0740_Svetlaya_Strahovanie_Praktik_2021

Тема 6. Имущественное страхование

Цель практического занятия: усвоить вопросы, связанные с особенностями заключения и исполнения договоров имущественного страхования.

Изучаемые вопросы:

1.Особенности договоров имущественного страхования.

2.Страхование имущества юридических лиц. Страхование имущества физических лиц.

3.Страхование имущества сельхозпредприятий.

4.Страхование транспортных средств. Страхование грузов.

5.Страхование предпринимательских рисков.

После рассмотрения вопросов по теме рекомендуется решить практические задания.

Практические задания

Методические рекомендации к решению типовых практических заданий

Главный принцип имущественного страхования – принцип возмещения ущерба, т.е. после наступления ущерба страхователь должен иметь то же финансовое положение, в котором он был до наступления страхового случая. Размер ущерба определяется на

21

страховщиком. Различают условную и безусловную франшизу. При условной франшизе не возмещается сумма ущерба в пределах денежных средств, составляющих франшизу. Ущерб, превышающий франшизу, возмещается полностью. При безусловной франшизе из суммы ущерба вычитается франшиза.

Задание 1. Предприятие застраховало 10 однотипных станков на общую страховую сумму 680 тыс. руб. от поломок. По договору на один страховой случай была установлена безусловная франшиза в размере 5%. В результате взрыва пришли в негодность 3 станка. Рассчитать размер ущерба и страхового возмещения.

Задание 2. Рассчитать размер страхового платежа и страхового возмещения. Хозяйствующий субъект застраховал свое имущество сроком на один год с ответственностью за кражу на сумму 750 тыс. руб. Ставка страхового тарифа 3% страховой суммы. По договору страхования предусмотрена безусловная франшиза в размере 5 тыс. руб., при которой предоставляется скидка к тарифу 3%. Фактический ущерб страхователя составил 180 тыс. руб.

Задание 3. В результате пожара сгорел цех готовой продукции предприятия. После пожара имеются остатки: фундамент, стоимость которого составляет 15% стоимости здания. Цех возведен 6 лет назад, балансовая стоимость – 5 млн руб. Для расчистки территории после пожара привлеклись техника и люди. Стоимость затрат составила 30 тыс. руб. Действующая норма амортизации – 2,2%. Определить ущерб предприятия, нанесенный страховым случаем.

Задание 5. Стоимость имущества фирмы составляет 6,0 млн руб., страховая сумма – 5,0 млн руб. Ущерб при наступлении страхового случая составил 4,5 млн руб. Определить страховое возмещение по системе первого риска и по системе пропорционального обеспечения.

Задание 6. Фирма застраховала имущество на 1 год на сумму 2,5 млн руб. (фактическая стоимость имущества – 3 млн руб.).

23

Ставка страхового тарифа – 3,6 %. Безусловная франшиза – 8 тыс. руб. Фактический ущерб составил 900 тыс. руб. Рассчитайте:

а) размер страхового платежа; б) страховое возмещение по системе пропорциональной

ответственности и по системе первого риска.

Задание 7. В результате ДДП уничтожен автомобиль. Цена автомобиля – 900 тыс. руб. Износ на момент заключения договора страхования – 20%. Стоимость уцелевших деталей составила 150 тыс. руб. На приведение их в порядок израсходовано 20 тыс. руб. Определить ущерб и размер страхового возмещения, если автомобиль застрахован на полную стоимость.

Задание 8. Средняя урожайность пшеницы за последние 5 лет составила 18 ц с га. Площадь посева – 150 га. Из-за проливных дождей погиб весь урожай. Цена, по которой определялась страховая стоимость и страховая сумма 420 руб. Ответственность страховщика – 70% от причиненного убытка. Определить ущерб страхователя и величину страхового возмещения.

Задание 9. В хозяйстве посеяно 300 га озимой пшеницы на зерно, которую повредили морозы. Весной 120 га пересеяны ячменем на зерно. С оставшейся площади 180 га зерна получено 2574 ц пшеницы, ярового ячменя – 1836 ц. Средняя стоимость затрат на пересев – 1080 руб. на 1 га. При заключении договора страхования страховая стоимость определялась исходя из средней урожайности пшеницы 21 ц с га и цены за 1 ц 420 руб. Урожай был застрахован на 70%. Фактическая цена 1 ц ярового ячменя 370 руб. Определить сумму ущерба страхователя и размер страхового возмещения.

Задание 10. Хозяйство содержит 20 свиноматок, которые застрахованы в страховой компании. Страховая сумма определена исходя из 5000 руб. за каждую свиноматку. Договор заключен на полную стоимость животных, страховой тариф – 4,5% от страховой суммы. Платежи внесены в размере 45% от исчисленной страховой премии. В результате инфекционного

24

заболевания погибло 7 свиноматок. Определить ущерб страхователя и величину страхового возмещения.

Тема 7. Личное страхование

Цель практического занятия: усвоить вопросы, связанные с особенностями заключения и исполнения договоров личного страхования.

Изучаемые вопросы:

1.Основы личного страхования.

2.Страхование на случай смерти.

3.Страхование на дожитие.

4.Страхование от несчастного случая.

5.Смешанное страхование.

6.Медицинское страхование.

После рассмотрения вопросов по теме рекомендуется выполнить практические задания и ответить на тестовые задания.

Практические задания

Методические рекомендации к решению типовых практических заданий

К показателям, характеризующим продолжительность жизни людей и их смертность, относятся:

а) вероятность для человека в возрасте X лет прожить ещё один год:

б) вероятность для человека в возрасте X лет умереть при переходе к возрасту x+1 год:

в) вероятность для человека в возрасте X лет прожить следующие n лет:

г) вероятность для человека в возрасте X лет умереть в течение следующих n лет действия договора:

д) вероятность для человека в возрасте X лет умереть на n-ном году действия договора:

где lx – число доживающих до возраста X лет; dx – число умирающих при переходе от возраста X до возраста Х+1 лет.

Расчёты производятся до 5 знаков после запятой без округления. Надо помнить о том, что вероятность не может превышать 1. Показатели, отражающие вероятности дожития и смерти мужчин и женщин различного возраста и используемые в актуарных расчетах, сведены в специальные таблицы – таблицы смертности. В приложении 2 приведено извлечение из таблицы смертности, составленной на основании статистической переписи населения.

Задание 1. Страхователями (мужчиной и женщиной) в возрасте 20 лет был заключен на 20 лет договор страхования жизни. Рассчитать для страхователей (мужчины и женщины) вероятность: а) прожить еще 1 год; б) умереть в течение предстоящего года жизни; в) прожить еще 20 лет; г) умереть в течение предстоящих 20- и лет; д) умереть на 40-ом году жизни, т.е. на последнем году действия договора страхования.

Задание 2. Составить структурно-логическую схему по подотраслям личного страхования по классификационным признакам.

Тестовые задания Вариант 1

1. Выгодоприобретателями в личном страховании являются: а) застрахованные третьи лица; б) получатели страховых сумм в случае смерти застрахованного;

в) родственники страхователя в случае его смерти;

26

г) страхователь.

2.Максимальный размер страховой суммы по договору личного страхования:

а) не установлен; б) определяется по согласованию между страховщиком и страхователем;

в) определяется независимыми экспертами г) устанавливается законодательно.

3.Факторы, учитываемые при определении размеров страховых взносов в добровольном медицинском страховании:

а) возраст страхователя (застрахованного); б) состояние здоровья страхователя (застрахованного);

в) получаемые компенсации по социальному страхованию (обеспечению); г) характер профессиональной деятельности страхователя

(застрахованного).

4.К рискам по договору страхования от несчастных случаев относится:

а) инфекционное заболевание; б) острое отравление; в) травмы;

г) хроническое заболевание.

5.Рента, выплачиваемая в конце каждого периода, установленного для очередной выплаты страхового обеспечения:

а) пренумерандо; б) постнумерандо;

в) рента отсроченная. г) жилищная рента.

Вариант 2

1.К подотраслям личного страхования не относится: а) страхование жизни; б) социальное страхование;

в) медицинское страхование; г) страхование от несчастных случаев.

27

2. К договору страхования, позволяющему накопить некоторую сумму денег к известной дате окончания срока страхования и в случае смерти до истечения срока страхования, относится:

а) страхование ответственности; б) страхование жизни; в) страхование на дожитие;

г) смешанное страхование жизни.

3. При рентном страховании не является страховым случаем: а) дожитие до указанной даты в договоре; б) дожитие до даты, установленной в законодательном порядке; в) получение инвалидности; г) смерть кормильца.

4. Договор страхования на случай смерти, широко используемый банками при предоставлении заемных средств:

а) страхование на случай смерти с постоянно возрастающей суммой и возрастающей премией; б) страхование на случай смерти с постоянно убывающей суммой и убывающей премией;

в) сумма договора страхования и премия в течение всего периода действия договора не меняется; г) нет правильного ответа.

5. Для расчета тарифной ставки при страховании от несчастного случая определяющим является:

а) территория страхования; б) профессия;

в) коллективный или индивидуальный договор страхования; г) состояние здоровья застрахованного лица.

Тема 8. Страхование ответственности

Цель практического занятия: усвоить вопросы, связанные с особенностями заключения и исполнения договоров страхования ответственности.

28

Изучаемые вопросы:

1.Основы страхования ответственности.

2.Обязательное страхование автогражданской ответственности.

3.Страхование ответственности предприятий источников повышенной опасности.

4.Страхование ответственности грузоперевозчиков.

5.Страхование профессиональной ответственности.

После рассмотрения вопросов по теме рекомендуется выполнить практическое задание и ответить на тестовые задания.

Практическое задание Задание 1. Составить структурно-логическую схему по

подотраслям страхования ответственности по классификационным признакам.

Тестовые задания Вариант 1

1. Объектом страхования ответственности является:

а) имущественные интересы страхователей (застрахованных лиц), связанные с необходимостью возмещения ущерба, причиненного ими третьим лицам при осуществлении своей деятельности; б) вред, нанесенный третьим лицам;

в) имущественные интересы, связанные с сохранностью имущества; г) нет правильных ответов.

2. Потерпевшим по договору страхования ответственности признается:

а) застрахованное по договору страхования ответственности лицо; б) третье лицо, понесшее убытки в результате страхового случая; в) третье лицо, чьи интересы были застрахованы в договоре страхования; г) выгодоприобретатель.

29

3.Страховым случаем по договору страхования ответственности признается:

а) утрата или повреждение имущества третьих лиц; б) нанесение вреда жизни или (и) здоровью третьих лиц;

в) нанесение вреда имуществу, жизни и здоровью застрахованного; г) нанесение вреда имуществу страхователя.

4.Страховая сумма по договору страхования ответственности устанавливается:

а) решением суда; б) законодательством страны;

в) сторонами договора страхования по их усмотрению; г) при помощи лимитов страхового возмещения.

5. Лимит страхования:

а) максимальная денежная сумма, на которую можно застраховать имущество или жизнь и здоровье по договору страхования; б) максимальная сумма возмещения по договору страхования ответственности; в) минимальная сумма страховой ответственности по до-

говору страхования; г) разница между страховой суммой и страховым возмещением по

договору страхования ответственности.

Вариант 2

1. По договору страхования ответственности страховое возмещение выплачивается в размере:

а) страховой суммы; б) процента от страховой суммы;

в) лимита ответственности; г) величины ущерба.

2. Под деликтной понимается ответственность: а) связанная с нарушением обязательств по договору; б) внедоговорная ответственность; в) связанная с недополучением прибыли; г) нет правильного ответа.

30