4559

МИНОБРНАУКИ РОССИИ

Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего образования

«Нижегородский государственный архитектурно-строительный университет»

И.В. Арженовский

Деньги, кредит, банки

Учебно-методическое пособие по подготовке к лекциям, семинарским и практическим занятиям

(включая рекомендации по организации самостоятельной работы) для обучающихся по дисциплине «Деньги, кредит, банки» направление подготовки 38.03.01 Экономика

профиль Бухгалтерский учет, анализ и аудит

Нижний Новгород

2018

2

УДК 336.7

Арженовский И.В. Деньги, кредит, банки [Электронный ресурс]: учеб.-метод. пос. / И.В. Арженовский; Нижегор. гос. архитектур. - строит. ун - т – Нижний Новгород: ННГАСУ, 2018. – 41 с. 1 электрон. опт. диск (CD-R)

Даются тематика лекций, их краткое содержание, планы семинарских и практических занятий, а также методические рекомендации по изучению дисциплины «Деньги, кредит, банки», в том числе по самостоятельной работе обучающихся. Указывается необходимая литература и источники информации, формы оценочных средств, выделяются наиболее сложные вопросы и даются рекомендации по их изучению. Приводятся методические указания по выполнению контрольной работы, вопросы к зачету, глоссарий.

Предназначено обучающимся в ННГАСУ для подготовки к лекционным, семинарским и практическим занятиям по направлению подготовки 38.03.01 Экономика, профиль Бухгалтерский учет, анализ и аудит.

.

© И.В. Арженовский, 2018 © ННГАСУ, 2018.

3

Содержание

1.Цели освоения дисциплины ……………………………………………... 4

2.Место дисциплины в структуре ОПОП ВО …………………………….. 4

4

1. Цель освоения дисциплины «Деньги, кредит, банки»

Цель дисциплины (учебного курса) состоит в формирование у обучающихся теоретических знаний в области денег, денежно-кредитной системы государства и ее механизмов, банковской системы, а также получении практических навыков и знаний в области денежного обращения, осуществлении кредитных операций, функционирования банковской системы.

Задачами преподавания дисциплины, связанными с ее конкретным содержанием, являются:

-получение фундаментальных знаний в области теории денежных и кредитных отношений;

-изучение закономерностей денежного оборота и кредита;

-анализ процессов создания, особенностей построения и организации современных денежных и банковских систем и их элементов;

-изучение роли денег, кредита и банков в регулировании экономических процессов;

-формирование современного представления о месте и роли денежной и банковской системы в рыночной экономике.

2. Место дисциплины в структуре ОПОП ВО

Дисциплина «Деньги, кредит, банки» относится к Базовой части Блока 1. Дисциплины ОПОП.

Необходимыми условиями для освоения дисциплины являются знание макроэкономики, микроэкономики, истории экономики и российского предпринимательства.

Функциональные связи существуют с дисциплинами «Финансы»», «Менеджмент», «Статистика». «Мировая экономика и международные экономические отношения». Дисциплина «Деньги, кредит, банки» служит основой для дисциплин «Финансовый менеджмент», «Рынок ценных бумаг».

3. Перечень планируемых результатов обучения по дисциплине, соотнесенных с планируемыми результатами освоения основной профессио-

нальной образовательной программы

Таблица 3.1 Перечень планируемых результатов обучения по дисциплине, соотнесенных с планируемыми результатами освоения образовательной программы

5

4. Объем дисциплины в зачетных единицах с указанием количества академических часов, выделенных на контактную работу обучающихся с преподавателем (по видам учебных занятий) и не самостоятельную работу

обучающихся

Таблица 4.1 Объём дисциплины и виды учебной работы

5. Содержание дисциплины

5.1. Содержание разделов дисциплины

Раздел 1. Деньги

Сущность, формы и функции денег

Необходимость, происхождение и сущность денег. Сущность денег. Деньги как экономическая категория. Деньги - всеобщий эквивалент стоимости. Деньги как средство обмена. Деньги как самостоятельная форма меновой стоимости.

6

Виды и формы денег. Эволюция денежного товара. Золото как денежный товар и его демонетизация. Бумажные и кредитные деньги.

Характеристика функций денег, их взаимосвязь. Проблемы реализации функций денег в современных условиях. Роль денег в рыночной экономике.

Денежный оборот и его структура

Понятие денежного оборота. Структура и принципы организации денежного оборота. Движение товаров как основа денежного оборота. Платежная система и ее элементы. Требования, предъявляемые к платежным системам.

Безналичный денежный оборот и безналичные расчеты, их организация. Формы безналичных расчетов, их классификация. Особенности безналичных расчетов с юридическими и физическими лицами.

Экономическое содержание налично-денежного оборота. Наличноденежные потоки. Скорость оборота денег и ее детерминанты. Денежная масса. Денежные агрегаты, особенности их расчета в различных странах и РФ. Номинальная и реальная денежная масса. Денежная база, ее связь с денежной массой. Связь и различие безналичного и наличного денежного оборота.

Денежные системы, их типы и элементы

Понятие денежной системы, ее элементы. Влияние национальных особенностей и исторических традиций на денежную систему. Типы денежных систем. Денежная система РФ, ее развитие в современных условиях.

Инфляция, ее виды и способы измерения. Причины, механизм и социаль- но-экономические последствия инфляции. Антиинфляционная политика.

Раздел 2. Кредит и банки

Необходимость, сущность, функции и роль кредита

Кредит как форма движения ссужаемой стоимости. Особенности ссудного капитала и источники его формирования. Факторы, обусловливающие необходимость кредита. Субъекты и объекты кредитной сделки.

Понятие «функции» кредита, характеристика функций кредита и их интерпретация. Принципы кредитования: срочность, обеспеченность, платность, целевое использование и дифференцированный подход при кредитовании заёмщиков.

Роль и границы кредита. Изменение роли кредита в современных услови-

ях.

Формы и виды кредита

Понятие формы кредита и принципы их классификации. Ростовщический кредит как исторический предшественник ссудного капитала, его особенности. Коммерческий кредит.

Сущность и виды банковского кредита по срокам и формам предоставления, в зависимости от характера обеспечения, по методам предоставления, в за-

7

висимости от целей кредитования, по виду процентной ставки и по формам погашения.

Кредиты, предоставляемые другими банками - кредиты Банка России и межбанковские кредиты. Их сущность, условия выдачи и погашения.

Потребительский кредит.

Государственный кредит, его виды и влияние на денежное обращение. Кредит в международных экономических отношениях.

Банковская система

Возникновение и развитие банковского дела в России. Основные этапы развития и современное состояние банковской системы РФ, проблемы ее совершенствования.

Особенности построения современных банковских систем в странах сразвитой рыночной экономикой: Англии, Германии, Японии, США. Отличия европейской модели банковской системы от модели банковской системы США.

Роль центральных банков

Возникновение и развитие центральных банков. Цели и задачи центральных банков. Модели организации центральных банков: традиционная, американская и европейская.

Центральный банк России, его цели, задачи, функции, место и роль в банковской системе. Организационная структура Банка России. Денежнокредитная политика Банка России.

Коммерческие банки и их операции

Классификация операций коммерческих банков. Нормативные основы банковского дела. Пассивные операции и их значение в деятельности коммерческого банка. Активные операции. Роль активных операций в формировании доходов банков.

5.2. Разделы дисциплины, виды учебной деятельности и формы контроля

Таблица 5.1. Заочная форма обучения

8

6. Краткое описание курса

Предмет «Деньги, кредит, банки» посвящен неотъемлемым атрибутам современной цивилизации. Деньги, кредит, банки являются важными составными частями сегодняшней экономической жизни и в то же время результатами длительного общественного развития. Функционирование денежно-кредитной и банковской систем позволяет соединить в непрерывный процесс производство, распределение и потребление на микро- и макроуровне.

Соответственно курс делится на две части: 1) Деньги; 2) Кредит и банки. В первом разделе теория денег раскрывает возникновение и сущность денег, функции денег, роль денег в воспроизводственном процессе, рассматривается процесс выпуска денег в хозяйственный оборот. Теория денег сочетается с изложением основных проблем формирования и современного состояния денежной системы, организации денежного оборота, наличного обращения и безналичного денежного оборота. Теория инфляции представлена как следствие нарушения пропорций воспроизводства и законов денежного обращения, показан механизм денежных реформ, их предпосылки, порядок проведения, результаты. Особое место занимают вопросы основ международных валютных и расчетных отношений.

Второй раздел дисциплины включает сущность, функции и законы кредита, его роль в экономике, изучение форм кредита, используемых на практике во взаимоотношениях кредиторов с заемщиками, в том числе рассматриваются особенности международного кредита, его формы.

Кроме того, в данном разделе раскрывается процесс возникновения и развития банков, понятие банковской системы и ее элементов, особенности современных банковских систем. Банк рассмотрен как элемент банковской системы, как особый денежно-кредитный институт, как предприятие, создающее специфический продукт в виде платежных средств и различных услуг. Сущность банка, его функции и роль исследуются во взаимосвязи с его операциями. В рамках курса представлено описание традиционных банковских (кредитных, расчетных и депозитных) и других операций, в том числе новых банковских продуктов. Отдельно разбирается деятельность центральных банков.

7. Самостоятельная работа студентов

Важное значение имеет самостоятельная работа студентов. Она ориентирована на изучение литературы (учебников, справочных материалов, специальных источников, задачников, статей из периодических изданий и т.п.), необходимой для освоения вопросов, предусмотренных программой курса. Это могут быть как вопросы, включенные в планы лекций, семинаров, практических занятий, так и вопросы, вынесенные целиком на самостоятельное изучение.

Основным первичным источником по дисциплине является курс лекций, предоставляемый студентам в начале семестра. Каждая тема в курсе лекций сопровождается контрольными вопросами и заданиями, которые помогают про-

9

контролировать освоение учебного материала и подготовиться к семинарскому (практическому) занятию. Курс лекций рекомендуется использовать в комплекте с рабочей программой курса, данным учебно-методическим пособием, базовыми учебниками.

Вучебном плане дисциплины (см. табл. 5.1) по каждой теме курса указаны конкретные часы, отведенные на лекции, семинары и самостоятельную работу. В полном объеме и качественно освоить программу курса можно, только сочетая аудиторную и внеаудиторную (самостоятельную) подготовку.

Вэтой связи студентам рекомендуется постепенное «погружение» в теоретический материал курса, чередование изучения теоретических и практических вопросов и заданий, эффективное использование возможностей интернета.

Семинары и практические занятия дают возможность преподавателю решить задачу усвоения учебного материала, контролировать уровень и качество знаний студентов.

На семинарских /практических занятиях с помощью обсуждения вопросов по заранее заданной теме, а также докладов, рефератов, дискуссий на основе имеющихся базисных знаний приобретаются расширенные знания и навыки при изучении комплексных, ориентированных на практику проблем. На первом плане находится активное участие студентов. Рекомендуется выделение основных понятий, терминов логических связей.

Дисциплина носит научно-прикладной характер, поэтому при изучении материала большое значение имеет обращение к опыту конкретных предприятий и организаций, проектов в денежно-кредитной и банковской сферах. Обязательно обращение к материалам сайтов соответствующих хозяйствующих субъектов, профильных министерств и ведомств, прежде всего ЦБ РФ, Минфина РФ, Минэкономразвития РФ, а также правительства региона.

При подготовке к семинарским и практическим занятиям, докладов, написании эссе или разработке проектов целесообразно использовать периодическую печать, информацию из интернета, телевидения, что позволит иллюстрировать теоретические рассуждения практическими примерами. Кроме того, неоценимую помощь в подготовке к занятиям окажут справочно-правовые системы «Гарант», «Консультант плюс» и т.д.

Для обсуждения непонятных моментов, возникающих в ходе самостоятельного обучения студентов, предусматривается консультационная помощь преподавателя, в том числе с использованием дистанционных технологий.

Студентам, имеющим опыт работы, следует активно пользоваться примерами из собственной практики. Привлечение данных материалов, с одной стороны, поможет быстрее и качественнее усвоить учебную программу курса, с другой стороны, может помочь внести необходимые реальные изменения в работу их организации, учреждения или предприятия.

Перед сдачей зачета студентам выдается список подготовительных вопросов, охватывающих весь спектр тем по курсу. Непосредственно перед зачетом проводится консультация, на которой рассматриваются содержательные и организационные вопросы.

10

В конце семестра сдается контрольная работа по пройденному материалу. Содержание контрольной работы составляют вопросы и задания учебной программы курса. Написание контрольной работы является обязательным условием (допуском) для сдачи зачета.

Одной из составляющих самостоятельной работы студентов является возможность подготовки рефератов с целью закрепления и усвоения учебного материала по курсу, приобретения навыков сбора, анализа и обработки данных. Написание реферата является добровольной формой освоения материала курса.

Темой реферата может служить любой вопрос/часть вопроса из учебной программы курса.

Объём реферата составляет примерно 15 страниц печатного текста формата А-4. Он сдается в течение семестра.

Примерные темы рефератов

Золото и его роль.

Современные деньги и их особенности. Функции денег в рыночной экономике. Платежные инструменты современной России. Риски в расчетах и их оптимизация.

Роль законов денежного обращения в современной экономике. Взгляды российских экономистов на денежные реформы и их значение. Способы поддержания стабильности национальной валюты.

Инфляция в России и пути ее преодоления Дискуссионные вопросы сущности кредита. Проблемы банковского кредитования в России.

Потребительское кредитование в современных условиях.

Роль международного кредита в развитии внешнеэкономических связей. Проблемы банковского кредитования в современных условиях.

Роль коммерческого кредита в рыночной экономике. Ипотека и ее роль в экономике.

Современная банковская система РФ и ее особенности.

Роль Центрального банка РФ в управлении денежно-кредитной системой. Роль коммерческих банков в развитии экономики страны (региона). Проблемы ресурсной базы коммерческих банков.

Перспективные виды кредитных операций.

8. Планы семинарских и практических занятий

Раздел 1. Деньги

План занятия

1.Сущность, формы и функции денег

2.Денежный оборот и его структура

3.Денежные системы