4550

11

Контрольные вопросы

1.Какие подходы и трактовки сущности денег Вы знаете?

2.Перечислите причины демонетизации золота.

3.Охарактеризуйте исторические формы и виды денег.

4.Как взаимосвязаны функции денег? Перечислите проблемы реализации функций денег в современных условиях.

5.Какую роль играют деньги в рыночной экономике?

6.Дайте определение денежного оборота.

7.Перечислите принципы организации денежного оборота.

8.Что такое структура платежной системы и ее элементы?

9.Какие требования, предъявляются к платежным системам?

10.Какие формы безналичных расчётов Вы знаете?

11.Особенности безналичных расчетов с юридическими и физическими

лицами.

12.Экономическое содержание налично-денежного оборота.

13.Какие детерминанты скорости оборота денег Вы знаете?

14.Перечислите особенности расчета денежных агрегатов в различных странах и РФ.

15.Каковы связь и различие безналичного и наличного денежного оборо-

та?

Задания

1.Предположим, что масса денег в обращении составляет 40 ден. ед., реальный объем производства – 80 ден. ед., а; уровень цен – 4 ден. ед. Как изменится скорость обращения денег, если масса денег в обращении увеличится на 20 ден. ед., реальный объем производства возрастет на 40 ден.ед., а цены возрастут до 5 ден. ед.?

2.Рассчитайте денежный агрегат М2, если известно, что наличие банкнот

вобороте составило 2500 млрд. руб., средства на карт-счетах — 980 млрд. руб., средства на расчетных счетах — 1020 млрд. руб., депозиты юридических лиц составляют 1300 млрд руб.

3.Два предприятия - поставщик продукции и ее потребитель - находятся

вразных городах; банки и РКЦ, их обслуживающие, находятся также в разных городах. Предприятие-поставщик постоянно не выполняет условия договора. Какую форму безналичных расчетов выгоднее применять? Обоснуйте ответ.

Раздел 2. Кредит и банки

План занятия 1. Необходимость, сущность, функции и роль кредита

12

2.Формы и виды кредита

3.Банковская система

4.Роль центральных банков

5.Коммерческие банки

Контрольные вопросы

1.Что служит экономической основой кредитных отношений?

2.Что такое структура кредита?

3.Каковы стадии движения кредита?

4.Каковы функции кредита?

5.Каково содержание закона возвратности кредита?

6.Каково содержание закона сохранении стоимости?

7.Раскройте принципы кредитования

8.Что понимается под границами кредита?

9.В чём выражается роль кредита в экономике?

10.Какие формы и виды кредита преобладают в современных условиях?

11.Охарактеризуйте основные формы обеспечения возвратности кредита.

12.Что понимается под кредитной линией?

13.Какие кредиты предоставляет ЦБ РФ коммерческим банкам?

14.Охарактеризуйте виды государственного кредита.

15.Рассмотрите особенности международного кредита.

16.Назовите экономические предпосылки возникновения банковского

дела.

17.Какими признаками обладает банковская система? Назовите ее эле-

менты.

18.Что Вы знаете о европейской и американской модели банковской сис-

темы?

19.Какую структуру имеет современная банковская система России?

20.Охарактеризуйте роль центральных банков в банковской системе.

21.Какие модели организации центральных банков Вы знаете?

22.Охарактеризуйте организационную структуру Банка России.

23.Назовите основные направления деятельности ЦБ РФ.

24.Как ЦБ РФ применяет методы и инструменты денежно-кредитной по-

литики?

25.Назовите отличие коммерческого банка от других финансовокредитных организаций.

26.Каковы особенности формирования капитала коммерческого банка?

27.Охарактеризуйте основные виды активных операций коммерческого

банка.

28.Охарактеризуйте основные виды пассивных операций коммерческого

банка.

29.Каковы основные этапы кредитного процесса?

13

Задания

1. Банк выдал в начале квартала кредит на сумму 100 млн. руб. сроком на один месяц по ставке 20% годовых и через месяц кредит на сумму 200 млн. руб. сроком на два месяца по ставке 25% годовых. Требуется определить сумму процентов за кредиты (полученный доход).

2. На сайте ЦБ РФ www.cbr.ru или одного из коммерческих банков найдите баланс какого-либо коммерческого банка РФ на две последние даты. Проведите анализ:

а) удельного веса собственных средств банка в общей сумме пассивов; б) динамики и структуры собственных средств банка; в) удельного веса привлечённых ресурсов в общей сумме пассивов; г) динамики и структуры привлечённых ресурсов банка; д) динамики и структуры активов банка.

Сделайте необходимые выводы

3. При проведении кредитно-денежной политики центральный банк исходит из l) количественного значения роста денежной массы и 2) фундаментальной оценки развития цен. Предположим, что в планируемом 20__ году ЦБ ожидает следующие экономические данные:

Рассчитайте прирост денежной массы, который центральный банк должен определить на планируемый год как ориентир кредитно-денежной политики.

9. Литература и информационные ресурсы

Белотелова Н.П., Белотелова Ж.С. Деньги, кредит, банки: учебник. М.: Дашков и К, 2016.

Варшавская Л. Н., Юданова А. Л. Деньги, кредит, банки: практикум. Калининград: Российский государственный университет им. И. Канта, 2006.

Деньги, кредит, банки: учебник. Под ред. О.И. Лаврушина. М.: Кнорус,

2019.

Жуков Е. Ф., Зеленкова Н.М., Литвиненко Л.Т. Деньги. Кредит. Банки:

14

учебник. Юнити-Дана, 2016.

Меркулова И. В., Лукьянова А. Ю. Деньги, кредит, банки : учебное пособие. М.: Кнорус, 2010.

Самойлов Е.В. Деньги, кредит, банки: учебно-методическое пособие. Нижний Новгород: ННГАСУ, 2016.

Свиридов, О. Ю. Деньги, кредит, банки: учебник. М.: МарТ, 2017. Селищев А.С. Деньги, кредит, банки: учебник. СПб.: Питер, 2007. Челноков В.А. Деньги, кредит, банки: учебное пособие. М.: Юнити-Дана,

2017.

Янкина И.А. Деньги, кредит, банки: учебник, практикум. М.: Кнорус,

2016.

Специализированная периодика

Аналитический банковский журнал Банковское дело Бизнес и банки Банковские технологии Банковское обозрение Вопросы экономики Деньги и кредит

Российский экономический журнал Финансы и кредит Экономист

.

Источники в интернете

www.cbr.ru - Центральный банк Российской Федерации www.minfin.ru – Министрерство финансов РФ www.sbrf.ru - Сбербанк России

www.asv.org.ru - Агентство по страхованию вкладов www.gks.ru - Росстат

www.bankir.ru - портал о банковском бизнесе www.arb.ru - Ассоциация российских банков www.credits.ru - новости и публикации

mbkcentre.webforum.ru - Интернет-форум банковских аналитиков www.bankpress.ru – «Bankpress.ru» - лента новостей www.ibdarb.ru - Институт банковского дела АРБ www.ecb.europa.eu – Европейский центральный банк

10. Формы оценочных средств

Формами оценочных средств по видам контроля и аттестации являются: а) для входного контроля: вопросы и тесты б) для текущего контроля успеваемости: вопросы и задания

15

в) для промежуточной аттестации: зачет

Примеры оценочных средств.

а) вопросы и тесты для входного контроля:

1. Реальная ценность денег определяется: а) объемом денежной массы б) номинальной стоимостью денег

в) покупательной способностью денег г) уровнем среднедушевого дохода в стране

2. Если центральный банк принимает решение сократить предложение денег, он может:

а) купить государственные облигации на открытом рынке б) уменьшить ставку рефинансирования в) увеличить норму обязательных резервов

г) все перечисленное под пунктами Б,В верно д) все перечисленное под пунктами А, Б, В верно

3. Спрос на деньги повысится, если: а) снизятся доходы б) возрастёт ставка процента

в) снизятся доходы и возрастёт ставка процента г) не изменятся ни доходы, ни ставка процента д) все ответы неправильные

4. Объём банковских кредитов возрастёт, если возрастёт: а) норма обязательных резервов б) денежная база в) ставка рефинансирования

г) все указанное в пп. А, Б, В д) все ответы неправильные

5. Если уровень инфляции выше, чем темп прироста денежной массы, то реальное предложение денег:

а) повышается б) падает

в) остаётся постоянным г) может повышаться, падать или оставаться постоянным

д) все ответы неправильные

6. Условием равновесия на денежном рынке является равенство: а) ставки процента и доходов б) сбережений и инвестиций

16

в) спроса на деньги и денежной массы г) инвестиций и прироста доходов д) все ответы неправильные

7. Можно утверждать, что при прочих равных условиях количество денег в экономике уменьшится, если Центральный банк:

а) увеличит норму обязательных резервов и ставку рефинансирования б) увеличит норму обязательных резервов и уменьшит ставку рефинансирования

в) уменьшит норму обязательных резервов и увеличит ставку рефинансирования г) уменьшит норму обязательных резервов и ставку рефинансирования д) все ответы неправильные

8. Если Центробанк снизит норму обязательных резервов банков, это будет способствовать:

а) уменьшению платежеспособности потребителей и фирм б) уменьшению предложения денег в стране в) росту банковской процентной ставки г) снижению банковской процентной ставки д) нет правильного ответа

9. Центральный банк отвечает за обеспечение денежной массой. Какое из следующих высказываний ошибочно ? Центральный банк может создавать деньги: а) покупая валюту б) предоставляя кредиты коммерческим банкам

в) продавая ценные бумаги г) повышая величину активов своего баланса

10. При уровне инфляции 0% реальная процентная ставка составляла 5%. Какой должна быть номинальная процентная ставка, чтобы сохранить ту же реальную процентную ставку при увеличении инфляции до 15 %?

а) 15 % б) 20 % в) - 10 % г) 10 % д) 5 %

11. Сдерживающая кредитно-денежная политика заключается в:

а) покупке государственных ценных бумаг и росте нормы обязательных резервов б) продаже государственных ценных бумаг и росте нормы обязательных резервов

в) покупке государств. ценных бумаг и снижении нормы обязательных резервов г) продаже государств. ценных бумаг и снижении нормы обязательных

17

резервов д) нет правильного ответа

12. Если реальный ВВП увеличится в 1,1 раза, а денежная масса возрастёт на 10 %, то уровень цен при стабильной скорости обращения денег:

а) повысится на 10 % б) снизится на 10 %

в) останется неизменным г) повысится на 11 %

д) все ответы неправильные

б) вопросы и задания для текущего контроля успеваемости:

1.Рассчитать величину денежного агрегата M1 на основе следующих данных: остатки на текущих, расчетных счетах предприятий - 20 трлн руб.; срочные депозиты в коммерческих банках - 15 трлн руб.; наличные деньги в обращении -

53трлн. руб.; государственные краткосрочные облигации - 25 трлн. руб.; наличные деньги в кассах банков - 3 трлн руб.

2.Банк выдал кредит 900 тыс. руб. на год, рассчитывая на реальную доходность операции 6% годовых. Ожидаемый уровень инфляции 7%.

Определить с учетом инфляции: а) ставку процентов по кредиту; б) погашаемую сумму; в) сумму начисленных процентов

3.Какую роль преследуют центральные банки (например, Европейский центральный банк, Бак Японии и др.), удерживая ставку рефинансирования на уровне, близком или равном 0?

4.Реальная ставка процента повышается с 2 до 4 %, в то время как номинальная ставка остается неизменным на уровне 9 %. Все другие факторы, влияющие на денежный спрос, принимаются постоянными.

а) Как можно это объяснить?

б) Как это сказывается на реальном спросе на деньги?

5.Предположим, что норматив обязательных резервов rr равен 10 %, а население предпочитает иметь 25 % своих денег в наличной форме cr . Рассчитайте денежный мультипликатор.

6.Фактические резервы коммерческого банка составляют 700 млн. руб., а депозиты 1500 млн. руб. Норма обязательных резервов 20 %. На сколько может увеличить предложение денег этот банк и вся банковская система, если кредитные возможности будут использованы полностью?

7.Банк принимает депозиты на три месяца по ставке 6% годовых. Определить реальные результаты операции для вклада 1000 тыс. руб. при месячном уровне

18

инфляции 6%.

8.На начало операционного дня остаток наличных денег в оборотной кассе банка – 32 млн руб., от предприятий и предпринимателей в течение операционного дня, поступило 197,5 млн руб. наличных денег. В этот же день банк выдал 184,9 млн руб. наличных денег. Лимит остатка оборотной кассы данного банка

– 40 млн руб. Рассчитайте остаток оборотной кассы на конец операционного дня. Какие меры предпримет банк?

9.Одновременно в обращение выпущены облигации государственного внутреннего займа и сберегательные сертификаты коммерческого банка. Облигация имеет ставку дохода 7% годовых и реализуется с дисконтом 10% при номинальной стоимости 3 тыс. руб. Сберегательный сертификат имеет ту же номинальную стоимость и ставку 9 % дохода годовых. Срок обращения ценных бумаг – 4 года. Проценты погашаются в конце срока. Определите оптимальный вариант вложения средств.

10. Дайте определение и объясните различия между целями, показателями и инструментами монетарной политики. Приведите примеры конфликтов между различными инструментами и между различными показателями. Что лучше – иметь больше или меньше инструментов и показателей монетарной политики?

Инструменты

ставки рефинансирования (репо и учетная ставка)

контроль денежной базы с помощью операций на открытом рынке

необходимый норматив обязательных резервов

Промежуточные цели Targets

ставка процента в долгосрочном периоде

денежные агрегаты (М1, М2, М3…)

обменный курс

уровень инфляции

Основные цели Objectives

стабильность цен (первичная цель)

рост в краткосрочном периоде (вторичная цель)

стабильность обменного курса (вторичная цель)

Рисунок 10.1. Инструменты, цели и задачи монетарной политики

19

в) зачет

Промежуточная аттестация проводится в виде зачета с оценкой. Зачет является итоговым средством контроля и оценки реализации компетентностных требований, представляемых образовательным стандартом. В соответствии с пакетом компетенций, определяющих содержание и характер знаний, умений и навыков студентов по данной дисциплине формируется комплекс вопросов к зачету.

Студент допускается к сдаче зачета при наличии положительной оценки за выполненную контрольную работу.

Подготовка к зачету предполагает самостоятельное повторение студентом пройденного материала. Оценить уровень подготовленности студент может самостоятельно отвечая на контрольные вопросы, а также выполняя контрольные задания, задачи, тесты, изложенные в рекомендованной учебной литературе.

Зачет проводится в устной форме по билетам. В содержательном аспекте каждый билет состоит из 2 вопросов. Ответ на каждый вопрос оценивается в баллах от 0,0 до 5,0. Итоговая оценка рассчитывается как простая средняя арифметическая оценок по двум вопросам.

Перевод баллов в словесную оценку «зачтено» или «не зачтено» осуществляется с помощью следующей таблицы:

Таблица 9.1

Шкала оценок зачета по курсу "Деньги, кредит, банки»

Вопросы к зачету

1.Происхождение денег как следствие развития товарного обмена.

2.Сущность денег как экономической категории.

3.Понятие денежного оборота.

4.Понятие денежной массы, денежных агрегатов и денежной базы.

5.Характеристика законов денежного обращения.

6.Наличный денежный оборот и его организация.

7.Сущность и виды денежной эмиссии.

8.Элементы системы безналичных расчётов: их характеристика.

9.Сущность и классификация платёжных систем.

10.Роль Банка России в платёжной системе России.

11.Сущность, типы и элементы денежных систем.

12.Инфляция и антиинфляционная политика.

13.Валютная система: её виды и элементы.

14.Валютный курс и его разновидности.

15.Необходимость и возможность кредита.

20

16.Сущность кредита и его отличия от других экономических категорий.

17.Функции кредита и их интерпретация в экономической литературе.

18.Принципы банковского кредитования.

19.Роль кредита в рыночной экономике.

20.Виды коммерческих банков.

21.Понятие кредитной системы и её структура.

22.Становление двухуровневой банковской системы РФ

23.Состояние современной банковской системы РФ и проблемы ее раз-

вития.

24.Правовые основы и особенности деятельности ЦБ РФ.

25.Организационная структура ЦБ РФ.

26.Цели, задачи и функции ЦБ РФ.

27.Методы и инструменты денежно-кредитного регулирования экономики в России.

28.Собственные средства коммерческого банка, их структура и роль в деятельности коммерческих банков.

29.Активные операции коммерческих банков.

30.Пассивные операции коммерческих банков.

31.Процентные ставки по МБК и факторы их определяющие.

32.Роль Банка России в регулировании процентных ставок.

33.Система страхования вкладов населения в РФ.