Глава 60. Обязательства из договоров займа, кредита и финансирования под уступку денежного требования

1. Обязательства из договора займа

Договор займа оформляет экономические отношения, единые по своей природе с кредитным договором и договором факторинга (финансирования под уступку денежного требования).

Договор займа—передача одним участником товарного оборота другому денег (или вещей) с условием возврата их эквивалента и, как правило, уплаты вознаграждения, т.е. о предоставлении кредита в экономическом смысле.

Кредитные экономические взаимосвязи юридически могут оформляться по-разному:

- в виде договора займа денег или вещей (наиболее типичное);

- путем выпуска (эмиссии) облигаций;

- выдачей векселя;

- новацией (заменой) долга в денежное обязательство;

- в виде кредитного (денежного) договора;

- в виде договора о предоставлении товарного кредита;

- с помощью коммерческого кредита (предварительной оплаты, аванса либо отсрочки или рассрочки платежа, предоставляемых контрагенту по договору);

• в форме договора факторинга.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (абз. 1 п. 1 ст. 807 ГК).

Природа договора займа:

классическая реальная и односторонняя сделка;

может быть как возмездной (по общему правилу), так и безвозмездной.

Считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (абз. 2 п. 1 ст. 807 ГК) => невозможность понудить заимодавца к выдаче займа, т.к. обещание предоставить заем не имеет юридического значения.

Для развитого рыночного оборота не подходит, отсюда появление особого кредитного договора.

Стороны договора:

(любые субъекты гражданского права, являющиеся собственниками своего имущества)

• граждане (дееспособные)

• юридические лица

• публично-правовые образования

Исключение: не являющиеся собственниками своего имущества учреждения и унитарные предприятия.

Учреждения (в том числе ГО и ОМСУ):

• не могут выступать в качестве заимодавцев из-за отсутствия правомочия распоряжения закрепленным за ними имуществом (п. 1 ст. 298).

• запрещено выступать и в роли заемщиков (не соответствует разрешенным направлениям расходования бюджетных средств) (ст. 70 БК). *Лишь с согласия учредителя-собственника.

Кроме того, недопустимо систематическое выступление в роли заимодавца юридического лица, не являющегося кредитной организацией, поскольку деятельность по выдаче кредитов, будучи банковской операцией, подлежит обязательному лицензированию (ФЗ «О банках и банковской деятельности»).

*Не распространяется на получение от своих коммерческих партнеров векселей, а также на предоставление им в этих случаях отсрочки или рассрочки платежа.

Отдельные граждане, в том числе ИП то же самое, т.к. незаконные банковские операции+ростовщичество (Витрянский не согласен т.к. свобода договора)

Составляющее предмет займа имущество (движимые вещи) поступает в собственность заемщика (последний использует его для своих нужд, обычно смешивая с аналогичным собственным имуществом).

Заимодавец может требовать возврата лишь аналогичного, но не того же самого имущества (отличие от аренды и ссуды!).

Поэтому предметом договора займа могут быть либо деньги, либо иные движимые вещи, определенные родовыми признаками.

Предметом займа всегда считались вещи, т.к. только они способны становиться объектами права собственности.

=> лишь наличные деньги (вещи), а не безналичные денежные средства (права требования), выступающие предметом иного - кредитного - договора.

*На практике нередко заключаются сделки займа, предметом которых становятся безналичные денежные средства .

В качестве предмета займа не могут выступать вещи, ограниченные в обороте, если только стороны договора не относятся к числу участников оборота, которым разрешено совершение сделок с такими вещами (напр. иностранная валюта и валютные ценности).

Отношения займа — возмездные, если только их безвозмездный характер прямо не установлен законом или конкретным договором.

При отсутствии в договоре займа прямых указаний о размере процентов они определяются ставкой рефинансирования.

Безвозмездные — отношения займа вещей и бытовой заем между гражданами на сумму, не превышающую 50-кратного МРОТ (стороны могут договориться о возмездности).