- •Как, по вашему мнению, соотносятся понятия «банковская деятельность» и «банковские услуги»? Раскройте содержание данных понятий.
- •Существует мнение, что кредитному договору присущ лично-доверительный (фидуциарный) характер. Выскажите свое мнение по данной проблеме.
- •Каковы, по вашему мнению, существенные и факультативные условия кредитного договора?
- •Отличаются ли права заемщика по досрочному возврату потребительского кредита и кредита, предоставленного предпринимателю?
- •10. По мнению о. С. Иоффе, договор банковского вклада имеет признаки договора иррегулярного хранения и договора займа. Какова ваша позиция по данной проблеме? -
- •11. Как вы можете охарактеризовать существенные условия договора банковского вклада: стороны, предмет, сроки, проценты на вклад?
- •12. Как отличается порядок одностороннего расторжения договора банковского вклада для вкладчиков — физических и юридических лиц?
- •13. Дайте понятие и назовите виды и формы банковских расчетов. -
- •14. Существуют различные точки зрения по вопросу правовой природы аккредитивной сделки. Какова ее правовая природа, по вашему мнению? в чем отличие аккредитива от счета-эскроу?
- •16. Какова процедура и последствия приостановления операций по банковскому счету и наложения ареста на банковский счет?
- •18. Как можно охарактеризовать страхование в качестве формы минимизации рисков банка в случае невозврата кредита?
- •19. Какие способы обеспечения исполнения обязательств наиболее распространены на рынке банковских услуг?
Рынок банковских услуг
Как, по вашему мнению, соотносятся понятия «банковская деятельность» и «банковские услуги»? Раскройте содержание данных понятий.
Банковская деятельность представляет собой исключительный вид деятельности, состоящий в осуществлении кредитными организациями и Банком России банковских операций. Для осуществления коммерческой организацией банковских операций необходимо получить соответствующую лицензию Банка России, без которой банковская деятельность будет считаться незаконной. БОЛЕЕ ШИРОКОЕ ПОНЯТИЕ
Банковские услуги представляют собой банковские операции кредитных организаций, направленные на привлечение и (или) размещение средств юридических и физических лиц, а также осуществление расчетов между ними.
Сберегательной, кредитной и расчетной функциям банковской системы соответствуют пассивные, активные и расчетные операции банков, а им в свою очередь услуги банков по привлечению, размещению средств клиентов и осуществлению расчетов между ними. Раскройте и соотнесите эти категории. -
М. М. Агарков подразделил все банковские операции на активные, пассивные, операции содействия платежному обороту и иные банковские операции. Как вы считаете, к каким операциям относится ведение банковского счета? -
Существует мнение, что кредитному договору присущ лично-доверительный (фидуциарный) характер. Выскажите свое мнение по данной проблеме.
Ошибочное понимание существа обстоятельств п. 1 ст. 821 ГК РФ, позволяющих в одностороннем порядке отказаться от предоставления кредита, дало основание некоторым ученым определить кредитный договор как фидуциарную сделку. Так, Р.С. Бевзенко полагает, что "вывод о фидуциарности банковского кредита... может быть обоснован ссылкой на... ст. 821 ГК РФ. Однако фидуциарность позволяет отказаться от кредитного договора только в случае утраты доверия к контрагенту". Бевзенко Р.С. Об обязательстве кредитной организации выдать заемщику кредит // Законодательство. 2003. N 10. С. 16.
Представляется, что подобный вывод не только нельзя вывести из смысла п. 1 ст. 821 ГК РФ, но он в принципе противоречит сущности кредитной сделки. Нельзя согласиться и с другим выводом Р.С. Бевзенко, согласно которому основанием невыдачи кредита может выступать предусмотренное право банка "немотивированно отказаться от исполнения обязательства выдать кредит", что, по мнению автора, правомерно в силу указания ст. 310 ГК РФ.
Заметим, что положения ст. 310 ГК РФ непосредственно направлены на недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства, за исключением случаев, предусмотренных законом. Поскольку законом, кроме оснований п. 1 ст. 821ГК РФ, других случаев возможности одностороннего отказа от предоставления кредита не установлено, предусмотренный договором немотивированный отказ должен удовлетворять двум условиям ст. 310 ГК РФ: во-первых, характер исполнения договора должен быть предпринимательским и стороны договора должны выступать субъектами предпринимательской деятельности; во-вторых, иное не должно вытекать из закона или существа обязательства.