!Экзамен зачет 2023 учебный год / Лекции по банковскому праву
.pdf
1
Лекции по дисциплине «Банковское право»
Тема 1 «Этапы развития банковского законодательства. Понятие, предмет, методы, источники банковского права. Понятие и структура банковской системы»
Курс банковского права как учебная дисциплина имеет предметом изучения прежде всего науку банковского права. В нем изучаются правила банковского права как правовой отрасли и их закрепление в актах банковского законодательства (источниках банковского права), причем как в действующем, так и в предшествующих, а также и в зарубежных правопорядках. В предмет изучения банковского права как учебной дисциплины входит также правотворческая и правоприменительная деятельность в этой сфере.
Банковское право - совокупность правовых норм регулирующих деятельность коммерческих банков РФ и Центрального Банка России, а также основные принципы организации кредитной системы и порядок оказания кредитными учреждениями услуг клиентуре.
Банковское право регулирует отношения, складывающиеся в сфере банковской деятельности. О наличии такого вида общественной деятельности указывается в ст.2 Закона о банках и банковской деятельности. К данному виду правоотношений относятся следующие:
-отношения по осуществлению банковских операций;
-отношения между кредитными организациями и государственными органами;
-порядок регистрации кредитных организаций и их лицензирование;
-межбанковские отношения;
-ответственность за правонарушения в банковской сфере;
-другие отношения, касающиеся деятельности кредитных организаций в РФ. Таким образом, банковское право охватывает достаточно широкий круг
общественных отношений. Которые строятся не только на началах равноправия сторон, но и на использовании императивного метода регулирования банковской деятельности.
Специфика предмета правового регулирования обусловливает и специфику методов правового регулирования банковских отношений.
В правоотношениях кредитной организации с клиентами и друг с другом используются главным образом гражданско-правовые методы правового регулирования. Однако законодательство предусматривает некоторые контрольные функции, которые обязаны осуществлять коммерческие банки. Отношения коммерческих банков с Центральным Банком России чаще всего являются отношениями власти и подчинения.
Банковское право использует методы правового регулирования основных отраслей права (гражданско-правовой и административно-правовой), а также комплексный метод, представляющий собой своеобразное сочетание этих методов
Наличие специального банковского законодательства также свидетельствует о существовании особого межотраслевого института – банковского права.
Существуют различные точки зрения по вопросу о месте банковского права в системе правовых отраслей.
Одни авторы считают, что «ошибочными являются рассуждения о «банковском праве», ибо составляющие его нормы не отличаются единством юридической природы, необходимым для обособления однородной, самостоятельной правовой отрасли».1
Другие авторы полагают, что банковское право тяготеет к хозяйственному (предпринимательскому) праву.2
1 Гражданское право: В 2-х т. Том I; Учебник / Под ред.Е.А.Суханова. – М.:1998. – С.44 2 Олейник О.М. Основы банковского права: Курс лекций. – М.:1997 – С.33
2
И, наконец, существует мнение, что банковское право как отрасль права уже сложилось.3
На наш взгляд, банковское право можно причислить к комплексному (межотраслевому) институту.
Банковское право тесно связано с многими правовыми и экономическим науками. Теснейшим образом оно связано с гражданским, административным и финансовым правом, государственным правом, уголовным правом, теорией кредита, банковским делом, финансовым менеджментом.
Банковские отношения носят комплексный характер. Это означает, что они одновременно являются публично-правовыми и частноправовыми.
Всвязи с этим специфика банковских отношений проявляется в том, что они могут устанавливаться как гражданско-правовым договором, так и каким-либо нормативноправовым актом. Однако, в банковском праве в отличие от гражданского права автономия воли его участников ограничена со стороны ЦБ РФ установлением определенных «правил игры».
Банковские правоотношения возникают преимущественно по поводу денежных средств. Однако в отличие от финансовых правоотношений, которые, как правило, принято считать, «всегда возникают по поводу денег», банковские правоотношения, кроме этого, могут возникать по поводу ценных бумаг, драгоценных камней, которые в ст.4 Закона РФ «О валютном регулировании и валютном контроле» отнесены не к деньгам, а объединены в понятие «валютные ценности», а также по поводу сведений составляющих банковскую тайну.
Вуголовном законодательстве отсутствует общее понятие банковского преступления. Но преступления в сфере банковской деятельности можно рассматривать как разновидность экономических, так как многие составы преступлений, касающиеся банковских отношений, находятся в главе 22 УК РФ «Преступления в сфере экономической деятельности».
К таким преступлениям можно отнести ряд статей УК РФ, например, незаконная банковская деятельность (ст.172 УК РФ), незаконное получение и разглашение сведений, составляющих коммерческую или банковскую тайну (ст.183 УК РФ), невозвращение из-за границы средств в иностранной валюте (ст.193 УК РФ). Кроме того, можно указать также на ряд статей УК РФ, касающихся незаконного банкротства (ст.195, 196, 197).
Сюда же можно отнести и ст.199 и 200 УК РФ – соответственно уклонение от уплаты налогов с организаций и обман потребителей.
Под источником права понимают форму выражения правовых норм, имеющих общеобязательный характер. Только признанные государством источники могут применяться для регулирования общественных отношений.
Согласно ч.2 ст.2 Закона о банках и банковской деятельности правовое регулирование банков осуществляется Конституцией РФ, настоящим Федеральным законом, Федеральным законом «О Центральном банке РФ (Банке России)», другими федеральными законами, а также нормативными актами Банка России.
Рассмотрим более подробно систему источников банковского права.
Конституция РФ. Одной из норм, имеющей основополагающее значение для банковского права, является ст.8 Конституции РФ, гарантирующая единство экономического пространства, свободное перемещение товаров, услуг и финансовых средств, поддержку конкуренции, свободу экономической деятельности.
Среди конституционных норм, непосредственно касающихся банковской деятельности следует указать на п. «ж» ст.71, в соответствии с которым в ведении РФ находятся установление правовых основ единого рынка; финансовое, валютное,
3 Тосунян Г.А.Указ.соч.С.16-22
3
кредитное, таможенное регулирование, денежная эмиссия. Основы ценовой политики; федеральные экономические службы, включая федеральные банки.
Но кроме этих норм, требующих принятия специальных отраслевых законов, есть нормы, которые не нуждаются в принятии специальных законов, а обладают прямым действием. Например, в соответствии со ст.75 денежной единицей в РФ является рубль. Денежная эмиссия осуществляется исключительно ЦБ РФ. Введение и эмиссия других денег в РФ не допускаются.
Защита и обеспечение устойчивости рубля – основная функция ЦБ РФ, которую он осуществляет независимо от других органов государственной власти.
Федеральные законы. Федеральные законы, регулирующие банковскую деятельность можно подразделить на общие и специальные законы. К общим законам, регулирующим банковскую деятельность, следует отнести, прежде всего, Гражданский кодекс РФ – систематизированный законодательный акт, содержащий нормы гражданского права.
Кроме того, в качестве общих законов, следует назвать Федеральные законы «Об акционерных обществах», «О рынке ценных бумаг», «О валютном регулировании и валютном контроле».
К числу специальных законов, регулирующих банковскую деятельность следует отнести Федеральные законы «О банках и банковской деятельности», «О Центральном банке РФ (Банке России)», «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» и др.
Следует подчеркнуть, что ни общие, ни специальные законы не могут противоречить Конституции РФ. В случае обнаружения такого противоречия заинтересованные лица могут обжаловать его в Конституционный Суд РФ.
Указы Президента РФ. Согласно ст.90 Конституции РФ Президент РФ издает указы и распоряжения. Указы и распоряжения Президента РФ не должны противоречить Конституции РФ и федеральным законам.
Таким образом, указы и распоряжения Президента РФ носят подзаконный характер, хотя если в законодательстве существует пробел, то Президент РФ может своими указами восполнить этот пробел и тогда такой указ будет носить нормативный характер.
Постановления Правительства РФ. В соответствии с п.1 ст.115 Конституции РФ на основании и во исполнение Конституции РФ, федеральных законов, нормативных указов Президента РФ Правительство РФ издаёт постановления и распоряжения, обеспечивает их исполнение.
Согласно п. «б» ст.114 Конституции РФ Правительство РФ обеспечивает проведение
вРФ единой финансовой, кредитной и денежной политики. Указы Президента РФ и постановления Правительства РФ подлежат официальному опубликованию в «Российской газете» и в Собрании законодательства РФ.
Нормативные акты Банка России. Согласно ст.6 Закона «О Центральном банке РФ (Банке России)» ЦБ РФ вправе издавать нормативные акты по вопросам, отнесенным федеральными законами к его ведению.
Эти нормативные акты издаются в форме инструкций, писем, приказов. Нормативные акты Банка России вступают в силу со дня их официального опубликования
вофициальном издании Банка России («Вестнике Банка России»), за исключением случаев, установленных Советом директоров. Нормативные акты Банка России не имеют обратной силы.
Нормативные акты Банка России, непосредственно затрагивающие права, свободы или обязанности граждан, должны быть зарегистрированы в Министерстве юстиции РФ в порядке, установленном для регистрации актов федеральных министерств и ведомств.
Нормы международного права и международные договоры РФ. Согласно ч.4 ст.15 Конституции РФ общепризнанные принципы и нормы международного права и международные договоры РФ являются составной частью её правовой системы.
4
Следует отметить, что нормы международных договоров, к которым присоединилась РФ, могут действовать на территории РФ непосредственно и имеют приоритет перед национальным законодательством, в случае возникновения коллизии между ними.
Локальные акты кредитных организаций. Их можно подразделить на два вида. К первой группе можно отнести акты, регламентирующие деятельность кредитных организаций. В их число входят, например, уставы, лицензии.
Ко второй группе относятся акты, посредством которых руководители кредитных организаций применяют к своим работникам меры поощрения, дисциплинарного взыскания, регулируют вопросы оплаты труда.
Обычаи делового оборота. Согласно ст.5 ГК РФ обычаем делового оборота признаётся сложившееся и широко применяемое в какой-либо области предпринимательской деятельности правило поведения. Не предусмотренное законодательством, независимо от того, зафиксировано ли оно в каком-либо документе.
Обычаи делового оборота, противоречащие обязательным для участников соответствующего отношения положениям законодательства или условиям договора, не применяются
Тема 2 «Правовое положение Центрального Банка РФ»
Центральный банк является основой банковской системы России. Статус, задачи, функции, полномочия, принципы организации и деятельности Банка России определены Конституцией Российской Федерации, Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и другими федеральными законами. Согласно Конституции РФ (ч. 1, 2 ст. 75)1 Банк России монопольно осуществляет денежную эмиссию, основной его функцией является защита и обеспечение устойчивости рубля. В ст. 3. Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»2 определено, что целями деятельности Банка России являются:
защита и обеспечение устойчивости рубля; развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;
обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.
При этом получение прибыли не является целью деятельности Банка России.
В процессе достижения своих целей Центральный Банк выполняет функции, перечень которых определен законодательно, и включает, в том числе следующие:
1)во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;
2)монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;
3)утверждает графическое обозначение рубля в виде знака;
4)является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;
5)устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;
6)устанавливает правила проведения банковских операций;
7)осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации, если иное не установлено федеральными законами, посредством проведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов;
1 //Российская газета, № 237, 25.12.1993.
2 //СЗ РФ, 15.07.2002, №28, Ст. 2790; 19.06.2006, №25, Ст. 2648
5
8)осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка
России;
9)принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;
10)осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских
групп;
11)регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии
сфедеральными законами;
12)осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России;
13)организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством Российской Федерации;
14)определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;
15)устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации;
16)устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;
17)принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса Российской Федерации;
18)устанавливает порядок и условия осуществления валютными биржами деятельности по организации проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление и отзыв разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты;
19)проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютнофинансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные;
20)осуществляет выплаты Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, в случаях и порядке, которые предусмотрены федеральным законом.
Правовой статус Банка России носит сложный характер.
С одной стороны Банк России выступает как особый институт, выполняющий уникальные функции обладающий исключительным правом денежной эмиссии и организации денежного обращения.
Банк России также является юридическим лицом и может совершать определенные гражданско-правовые сделки. Уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью. В соответствии с целями и в порядке, которые установлены законом, Банк России осуществляет полномочия по владению, пользованию и распоряжению имуществом Банка России, включая золотовалютные резервы Банка России. Изъятие и обременение обязательствами указанного имущества без согласия Банка России не допускаются, если иное не предусмотрено федеральным законом. Государство не отвечает по обязательствам Банка России, а Банк России - по обязательствам государства, если они не приняли на себя такие обязательства или если иное не предусмотрено федеральными законами. Свои расходы Центральный банк Российской Федерации осуществляет за счет собственных доходов, т.е. обладает
финансовой независимостью.
С другой стороны, законодательно установлено, что Банк России является федеральным органом государственной власти, осуществляющим функции и
6
полномочия, предусмотренные Конституцией Российской Федерации и Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банк России)» независимо от других федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления.
Статьи 10 и 11 Конституции Российской Федерации устанавливают закрытый перечень органов государственной власти, в число которых не входит Банк России.
Однако согласно ст. 75 Конституции РФ, а |
также |
ст. 1 Федерального закона |
«О |
|
Центральном |
банке Российской Федерации |
(Банке |
России)» свои функции |
он |
осуществляет независимо от других федеральных органов государственной власти. Следовательно, и сам является федеральным органом государственной власти.
Правовой статус Банка России как органа государственной власти был подтвержден рядом решений Конституционного Суда РФ, постановлениями Президиума ВАС, в частности Постановлением Президиума ВАС от 19.04.2002 г. № 5697/01, согласно которому: «Статус Центрального банка Российской Федерации установлен Конституцией Российской Федерации, в статье 75 которой определены его исключительное право на осуществление денежной эмиссии (часть 1) и основная функция - защита и обеспечение устойчивости рубля (часть 2), которую он осуществляет независимо от других органов государственной власти. Полномочия Банка России также предусматривают его исключительные права и обязанности по установлению обязательных для органов государственной власти, всех юридических и физических лиц правил по вопросам, отнесенным к компетенции Банка России»1.
Банк России, прежде всего, является органом государственной власти, наделенным уникальным набором компетенций, его статус как юридического лица имеет подчинительный характер. При анализе правового положения Банка России необходимо учитывать причины, по которым отдельные элементы его правового статуса были сконструированы именно таким образом.
Конкретные элементы правого статуса Банка России обусловлены поставленной перед законодателем цели – обеспечить независимость центрального банка страны, одновременно предоставив весь комплекс средств для решения поставленных перед ним задач.
Две ипостаси Банка России – совмещение юридического лица и федерального органа государственной власти, обусловлены, во-первых, необходимостью ограниченного и вместе с тем непосредственного перманентного участия в гражданском обороте, одновременно оказывая регулирующее воздействие на участников этого оборота – кредитных организаций. Как субъект государственного управления и регулирования в сфере денежно-кредитных отношений Банк России наделен государственно-властными полномочиями, с другой, он является элементом банковской системы страны и участником хозяйственных отношений, что предполагает наделение Банка России всеми признаками юридического лица.
Важнейший принцип взаимодействия Банка России с другими органами государственной власти – принцип независимости Банка России в процессе осуществления им своих функций. Независимость – основа организации и деятельности Банка России и важнейшая характеристика его статуса как основы национальной банковской системы. Суть независимости заключается в ограничении вмешательства органов государственной власти в деятельность Банка России при осуществлению ими своих функций, а также в автономности и самодостаточности Банка России. Так, предполагается наличие у Банка России возможностей (методов и инструментов), необходимых для выполнения закрепленных за ним функций, а также финансовой независимости.
1 Текст официально не публиковался. Источник СИС «Консультант Плюс».
7
Банк России подотчетен Государственной Думе Федерального Собрания Российской Федерации, которая назначает на должность и освобождает от должности Председателя Банка России по представлению Президента Российской Федерации; назначает на должность и освобождает от должности членов Совета директоров Банка по представлению Председателя Банка России, согласованному с Президентом Российской Федерации; направляет и отзывает представителей Государственной Думы в Национальном банковском совете в рамках своей квоты; рассматривает основные направления единой государственной денежно-кредитной политики и принимает по ним решение; рассматривает годовой отчет Банка России и принимает по нему решение; принимает решение о проверке Счетной палатой Российской Федерации финансовохозяйственной деятельности Банка России, его структурных подразделений и учреждений; проводит парламентские слушания о деятельности Банка России с участием его представителей; заслушивает доклады Председателя Банка России о деятельности Банка России (при представлении годового отчета и основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики).
По вопросам, отнесенным к его компетенции Банк России, издает нормативные акты, обязательные для федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления, всех юридических и физических лиц. Нормативные акты Банка России вступают в силу по истечении 10 дней после дня их официального опубликования в официальном издании Банка России – «Вестнике Банка России», за исключением случаев, установленных Советом директоров. Нормативные акты Банка России не имеют обратной силы.
Нормативные акты Банка России регистрируются в порядке, установленном для государственной регистрации нормативных правовых актов федеральных органов исполнительной власти.
Не подлежат государственной регистрации нормативные акты Банка России, устанавливающие: курсы иностранных валют по отношению к рублю; изменение процентных ставок; размер резервных требований; размеры обязательных нормативов для кредитных организаций и банковских групп; прямые количественные ограничения; правила бухгалтерского учета и отчетности для Банка России; порядок обеспечения функционирования системы Банка России.
Банк России представляет собой единую централизованную систему с вертикальной структурой управления. В систему Банка России входят центральный аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые центры, вычислительные центры, полевые учреждения, учебные заведения и другие организации, в том числе подразделения безопасности и Российское объединение инкассации, которые необходимы для осуществления деятельности Банка России.
Эмиссия денег означает выпуск их в обращение. В соответствии с п. "ж" ст. 71 Конституции денежная эмиссия отнесена к ведению Российской Федерации. Статьей 75 Конституции РФ установлено, что денежной единицей в Российской Федерации является рубль, при этом право денежной эмиссии принадлежит исключительно Центральному банку Российской Федерации. Централизация эмиссионных полномочий и установление монополии Банка России на право осуществления эмиссии наличных денег и организацию обращения денежных средств определяется, прежде всего, необходимостью обеспечения целостности рублевой зоны, а также для исключения возможных злоупотреблений.
Банкноты и монеты Банка России являются безусловными обязательствами Банка России и обеспечиваются всеми его активами. Данное обстоятельство подчеркивает кредитную природу современных денег.
В целях организации на территории Российской Федерации наличного денежного обращения на Банк России возлагаются следующие функции:
8
прогнозирование и организация производства, перевозка и хранение банкнот и монеты Банка России, создание их резервных фондов;
установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций;
установление признаков платежеспособности банкнот и монеты Банка России, порядка уничтожения банкнот и монеты Банка России, а также замены поврежденных банкнот и монеты Банка России;
определение порядка ведения кассовых операций.
Эмиссионно-кассовая деятельность Банка России направлена в первую очередь на рационализацию организации денежного оборота наличных денег, а также на управление налично-денежными потоками в регионах. Эмиссионно-кассовая работа строится на основе анализа купюрного состава денежной массы, находящейся в обращении и в резервных фондах, оценки соответствия состава денежной массы потребностям экономических агентов, организации производства денежных знаков, обеспечении доставки банкнот и монет в необходимых размерах по всей территории РФ.
Банк России обеспечивает защиту и устойчивость рубля, в том числе, разрабатывая меры по защите наличных денежных знаков от подделки, устанавливая признаки платежеспособности банкнот и монет.
Регулирование денежного обращения осуществляется не только посредством эмиссии, но также с помощью денежной реформы и деноминации. Под денежной реформой понимается «полное или частичное преобразование денежной системы с целью стабилизации и укрепления денежного обращения»1. Проведение денежной реформы иногда входит в качестве составной части в программы финансовой стабилизации. В зависимости от целей и содержания денежной реформы она может являться важным элементом экономических преобразований. Примером наиболее яркого типа денежных реформ в истории России является введение в обращение червонцев в период НЭПа.
В отличие от денежной реформы, деноминация всегда связана лишь с уменьшением номинала, масштаба цен национальной валюты. Проведение деноминации служит целью упрощения расчетов. Деноминация, фактически, не более, чем техническая процедура, в результате которой денежная масса, находящаяся в обращении остается неизменной.
Решение вопросов установления номинала денежных знаков, согласно законодательству, является правом Центрального Банка при условии предварительного информирования Правительства РФ и Государственной Думы. Согласно ст. 31 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» банкноты и монета Банка России не могут быть объявлены недействительными (утратившими силу законного средства платежа), если не установлен достаточно продолжительный срок их обмена на банкноты и монету Банка России нового образца. При этом не допускаются какие-либо ограничения в отношении сумм или субъектов обмена.
При обмене банкнот и монеты Банка России старого образца на банкноты и монету Банка России нового образца срок изъятия банкнот и монеты из обращения не может быть менее одного года, но не должен превышать пять лет.
Принятие решения о выпуске банкнот и монеты Банка России нового образца, об изъятии из обращения банкнот и монеты Банка России старого образца, а также утверждение номинала и образцов новых денежных знаков осуществляется Советом директоров Банка России. Данное решение в порядке предварительного информирования должно направляться в Государственную Думу и Правительство Российской Федерации. Описание новых денежных знаков в обязательном порядке должно публиковаться в средствах массовой информации.
1 Финансовое право. Учебник / Под ред. Е.Ю. Грачева, Г.П. Толстопятенко. М., 2003, С. 359.
9
Таким образом, проведение деноминации, точно также как и денежной реформы является компетенцией Центрального Банка.
Денежно-кредитная политика представляет собой совокупность взаимосвязанных мер, связанных с регулированием величины денежной массы, приведением к соответствию денежного спроса и предложения, направленных на стимулирование экономического роста, контроль темпа инфляции и установление ее комфортного уровня.
Денежно-кредитная политика является составной частью экономической политики, проводимой государством в лице его уполномоченных органов: Правительства Российской Федерации и Банка России.
Денежно-кредитная политика Банка России направлена на достижение целей его деятельности, в том числе обеспечения защиты и устойчивости рубля; развития и укрепления банковской системы Российской Федерации; обеспечения эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.
Разработка и проведение единой государственной денежно - кредитной политики является одной из функций Банка России, которую он осуществляет во взаимодействии с Правительством Российской Федерации. Такое взаимодействие носит отнюдь не декларативный характер и призвано обеспечить единство между органами государственной власти в процессе регулирования экономических процессов. Добиться такого единства нелегко с учетом принципиально разных, а зачастую и противоречивых задач, стоящих перед исполнительной властью и органами денежно-кредитного регулирования: правительства всех стран стремятся обеспечить максимальные темпы экономического роста, центральные банки - низкую инфляцию.
Правительство Российской Федерации осуществляет в соответствии с Конституцией Российской Федерации, федеральными конституционными законами, федеральными законами, нормативными указами Президента Российской Федерации регулирование экономических процессов, обеспечивает проведение единой финансовой, кредитной и денежной политики. Указанные полномочия могут быть реализованы только путем взаимодействия с Банком России. Такая связь определена и бюджетным законодательством. Нормами ст. 155 БК РФ установлено, что в рамках реализации бюджетных полномочия Банк России совместно с Правительством Российской Федерации разрабатывает и представляет на рассмотрение Государственной Думы основные направления денежно-кредитной политики.
Сам характер взаимоотношений Банка России и органов исполнительной власти во многом определяется необходимостью определения единых подходов при разработке и проведении единой государственной денежно-кредитной политики. Так, для реализации возложенных на него функций Банк России участвует в разработке экономической политики Правительства Российской Федерации. Министр финансов Российской Федерации и министр экономического развития и торговли Российской Федерации или по их поручению по одному из их заместителей участвуют в заседаниях Совета директоров с правом совещательного голоса.
Банк России и Правительство Российской Федерации информируют друг друга о предполагаемых действиях, имеющих общегосударственное значение, координируют свою политику, проводят регулярные взаимные консультации.
Банк России консультирует Министерство финансов Российской Федерации по вопросам графика выпуска государственных ценных бумаг Российской Федерации и погашения государственного долга Российской Федерации с учетом их воздействия на состояние банковской системы Российской Федерации и приоритетов единой государственной денежно-кредитной политики.
Также Председатель Банка России или по его поручению один из его заместителей может принимать участие в заседаниях Государственной Думы при рассмотрении законопроектов, касающихся вопросов экономической, финансовой, кредитной и банковской политики.
10
Существенным фактором денежно-кредитной политики Банка России с точки зрения борьбы с инфляцией является законодательный запрет прямого кредитования Правительства РФ с целью финансирования дефицита бюджета. Банк России в настоящее время не вправе предоставлять кредиты Правительству Российской Федерации для финансирования дефицита федерального бюджета, покупать государственные ценные бумаги при их первичном размещении, за исключением тех случаев, когда это предусматривается федеральным законом о федеральном бюджете. Также Банк России не вправе предоставлять кредиты для финансирования дефицитов бюджетов государственных внебюджетных фондов, бюджетов субъектов Российской Федерации и местных бюджетов.
Функция денежно-кредитного регулирования, возложенная на Банк России, дает ему право осуществлять контроль и регулировать денежную массу в обращении. С помощью инструментов денежно-кредитной политики осуществляется оперативного регулирование динамики денежной массы и обеспечивается баланс денежного спроса и предложения экономических агентов в конкретные моменты времени на всей территории страны.
Перечень основных инструментов и методов денежно-кредитной политики Банка России установлен ст. 35 Федерального закона «О Центральном банке РФ (Банке России)». К ним, в частности, относятся:
процентные ставки по операциям Банка России; нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные
требования); операции на открытом рынке;
рефинансирование (кредитование) кредитных организаций; валютные интервенции; установление ориентиров роста денежной массы; прямые количественные ограничения; эмиссия облигаций от своего имени.
Общий объем выдаваемых Банком России кредитов регулируется им в соответствии с принятыми ориентирами единой государственной денежно-кредитной политики.
Процентная политика используется Банком России для воздействия на рыночные процентные ставки. Он вправе устанавливать одну или несколько процентных ставок по различным видам операций или проводить процентную политику без фиксации процентной ставки.
Необходимость депонирования обязательных резервов вызвана особенностями банковского бизнеса, в частности, низким соотношением собственных и привлеченных средств. Фактически обязательные резервы представляют собой часть средств, привлекаемых кредитными организациями. За их счет могут быть удовлетворены требования кредиторов. На обязательные резервы, депонируемые кредитной организацией
вБанке России, не допускается обращение взыскания. После отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций обязательные резервы, депонируемые кредитной организацией в Банке России, перечисляются на счет ликвидационной комиссии (ликвидатора) или конкурсного управляющего и используются
впорядке, установленном федеральными законами и издаваемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России.
Размер обязательных резервов в процентном отношении к обязательствам кредитной организации (норматив обязательных резервов), а также порядок депонирования обязательных резервов в Банке России устанавливаются Советом директоров.
Законом установлено, что нормативы обязательных резервов не могут превышать 20 процентов обязательств кредитной организации, могут быть дифференцированными для различных кредитных организаций. Не допускается их единовременное изменение более чем на пять пунктов.