения договора залога залогодателю, которые обладает предметом залога на ограниченном вещном праве, может потребоваться согласие собственника).
Помимо этого, формально говоря залогодержателем выступает лицо (кредитор или иное уполномоченное лицо), в чьих интересах наложен запрет на распоряжение имуществом; правами залогодержателя такое лицо наделяется с момента вступления в силу решения суда, которым удовлетворены требования такого кредитора или управомоченного лица (п.5 ст. 334 ГК РФ).
Множественность лиц в залоговом правоотношении. Закон устанавливает ряд случаев, когда на стороне как залогодателя, так и залогодержателя может образоваться множественность лиц.
Множественность лиц на стороне залогодателей (то есть ситуация возникновения созалогодателей) может возникнуть в том случае, если предмет неделим или по иным основаниям в порядке правопреемства (например, в результате наследования) остается в общей собственности правопреемников, тогда последние становятся солидарными созалогодателями.
В иных случаях правопреемства (то есть когда предмет залога делим или нет иных законных причин оставления предмета залога в общей собственности) каждый из правопреемников несет ответственность соразмерно перешедшей к нему части имущества (предмета залога).
Ситуации возникновения множественности лиц на стороне залогодержателей описаны в ст. 335.1 и ст. 342 ГК РФ. Действующий закон устанавливает возможность возникновения горизонтальной множественности залогодержателей (когда несколько лиц, каждое из которых является залогодержателем, имеют равные права; ст. 335.1 ГК РФ) и вертикальной множественности залогодержатели (когда есть старший и младший залогодержатели; ст. 342 ГК РФ).
Горизонтальная множественность (ст. 335.1 ГК РФ) возникает в следующих случаях:
в силу прямого указания закона или договора, когда предмет залога находится у нескольких лиц, имеющих на него равные по старшинству права залогодержателей в обеспечение разных обязательств; по таким разным обязательствам созалогодержатели являются самостоятельными кредиторами (п.1 ст. 335.1 ГК РФ);
когда основное обязательство является солидарным или долевым с активной множественностью (то есть в основном обязательстве солидарные или долевые кредиторы), но иное может быть предусмотрено договором.
В случае горизонтальной множественности каждый из таких созалогодержателей самостоятельно осуществляет права залогодержателя, если иное не установлено законом или соглашением между ними.
В случае, если один из них обращает взыскание на предмет залога, второй может: 1) потребовать от должника досрочного исполнения основного обязательства, и в случае неисполнения – присоединиться к обращению взыскания; 2) может ничего не делать, и тогда имущество реализуется с обременением (то есть залог в случае реализации предмета залога одним из созалогодержателей не прекращается).
Денежные суммы от реализации предмета залога, если оба кредитора обратились требованием об обращении взыскания распределяются между ними пропорционально размеру их требований, а если основное обязательство является долевым или солидарным, то в соответствующих долях или размерах требования (то есть в таком случае включаются правила о распределении полученного среди долевых или солидарных сокредиторов).
Принципиальная особенность в случае горизонтальной множественности заключается в порядке реализации предмета залога, потому что в таком случае, если один из созалогодержателей не присоединиться к обращению взыскания, вещь (или иное имущество) будет реализовано с обременением в пользу такого невоспользовавшегося своим правом кредитора=созалогодержателя.
Вертикальная множественность или старшинство залогов. Во всех остальных случаях (которые не относятся к ситуации горизонтальной множественности), если предмет залога передается в обеспечение других требований, возникает ситуация вертикальной множественности.
Сама возможность предоставления одного имущества в качестве обеспечения по разным видам обязательств, раскрывает принцип исчерпания стоимости предмета залога1.
В таком виде множественности требования последующего залогодержателя удовлетворяются после требований предшествующего (то есть старшего) залогодержателя. Однако такая последовательность удовлетворения (то есть старшинство) может быть изменено: 1) соглашением между залогодержателями; 2) соглашением между одним, несколькими или всеми залогодержателями и залогодателем.
По общему правилу последующий залог допускается; иное (то есть запрет последующего залога) должно быть прямо установлено законом2.
В то же время, предшествующий договор залога может предусматривать условия, на которых последующий залог должен быть заключен, и, если последующий договор залога будет заключен с нарушением таких условий, предшествующий (=старший залогодержатель) вправе требовать от залогодателя возмещения причиненных ему убытков. Если же последующий залогодаржеталь (=младший залогодержатель) знал или должен был знать об условиях, на которых с ним необходимо было заключить договор и о том, что должник эти условия нарушил, то его требования будут удовлетворяться на тех условиях, которые для последующего договора залога предусматривал предшествующий договора залога, а не на тех условиях, на которых последующих договор залога был заключен фактически.
Старшинство залогодержателей устанавливается в зависимости от момента возникновения залога, но иное может быть предусмотрено законом3. При этом независимо от момента возникновения залога старшинство залогодержателя может возникнуть, если на момент возникновения обстоятельств, с которыми закон связывает возникновение залога, залогодержатель знал или должен был знать о наличии ранее возникшего залога (ситуация, когда к моменту возникновения законного залога залогодержатель, в чью пользу возник законный залог, уже знает о наличии предшествующего залогодержателя).
При возникновении подобной множественности залогодержателей залогодатель обязан незамедлительно информировать: старшего залогодержателя о заключении договора последующего залога, а младшего – о существовании старшего залогодержателя.
Принципиальная особенность такого вида множественности заключается в порядке реализации предмета залога. Здесь все зависит от того, кто именно (старший или младший) обращается с требованием об обращении взыскания на предмет залога:
в том случае, если с требованием об обращении взыскания на предмет залог обращается старший залогодержатель (предшествующий), то младший вправе потребовать от должника досрочного исполнения своего основного обязательства, и, если должник не исполнит, присоединиться во взыскании к старшему. Если младший залогодержатель не воспользуется своим правом на досрочное требование исполнения (или оно будет ограничено договором), после реализации предмета залога – залог в отношении младшего прекращается.
Право младшего на требование досрочного исполнения в таком случае может быть ограничено договором; право младшего на требование досрочного исполнения не возникает, если стоимости предмета залога достаточно для погашения требований, как старшего, так и младшего.
в том случае, если с требованием об обращении взыскания на предмет залога обращается младший залогодержатель (послелующий), старший вправе потребовать от должника досрочного исполнения своего основного обязательства, и, если должник не исполнит, присоединиться к требованию младшего; однако, если старший вообще ничего не будет делать, то предмет залога будет реализован с обременением (так что это право старшего залогодержателя – потребовать досрочного исполнения от должника или нет – залог в его пользу даже в случае реализации все равно сохраняется).
При этом независимо от того, кто обращается с требованием об обращении взыскания, вырученные денежные средства распределяются в порядке очередности, то есть сначала удовлетворяются требования старшего, а потом – младшего залогодержателя (если они оба обратились с требованием об обращении взыскания на предмет залога).
При этом, сначала в порядке очередности распределяются суммы основного долга, а затем опять же в порядке очередности – суммы неустойки, убытки и иных штрафных санкций; иная очередность штрафных санкций (в самом широком смысле) может быть предусмотрена законом о ценных бумагах.
Вышеуказанные правила о порядке реализации и распределения вырученных денежных сумм не применяются, если старший и младший залогодержатель – одно лицо.
Учитывая, что предметом залога может быть не только недвижимое, но и движимое имущество, в отношении которого ведется учет залогов (п.4 ст. 339.1 ГК РФ) старшинство определяется по дате совершения записи об учете залога (у кого запись совершена ранее, тот и старший, независимо от даты подписания договора залога), однако иной порядок может быть установлен в соответствии с законом о ценных бумагах.
В том случае, если невозможно выяснить, у кого залог возник ранее (например, в отношении обоих залогов не внесена запись об учете, и договоры о залоге подписаны в один день), то в случае реализации предмета залога вырученные суммы распределяются между такими созалогодержателями пропорционально, а не по старшинству (п.5 ст. 342.1 ГК РФ).
Однако еще раз следует подчеркнуть, что это касается только тех ситуаций, когда предметом залога выступает движимое имущество.
Существенные условия договора залога. Форма договора залога. Учет и регистрация залога. В силу п.1 ст. 339 ГК РФ в договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом.
Таким образом, существенными условиями договора залога (по общему правилу) являются: 1) условие о предмете залога; 2) условие о существе, размере и сроке исполнения основного обязательства, которое обеспечивается залогом)4.
Для субъектов предпринимательской деятельности – участников залоговых отношений, закон устанавливает более лояльные требования к порядку формирования условий о предмете залога или об основном обязательстве – достаточно описать их любым способом, который позволяет их идентифицировать.
Форма договора залога определена как простая письменная, если законом или соглашением сторон не установлена нотариальная форма. Иными словами, договор залога должен быть обязательно заключен в простой письменной форме, если более строгая форма договора не предусмотрена законом или соглашением сторон; например, если основное обязательство возникло из договора, требующего нотариального удостоверения, то и договор залога (обеспечивающий такое обязательство) должен быть нотариально удостоверен (п.3 ст. 339 ГК РФ). Несоблюдение требований к форме договора залога влечет его недействительность.
Помимо этого, закон устанавливает дополнительные требования с точки зрения опубличивания информации о наличии залога. Так, в силу п.1 ст. 339.1 ГК РФ залог подлежит государственной регистрации и возникает с момента соответствующей регистрации в следующих случаях:
права на предмет залога требуют государственной регистрации в силу ст. 8.1 ГК РФ (например, объекты недвижимого имущества и пр.);
предметом залога являются права участника ООО (только ООО, АО сюда не включается).
В случае, если предметом залога является недвижимая вещь (то есть мы имеем дело с ипотекой), а такой залог должен был зарегистрирован (сведения о регистрации залога вносятся в ЕГРН), то залог возникает с момента внесения такой записи; до тех пор пока записи об ипотеке (залоге недвижимости) в ЕГРН нет, залога тоже нет.
Для отдельных видов имущества установлен особый порядок возникновения, например, в случае с залогом ценных бумаг – залог возникает с момента внесения соответствующей записи в реестр о соответствующих ценных бумагах; если предметом залога являются права по банковскому счету, то залог возникает с момента уведомления банка.
Залог движимых вещей может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или другого лица (но от другого лица только в случаях, прямо установленных в законе) в реестре уведомлений о залоге такого имущества, который ведется в порядке, установленном законом о нотариате. Все изменения, касающиеся такого залога, также вносятся в этот реестр уведомлений о залоге.
Внесение записи в этот нотариальный реестр уведомлений о залоге (сокращенно ЕНОТ) не является обязательным, сведения вносятся по желанию участников залоговых отношений. В то же время ссылаться на такую запись в отношениях с 3ми лицами допускается не ранее ее фактического внесения. Отсутствие такой записи не затрагивает отношения залогодателя и залогодержателя, то есть залог возникает и существует независимо от наличия или отсутствия этой записи, однако отсутствие такой записи является риском для залогодержателя. Без соответствующей записи информация о залоге не опубличена, а, значит, если залогодатель продаст предмет залога 3му лицу, которое не знает и не может знать о наличии залога (ввиду отсутствия записи в ЕНОТ), залог прекратится. Тем самым законодатель мотивирует стороны вносить записи о наличии залога.
Предмет залога. В силу п.1 ст. 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе, вещи и имущественные права. Предметом залога также может выступать имущество, которое залогодатель приобретет в будущем.
В то же время закон может устанавливать ограничения для некоторых видов имущества в контексте возможности их передачи по договору залога, в частности:
имущественные права, неразрывно связанные с личностью кредитора, не могут быть предметом залога (например, требование об алиментах и пр.);
имущественные права, уступка которых другому лицу запрещена, также не могут быть предметом залога;
залог отдельных видов имущества может быть ограничен или запрещен законом (например, если предмет залога – имущество подопечного лица и пр.)
Залог также может охватывать плоды, продукцию и доходы, которые получены в результате использования заложенного имущества, однако на плоды, продукцию и доходы залог распространяется только в случаях, установленных законом или договором.
По общему правилу предмет залога остается у залогодателя (п.1 ст. 338 ГК РФ), однако указанное правило является диспозитивным, то есть стороны могут в рамках договора предусмотреть иное; также иное может быть предусмотрено законом5.
Помимо этого, предмет залога может быть оставлен у залогодателя под замком и печатью залогодержателя. Предмет залога также может быть оставлен у залогодателя с наложением знаков, свидетельствующих о залоге (твердый залог).
Также предмет залога может быть передан во владение залогодержателю (заклад).
Стоимость предмета залога. В силу п.1 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Изменение рыночной стоимости предмета залога не является основанием для изменения или прекращения залога.
Согласованная сторонами стоимость предмета залога в случае обращения на него взыскания признаются ценой реализации (начальной продажной ценой).
Предмет залога обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением на него взыскания и реализацией расходов (ст. 337 ГК РФ).
Замена и восстановление предмета залога. В силу п.1 ст. 345 ГК РФ по соглашению сторон предмет залога может быть заменен другим имуществом.
В то же время ГК РФ устанавливает случаи (в п.2 ст. 345 ГК РФ), когда определенное имущество считается находящимся в залоге независимо от согласия на это залогодателя или залогодержателя, например, находящимся в залоге считается новое имущество, которое принадлежит залогодателю и создано либо возникло в результате переработки или иного изменения заложенного имущества или имущество, предоставленное залогодателю взамен предмета залога в случае его изъятия (выкупа) для государственных или муниципальных нужд и пр. (в этом также проявляется эластичность залога).
В том случае, если замена предмета залога происходит в результате его гибели, необходимо установить причины такой гибели.
В том случае, если замена необходимо из-за допущенных нарушений залогодателя, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обязательства, а при неисполнении – обращения взыскания на предмет залога.
В том случае, если гибель произошла по независящим от сторон обстоятельствам, залогодатель в разумный срок вправе восстановить или заменить предмет залога другим равноценным имуществом; об этом он незамедлительно уведомляет залогодержателя, и залогодержатель вправе в разумный срок отказаться от такой замены только по одной причине – предыдущий и новый предмет залога неравноценны. В иных случаях, залогодержатель обязан принять иной предмет залога.
Также договором залога могут быть предусмотрены случаи, когда замена предмета залога может происходить без согласия залогодержателя.
В любом случае замена или восстановление предмета залога никак не влияет на условия договора залога, включая, старшинство залогодержателей и пр.
Вместо замены предмета залога стороны вправе заключить новый договор закона; в таком случае с момента возникновения у залогодержателя залога на новый предмет залога прежний договор залога прекращается.
Содержание залоговых отношений (права и обязанности сторон). В рамках залоговых отношений залогодержатель наделен следующими правами:
получить удовлетворение своих требований за счет ценности предмета залога преимущественно перед иными кредиторами; в случае недостаточности вырученной от реализации предмета залога суммы, предъявить должнику требование в оставшейся части, которое удовлетворяется за счет иного имущества должника, но уже без соответствующего приоритета;
в случае наличия вертикальной множественности созалогодержателей, получить удовлетворение своих требований в порядке очередности, установленной законом или соглашением сторон;
на получение информации от залогодателя (в письменной форме) о правах 3х лиц на предмет залога к моменту заключения договора залога; неисполнение указанной обязанности залогодателя влечет возможность для залогодержателя требовать досрочного исполнения основного обязательства или изменений условий договора залога, если иное не предусмотрено законом или договором;
в предусмотренных законом случаях требовать досрочного исполнения основного обязательства (например, выше предложен пример возникновения такого права или если залогодатель, у которого находится имущество, грубо нарушает свои обязанности по обеспечению его сохранности, что создает угрозу утраты или повреждения заложенного имущества – п. 3 ст. 343 ГК РФ; также в случаях, установленных ст. 351 ГК РФ; также в случае п.3 ст. 345 ГК РФ);
на получение информации о существующих предшествующих залогодержателях; нарушение этой обязанности со стороны залогодателя влечет возникновение у залогодержателя права требовать возмещения убытков, причиненных неисполнением этой обязанности (за исключением случаев, когда такой залогодержатель должен был знать о наличии предшествующего залога);
на получение информации о заключении договора залога с последующими залогодержателями;
проверять по документам и фактически наличие, количество, состояние и условия хранения предмета залога, находящееся у залогодателя;
залогодержатель без согласия залогодателя вправе передать свои права и обязанности по договору залога другому лицу с соблюдением правил гл. 24 ГК РФ; такая передача допускается только при условии одновременной уступки тому же лицу права требования к должнику по основному обязательству (в этом проявляется акцессорность залога, то есть его связанность с основным обязательством); несоблюдение указанного требования в случае такой передачи влечет прекращение залога;
кредиторы по обеспечиваемому залогом обязательству, исполнение которого связано с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, вправе заключить договор управления залогом в порядке ст. 356 ГК РФ;
совершать необходимые для реализации предмета залога сделки, а также требовать передачи ему заложенного имущества в целях обращения на него взыскания; в случае отказа в такой передаче – изъять предмет залога.